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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>恒(heng)安(an)標(biao)準(zhun)養(yang)老(lao)董(dong)事(shi)長(chang)萬(wan)群(qun)：發(fa)揮(hui)專(zhuan)業(ye)優(you)勢(shi)，探(tan)索(suo)养老保(bao)險(xian)公(gong)司(si)发展(zhan)新(xin)機(ji)遇(yu)

每(mei)經(jing)記(ji)者(zhe)：塗(tu)穎(ying)浩(hao) 每经編(bian)輯(ji)：馬(ma)子(zi)卿(qing)

7月(yue)7日(ri)，在(zai)《每日经濟(ji)新聞(wen)》舉(ju)辦(ban)的(de)2023中(zhong)國(guo)保险业創(chuang)新與(yu)发展論(lun)壇(tan)上(shang)，恒安标准养老保险有(you)限(xian)責(ze)任(ren)公司董事长万群发表(biao)題(ti)為(wei)《养老保险公司发展歷(li)程(cheng)与新形(xing)势下(xia)的机遇展望(wang)》的主(zhu)旨(zhi)演(yan)講(jiang)。万群表示(shi)，“2021年(nian)以(yi)來(lai)，監(jian)管(guan)部(bu)門(men)對(dui)养老保险公司的发展定(ding)位(wei)和(he)业務(wu)結(jie)構(gou)進(jin)行(xing)了(le)重(zhong)塑(su)，引(yin)導(dao)养老保险公司回(hui)歸(gui)养老主业，专註(zhu)长期(qi)养老金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)的開(kai)发和创新。”

恒安标准养老保险有限责任公司董事长 万群

圖(tu)片(pian)来源(yuan)：每日经济新闻

談(tan)及(ji)养老保险公司的发展前(qian)景(jing)，万群認(ren)为，我(wo)国的养老金融事业如(ru)果(guo)想(xiang)取(qu)得(de)持(chi)續(xu)的发展，就(jiu)需(xu)要(yao)從(cong)“小(xiao)處(chu)”著(zhe)手(shou)，通(tong)過(guo)业內(nei)各(ge)方(fang)的努(nu)力(li)以及持续的投(tou)資(zi)者教(jiao)育(yu)，讓(rang)越(yue)来越多(duo)的民(min)眾(zhong)先(xian)坐(zuo)上“养老”的這(zhe)條(tiao)船(chuan)，然(ran)後(hou)通过“小步(bu)快(kuai)跑(pao)”的方式(shi)持续不(bu)斷(duan)地(di)提(ti)升(sheng)养老金市(shi)場(chang)價(jia)值(zhi)和民众的獲(huo)得感(gan)。在这方面(mian)，政(zheng)府(fu)、企(qi)业以及個(ge)人(ren)都(dou)有责任和義(yi)务，去(qu)共(gong)同(tong)建(jian)設(she)和推(tui)動(dong)我国养老金市场的发展。如果單(dan)純(chun)依(yi)賴(lai)任何(he)壹(yi)方獨(du)自(zi)承(cheng)擔(dan)“养老”的重担，將(jiang)很(hen)難(nan)培(pei)育一个可(ke)持续发展的、健(jian)康(kang)的养老金融體(ti)系(xi)。

万群认为，养老保险公司作(zuo)为专业的养老金融机构，更(geng)應(ying)发挥专业能(neng)力和實(shi)踐(jian)经驗(yan)，在我国养老金市场大(da)发展和养老保险公司重塑业务结构的新形势下，抓(zhua)住(zhu)時(shi)代(dai)賦(fu)予(yu)的机遇和使(shi)命(ming)，全(quan)面拓(tuo)展多層(ceng)次(ci)、多支(zhi)柱(zhu)养老金市场，为自身(shen)的发展贏(ying)得更加(jia)堅(jian)实和廣(guang)闊(kuo)的空(kong)間(jian)和未(wei)来。

引导养老保险公司回归养老主业

我国专业养老保险公司成(cheng)立(li)的一个大的背(bei)景，是(shi)和我国快速(su)的人口(kou)老齡(ling)化(hua)进程以及現(xian)代企业制(zhi)度(du)的建立密(mi)切(qie)相(xiang)關(guan)。1999年，我国60歲(sui)及以上人口占(zhan)比(bi)達(da)到(dao)10%，老龄化趨(qu)势初(chu)步顯(xian)现。与此(ci)同时，20世(shi)紀(ji)90年代，我国基(ji)本(ben)养老保险社(she)會(hui)化統(tong)籌(chou)工(gong)作順(shun)利(li)推进，国有企业市场化改(gai)革(ge)也(ye)初步完(wan)成；很多外(wai)资背景的大型(xing)企业入(ru)華(hua)发展，帶(dai)来了海(hai)外成熟(shu)的職(zhi)工养老福(fu)利体系。

在这樣(yang)的大背景下，很多有能力的企业开始(shi)考(kao)慮(lv)通过市场化的模(mo)式建立補(bu)充(chong)养老保险制度，吸(xi)引更多的人才(cai)加入到企业中来。为更好(hao)地服(fu)务市场需求(qiu)，推动我国补充养老保险市场高(gao)質(zhi)量(liang)发展，2004年12月，首(shou)批(pi)专业养老保险公司由(you)原(yuan)保监会批准成立，主要面向(xiang)企业客(ke)戶(hu)提供(gong)企业（职业）年金管理(li)、團(tuan)体养老保障(zhang)服务和員(yuan)工健康管理類(lei)服务。

经过近(jin)二(er)十(shi)年的发展，截(jie)至(zhi)目(mu)前，全国共有10家(jia)养老保险机构。2021年，原中国銀(yin)保监会批准设立了第(di)一家外资背景的养老保险机构—恒安标准养老保险有限责任公司在天(tian)津(jin)成立，标誌(zhi)着我国养老金融市场对外开放(fang)达到了一个新的高度。

万群表示，“在我国保险領(ling)域(yu)，养老保险公司是非(fei)常(chang)小众的行业，具(ju)有非常独特(te)的业务优势，经營(ying)範(fan)圍(wei)广阔，包(bao)括(kuo)第一支柱基本养老，第二支柱企业年金和职业年金，以及第三(san)支柱个人养老金。”

目前，有3家养老保险公司入围了全国社保基金资产管理白(bai)名(ming)单；在第二支柱大約(yue)5万億(yi)的企业和职业年金基金市场，养老保险公司的企业年金受(shou)托(tuo)份(fen)額(e)达到73%、投管市场份额达到33%左(zuo)右(you)；在第三支柱个人养老金，目前有4家养老保险公司的10支产品納(na)入了稅(shui)优支持的个人养老金平(ping)臺(tai)。

“这些(xie)數(shu)字(zi)的背后，代表着这10家养老保险公司在过去20年养老金市场拓展过程中所(suo)做(zuo)出(chu)的巨(ju)大努力以及对未来发展的坚強(qiang)決(jue)心(xin)。”在万群看(kan)来，外资背景的恒安标准养老的成立，也标志着养老保险市场对外开放步伐(fa)的加快。公司在戰(zhan)略(lve)和资源配(pei)置(zhi)上正(zheng)在进行着一系列(lie)的准備(bei)。

万群坦(tan)言(yan)，2021年底(di)以来监管出台的一系列政策(ce)，在短(duan)时间内对养老保险公司的业务带来了一些挑(tiao)战，养老保险公司在经营结构調(tiao)整(zheng)中也必(bi)然会经历痛(tong)苦(ku)的轉(zhuan)型期。但(dan)是必須(xu)承认，这样的转型也促(cu)使养老保险公司更加全面地探索养老保险产品和服务模式创新，将长期、价值、健康作为公司发展的核(he)心目标。

在这一兩(liang)年业务转型和重塑的过程中，养老保险公司在税优和非税优养老金融业务方面也获得了一系列的政策支持。这为养老保险公司发挥专业优势、实施(shi)差(cha)異(yi)化发展战略提供了空间。

发挥专业能力，全面拓展养老金市场新机遇

万群表示，“养老保险公司应充分(fen)发挥专业能力，全面拓展养老金市场新机遇。养老保险公司的专业优势包括精(jing)算(suan)与全生(sheng)命周(zhou)期保障能力、长期投资与絕(jue)对收(shou)益(yi)获取能力以及全面審(shen)慎(shen)的風(feng)险控(kong)制能力等(deng)。”作为外资背景的养老金融机构，恒安标准养老也希(xi)望发挥橋(qiao)梁(liang)作用(yong)，将国際(ji)养老金市场的经验介(jie)紹(shao)到中国，幫(bang)助(zhu)我們(men)更有效(xiao)率(lv)地发展中国养老金制度。

万群以英(ying)国第二支柱职业养老金的自动加入制度为例(li)，介绍了英国从2012年起(qi)的十年间，通过自动加入制度，将企业年金覆(fu)蓋(gai)率从原先的50%提高到现在的90%。自动加入机制的主要内容(rong)是要求达到一定基本条件(jian)的企业和职工必须建立和加入第二支柱职业养老金計(ji)劃(hua)，对提高英国的职业养老金覆盖率起到了关鍵(jian)作用，其(qi)背后的整套(tao)制度设计理念(nian)有很多值得我们借(jie)鑒(jian)的地方。

比如，英国在实施自动加入机制时采(cai)取了循(xun)序(xu)漸(jian)进的方式——先由大企业執(zhi)行自动加入制度，在三年之(zhi)后再(zai)逐(zhu)步推广至中小型企业；繳(jiao)費(fei)从开始时个人缴1%、企业缴1%，逐渐增(zeng)加至8%並(bing)到现在的12%。同时，为盡(jin)可能降(jiang)低(di)民众对新制度的抵(di)觸(chu)，英国自动加入制度允(yun)許(xu)职工選(xuan)擇(ze)在加入后退(tui)出职业养老金计划，为职工提供了更大的选择自由度，降低了制度推行初期的障礙(ai)。

万群還(hai)就去年9月英国发生的养老金事件以及对我国养老金市场的啟(qi)示做了分析(xi)和解(jie)讀(du)。2022年9月，在通脹(zhang)以及政府財(cai)政政策的刺(ci)激(ji)下，英国国債(zhai)利率大幅(fu)飆(biao)升，国债价格(ge)暴(bao)跌(die)。这导致(zhi)運(yun)用負(fu)债驅(qu)动策略管理的大约1.5万亿英国养老基金，由於(yu)配置了大量国债和以国债为抵押(ya)品的金融衍(yan)生品，出现了嚴(yan)重的流(liu)动性(xing)危(wei)机。此次事件給(gei)我们也带来了很多启示，包括提高管理策略的多元(yuan)化程度、降低资产配置集(ji)中度、加强对养老金系统性风险的关注以及提高精算技(ji)術(shu)和资产负债匹(pi)配能力等。

此外，英国的养老金事件还促使我们去思(si)考，在人口快速老龄化和长壽(shou)化的时代如何加强长寿风险管理。近年来，英国养老金市场就出现了包括批量年金買(mai)断（Insured Bulk Annuity Buyout）、长寿风险调期产品(Longevity Swap)、长寿风险债券(quan)(Longevity Bond)等在内的多種(zhong)长寿风险转移(yi)的工具。在中国，我们目前更关注养老金的積(ji)累(lei)，但日益严峻(jun)的长寿化风险也要求我们开始关注和探索长寿风险管理的技术和工具。

万群还表示，养老保险公司同时具备第二支柱和第三支柱业务的管理能力，可以为客户提供覆盖全生命周期的养老保障服务。万群建議(yi)，企业年金领取时可以考虑和一些养老年金产品鏈(lian)接(jie)，帮助客户更好地管理长寿风险。此外，在大数據(ju)的支持下，未来可以探索“千(qian)人千面”的养老金融产品设计和开发，以更好地滿(man)足(zu)客户的个体需求。

最(zui)后，在养老金市场推动ESG綠(lv)色(se)投资方面，万群表示，ESG和养老金有天然的匹配，两者都追(zhui)求长期、价值和社会利益最大化。在我国，绿色投资剛(gang)刚起步，市场实践的深(shen)度、广度以及专业性还有很多工作要做。此外，ESG投资也在现实中遇到了很多的挑战，比如企业短期的盈(ying)利訴(su)求和长期投资之间的矛(mao)盾(dun)，短期风险与长期收益间的平衡(heng)等，都需要我们未来不断地探索和解决。

万群表示，养老金市场的建设是一个持续反(fan)思、修(xiu)正和发展的过程，即(ji)使是諸(zhu)如英国这样擁(yong)有百(bai)年发展历史(shi)的成熟市场也不断经历着各种各样的挑战。我国的三支柱养老保险体系还处于不断完善(shan)的階(jie)段(duan)，更需要发挥政府、企业、个人的作用，共同努力建设一个科(ke)學(xue)发展、健康持续的养老金市场。在这个过程中，养老保险公司作为专业的养老金融机构，应該(gai)发挥专业优势，攜(xie)手其他(ta)养老专业机构，勇(yong)于探索，在政策的指(zhi)导和支持下为广大民众提供更加多元和高质量的养老金融产品和服务。

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