星展银行公布上半年纯利为36.2亿新加坡元，股本回报率为13.3%

在净利息收入增长17%带动下,第二季度纯利上升7%至18.2亿新加坡元,为历史第二高。

星展集团控股有限公司(简称「星展」)公布2022年上半年纯利达36.2亿新加坡元(下称「新元」),股本回报率为13.3%。今年首六个月,业务势头大致保持稳健,而净息差在连续三年收窄后有所扩大。由于市况疲弱和财资市场的收入较去年高位有所回落,故财富管理的服务费下跌,抵消净息差的升幅。因此,总收入变化不大,纯利较去年的纪录高位下跌3%。

第二季度纯利较去年上升7%至18.2亿新元,为历史第二高。总收入增长6%至37.9亿新元。由于净息差加快增长,净利息收入上升17%,远远抵消因为市况疲弱导致非利息收入的11%跌幅。资产质素继续保持稳健,特殊拨备占贷款的8个基点。纯利较上一个季度上升1%。

上半年业绩

由于贷款持续增长和净息差扩大,净利息收入上升11%至46.4亿新元。

以固定货币汇率计算,贷款较去年增长7% ,相当于260亿新元,至4,250亿新元。在上半年,贷款增长3%,相当于140亿新元,因为非贸易企业贷款增加80亿新元和贸易贷款上升60亿新元。房屋贷款和财富管理的贷款变化不大。

净息差为1.52% ,去年为1.47% 。净息差自2019年以来一直下跌,但随着加息周期开始,净息差在第一季度有所上升,而第二季度的上升步伐加快。

净服务费收入下降跌9%至16.6亿新元。由于市况疲弱,导致投资产品的销售减少,财富管理的服务费下跌21%至7.45亿新元。由于资本市场活动放缓,投资银行的服务费亦下跌36%至7,300万新元。

其他有关服务费收入的业务继续增长。信用卡的服务费上升17%至3.90亿新元,因为整体消费创新高,而旅游消费继续上升,回复至疫情前的水平。贷款相关的服务费增长12%至2.58亿新元。交易的服务费上升4%至4.73亿新元,因现金管理和交易融资的服务费增加所致。

其他非利息收入下跌13%至12.4亿新元,原因是市场的利好机遇减少,导致投资收益下跌。

由于员工成本上升,支出增长5%至33亿新元。成本收入比率为44%。

除拨备前溢利减少2%至42.4亿新元。

第二季度业绩

净利息收入较上季增长12%至24.5亿新元。今季净息差上升12个基点至1.58%。由于加息的影响在市场上更加充分反映,今季的升幅高于上季的3个基点增幅。受贸易贷款和非贸易企业贷款带动,贷款增长1%,相当于60亿新元至4,250亿新元。房屋贷款和财富管理的贷款变化不大。净利息收入较去年上升17%,因净息差扩阔13个基点,贷款增长7%。

净手续费收入较上季下跌14%至7.68亿新元。由于本季度市况进一步转弱,财富管理服务费和投资银行服务费有所下跌。贷款相关的服务费从纪录高位的水平稍微回落。部分跌幅被信用卡服务费的9%升幅所抵消。交易服务费与最近几个季度相比保持一致水平。净服务费收入较去年下跌12%,原因是财富管理和投资银行业务减少,跌幅远远抵消其他服务费业务的升幅。

其他非利息收入较上季下跌15%,较去年下跌10%至5.7亿新元。

支出与上季相比变化不大,为16.6亿新元。由于员工成本上升,支出较去年增加7%。

除拨备前溢利为21.3亿新元,与上季持平,较去年增长4%,因为净利息收入的升幅被非利息收入的跌幅所抵消。

业务部门业绩

上半年,零售银行/财富管理业务的收入较去年上升6%至28.8亿新元。尽管市况转弱,但利率上升以及新资金净流入增加,使财富管理业务的总收入维持在去年同一水平。企业及机构银行业务的收入上升13%至33.9亿新元。增长乃由于利率上升及存款上升12%,导致现金管理的收入增加51%所致,借贷及财资客户的收入亦有所增长。上述增幅因资本市场业务减弱而有所缓和。由于市况不太理想,财资市场的收入较去年的纪录高位下跌25%至7.02亿新元。

资产负债状况

资产质素仍然保持稳建。过去六个月的不良贷款率维持稳定,为1.3%,因为新增的不良资产维持低水平。上半年的特殊拨备为2.36亿新元,相当于占贷款的11个基点,而去年占18个基点。

一般拨备的拨回为1.35亿新元,原因乃偿还贷款及重新分类为不良资产。于较早时期作出的一般拨备维持不变。总拨备的储备为66.9亿新元,拨备覆盖率为113%,如计及抵押品,拨备覆盖率则为199%。

流动性充足。以固定货币汇率计算,上半年的存款增长5%,相当于230亿新元,至5,280 亿新元。贷存比率变化不大,维持在80%。往来及储蓄户口(CASA)占客户存款的72%。流动性覆盖比率为140%,净稳定资金比率为118%,均高于监管要求的100%。

资本维持稳健。普通股第一级比率较上季上升0.2百分点至14.2%。该比率仍然高于集团的目标经营范围和监管要求。杠杆比率为6.2%,较监管要求的最少3%超出一倍。

董事会宣布派发第二季股息每股0.36新元,使上半年股息达到每股0.72新元。

高博德

星展银行

首席执行官

“尽管金融市场充满挑战,我们上半年的财务业绩表现继续强劲。净息差于三年来首次上升,并于第二季加快增长步伐。业务势头和资产质量保持强劲。虽然宏观经济前景仍然不明朗,但我们将能受惠于利率急速上升,并已证明我们具有灵活捕捉商机的实力。由于收入增长向好,即使我们往后谨慎投资,也可望改善未来几个季度的成本收入比率。我们正在进行的压力测试也显示,资产质量将会继续保持稳健。”返回搜狐，查看更多

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