媒体广告传播案例

zhongzhinidezhuangyuan，tiyanyouxidejingcai。menghuanzhetianbaidubanshouyouxiazaigeludashendainishangfen，qingsongchijizhishangwangzhe；yongyouhangaiduogelingyude“haowai”shangbiaoquan，dazhonghuadiquyijiazhenzhengde“haowai”qiye。yigaodujichengjishudadaoyijiyongdekeyidonghuaduochangjingshuzishenghuotiyan。度(du)小(xiao)滿(man)科(ke)技(ji)金(jin)融(rong)疊(die)(die)代(dai)：普(pu)惠(hui)小微(wei)與(yu)技術(shu)創(chuang)新(xin)並(bing)肩(jian)而(er)行(xing)

2015年(nian)，深(shen)度貧(pin)困(kun)鄉(xiang)鎮(zhen)隘(ai)口(kou)镇推(tui)出(chu)“本(ben)土(tu)人(ren)才(cai)”政(zheng)策(ce),呼(hu)籲(xu)大(da)學(xue)生(sheng)人才下(xia)基(ji)層(ceng),助(zhu)力(li)乡村(cun)經(jing)濟(ji)振(zhen)興(xing)工(gong)作(zuo)。

葉(ye)茂(mao)的(de)人生軌(gui)跡(ji)因(yin)此(ci)而發(fa)生改(gai)變(bian)。彼(bi)時(shi)，20多(duo)歲(sui)的叶茂果(guo)斷(duan)辭(ci)去(qu)藥(yao)材(cai)公(gong)司(si)的高(gao)薪(xin)工作，開(kai)始(shi)了(le)回(hui)乡種(zhong)植(zhi)黃(huang)精(jing)的创業(ye)路(lu)，并成(cheng)功(gong)競(jing)選(xuan)東(dong)坪(ping)村村主(zhu)任(ren),成為(wei)當(dang)地(di)最(zui)年輕(qing)的村主任。

剛(gang)刚上(shang)任时,东坪村57名(ming)贫困戶(hu)全(quan)部(bu)未(wei)脫(tuo)贫,甚(shen)至(zhi)還(hai)有(you)部分(fen)農(nong)户出現(xian)返(fan)贫现象(xiang)。憑(ping)借(jie)自(zi)己(ji)在(zai)中(zhong)药加(jia)工廠(chang)積(ji)累(lei)的技术经驗(yan),以(yi)及(ji)這(zhe)些(xie)年在自家(jia)土地种植黄精的成效(xiao),叶茂开始嘗(chang)試(shi)擴(kuo)大黄精种植,解(jie)決(jue)贫困問(wen)題(ti)。

2019年上半(ban)年,在扶(fu)贫路上,叶茂遇(yu)到(dao)了“小满助力計(ji)劃(hua)”，不(bu)僅(jin)为自己申(shen)請(qing)了10萬(wan)元(yuan)免(mian)息(xi)貸(dai)款(kuan)用(yong)於(yu)发展(zhan)黄精种植合(he)作社(she),扩大中药材种植規(gui)模(mo),还幫(bang)助村子(zi)近(jin)10名农户申请到了1万-10万額(e)度不等(deng)的免息贷款。

2015年至今(jin),叶茂帶(dai)領(ling)东坪村建(jian)立(li)黄精、金銀(yin)花(hua)、白(bai)术、玄(xuan)參(can)等扶贫產(chan)业,通(tong)過(guo)引(yin)進(jin)外(wai)來(lai)技术和(he)資(zi)金扩大产业规模,目(mu)前(qian)全村的中药材种植面(mian)积已(yi)经超(chao)过了1500畝(mu)。

在政策+产业+金融服(fu)務(wu)的組(zu)合拳(quan)下,东坪村的脱贫致(zhi)富(fu)在叶茂这裏(li)有了更(geng)完(wan)整(zheng)的规划。如(ru)今,东坪村已经成功減(jian)贫55人,預(yu)计年內(nei)完成剩(sheng)余(yu)2名贫困户的脱贫摘(zhai)帽(mao)工作。

回顧(gu)脱贫的经歷(li)，34岁的叶茂強(qiang)調(tiao)，“感(gan)謝(xie)支(zhi)持(chi)我(wo)們(men)产业发展的度小满和‘小满助力计划’”。

作为2019年初(chu)提(ti)出的公益(yi)扶贫項(xiang)目，“小满助力计划”已陸(lu)續(xu)在重(zhong)慶(qing)、貴(gui)州(zhou)、湖(hu)北(bei)、甘(gan)肅(su)、陜(shan)西(xi)、四(si)川(chuan)、青(qing)海(hai)、寧(ning)夏(xia)等十(shi)多個(ge)省(sheng)市(shi)自治(zhi)區(qu)落(luo)地，帮扶有产业带動(dong)作用的縣(xian)域(yu)小微、村域小微，探(tan)索(suo)“壹(yi)带多，多带廣(guang)”的区域助农方(fang)式(shi)。

半年前（2022年11月(yue)），“科技金融扶产业，人才賦(fu)能(neng)促(cu)振兴——度小满助农兴农的探索和實(shi)踐(jian)”被(bei)列(lie)入(ru)“金融支持全面推进乡村振兴典(dian)型(xing)案(an)例(li)”。

2018年4月，度小满從(cong)百(bai)度拆(chai)分，并獨(du)立運(yun)行。

从发布(bu)“金融大腦(nao)”到探索人工智(zhi)能前沿(yan)技术......五(wu)年間(jian)，度小满一直(zhi)通过技术更新迭代，赋能小微企(qi)业发展。

深耕(geng)五年，成績(ji)也(ye)已顯(xian)现，5月8日(ri)，度小满发布《2022年度環(huan)境(jing)、社會(hui)及管(guan)治(ESG)報(bao)告(gao)》。报告显示(shi)，度小满累计为超过1800万小微企业主及工商(shang)个體(ti)户授(shou)信(xin)，2022年为小微企业发放(fang)超过5200億(yi)元信用贷款。

技术迭代之(zhi)路并未止(zhi)息。

度小满CEO朱(zhu)光(guang)此前表(biao)示，ChatGPT的橫(heng)空(kong)出世(shi)，再(zai)一次(ci)印(yin)證(zheng)了这一點(dian)——“妳(ni)永(yong)遠(yuan)可(ke)以相(xiang)信科技的力量(liang)”。度小满官(guan)方亦(yi)表示，要(yao)积極(ji)探索大模型技术在金融领域的應(ying)用。

技术願(yuan)景(jing)：助力金融更加普惠

五年前，度小满从百度集(ji)團(tuan)拆分，而後(hou)独立运營(ying)。誕(dan)生之初的度小满一度希(xi)望(wang)推动人工智能技术在金融行业的应用，以实现金融更加普惠的愿望。

愿望之上亦有现实叠加。度小满相關(guan)人士(shi)回憶(yi)，五年前之所(suo)以种下“讓(rang)金融更普惠”的愿望种子，一方面源(yuan)于百度的搜(sou)索場(chang)景让度小满看(kan)到小微市场的发展现狀(zhuang)。

“每(mei)天(tian)都(dou)有大量的小微企业主搜索经营商機(ji)、原(yuan)材料(liao)和合作夥(huo)伴(ban)，这背(bei)后蘊(yun)含(han)著(zhe)巨(ju)大的信贷融资需(xu)求(qiu)。”上述(shu)相关人士說(shuo)到。

另(ling)一方面則(ze)源于百度的技术加持。显然(ran)，脱胎(tai)于百度的度小满金融，在服务小微方面具(ju)有场景、數(shu)據(ju)和技术等得(de)天独厚(hou)的優(you)勢(shi)條(tiao)件(jian)。

利(li)用人工智能和大数据技术，對(dui)小微企业进行精準(zhun)“畫(hua)像(xiang)”；探索数字(zi)小微金融，在識(shi)別(bie)企业負(fu)責(ze)人个人信用基礎(chu)上叠加企业信用识别；利用信息技术分析(xi)企业经营能力和经营状況(kuang)......

所有技术路徑(jing)的探索和加碼(ma)，意(yi)在实现一个目的：降(jiang)低(di)風(feng)控(kong)成本，拓(tuo)寬(kuan)服务邊(bian)界(jie)，最終(zhong)降低小微企业融资成本。

经过5年的服务实践，度小满对小微客(ke)户的融资需求、资金使(shi)用節(jie)奏(zou)、借款还款特(te)点的理(li)解逐(zhu)漸(jian)加深，結(jie)合不同(tong)行业特点，也相繼(ji)推出了小微專(zhuan)屬(shu)金融服务方案。

数据显示，过去三(san)年，度小满服务小微客户平(ping)均(jun)利率(lv)下降26%。以2023年2月5日开啟(qi)的“小微加油(you)站(zhan)”活(huo)动为例，度小满为全國(guo)小微企业主提供(gong)總(zong)额为10亿元的低息信用贷款，年化(hua)綜(zong)合利率4.9%起(qi)。

小微企业的市场规模多大？目前，中国市场主体已突(tu)破(po)1.5亿户，其(qi)中个体工商户突破1亿户，广大中小微企业和个体工商户创造(zao)了60%的GDP、80%的就(jiu)业机会，是(shi)穩(wen)经济、稳就业的主力支撐(cheng)。

数据显示，度小满聯(lian)合银行等金融机構(gou)，累计为1800万小微企业主、个体工商户提供授信。其中，超过六(liu)成是“員(yuan)工不超过5名”的小生意人，一半的小微企业分布在四到六線(xian)城(cheng)市。2022年为小微企业发放超过5200亿元信用贷款。

技术迭代：解决小微三大難(nan)题

堅(jian)持客户至上，依(yi)托(tuo)于百度人工智能技术，通过科技来服务小微......受(shou)上述理念(nian)支撑，五年间，度小满技术不断迭代，以尋(xun)找(zhao)一条小微金融的科技之路。

据了解，在服务小微金融科技方面，度小满的技术迭代整体思(si)路是，基于人工智能、金融雲(yun)、区塊(kuai)鏈(lian)和物(wu)联網(wang)等底(di)层架(jia)构，搭(da)建金融大脑。

此外，运用情(qing)感计算(suan)、关联网絡(luo)和知(zhi)识圖(tu)譜(pu)等技术，度小满进行感知引擎(qing)和决策引擎运算，使得大数据處(chu)理能力達(da)到日均100亿次计算，智能风控模型年均上线10万条策略(lve)。

值(zhi)得註(zhu)意的是，通过用文(wen)本数据构造的预訓(xun)練(lian)模型以及AI算法(fa)，度小满能夠(gou)將(jiang)征(zheng)信报告解讀(du)出40万維(wei)的风險(xian)变量，将信贷风险降低了25%。

上述技术迭代和探索路径，正(zheng)在帮助度小满解决小微企业融资的三大难题。

小微企业融资难、融资贵的第(di)一大原因即(ji)是风控问题。而风控难题背后的本質(zhi)原因在于小微企业规模小、经营风险大、抵(di)质押(ya)物不足(zu)等难点。

面对世界性(xing)难题，度小满的技术解决路径是，基于独有的AI算法，利用AutoML（自动化机器(qi)学習(xi)）技术自动从个人征信报告和企业信息中挖(wa)掘(jue)出40多万个风险指(zhi)標(biao)，并利用自然語(yu)言(yan)处理和图计算技术大輻(fu)提升(sheng)风控模型排(pai)序(xu)能力，在风险水(shui)平不变的情况下，将小微企业主授信通过率提升了20%。

此外，面对小微风险变化快(kuai)的特点。相比(bi)傳(chuan)統(tong)金融机构风控模型幾(ji)个月甚至一年更新一次，度小满风控模型可以达到按(an)天更新，年均10万条策略上线；模型特征小时級(ji)更新，模型效果分鐘(zhong)级監(jian)測(ce)。

一位(wei)金融科技研(yan)究(jiu)分析師(shi)表示，借助人工智能和大数据建模技术，在个人信用基础上叠加企业信用企业画像，是一个兼(jian)顾风控成本与安(an)全性的、行之有效的解决方案。

在很(hen)多小微企业主看来，小微企业不仅融资难、融资贵，还面臨(lin)融资慢(man)的问题，包(bao)括(kuo)业务流(liu)程(cheng)慢、放款慢等等。

度小满的解决方案是，在具体业务上提供人臉(lian)识别、電(dian)子簽(qian)章(zhang)、电子合同、远程面签、远程开户等非(fei)接(jie)觸(chu)式服务；在客户经营方面，提供客户识别、定(ding)位、营銷(xiao)、服务；在风控方面，通过全部风险評(ping)估(gu)流程数字化操(cao)作，来减少(shao)了人工介(jie)入。

受益于大幅(fu)壓(ya)縮(suo)信贷審(shen)批(pi)时间，降低人工成本进而降低了信贷成本等操作，度小满小微信贷可以实现“秒(miao)批秒贷”。

面对人为幹(gan)预、人为操作的道(dao)德(de)风险，度小满推动RPA（机器人流程自动化）深入到业务流程重要环节，提高风险判(pan)断的客觀(guan)性，降低操作性风险。

在具体操作层面，度小满自研的语音(yin)机器人可实现多輪(lun)復(fu)雜(za)对話(hua)，無(wu)感率达到99%，即99%的用户不知道跟(gen)自己通话的其实是机器人。

据了解，目前，度小满语音机器人已经可以替(ti)代信贷业务中六成以上重复性工作，在很多金融机构的营销、催(cui)收(shou)工作中广泛(fan)应用，大幅度降低了人工成本，也具備(bei)一定的情緒(xu)识别能力。

2019年底，度小满的智能语音机器人、智能风控等项目入选了人民(min)银行首(shou)批金融科技应用试点。此外，度小满还攜(xie)手(shou)北京(jing)大学光華(hua)管理学院(yuan)、中国科学院自动化研究所、西安交(jiao)通大学探索人工智能前沿研究。

度小满AI-Lab多篇(pian)論(lun)文入选国際(ji)頂(ding)级会議(yi)(ACM, WWW, CIKM)。业内人士認(ren)为，这标誌(zhi)着度小满在自然语言处理和计算机視(shi)覺(jiao)等人工智能前沿领域的研究得到了国际认可。

未来发力：探索大模型应用金融

朱光认为，比ChatGPT更值得关注的是它(ta)背后的技术和技术趨(qu)势。这就是说，比ChatGPT更重要的是GPT（ Generative Pre-trained Transformer 即”生成型预训练变換(huan)模型），是大语言模型这种前沿技术，ChatGPT是在此“根(gen)技术”上开发的应用产品(pin)，是AI技术在文本生成领域的一种应用。

显然，度小满积极探索大模型技术在金融领域的应用的態(tai)度已经非常(chang)明(ming)確(que)。

在风险管理方面，度小满已经将大型语言模型LLM应用在互(hu)联网文本数据、征信报告的解读上，利用自然语言处理和图计算技术大辐提升风控模型排序能力，在风险水平不变的情况下，将小微企业主授信通过率提升了20%。

此外，ChatGPT所展现的语義(yi)理解能力，也是度小满在自然语言处理（NLP）领域重点投(tou)入的方向(xiang)。

在朱光看来，金融行业是数字化、智能化的先(xian)行者(zhe)，也是大模型技术落地的最佳(jia)领域。如果将大模型的能力放在金融行业中去处理原有的任务，会对很多工作产生顛(dian)覆(fu)性的影(ying)響(xiang)。

在“构築(zhu)最懂(dong)客户的金融服务平臺(tai)，成为小微客户终身(shen)信賴(lai)的金融伙伴 ”愿景中，度小满技术的更新迭代则是其可以持续助力小微企业不竭(jie)的动力和源泉(quan)。

不过，传统的技术创新更多用来识别小微企业的风险，这樣(yang)的技术頗(po)为冷(leng)靜(jing)。小微企业作为一群(qun)特殊(shu)的企业群体，在技术识别之外，还需要更多的关心(xin)、呵(he)護(hu)。

所以，在传统风控技术之外，度小满还立足于打(da)造打造有溫(wen)度的小微服务。据了解，度小满的智能客服在来电中，利用情感计算，能够在聽(ting)懂用户对话文本的同时，也能感知到背后的情绪和情感，判断用户延(yan)遲(chi)还款的言语真(zhen)实性，对情况属实的用户給(gei)与延期(qi)，提供更靈(ling)活的賬(zhang)期。

此外，度小满还可以通过模型分析小微企业的行业特点、历史(shi)用款规律(lv)，预测他(ta)们什(shen)麽(me)时候(hou)资金需求最多，给小微企业客户临时提额，授予(yu)临时额度满足资金周(zhou)轉(zhuan)需求。

来源：財(cai)经五月花返回搜狐(hu)，查(zha)看更多

责任編(bian)輯(ji)：