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來(lai)源(yuan)：中(zhong)國(guo)基(ji)金(jin)報(bao)

7月(yue)7日，香港金融(rong)管(guan)理(li)局(ju)（金管局）向(xiang)銀(yin)行(xing)發(fa)出(chu)指(zhi)引(yin)，修(xiu)訂(ding)適(shi)用(yong)於(yu)物(wu)業(ye)按揭貸(dai)款(kuan)的(de)逆(ni)周(zhou)期(qi)宏(hong)觀(guan)審(shen)慎(shen)監(jian)管措(cuo)施(shi)，以(yi)應(ying)對(dui)房(fang)地(di)產(chan)價(jia)格(ge)下(xia)跌(die)及(ji)利(li)率(lv)上(shang)升(sheng)对香港經(jing)濟(ji)帶(dai)来的影(ying)響(xiang)。這(zhe)是(shi)金管局2009年(nian)實(shi)施逆周期宏观审慎监管措施以来，首(shou)次(ci)放(fang)寬(kuan)針(zhen)对住(zhu)宅(zhai)物业的措施。此(ci)次修订後(hou)，市民(min)購(gou)置(zhi)物业將(jiang)可以較(jiao)高的比例獲(huo)得(de)按揭贷款，最高可达七成。

最高按揭比例可达七成

金管局表(biao)示(shi)，綜(zong)合(he)各(ge)方(fang)面(mian)的考(kao)慮(lv)，金管局認(ren)為(wei)在(zai)繼(ji)續(xu)維(wei)持(chi)银行體(ti)系(xi)穩(wen)定(ding)及物业按揭贷款風(feng)險(xian)得到(dao)妥(tuo)善(shan)管理前(qian)提(ti)下，目(mu)前有(you)空(kong)間(jian)修订部(bu)分(fen)物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施:

第(di)壹(yi)：价值(zhi)1500萬(wan)港元(yuan)或(huo)以下的自(zi)用住宅物业的按揭比例上限(xian)調(tiao)整(zheng)至(zhi)七成；价值1500万港元以上至3000万港元的自用住宅物业的按揭比例上限调整至六(liu)成；价值3000万港元以上的自用住宅物业的按揭比例上限维持于五(wu)成。为了(le)避(bi)免(mian)适用按揭比率出現(xian)驟(zhou)降(jiang)情(qing)況(kuang)，某(mou)些(xie)楼价水(shui)平(ping)的按揭比率會(hui)以漸(jian)進(jin)形(xing)式(shi)改(gai)變(bian)。非(fei)自用住宅物业的按揭比例上限维持于五成。

第二(er)：非住宅物业的按揭比例上限由(you)五成提升至六成。

第三(san)：以“資(zi)产水平”为审批(pi)基礎(chu)的物业按揭贷款的按揭比例上限由四(si)成提升至五成。此項(xiang)修订适用于所(suo)有住宅物业和(he)非住宅物业。

第四：取(qu)消目前就(jiu)主(zhu)要(yao)收(shou)入(ru)来自香港以外(wai)地區(qu)的按揭贷款申(shen)請(qing)人(ren)，将所适用的按揭比例上限及“供(gong)款與(yu)入息比率”上限下调10個(ge)百(bai)分點(dian)的要求(qiu)；同(tong)時(shi)取消目前按揭申请人因(yin)整体按揭比例超(chao)過(guo)金管局所容(rong)許(xu)的水平20个百分点时，将所适用的“供款与入息比率”上限下调5个百分点的要求。

金管局表示，会继续密(mi)切(qie)留(liu)意(yi)市場(chang)发展(zhan)，並(bing)会因应物业市场的最新(xin)情况，推(tui)出合适措施保(bao)障(zhang)银行体系稳定。

余(yu)偉(wei)文(wen)：修订即日生效

7月7日，金管局總(zong)裁(cai)余伟文会見(jian)傳(chuan)媒(mei)时表示：“由于此次修订是放宽逆周期宏观审慎监管措施，这些修订可以即日生效，适用于今(jin)日或以后簽(qian)订臨(lin)时買(mai)賣(mai)合約(yue)的物业交(jiao)易(yi)。”

余伟文說(shuo)：“受(shou)新冠(guan)疫(yi)情和息口(kou)上升影响，住宅楼价在2022年開(kai)始(shi)调整，今年初(chu)縱(zong)有反(fan)彈(dan)，但(dan)市场數(shu)據(ju)顯(xian)示，截(jie)至6月底(di)，整体住宅楼价较2021年高位(wei)累(lei)計(ji)下跌13%。非住宅物业市场的情况亦(yi)相(xiang)近(jin)似(si)，寫(xie)字(zi)楼、分層(ceng)工(gong)廠(chang)大廈(sha)及零(ling)售(shou)物业的价格比2018-2019年高峰(feng)期分別(bie)下跌20%、8%及17%。”

他(ta)同时表示，外圍(wei)環(huan)境(jing)方面，主要经济体仍(reng)然(ran)面对较大通(tong)脹(zhang)壓(ya)力(li)，利率可能(neng)在往(wang)后一段(duan)时间仍處(chu)于较高水平，环球(qiu)经济若(ruo)因利率高企(qi)而(er)放慢(man)增(zeng)長(chang)，本(ben)地经济難(nan)免也(ye)会受到影响。综合各方面的考虑，金管局在继续维持银行体系稳定及物业按揭贷款风险得到妥善管理前提下，決(jue)定对逆周期宏观审慎监管措施作(zuo)出修订。

余伟文指出：“此次是金管局2009年推出逆周期宏观审慎监管措施以来，首次放宽针对住宅物业的措施。我(wo)們(men)认为，即使(shi)推出今天(tian)公(gong)布(bu)的措施，香港银行体系仍然有充(chong)裕(yu)的緩(huan)沖(chong)去(qu)应对楼价一旦(dan)出现大幅(fu)调整的挑(tiao)戰(zhan)，因此有空间放宽这些措施。”

他提醒(xing)市民大眾(zhong)，置业是人生的重(zhong)要决定，在作买楼决定时，应該(gai)量(liang)力而为，审慎管理當(dang)中的財(cai)務(wu)风险。

据悉(xi)，自2009年实施物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施以来，金管局一直(zhi)密切监察(cha)楼价走(zou)勢(shi)、楼市成交量、本地经济狀(zhuang)况和外围环境等(deng)一系列(lie)因素(su)，評(ping)估(gu)楼市的情况，适时调整这些措施，以確(que)保银行妥善管理按揭贷款业务涉(she)及的风险。

按揭保险计劃(hua)同步(bu)调整

7月7日，在金管局公布上述(shu)调整后，香港按揭證(zheng)券(quan)有限公司(si)全(quan)资擁(yong)有的香港按证保险有限公司（按证保险公司）宣(xuan)布，按揭保险计划（按保计划）就已(yi)落(luo)成住宅物业作出修订，以協(xie)助(zhu)需(xu)要置业自用的人士(shi)。经修订后：

(一)价格为1000万港元或以下的合资格物业，最高按揭保险比例维持在九(jiu)成；

(二)价格为1000万港元以上至1500万港元的合资格物业，最高按揭保险比例为八(ba)成或以按揭贷款上限900万港元计算(suan)的比例，以较高者(zhe)为準(zhun)；

(三)价格为1500万港元以上至3000万港元的合资格物业，最高按揭保险比例为七成或以按揭贷款上限1200万港元计算的比例，以较高者为准。

另(ling)外，按证保险公司经考虑自身(shen)的业务状况及风险，以及香港金融管理局物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施的修订，会就按揭保費(fei)作以下安(an)排(pai)：

(一)由于银行将可提供最高七成按揭，按保计划会为银行贷款七成按揭比例以上的部分提供保险，相關(guan)保费会比六成按揭比例以上的保险较低(di)。

(二)按证保险公司会为首次置业人士提供保费特(te)惠(hui)，就价格为1500万港元或以下的物业，宽免按揭贷款在银行最高按揭比例以上不(bu)多(duo)于5%的受保範(fan)围的保费。

(三)按证保险公司目前一般(ban)会为置业人士提供35%的保费折(zhe)扣(kou)。公司網(wang)頁(ye)的“按揭保费一覽(lan)表”将会更(geng)新，显示实際(ji)(折扣后)保费，使资訊(xun)更加(jia)清(qing)晰(xi)透(tou)明(ming)。

上述按保计划修订及保费新安排，将适用于2023年7月7日或以后签订临时买卖合约的自住物业的相关按揭。

据悉，按保计划以商(shang)业原(yuan)則(ze)经營(ying)，旨(zhi)在幫(bang)助促(cu)进市民置业安居(ju)，同时有助维持银行体系稳定。按证保险公司会不时因应最新的物业市场情况、风险及成本等因素檢(jian)視(shi)按保计划的合资格准则和保费。

責(ze)編(bian)：葉(ye)舒(shu)筠(jun)

校(xiao)对： 李(li)淩(ling)鋒(feng)

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