秦怡简历：出类拔萃的工作经验

<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>罰(fa)單(dan)之(zhi)夜(ye)！螞(ma)蟻(yi)被(bei)重(zhong)罚 71 億(yi)，阿(e)裏(li)卻(que)大(da)漲(zhang)，有(you)何(he)玄(xuan)機(ji)？

7月(yue)7日(ri)13點(dian)後(hou)，之前(qian)橫(heng)盤(pan)震(zhen)蕩(dang)的(de)阿里巴(ba)巴港(gang)股(gu)-SW（09988），盘中(zhong)突(tu)發(fa)暴(bao)力(li)拉(la)升(sheng)。

20分(fen)鐘(zhong)最(zui)高(gao)涨幅(fu)近(jin)6%

13:21左(zuo)右(you)，股價(jia)涨幅達(da)到(dao)5.95%全(quan)天(tian)最高点，隨(sui)后緩(huan)慢(man)回(hui)落(luo)，收(shou)涨3.44%，報(bao)84.3港元(yuan)/股，總(zong)市(shi)值(zhi)达到1.74萬(wan)亿港元。发生(sheng)了(le)什(shen)麽(me)？難(nan)道(dao)是(shi)有利(li)好(hao)嗎(ma)？就(jiu)在(zai)大家(jia)都(dou)這(zhe)樣(yang)想(xiang)的時(shi)候(hou)，晚(wan)間(jian)却迎(ying)來(lai)了超(chao)級(ji)“大利空(kong)”。壹(yi)張(zhang)张巨(ju)額(e)罚单紛(fen)飛(fei)，迎来了讓(rang)人(ren)难眠(mian)的“罚单之夜”。

蚂蚁集(ji)團(tuan)及(ji)旗(qi)下(xia)机構(gou)被罚沒(mei)71亿元

7月7日晚间20点左右，證(zheng)監(jian)會(hui)官(guan)網(wang)发布(bu)題(ti)為(wei)《金(jin)融(rong)管(guan)理(li)部(bu)門(men)善(shan)始(shi)善終(zhong)推(tui)進(jin)平(ping)臺(tai)企(qi)業(ye)金融业務(wu)整(zheng)改(gai) 著(zhu)(zhe)力提(ti)升平台企业常(chang)態(tai)化(hua)金融监管水(shui)平》一文(wen)。

证监会公(gong)布處(chu)罚結(jie)果(guo)

文中指(zhi)出(chu)：“近期(qi)，針(zhen)對(dui)蚂蚁集团及旗下机构過(guo)往(wang)年(nian)度(du)在公司(si)治(zhi)理、金融消(xiao)費(fei)者(zhe)保(bao)護(hu)、參(can)與(yu)銀(yin)行(xing)保險(xian)机构业务活(huo)動(dong)、從(cong)事(shi)支(zhi)付(fu)结算(suan)业务、履(lv)行反(fan)洗(xi)錢(qian)義(yi)务和(he)開(kai)展(zhan)基(ji)金銷(xiao)售(shou)业务等(deng)方(fang)面(mian)存(cun)在的違(wei)法(fa)违規(gui)行为……对蚂蚁集团及旗下机构处以(yi)罚款(kuan)（含(han)没收违法所(suo)得(de)）71.23亿元。要(yao)求(qiu)蚂蚁集团關(guan)停(ting)违规开展的“相(xiang)互(hu)寶(bao)”业务，並(bing)依(yi)法補(bu)償(chang)消费者利益(yi)。”

浙(zhe)江(jiang)监管局(ju)处罚蚂蚁基金

同(tong)时，在7月6日，证监会浙江监管局剛(gang)刚公布了对蚂蚁基金销售、林(lin)思(si)思的行政(zheng)处罚決(jue)定(ding)書(shu)。經(jing)查(zha)明(ming)，蚂蚁基金销售存在以下违法事實(shi)：一、违反代(dai)销基金產(chan)品(pin)準(zhun)入(ru)、宣(xuan)傳(chuan)、檔(dang)案(an)管理有关规定。二(er)、违反基金销售机构人員(yuan)管理、內(nei)部控(kong)制(zhi)有关规定。公司总经理林思思对公司开展基金销售业务負(fu)有管理責(ze)任(ren)，是公司前述(shu)违法违规行为的主(zhu)管人员。决定：一、对蚂蚁(杭(hang)州(zhou))基金销售有限(xian)公司給(gei)予(yu)警(jing)告(gao)，并处以7368万元罚款；二、对林思思给予警告，并处以15万元罚款。

多(duo)家相关金融机构及平台被罚 蚂蚁回應(ying)

此(ci)外(wai)，央(yang)行消息(xi)顯(xian)示(shi)，7月7日，平安(an)银行因(yin)1.违反賬(zhang)戶(hu)管理规定；2.其(qi)他(ta)危(wei)及支付机构穩(wen)健(jian)運(yun)行、損(sun)害(hai)客(ke)户合(he)法權(quan)益或(huo)危害支付服(fu)务市場(chang)的违法违规行为；3.违反反假(jia)貨(huo)幣(bi)业务管理规定；4.占(zhan)壓(ya)財(cai)政存款或資(zi)金；5.违反信(xin)用(yong)信息采(cai)集、提供(gong)、查詢(xun)及相关管理规定等行为，被央行警告，没收违法所得1848.67元及罚款3492.5万元。

郵(you)儲(chu)银行因1.违反反假货币业务管理规定；2.占压财政存款或者资金；3.违反國(guo)庫(ku)科(ke)目(mu)設(she)置(zhi)和使(shi)用规定；4.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；5.未(wei)按(an)规定履行客户身(shen)份(fen)識(shi)別(bie)义务；6.未按规定保存客户身份资料(liao)和交(jiao)易(yi)記(ji)錄(lu)；7.未按规定报送(song)大额交易报告或者可(ke)疑(yi)交易报告等行为，被央行警告及罚款3186万元。

人保财险存在未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的违法行为，被罚款464万元。

同日，支付宝（中国）网絡(luo)技(ji)術(shu)有限公司也(ye)被央行警告，被没收违法所得83091.414113万元，罚款223115.389033万元，时任支付宝（中国）网络技术有限公司总经理葛(ge)某(mou)荻(di)等4人也收到央行罚单。另(ling)一家第(di)三(san)方支付巨頭(tou)财付通(tong)也收到了央行罚单，总金额接(jie)近30亿元。罚单显示，财付通支付科技有限公司被警告，没收违法所得56612.388789万元，罚款242677.827882万元。时任财付通支付科技有限公司反洗钱与風(feng)险控制部负责人吳(wu)某等四(si)人也收到央行罚单。

蚂蚁集团回应

对此，蚂蚁集团随后在官方公眾(zhong)號(hao)发布公告稱(cheng)：“对此誠(cheng)懇(ken)接受(shou)、堅(jian)决服从，并將(jiang)进一步(bu)夯(hang)实合规治理水平。”

“全球(qiu)最大IPO項(xiang)目”中斷(duan)

據(ju)了解(jie)，蚂蚁集团是阿里巴巴集团旗下的金融科技公司，旗下擁(yong)有支付宝、余(yu)额宝、花(hua)唄(bei)、借(jie)呗等业务，是中国最大的數(shu)字(zi)支付平台，也是全球最大的金融科技公司。据統(tong)計(ji)，支付宝拥有超过10亿年活躍(yue)用户和8000万合作(zuo)商(shang)户，在中国占据了55.4%的移(yi)动支付市场份额。余额宝是全球最大的货币市场基金，管理着超过1.7万亿元人民(min)币的资产。花呗和借呗是中国最大的消费信貸(dai)平台，累(lei)计服务了超过5亿用户。

接下来回顧(gu)一下蚂蚁集团IPO的坎(kan)坷(ke)之路(lu)。

2020年8月25日晚间，蚂蚁集团向(xiang)上(shang)交所科創(chuang)板(ban)与港交所同时遞(di)交上市招(zhao)股文件(jian)。

蚂蚁集团港股招股书

同年10月27日，蚂蚁集团公告显示，在经过綜(zong)合考(kao)慮(lv)发行人基本(ben)面、市场情(qing)況(kuang)、同行业上市公司估(gu)值水平、募(mu)集资金需(xu)求及承(cheng)销风险等因素(su)，協(xie)商確(que)定本次(ci)A股发行价格(ge)为 68.80 元/股、H股为80.00港元/股（約(yue)人民币68.85元/股），兩(liang)地(di)总计募资总额出超过345亿美(mei)元（约2400亿元人民币），总市值高达2.1万亿元，成(cheng)为有史(shi)以来全球最大的IPO项目。

蚂蚁集团同时公告，預(yu)期H股将於(yu)2020年11月5日开始買(mai)賣(mai)。

让人猝(cu)不(bu)及防(fang)的是，就在蚂蚁集团IPO在臨(lin)门一腳(jiao)之際(ji)，被按下了暫(zan)停鍵(jian)。

11月2日晚，证监会发布消息称，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外匯(hui)管理局當(dang)天对蚂蚁集团实际控制人馬(ma)雲(yun)、董(dong)事長(chang)井(jing)賢(xian)棟(dong)、总裁(cai)胡(hu)曉(xiao)明进行了监管约談(tan)。

11月3日晚间，上交所发布公告称，近日，妳(ni)公司实际控制人、董事长、总经理被相关部门聯(lian)合约谈，你公司還(hai)通报了金融科技监管環(huan)境(jing)變(bian)化情况。該(gai)重大事件可能(neng)導(dao)致(zhi)你公司無(wu)法达到上市或信息披(pi)露(lu)要求，故(gu)决定暂停蚂蚁集团上市。随后，蚂蚁集团也发布了暂停h股上市的公告，并表(biao)示:“我(wo)公司将盡(jin)快(kuai)公布有关暂停H股上市及退(tui)回已(yi)申(shen)請(qing)股份的进一步細(xi)節(jie)。”针对暂停上市，蚂蚁集团发表《致投(tou)资者》一文，表示对给投资者帶(dai)来的困(kun)擾(rao)深(shen)表歉(qian)意(yi)，公司将根(gen)据两地交易所相关规則(ze)妥(tuo)善处理后續(xu)工(gong)作。“我們(men)将与上交所和监管部门就下一步上市事宜(yi)保持(chi)密(mi)切(qie)溝(gou)通，并及时披露相关信息。”

彼(bi)时，监管部门对蚂蚁集团提出了重点业务領(ling)域(yu)的整改要求：一是回歸(gui)支付本源(yuan)，提升交易透(tou)明度，嚴(yan)禁(jin)不正(zheng)当競(jing)爭(zheng)；二是依法持牌(pai)、合法合规经營(ying)個(ge)人征(zheng)信业务，保护个人数据隱(yin)私(si)；三是依法设立(li)金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充(chong)足(zu)、关联交易合规；四是完(wan)善公司治理，按審(shen)慎(shen)监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动；五(wu)是依法合规开展证券(quan)基金业务，強(qiang)化证券類(lei)机构治理，合规开展资产证券化业务。

蚂蚁集团展开整改

随后，蚂蚁集团开始了漫(man)长的整改歷(li)程(cheng)。2021年4月12日，人民银行、原(yuan)银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再(zai)次联合约谈蚂蚁集团。中国人民银行副(fu)行长潘(pan)功(gong)勝(sheng)代表四部门就约谈情况回答(da)了记者提問(wen)。潘功胜表示，蚂蚁集团整改工作啟(qi)动以来，金融管理部门就整改措(cuo)施(shi)与蚂蚁集团进行了深入沟通，并督(du)促(cu)蚂蚁集团形(xing)成了全面可行的整改方案。整改内容(rong)主要包(bao)括(kuo)五个方面：一是糾(jiu)正支付业务不正当竞争行为，在支付方式(shi)上给消费者更(geng)多選(xuan)擇(ze)权，断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当連(lian)接，纠正在支付鏈(lian)路中嵌(qian)套(tao)信贷业务等违规行为。二是打(da)破(po)信息壟(long)断，严格落实《征信业管理條(tiao)例(li)》要求，依法持牌经营个人征信业务，遵(zun)循(xun)“合法、最低(di)、必(bi)要”原则收集和使用个人信息，保障(zhang)个人和国家信息安全。三是蚂蚁集团整體(ti)申设为金融控股公司，所有从事金融活动的机构全部納(na)入金融控股公司接受监管，健全风险隔(ge)離(li)措施，规範(fan)关联交易。四是严格落实审慎监管要求，完善公司治理，認(ren)真(zhen)整改违规信贷、保险、理财等金融活动，控制高杠(gang)桿(gan)和风险传染(ran)。五是管控重要基金产品流(liu)动性(xing)风险，主动压降(jiang)余额宝余额。2021年11月，蚂蚁集团宣布了“借呗”的品牌隔离，由(you)蚂蚁消金提供的服务会繼(ji)续显示“借呗”品牌，而(er)银行等金融机构獨(du)立提供的信贷服务则会在“信用贷”頁(ye)面展示，显著標(biao)识出金融机构信息，与借呗品牌相區(qu)隔。11月下旬(xun)，“花呗”也通过微(wei)博(bo)发布品牌隔离的聲(sheng)明，同样也将其他金融机构提供的消费信贷服务做(zuo)出区隔，显示为“信用購(gou)”，而“花呗”则完全归屬(shu)于蚂蚁消金，并且(qie)專(zhuan)註(zhu)于中小(xiao)额，额度在1万元以内。2022年1月28日，上線(xian)三年的网络互助(zhu)平台相互宝正式关停。当年4月，支付宝又(you)与网商银行切割(ge)。据中信证券測(ce)算，蚂蚁集团管理资产规模(mo)在过去(qu)一年下滑(hua)超过18%。另外，2023年1月消息，作为蚂蚁集团整改的重要环节，重慶(qing)蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消金”）的增(zeng)资擴(kuo)股方案历时一年塵(chen)埃(ai)落定。重庆银保监局官网发布了《重庆银保监局关于同意重庆蚂蚁消费金融有限公司增加(jia)注冊(ce)资本及調(tiao)整股权结构的批(pi)復(fu)》。批复称，同意重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消金”）将注册资本由80亿元人民币增加至(zhi)185亿元人民币。同时该批复还表示，同意杭州金投数字科技集团有限公司、浙江舜(shun)宇(yu)光(guang)學(xue)有限公司、传化智(zhi)联股份有限公司投资入股蚂蚁消金。在新(xin)增的股東(dong)中，将位(wei)列(lie)蚂蚁消金第二大股东的杭金数科，有杭州本地的国资背(bei)景(jing)。整改另一个关键的方面就是人事调整。2022年6月2日，蚂蚁集团官网更新了管理团隊(dui)信息，新增楊(yang)小蕾(lei)、史美倫(lun)两名(ming)女(nv)性独立董事，女性董事占比(bi)超过1/3，股东代表董事从3位減(jian)少(shao)到2位，董事会独董占比上升至50%。本次调整过后，集团董事会变为“224”结构：2名執(zhi)行董事，分别为井贤栋（董事长）、倪(ni)行軍(jun)；2名非(fei)执行董事/股东代表董事，分别为蔡(cai)崇(chong)信、程立；4名独立董事，分别为郝(hao)荃(quan)、黃(huang)益平、杨小蕾、史美伦。值得一提的是，此次獲(huo)聘(pin)擔(dan)任蚂蚁独董的史美伦，有金融界(jie)“鐵(tie)娘(niang)子(zi)”之称，被称为“是少有精(jing)通中港两地金融市场的精英(ying)”，是一位资本市场人士(shi)熟(shu)知(zhi)的传奇(qi)人物(wu)。史美伦与中国内地资本市场淵(yuan)源頗(po)深，曾(zeng)于2001年至2004年任中国证监会副主席(xi)。2004年9月卸(xie)任，史美伦返(fan)港，并在2013年1月至2018年7月间担任港交所主席。2022年6月6日，香(xiang)港交易所发布公告，再度委(wei)任史美伦为主席。目前，蚂蚁的4位独董包括经濟(ji)学家、资深财务专家、资深法律(lv)专家和具(ju)有豐(feng)富(fu)国际监管经驗(yan)的人士，且人数在董事会内占比50%。

蚂蚁集团“利空出尽”？

那(na)么，此次蚂蚁集团及旗下机构被重罚71亿元，为什么阿里巴巴港股的股价还会大涨呢(ne)？

阿里巴巴美股跳(tiao)空大涨

不只(zhi)是港股，截(jie)至发稿(gao)时，阿里巴巴美股也表現(xian)强勁(jin)，跳空3%高开高走(zou)，盘中最高涨逾(yu)8%。面对此情此景，只能这样說(shuo)：市场是最聰(cong)明的。网络上不少觀(guan)点认为，此次处罚算是蚂蚁集团暂停上市3年之后的明确结果，很(hen)有“靴(xue)子落地”“利空出尽”的味(wei)道——既(ji)然(ran)处罚已经落实，是不是蚂蚁集团又可以准備(bei)上市了呢？另外，在我们普(pu)通人看(kan)起(qi)来无異(yi)于天文数字的71亿罚款，又会不会影(ying)響(xiang)到蚂蚁集团的财务狀(zhuang)况呢？不存在的。

网络評(ping)論(lun)截圖(tu)

上面这位作者的观点就很形象(xiang)，而且感(gan)覺(jiao)对心(xin)理变化的把(ba)握(wo)也很准确啊(a)。你觉得呢？

来源：财通社(she)返回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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