借绘本免费，让孩子爱上阅读
如何通过借绘本免费，让孩子爱上阅读
阅读是一个成长和学习的重要环节。然而，许多学生并不喜欢阅读，这可能是因为他们没有找到自己感兴趣的书籍，或者他们并没有意识到阅读的乐趣和价值。因此，借绘本免费可能是一个有效的方法来激发孩子的阅读兴趣。在本文中，我们将从以下四个方面详细探讨如何通过借绘本免费来让孩子爱上阅读。1. 找到适合孩子的绘本
绘本是适合孩子阅读的好书。它们不仅具有丰富的图像和色彩，还可以通过简单的语言来传达深层的思想和情感。因此，我们需要找到适合孩子们阅读的绘本。我们可以在当地图书馆、书店或者互联网上搜索。许多网站都提供了大量的绘本资源，免费或者付费。我们可以根据孩子的年龄和兴趣选择绘本，这样孩子才会对阅读感到兴趣。2. 利用借书网站或者应用免费借阅绘本
借书网站或者应用是借阅绘本的好方法。这些网站或者应用提供了一个平台，让人们可以免费、方便地借阅绘本。其中一些网站或者应用是由公共图书馆提供的，我们只需要申请一张图书馆卡就可以享受这项服务。此外，互联网上还有一些私人借书网站或者应用，也提供了免费的借阅服务。我们可以根据自己的需要选择合适的网站或者应用来借阅绘本。3. 与孩子一起阅读绘本
与孩子一起阅读绘本是促进孩子阅读兴趣的重要环节。由于孩子的阅读能力和理解能力有所不同，我们需要根据孩子的实际情况来帮助他们阅读。我们可以与孩子一起看图，讲故事，或者提问来帮助他们理解绘本。此外，我们还可以通过让孩子自己朗读来提高他们的阅读能力。与孩子一起阅读的过程不仅可以促进孩子的阅读兴趣，还可以加强家庭的情感互动。4. 建立孩子阅读的习惯
建立孩子阅读的习惯是让孩子爱上阅读不可或缺的一步。阅读习惯是一个长期的过程，需要不断地努力和鼓励。我们可以为孩子创造一个良好的阅读环境，比如在家中设立专门的阅读角落，每天固定为孩子创造阅读时间。此外，我们还可以与孩子分享我们自己的阅读经验和感受，来激发孩子的阅读兴趣。总结
通过借绘本免费，让孩子爱上阅读是一个需要长期投入和努力的过程。我们需要找到适合孩子的绘本，利用借书网站或者应用免费借阅绘本，与孩子一起阅读绘本，建立孩子阅读的习惯。这些步骤可以让孩子逐渐体会到阅读的乐趣和价值，从而爱上阅读。问答话题：1. 这些借书网站或者应用是免费的吗？答：其中一些借书网站或者应用是由公共图书馆提供的，我们只需要申请一张图书馆卡就可以享受这项服务。此外，还有一些私人借书网站或者应用也提供了免费的借阅服务。2. 我该如何找到适合孩子的绘本？答：我们可以在当地图书馆、书店或者互联网上搜索。许多网站都提供了大量的绘本资源，免费或者付费。我们可以根据孩子的年龄和兴趣选择绘本，这样孩子才会对阅读感到兴趣。3. 阅读绘本的时间和频率应该如何安排？答：阅读绘本的时间和频率可以根据孩子的实际情况来安排。我们可以在适当的时间为孩子创造阅读环境，比如在家中设立专门的阅读角落，每天固定为孩子创造阅读时间。此外，我们还可以根据孩子的情况来调整阅读的频率和时长，逐渐建立起孩子阅读的习惯。借绘本免费，让孩子爱上阅读随机日志
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近年(nian)利率下行趨(qu)勢(shi)中(zhong)金融机构负债端成本调整滯(zhi)后，导致(zhi)經(jing)營(ying)壓(ya)力(li)上(shang)升(sheng)，並(bing)且(qie)向(xiang)负债端傳(chuan)导。事(shi)實(shi)上，作為(wei)银行最(zui)主(zhu)要資(zi)产的(de)貸(dai)款利率从2021年4季(ji)度就(jiu)开始趋势性(xing)回(hui)落(luo)，贷款加(jia)權(quan)平(ping)均利率从2021年3季度的5.00%下行至(zhi)4.34%，累(lei)計(ji)下行66bps。雖(sui)然(ran)金融机构资产端收(shou)益(yi)快(kuai)速(su)下行已(yi)经有近兩(liang)年，但(dan)负债端成本调整相(xiang)對(dui)滞后，存款利率在過(guo)去(qu)壹(yi)年多(duo)事实上并無(wu)下降。由(you)於(yu)存款結(jie)构的變(bian)化(hua)，我(wo)們(men)估(gu)算(suan)的负债成本甚(shen)至有所(suo)上升，上市银行平均存款成本从2021年中的2.10%上升至2022年末(mo)的2.14%，同期平均负债成本同樣(yang)从1.99%上升至2.04%。资产收益下移(yi)而(er)负债成本不变，导致经营压力陡(dou)增(zeng)。银行凈(jing)息(xi)差(cha)已经从2021年末的2.08%下滑(hua)至今(jin)年1季度的1.74%，累计下行34bps，特(te)別(bie)是今年1季度大幅(fu)下行17bps至1.74%。 利率下降有先后，而资金的流(liu)動(dong)最后會(hui)將(jiang)趋势传遞(di)到各類(lei)资产上。各类资产收益率下行節(jie)奏(zou)并不一致，收益率先下行或(huo)下行幅度較(jiao)大的资产中资金将流出(chu)，而收益率下行滞后资产的资金流入(ru)将推(tui)动其(qi)收益跟(gen)隨(sui)下降。近期存款利率下降，而理(li)財(cai)收益率攀(pan)升，将导致资金从存款流向理财和貨(huo)基(ji)。从经驗(yan)數(shu)据来看(kan)，存款與(yu)理财、存款与货基之(zhi)間(jian)有较高(gao)的负相關(guan)性，显示(shi)存在明(ming)显的替(ti)代(dai)关系。而相对于存款，理财和货基配(pei)置(zhi)债券比(bi)例(li)更(geng)高，特别是配置短(duan)期债券比例更高，而这也形(xing)成了(le)近期短债保持的強(qiang)势。 对利率来說(shuo)，变化趋势最为重(zhong)要，而決(jue)定利率下行趋势的則(ze)是实体回报率下降。实体经濟(ji)是金融的收益之源(yuan)，实体投(tou)资回报率的下降决定著(zhu)(zhe)融资需(xu)求，进而决定着利率水(shui)平。自2021年末以来，工(gong)业企(qi)业利潤(run)總(zong)額(e)与资产总额的比例就在持续下降，4個(ge)季度移动平均水平从6.46%下降至今年1季度的5.18%。资产收益率下降意(yi)味(wei)着融资需求回落，这往(wang)往帶(dai)动融资利率下行，并导致整理资产收益率下行。而经验数据也显示，贷款利率与企业资本回报率之间具(ju)有高度的一致性。目(mu)前(qian)企业盈(ying)利水平依(yi)然在下滑，今年1-4月，利润总额同比下跌(die)20.6%，疊(die)加PPI跌幅的进一步(bu)擴(kuo)大，企业盈利依然在下滑，这意味着整体利率依然在下行大周期中。 當(dang)前实際(ji)利率是攀升，而非(fei)下降的，因(yin)而保持融资規(gui)模(mo)需要名(ming)義(yi)利率更大幅度的下降。虽然近期名义利率下降，但考(kao)慮(lv)到价格水平下降幅度更大，考虑价格后实际利率是上升而非下降的。以一般(ban)贷款加权平均利率和CPI同比计算的实际利率从去年3季度的1.9%上升至今年1季度的3.2%，考虑到5月CPI同比已经下降至0.2%，如(ru)果(guo)一般贷款加权平均利率与1季度持平，那(na)麽(me)实际贷款利率将上升至4.3%，是2021年4季度以来新高。而按(an)PPI计算的实际利率更是大幅度攀升，今年1季度已经上升至6.2%，如果按5月4.6%的PPI同比跌幅计算，实际贷款利率已经上升至9.1%，实际利率的大幅攀升意味着如果名义利率不大幅下降，融资需求将会收縮(suo)。 央(yang)行降息时點(dian)難(nan)以判(pan)斷(duan)，但趋势給(gei)定，更多是时点選(xuan)擇(ze)問(wen)題(ti)。在实体经济变化给定，回报率持续下行的情(qing)況(kuang)下，利率下行是大的趋势，包(bao)括(kuo)政(zheng)策(ce)利率在內(nei)的利率下行只(zhi)有先后區(qu)别，而无趋势差别。对政策利率来说同样如此(ci)，虽然具体时点利率变化无法(fa)確(que)定，下周央行MLF续作时央行是否(fou)降息并不确定，但这是大的趋势。如果下周降息落地(di)，则利好(hao)得(de)到确認(ren)。即(ji)使(shi)央行不降息，那么降息预期依然存在，因为基本面(mian)的情况时给定的，因而即使不降息，利率也不会发生(sheng)明显的调整。 债市继续走(zou)强，利率下行空(kong)间有望(wang)进一步打(da)开。实体经济回报率的下降意味着利率下行是大的趋势。而经济增长中樞(shu)下移决定了利率存在下行空间，因而我们建(jian)議(yi)对债市继续做(zuo)多。而虽然政策存在发力可(ke)能(neng)，但考虑政策发力将继续兼(jian)顧(gu)短期和长期目標(biao)，可能难以驅(qu)动实体融资需求大规模趋势性扩張(zhang)，因而对债市来说，沖(chong)擊(ji)也并非趋势性的。在季末冲击漸(jian)退(tui)之时，则可以考虑增配。特别是考虑到去年以来，季初(chu)信(xin)贷往往偏(pian)弱(ruo)，利率往往在季初有所下行，因而建议继续做多债券。3季度中长端利率有望继续下行并突(tu)破(po)去年低点。 風(feng)险提(ti)示：数据統(tong)计存在誤(wu)差，经济修(xiu)復(fu)超(chao)预期，政策变化超预期。 主要觀(guan)点 本周，六大行共同调低存款挂牌利率，存款利率继续下行。6月8日，六大行在宣布调低存款挂牌利率，其中主要调低活(huo)期存款利率和2-5年定期存款利率。其中活期存款利率下调至0.20%，2年、3年和5年期定期存款利率分别下调10bps、15bps和15bps至2.05%、2.45%和2.5%，这是继5月份部分股份行调低存款利率以及各银行普遍调低协定存款和通知存款利率后，存款利率再度下调。 金融机构负债端降成本不仅在银行，同时近期保险体系也开始显现。根据证券市场周刊报道，监管部门近期召集保险公司进行窗口指导，调整新开发产品定价利率，要求新开发产品定价利率从3.5%降到3%。考虑到分紅(hong)型(xing)产品通常(chang)以2.5%定价，这次(ci)主要影(ying)響(xiang)普通型成品。这也反(fan)映(ying)由于资产端收益的下滑，保险面臨(lin)负债端调整的压力。 事实上，存款利率与保险成本下调是在整体利率下行的大趋势下，各类利率下调有先后之别，但无趋势差别。事实上，作为银行最主要资产的贷款利率从2021年4季度就开始趋势性回落，贷款加权平均利率和一般贷款加权平均利率从2021年3季度的5.00%和5.30%下行至4.34%和4.53%，累计下行66bps和77bps。而债券利率虽然下行幅度相对较低，但也有所下行，10年國(guo)债利率也从2021年10月19日3.01%的高点下滑至2023年6月9日的2.67%。 金融机构负债端成本调整相对滞后，导致经营压力上升，并且向负债端传导。虽然金融机构资产端收益快速下行已经有近两年，但负债端成本调整相对滞后，存款利率在过去一年多事实上并无下降。由于存款结构的变化，我们估算的负债成本甚至有所上升，上市银行平均存款成本从2021年中的2.10%上升至2022年末的2.14%，同期平均负债成本同样从1.99%上升至2.04%。资产收益下移而负债成本不变，导致经营压力陡增。银行净息差已经从2021年末的2.08%下滑至今年1季度的1.74%，累计下行34bps，特别是今年1季度大幅下行17bps至1.74%。经营压力陡增迫(po)使银行有降低负债端经营成本的压力。 利率下降有先后，而资金的流动最后会将趋势传递到各类资产上。各类资产收益率下行节奏并不一致，收益率先下行或下行幅度较大的资产中资金将流出，而收益率下行滞后资产的资金流入将推动其收益跟随下降。近期存款利率下降，而理财收益率攀升，将导致资金从存款流向理财和货基。从经验数据来看，存款与理财、存款与货基之间有较高的负相关性，显示存在明显的替代关系。而相对于存款，理财和货基配置债券比例更高，特别是配置短期债券比例更高，而这也是近期短债保持强势的主要原(yuan)因之一。 因此，目前我们處(chu)于利率下行的大周期中，而各类利率下行有先后，但趋势上并无差别，而决定利率下行趋势的则是实体回报率。实体经济是金融的收益之源，实体投资回报率的下降决定着融资需求，进而决定着利率水平。自2021年末以来，工业企业利润总额与资产总额的比例就在持续下降，4个季度移动平均水平从6.46%下降至今年1季度的5.18%。资产收益率下降意味着融资需求回落，这往往带动融资利率下行，并导致整理资产收益率下行。而经验数据也显示，贷款利率与企业资本回报率之间具有高度的一致性。目前企业盈利水平依然在下滑，今年1-4月，利润总额同比下跌20.6%，叠加PPI跌幅的进一步扩大，企业盈利依然在下滑，这意味着整体利率依然在下行大周期中。 当前实际利率是攀升，而非下降的，因而保持融资规模需要名义利率更大幅度的下降。虽然近期名义利率下降，但考虑到价格水平下降幅度更大，考虑价格后实际利率是上升而非下降的。以一般贷款加权平均利率和CPI同比计算的实际利率从去年3季度的1.9%上升至今年1季度的3.2%，考虑到5月CPI同比已经下降至0.2%，如果一般贷款加权平均利率与1季度持平，那么实际贷款利率将上升至4.3%，是2021年4季度以来新高。而按PPI计算的实际利率更是大幅度攀升，今年1季度已经上升至6.2%，如果按5月4.6%的PPI同比跌幅计算，实际贷款利率已经上升至9.1%，实际利率的大幅攀升意味着如果名义利率不大幅下降，融资需求将会显著收缩。 因而，在实体经济变化给定，回报率持续下行的情况下，利率下行是大的趋势，包括政策利率在内的利率下行只有先后区别，而无趋势差别。实体经济回报率下降决定了利率大的下行趋势。如果利率调整滞后，则融资需求有更大幅度的下降，最終(zhong)依然将反映为利率的下降。而对各品種(zhong)利率来说，下行会有先后，但无趋势差别。 央行降息时点难以判断，但降息是大趋势。对政策利率来说同样如此，虽然具体时点利率变化无法确定，下周央行MLF续作时央行是否降息并不确定，但这是大的趋势。如果下周降息落地，则利好得到确认。即使央行不降息，那么降息预期依然存在，因为基本面的情况时给定的，因而即使不降息，利率也不会发生明显的调整。 债市继续走强，利率下行空间有望进一步打开。实体经济回报率的下降意味着利率下行是大的趋势。而经济增长中枢下移决定了利率存在下行空间，因而我们建议对债市继续做多。而虽然政策存在发力可能，但考虑政策发力将继续兼顾短期和长期目标，可能难以驱动实体融资需求大规模趋势性扩张，因而对债市来说，冲击也并非趋势性的。在季末冲击渐退之时，则可以考虑增配。特别是考虑到去年以来，季初信贷往往偏弱，利率往往在季初有所下行，因而建议继续做多债券。3季度中长端利率有望继续下行并突破去年低点。 风险提示： 数据统计存在误差：数据统计口徑(jing)可能存在误差。 经济修复超预期，如果经济修复超预期，可能对债市形成压力。 政策变化超预期：如果出臺(tai)超预期政策措(cuo)施(shi)，债市可能出现超预期回调。 註(zhu)：本文节选自国盛(sheng)证券研(yan)究(jiu)所于2023年6月13日发布的研报《下调有先后，预测债市有长牛》，证券分析(xi)師(shi)： 杨业伟S0680520050001 yangyewei@gszq.com返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多 責(ze)任(ren)編(bian)輯(ji)：