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youxiyousizhongbutongdemoshikegongxuanze，duokuanminixiuxianxiaoyouxidengnilaiyouwan。haiyouqitayixiexiweixiugaiyouxizaidongzuowanfajichushangrongrutafangcelveyuansu，zengjialeyouxidekewanxing；baobaodekechengxuexizhuangkuangsuishisuidizhaxun，lijibawobaobaoxuexiqingkuangcongbutongleibiezhongxuanzelingrenjingtandezhaopian最(zui)低(di)0元(yuan)！銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)費(fei)率(lv)“價(jia)格(ge)戰(zhan)”開(kai)打(da)，跟(gen)進(jin)下(xia)調(tiao)或(huo)成(cheng)趨(qu)勢(shi)？

在(zai)收(shou)益(yi)率回(hui)暖(nuan)的(de)背(bei)景(jing)下，银行理财再(zai)掀(xian)费率“价格战”。7月(yue)3日(ri)，據(ju)北(bei)京(jing)商(shang)報(bao)記(ji)者(zhe)統(tong)計(ji)，截(jie)至(zhi)目(mu)前(qian)，已(yi)有(you)包(bao)括(kuo)華(hua)夏(xia)理财、交(jiao)银理财、招(zhao)银理财、寧(ning)银理财、光(guang)大(da)理财在內(nei)的多(duo)家(jia)理财公(gong)司(si)密(mi)集(ji)發(fa)布(bu)费率调整(zheng)公告(gao)，通(tong)過(guo)對(dui)銷(xiao)售(shou)服(fu)務(wu)费、固(gu)定(ding)管(guan)理费进行優(you)惠(hui)，讓(rang)利(li)金(jin)融(rong)消(xiao)费者，调整後(hou)，部(bu)分(fen)產(chan)品(pin)费率降(jiang)低至0元。也(ye)有部分理财公司決(jue)定，在产品達(da)到(dao)收取(qu)超(chao)額(e)業(ye)績(ji)报酬(chou)的標(biao)準(zhun)后，不(bu)再收取這(zhe)筆(bi)费用(yong)。在分析(xi)人(ren)士(shi)看(kan)來(lai)，如(ru)今(jin)，理财行业“内卷(juan)”現(xian)象(xiang)已經(jing)越(yue)来越明(ming)顯(xian)，未(wei)来階(jie)段(duan)性(xing)、策(ce)略(lve)性減(jian)免(mian)产品费率將(jiang)會(hui)越来越常(chang)見(jian)。

费率“价格战”开打

“今年(nian)的理财产品是(shi)真(zhen)香(xiang)”“不僅(jin)收益漲(zhang)回来了(le)，费率也调低了”……看著(zhe)滿(man)屏(ping)飄(piao)紅(hong)的收益，林(lin)明（化(hua)名(ming)）感(gan)慨(kai)萬(wan)千(qian)。投(tou)資(zi)3個(ge)月本(ben)金2万元，他(ta)拿(na)到了300多元的利息(xi)，“最近(jin)我(wo)關(guan)註(zhu)的理财产品费率又(you)比(bi)之(zhi)前下调了十(shi)幾(ji)个基(ji)點(dian)，我准備(bei)再投资1年看看收益如何(he)。” 林明說(shuo)道(dao)。

今年以(yi)来，银行理财收益回暖明显，理财公司攬(lan)客(ke)也愈(yu)发激(ji)烈(lie)。7月3日，据北京商报记者统计，截至目前，已有包括华夏理财、中(zhong)郵(you)理财、交银理财、招银理财、宁银理财、光大理财在内的多家理财公司密集发布费率调整公告，通过对销售服务费、固定管理费进行优惠，让利金融消费者。

7月3日，宁银理财发布公告表(biao)示(shi)，自(zi)2023年7月6日（含(han)）起(qi)至2025年7月4日（含）止(zhi)，对宁银理财宁欣(xin)固定收益類(lei)封(feng)閉(bi)式(shi)理财946號(hao)（以下簡(jian)稱(cheng)“946号产品”）固定管理费給(gei)予(yu)壹(yi)定优惠。此(ci)次(ci)946号产品-A、946号产品-B、946号产品-C、946号产品-D原(yuan)始(shi)费率分別(bie)為(wei)0.30%（年化）、0.25%（年化）、0.20%（年化）、0.40%（年化），优惠期(qi)間(jian)费率分别降低至0.25%（年化）、0.20%（年化）、0.15%（年化）、0.35%（年化）。

無(wu)獨(du)有偶(ou)，7月3日，据华夏银行官(guan)網(wang)，华夏理财也发布了固定管理费率优惠的公告表示，根(gen)据产品费率阶段性优惠安(an)排(pai)，擬(ni)对华夏理财现金管理类理财产品3号和(he)华夏理财现金管理类理财产品4号开展(zhan)固定管理费率优惠，兩(liang)款(kuan)产品优惠后费率均(jun)为0.05%（年化），优惠時(shi)间自2023年7月8日（含）起-2023年7月21日（含）止。

在此之前，已有多家理财公司对费率价格给予了优惠，從(cong)下调幅(fu)度(du)看，已有多款理财产品管理费率降至0。例(li)如，“宁银理财宁欣天(tian)天鎏(liu)金现金管理类理财产品1号-C份(fen)额” 固定管理费从0.4%（年化）降至0（年化），优惠时间自2023年6月28日起至2023年7月31日止；“興(xing)银理财添(tian)利天天利19号凈(jing)值(zhi)型(xing)理财产品”销售服务费从0.30%（年化）下调至0（年化），费率优惠日期自2023年6月27日起。

融360數(shu)字(zi)科(ke)技(ji)研(yan)究(jiu)院(yuan)分析師(shi)劉(liu)银平(ping)在接(jie)受(shou)北京商报记者采(cai)訪(fang)时指(zhi)出(chu)，今年理财产品净值回升(sheng)、产品销售回暖，理财公司面(mian)臨(lin)着較(jiao)大的規(gui)模(mo)擴(kuo)張(zhang)壓(ya)力(li)，市(shi)場(chang)競(jing)爭(zheng)激烈，策略性下调产品费率可(ke)以提(ti)升产品的收益率，进而(er)吸(xi)引(yin)投资者的关注、做(zuo)大市场规模。

下调超额业绩报酬

为了充(chong)分向(xiang)金融消费者让利，北京商报记者注意(yi)到，除(chu)了下调产品费率外(wai)，也有不少(shao)理财公司调整了超额业绩报酬，也就(jiu)是说，在产品达到收取超额业绩报酬的标准后不再收取这笔费用。

中邮理财将旗(qi)下银财富(fu)惠農(nong)·鴻(hong)運(yun)封闭式2023年第(di)12期、邮银财富恒(heng)利·鸿运封闭式2023年第1期、邮银财富恒利·鸿运封闭式2023年第3期、邮银财富恒利·鸿运封闭式2023年第4期人民(min)幣(bi)理财产品的浮(fu)動(dong)管理费进行调整，由(you)收取超出部分的80%调整为0。

交银理财也在近日发布公告，将交银理财穩(wen)享(xiang)固收精(jing)選(xuan)日开5号（360天持(chi)有期）理财产品超额业绩报酬进行调整，优惠前該(gai)款产品針(zhen)对份额持有區(qu)间年化收益率超过业绩比较基准区间中樞(shu)计算(suan)的部分，按(an)照(zhao)20%的比例提取超额业绩报酬，优惠后针对份额持有区间年化收益率超过业绩比较基准区间中枢计算的部分，按照0%的比例提取超额业绩报酬。

通常情(qing)況(kuang)下，银行理财产品收取的费用一般(ban)包括固定管理费、销售手(shou)續(xu)费、托(tuo)管费和超额业绩报酬等(deng)，前三(san)種(zhong)费用的收取标准较为清(qing)晰(xi)，而超额业绩报酬則(ze)作(zuo)为浮动管理费收取。

一位(wei)银行人士介(jie)紹(shao)称，超额业绩报酬指的是在投资周(zhou)期内理财产品的运作收益超出产品业绩比较基准时，理财公司从超额部分按一定比例收取的浮动管理费用，如果(guo)今日产品收益较高(gao)，理财公司将会提前计提超额业绩报酬，如果明日产品发生(sheng)了虧(kui)損(sun)，那(na)麽(me)理财公司则会把(ba)计提的部分再補(bu)回去(qu)，直(zhi)至产品最終(zhong)到期結(jie)算。

以一家理财公司在售的产品为例，该产品目前业绩比较基准为3.4%，當(dang)产品到期时收益率超过业绩比较基准，超过部分的70%歸(gui)客戶(hu)所(suo)有，其(qi)余(yu)30%则作为理财公司的浮动管理费。

在刘银平看来，过去有些(xie)理财产品的超额业绩报酬設(she)置(zhi)过高，比如80%、100%，引发投资者的質(zhi)疑(yi)，给投资者一种“亏损无下限(xian)、收益率封頂(ding)”的感受，调降或是免收产品的超额业绩报酬，市场行情好(hao)的情况下，投资者能(neng)拿到更(geng)高的收益率，这也是为了維(wei)護(hu)客户关系(xi)、應(ying)对竞争激烈的理财市场。

“理财行业‘内卷’现象已经越来越明显，未来可能会有更多理财公司參(can)與(yu)到产品费率调整，产品费率设计会更加(jia)靈(ling)活(huo)多樣(yang)，阶段性、策略性减免产品费率将会越来越常见。”刘银平说道。

建(jian)立(li)多元化的豐(feng)富产品體(ti)系

在当前激烈的理财市场竞争環(huan)境(jing)中，狠(hen)打“降费”牌(pai)是理财公司的无奈(nai)之舉(ju)，也从側(ce)面反(fan)映(ying)出理财公司想(xiang)要(yao)留(liu)客、獲(huo)客的期望(wang)，但(dan)“价格战”显然(ran)不是第一步(bu)，未来，理财公司应进一步紮(zha)實(shi)“内功(gong)”，打造(zao)投研能力，拓(tuo)展大类资产配(pei)置类型，建立多元化的丰富产品体系，以更好的产品和服务吸引客户。

普(pu)益标准研究員(yuan)趙(zhao)偉(wei)指出，一方(fang)面，一味(wei)地(di)打价格战可能会導(dao)致(zhi)公司的利潤(run)空(kong)间被(bei)压縮(suo)至正(zheng)常水(shui)平以下，进而影(ying)響(xiang)公司的長(chang)期发展。另(ling)一方面，价格並(bing)非(fei)客户选擇(ze)理财产品的唯(wei)一考(kao)慮(lv)因(yin)素(su)。在許(xu)多情况下，产品质量(liang)、服务水平以及(ji)公司聲(sheng)譽(yu)等都(dou)是客户考虑的重(zhong)要因素。

理财公司需(xu)要轉(zhuan)變(bian)思(si)路(lu)，从优化产品架(jia)構(gou)和提升金融服务的角(jiao)度来提升自身(shen)的竞争力。赵伟坦(tan)言(yan)，在优化产品结构方面，理财公司需要提供(gong)多元化和灵活性的产品来满足(zu)不同(tong)風(feng)險(xian)偏(pian)好的客户需求(qiu)，完(wan)善(shan)丰富产品貨(huo)架，加強(qiang)投资和风险管理，助(zhu)力投资者实现保(bao)值增(zeng)值目标。具(ju)体而言，理财公司要抓(zhua)住(zhu)各(ge)类产品的发展機(ji)遇(yu)，積(ji)極(ji)布局(ju)固收+、FOF、養(yang)老(lao)理财、ESG等主(zhu)題(ti)型产品市场，满足日益多样化的客户需求的同时，有效(xiao)地让理财产品嵌(qian)入(ru)到长期资金的配置之中。

“除此之外，在提升金融服务方面，理财公司可以通过加强投资者分層(ceng)管理、加大投资者教(jiao)育(yu)投入、提升资产配置能力、提高需求匹(pi)配能力等方面，幫(bang)助客户更好地理解(jie)和管理他們(men)的财富。同时，理财公司应加强金融科技的应用，提升客户金融服务的可得(de)性、可行性和可控(kong)性，利用数字化和人工(gong)智(zhi)能等技術(shu)，提供方便(bian)快(kuai)捷(jie)的在線(xian)服务。” 赵伟如是说道。

北京商报记者 宋(song)亦(yi)桐(tong)返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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