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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>城(cheng)商(shang)行(xing)穩(wen)健(jian)發(fa)展(zhan)靠(kao)什(shen)麽(me)？透(tou)過(guo)年(nian)報(bao)杭(hang)州(zhou)銀(yin)行有(you)答(da)案(an)

主(zhu)動(dong)融(rong)入(ru)和(he)服(fu)務(wu)新(xin)发展格(ge)局(ju)，圍(wei)繞(rao)國(guo)家(jia)戰(zhan)略(lve)和国民(min)經(jing)濟(ji)重(zhong)點(dian)領(ling)域(yu)，制(zhi)定(ding)“金(jin)融支(zhi)持(chi)经济稳進(jin)提(ti)質(zhi)行动計(ji)劃(hua)”，切(qie)實(shi)落(luo)实金融支持稳经济大(da)盤(pan)政(zheng)策(ce)，做(zuo)好(hao)區(qu)域市(shi)場(chang)金融服务，積(ji)極(ji)助(zhu)力(li)实體(ti)经济產(chan)業(ye)升(sheng)級(ji)和共(gong)同(tong)富(fu)裕(yu)示(shi)範(fan)区建(jian)設(she)是(shi)杭州银行走(zou)上(shang)高(gao)质量(liang)发展的(de)根(gen)本(ben)之(zhi)道(dao)。

文(wen)/每(mei)日(ri)財(cai)报 栗(li)嘉(jia)

隨(sui)著(zhe)我(wo)国经济轉(zhuan)型(xing)的不(bu)斷(duan)深(shen)入，银行业被(bei)賦(fu)予(yu)了(le)更(geng)高維(wei)度(du)的要(yao)求(qiu)。越(yue)來(lai)越多(duo)的银行承(cheng)擔(dan)起(qi)支持实体经济的社(she)會(hui)責(ze)任(ren)，成(cheng)為(wei)支持民營(ying)、小(xiao)微(wei)等(deng)经济成分(fen)发展壹(yi)股(gu)不可(ke)忽(hu)視(shi)的力量。

這(zhe)也(ye)意(yi)味(wei)着，在(zai)如(ru)今(jin)的時(shi)代(dai)主旋(xuan)律(lv)下(xia)，基(ji)因(yin)上與(yu)支持实体经济更加(jia)契(qi)合(he)的银行，才(cai)更有可能(neng)实現(xian)自(zi)身(shen)高质量发展，以(yi)獲(huo)得(de)更高估(gu)值(zhi)。

那(na)么，银行應(ying)該(gai)如何(he)運(yun)用(yong)自身的優(you)勢(shi)助力实体经济高质量发展？又(you)该如何打(da)造(zao)出(chu)一種(zhong)可持續(xu)助力实体经济的模(mo)式(shi)呢(ne)？大道至(zhi)簡(jian)，实幹(gan)为要。針(zhen)對(dui)这兩(liang)個(ge)問(wen)題(ti)，杭州银行以自身实際(ji)行动給(gei)出了答案范本。

堅(jian)守(shou)金融本源(yuan)，效(xiao)能日益(yi)凸(tu)顯(xian)

2022年是杭州银行实施(shi)“二(er)二五(wu)五”战略的承接(jie)之年，该行錨(mao)定“二二五五”战略提出的“客(ke)戶(hu)導(dao)向(xiang)、數(shu)智(zhi)赋能，持续構(gou)建差(cha)異(yi)化(hua)競(jing)爭(zheng)优势”的战略定位(wei)，以“产品(pin)导向”到(dao)“客户导向”，從(cong)“規(gui)模驅(qu)动”到”效能驱动”为两大转型方(fang)向，大力推(tui)进业务转型与結(jie)构調(tiao)整(zheng)。

年报显示，2022年杭州银行实现营业收(shou)入329.32億(yi)元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長(chang)12.16%；实现凈(jing)利(li)潤(run)116.79亿元，同比增长26.11%，营收及(ji)净利润繼(ji)续保(bao)持两位数增长；總(zong)資(zi)产16165.09亿元，較(jiao)上年末(mo)增长16.25%。很(hen)显然(ran)，有了业績(ji)与战略的雙(shuang)重加持，杭州银行的價(jia)值已(yi)然再(zai)上一个臺(tai)階(jie)。

实际上，每一家银行的发展都(dou)有其(qi)资源稟(bing)赋与时代背(bei)景(jing)。透过杭州银行的发展歷(li)程(cheng)就(jiu)可以发现，主动融入和服务新发展格局，围绕国家战略和国民经济重点领域，制定“金融支持经济稳进提质行动计划”，切实落实金融支持稳经济大盘政策，做好区域市场金融服务，积极助力实体经济产业升级和共同富裕示范区建设是助其走上高质量发展的助推器(qi)。

一是积极推动普(pu)惠(hui)金融。近(jin)年来，杭州银行积极探(tan)索(suo)小微服务的新路(lu)徑(jing)，加速(su)推进小微金融的專(zhuan)业化运营建设，在做大抵(di)押(ya)基本盘之外(wai)，着力推进企(qi)业端(duan)和信(xin)用端两个方向的部(bu)署(shu)，形(xing)成具(ju)有自身特(te)色(se)的普惠金融模式。目(mu)前(qian)，杭州银行已经建立(li)小微金融专业化运营的客户、組(zu)織(zhi)、营銷(xiao)、隊(dui)伍(wu)、产品、風(feng)險(xian)“六(liu)大体系(xi)”，支撐(cheng)小微业务可持续发展，小微金融也成为新的增长极。

比如，为滿(man)足(zu)小微企业主、“三(san)農(nong)“等普惠客群(qun)日常(chang)经营所(suo)需(xu)的一站(zhan)式綜(zong)合金融服务，杭州银行去(qu)年全(quan)新升级“雲(yun)貸(dai)e通(tong)”小微金融品牌(pai)，通过強(qiang)化产品矩(ju)陣(zhen)与专业化综合金融服务，更加快(kuai)捷(jie)、专业、精(jing)準(zhun)地(di)連(lian)接和满足小微企业融资需求。

最(zui)直(zhi)接的表(biao)现是“首(shou)贷户”投(tou)放(fang)擴(kuo)大，去年小微企业首贷户占(zhan)比14%。同时大力发展信用小微贷款(kuan)，拓(tuo)展人(ren)才贷、出口(kou)易(yi)贷、云采(cai)贷业务。推进数字(zi)小微信贷，走出小微服务的新路径。延(yan)续系列(lie)扶(fu)企惠企措(cuo)施，打出优惠活(huo)动组合拳(quan)，加大減(jian)費(fei)讓(rang)利力度。

2022年，杭州银行通过主动降(jiang)低(di)贷款利率(lv)、发放减息(xi)券(quan)等舉(ju)措减费让利達(da)4亿元，惠及40000余(yu)户普惠小微客户，向重点区域、重点行业客户提供(gong)132亿小微企业优惠贷款，助力企业復(fu)工(gong)复产。

从年报中(zhong)我們(men)可以看(kan)到，2022年小微金融條(tiao)線(xian)贷款余額(e)1114.14亿元，较上年末增加184.35亿元，增幅(fu)19.83%；普惠型小微贷款余额1122.53亿元，较上年末增加205.46亿元，增幅22.40%，增速亮(liang)眼(yan)。

二是增扩制造业投放，加深科(ke)創(chuang)金融服务。去年，杭州银行通过深化产业團(tuan)队建设和標(biao)准产品叠(die)代等两項(xiang)基礎(chu)工程，实现制造业贷款余额611.62亿元，较上年末增加138.25亿元，增幅29.21%，遠(yuan)高於(yu)贷款平(ping)均(jun)增速。同时，加强科创企业服务。截(jie)至2022年末，已累(lei)计服务科创企业超(chao)1萬(wan)户，经营区域內(nei)科创板(ban)上市公(gong)司(si)合作(zuo)覆(fu)蓋(gai)率达40%。

三是踐(jian)行綠(lv)色金融方面(mian)。杭州银行大力发展绿色金融，先(xian)後(hou)落地“风光(guang)贷”“節(jie)水(shui)贷”、排(pai)汙(wu)權(quan)抵押贷款，首发上线偏(pian)債(zhai)ESG理(li)财产品，打造杭州首家“零(ling)碳(tan)”银行網(wang)点，並(bing)积极響(xiang)应浙(zhe)江(jiang)省(sheng)“风光倍(bei)增”工程，推动绿色金融高质量发展。

绿色是经济社会高质量发展的底(di)色，杭州银行將(jiang)绿色金融作为新时代服务实体经济绿色转型发展的新利器，加大信贷资源、财务资源、科技(ji)资源、人力资源等各(ge)類(lei)资源投入力度，实现绿色金融规模和质量的齊(qi)发展。截至2022年末，其绿色贷款余额达540.03亿元，较上年末增加120.70亿元，增幅28.78%。

四(si)是助力消(xiao)费幫(bang)扶方面。在共同富裕政策的感(gan)召(zhao)下，杭州银行始(shi)終(zhong)将金融服务納(na)入促(cu)进當(dang)地经济高质量发展中去。一方面，不断開(kai)展“杭银共富向未(wei)来”农产品展示展销活动，为12个帮促村(cun)牽(qian)线搭(da)橋(qiao)提供农产品销售(shou)平台，解(jie)決(jue)帮促地区销售的“難(nan)点痛(tong)点”问题。另(ling)一方面，杭州银行還(hai)积极推进网点建设，扩大金融服务覆盖面，在山(shan)区26縣(xian)新增网点2个，合计共有10个网点，覆盖9县；不断加大支农惠农服务力度，持续推出个性(xing)化产品—云小贷“整村授(shou)信”。截至2022年末，共簽(qian)訂(ding)“整村授信”项目401个、累计服务客户超5500户；涉(she)农贷款余额1109.16亿元，较上年末增加369.86亿元，增幅50.03%。

守住(zhu)风险底线，不良(liang)率持续壓(ya)降

银行服务实体经济高质量发展的核(he)心(xin)前提，与自身是否(fou)具有防(fang)控(kong)金融风险，实现稳健经营的强大内生(sheng)能力有着重要關(guan)系。尤(you)其是近期(qi)，前有美(mei)国矽(gui)谷(gu)银行、签名(ming)银行破(po)产倒(dao)閉(bi)，后有瑞(rui)信银行被收購(gou)的案例(li)的背景下，资产质量更是重中之重。

近年来，杭州银行不良贷款率保持稳定，资产质量总体處(chu)于上市银行前列是無(wu)需质疑(yi)的。尤其在“不以风险換(huan)发展，做自己(ji)看得懂(dong)的业务”的理念(nian)支撑下更是难能可貴(gui)。

而(er)帮助杭州银行不断实现这一目标的，一方面是对于信贷投放质量嚴(yan)格把(ba)控，另一方面則(ze)是对于风控技術(shu)的重视。对于这两者(zhe)，也是其他(ta)城商行想(xiang)要在差异化竞争中有所建樹(shu)、绕不开的两根支柱(zhu)。

截至2022年末，杭州银行不良贷款率僅(jin)为0.77%，较上年末下降0.09个百(bai)分点。其中，零售金融条线贷款（含(han)信用卡(ka)）不良贷款率0.35%；小微金融条线不良贷款率0.69%，与去年基本持平，资产质量继续维持较好水平。

从防范金融风险具体举措上来看，杭州银行一直将鞏(gong)固(gu)深化大额风险排查(zha)、信贷结构调整、員(yuan)工行为管(guan)理视为“三大法(fa)寶(bao)”，实施全员全程的风控策略，强化风险政策和授信标准对资产投向的引(yin)领和約(yue)束(shu)，加强资产負(fu)债组合管理和大类资产配(pei)置(zhi)管理。

在技术手(shou)段(duan)上，不断深化数智风控技术应用，努(nu)力推进风险監(jian)測(ce)預(yu)警(jing)中心、数據(ju)模型中心和反(fan)欺(qi)詐(zha)中心“三大中心”建设。

可見(jian)，杭州银行找(zhao)准了自己的定位与优势，因此(ci)能夠(gou)在服务实体经济高质量发展目标上保持自身稳健发展定力和具備(bei)穿(chuan)越风险周(zhou)期的强大势能。

“数字杭银”建设再进阶

仅仅依(yi)靠金融服务和风险管控，想助力实体经济实现自身高质量发展依然是有限(xian)的。加入数智赋能民生，推动客户线上化、数字化经营模式对接，这才有可能打造一个可持续性的助力实体经济模式。

在这方面，杭州银行在经营区域内探索推出“百业贷”数字信贷产品，以小微企业、个体工商户为主要服务对象(xiang)，利用互(hu)聯(lian)网、移(yi)动通信和区塊(kuai)鏈(lian)技术，基于风险数据和风险模型开展大数据风控，实现全程线上极速審(shen)批(pi)放款，极大程度上节省了客户时間(jian)成本。

此外，杭州银行还积极融入浙江省数字化改(gai)革(ge)，持续实践数字创新，以实现技术创新和聚(ju)能支撑，赋能企业数字化经营，为客户打造全貼(tie)合的个性化服务方案，通过“敏(min)捷迭代+数智赋能”深度融入客户经营，与企业夥(huo)伴(ban)共贏(ying)共生。

2022年，财资金数字化引擎(qing)全面升级12大场景服务，累计服务集(ji)团客户数2865户，同比增长42.39%，交(jiao)易量超万亿元。

不难看出，这些(xie)金融数字化技术手段既(ji)是杭州银行相(xiang)关业务得以順(shun)利开展的保障(zhang)，也是打造隸(li)屬(shu)于自身獨(du)有的数字化“護(hu)城河(he)”。

回(hui)到开頭(tou)拋(pao)出的两个问题，对于需要趕(gan)上新经济浪(lang)潮(chao)、不断拓寬(kuan)业务邊(bian)界(jie)的银行业態(tai)来說(shuo)，杭州银行这樣(yang)高度赋能实体经济、掌(zhang)握(wo)金融核心科技手段，能够不断发现小微企业需求、并有能力不断满足这类需求，努力构建差异化竞争优势的银行，才能长期稳健增长。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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