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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing) ”ChatGPT” 專(zhuan)利(li)哪(na)家(jia)強(qiang)？

來(lai)源(yuan) | 零(ling)壹(yi)財(cai)經(jing)

作(zuo)者(zhe) | 嚴(yan)井(jing)池(chi)

圖(tu)片(pian)来源：由(you)無(wu)界(jie) AI工(gong)具(ju)生(sheng)成(cheng)

人(ren)工智(zhi)能(neng)是(shi)引(yin)領(ling)未(wei)来的(de)新(xin)興(xing)戰(zhan)略(lve)性(xing)技(ji)術(shu)，是驅(qu)動(dong)新壹(yi)輪(lun)科(ke)技革(ge)命(ming)和(he)產(chan)业變(bian)革的重(zhong)要(yao)力(li)量(liang)。人工智能概(gai)念(nian)自(zi) 1956 年(nian)正(zheng)式(shi)提(ti)出(chu)以(yi)来，歷(li)经 60 多(duo)年的發(fa)展(zhan)，已(yi)進(jin)入(ru)第(di)三(san)次(ci)熱(re)潮(chao)。近(jin)年来，由於(yu)雲(yun)計(ji)算(suan)、大(da)數(shu)據(ju)和物(wu)聯(lian)網(wang)等(deng)技术研(yan)究(jiu)和應(ying)用(yong)，人工智能技术得(de)以迅(xun)速(su)发展，产业化(hua)和商业化进程(cheng)不(bu)斷(duan)提速，正在(zai)加(jia)快(kuai)與(yu)各(ge)行各业深(shen)度(du)融(rong)合(he)。

2022 年，世(shi)界人工智能产业发展取(qu)得了(le)新的突(tu)破(po)，ChatGPT 這(zhe)一“現(xian)象(xiang)級(ji)”語(yu)言(yan)大模(mo)型(xing)产品(pin)的发布(bu)帶(dai)来了國(guo)內(nei)資(zi)本(ben)市(shi)場(chang)和消(xiao)費(fei)者對(dui) AI 产业热情(qing)的再(zai)次进发，而(er) ChatGPT 的核(he)心(xin)就(jiu)是人工智能领域(yu)的自然(ran)语言處(chu)理(li)技术。

自然语言处理（NLP）、機(ji)器(qi)學(xue)習(xi)（ML）、计算机視(shi)覺(jiao)（CV）、智能机器人（IR）等是人工智能应用最(zui)廣(guang)的幾(ji)個(ge)子(zi)领域。金(jin)融业是对新兴技术最為(wei)敏(min)感(gan)的行业之(zhi)一，为了更(geng)好(hao)觀(guan)察(cha)我(wo)国在金融行业的人工智能技术儲(chu)備(bei)和应用情況(kuang)，零壹智庫(ku)將(jiang)陸(lu)續(xu)推(tui)出银行/證(zheng)券(quan)/保(bao)險(xian)/消费金融/金融科技……+AI 系(xi)列(lie)专利創(chuang)新榜(bang)單(dan)和案(an)例(li)分(fen)析(xi)。本文(wen)聚(ju)焦(jiao)商业银行及(ji)其(qi)科技子公(gong)司(si)的自然语言处理专利。

在我們(men)傳(chuan)統(tong)認(ren)知(zhi)中(zhong)，只(zhi)有(you)人類(lei)才(cai)有语言能力。人类的多種(zhong)智能都(dou)与语言有著(zhe)密(mi)切(qie)的關(guan)系。通(tong)俗(su)點(dian)来說(shuo)，自然语言处理技术是讓(rang)计算机来处理、理解(jie)以及運(yun)用人类语言，體(ti)现了真(zhen)正意(yi)義(yi)上(shang)的“人工智能”。通過(guo)计算机理解人类语言並(bing)处理大量文本，进行針(zhen)对性分析，可(ke)以为各行各业節(jie)省(sheng)人力，提升(sheng)工作效(xiao)率(lv)，從(cong)而促(cu)进行业的数字(zi)化发展。

目(mu)前(qian)，自然语言处理技术已经广泛(fan)应用于不同(tong)行业之中。2022 年，我国自然语言处理产业規(gui)模約(yue)为 87 億(yi)元(yuan)，其中金融领域为 23 亿元，占(zhan)到(dao) 26.4% 的比(bi)例。金融领域银行、证券、保险等企(qi)业业務(wu)与自然语言处理技术結(jie)合緊(jin)密，同時(shi)具备建(jian)設(she)意願(yuan)与资金投(tou)入，因(yin)而成为了市场规模的主(zhu)要拉(la)力。

对于银行来说，可以将自然语言处理应用到大量的文本和语音(yin)数据，以提取信(xin)息(xi)、獲(huo)得洞(dong)見(jian)并簡(jian)化手(shou)工任(ren)务。例如(ru)，银行使(shi)用聊(liao)天(tian)机器人来了解客(ke)戶(hu)的查(zha)詢(xun)并提供(gong)適(shi)當(dang)的響(xiang)应。这些(xie)机器人可以处理基(ji)本的客户服(fu)务請(qing)求(qiu)，如余(yu)額(e)查询、资金轉(zhuan)賬(zhang)和账单支(zhi)付(fu)，从而騰(teng)出人力代(dai)理来处理更復(fu)雜(za)的問(wen)題(ti)。此(ci)外(wai)，自然语言处理技术還(hai)可以应用于银行客户反(fan)饋(kui)的情緒(xu)分析、交(jiao)易(yi)反欺(qi)詐(zha)和信用風(feng)险評(ping)估(gu)等领域。

专利申(shen)请總(zong)量：工商银行排(pai)名(ming)第一，微(wei)眾(zhong)银行进入前 10

从银行自然语言处理专利申请数量来看(kan)，工商银行以 286 件(jian)排名第一，其次为平(ping)安(an)银行、建设银行和中国银行，均(jun)在 150 件以上。从授(shou)權(quan)数量来看，工商银行与微众银行以 12 件并列第一，其次为建设银行和中国银行。专利申请和授权总量排名靠(kao)前的多为大型股(gu)份(fen)制(zhi)商业银行，这些银行的数字化程度較(jiao)高(gao)，在其业务中使用自然语言处理技术的情况较多。

股份制银行中，浦(pu)发银行以 65 件专利排在第 7 位(wei)；招(zhao)商银行紧隨(sui)其後(hou)，相(xiang)关专利总量为 25 件。微众银行和新网银行分別(bie)位列第 5 和第 9 名，进入了前 10。

专註(zhu)于線(xian)上业务的互(hu)联网银行，在风控(kong)、信息和数据处理等业务中繞(rao)不開(kai)自然语言处理技术，相关专利储备有一定(ding)優(you)勢(shi)。

银行的一些自然语言处理专利是和其金融科技子公司共(gong)同申请的。其中，建设银行与建信金科共同申请的专利数最多，为 39 件。工商银行与工银科技共同申请了 10 件，兴业银行与兴业数金共同申请了 3 件，農(nong)业银行与农银金科共同申请了 1 件。

表(biao) 1：银行自然语言处理专利 * 申请及授权情况

* 统计时間(jian)截(jie)止(zhi)为 2023 年 3 月(yue) 31 日(ri)，包(bao)含(han)银行和其金融科技子公司共同申请的专利

数据来源：智慧(hui)芽(ya)，零壹智库

金融壹账通自然语言处理专利申请数遙(yao)遥领先(xian)

从银行金融科技子公司自然语言处理专利申请数量来看，金融壹账通以 269 件排名第一，遥遥领先于其他(ta)金融科技子公司。其次依(yi)次为建信金科和民(min)生科技。

从授权数来看，金融壹账通以 14 件自然语言处理专利授权数排名第一，其次为建信金科和民生科技。

表 2：银行金融科技子公司自然语言处理专利 * 申请及授权情况

* 统计时间截止为 2023 年 3 月 31 日，专利为银行金融科技子公司单獨(du)申请

数据来源：智慧芽，零壹智库

金融壹账通早(zao)已走(zou)出平安体系，为银行、保险、投资等行业的金融机構(gou)提供“技术 + 业务”解決(jue)方(fang)案。财報(bao)顯(xian)示(shi)，从 2017 至(zhi) 2020 年，金融壹账通先后投入逾(yu) 38 亿元用于研发，每(mei)年的研发投入占收(shou)入的比例均超(chao) 40%，其在全(quan)球(qiu)累(lei)计申请近 6000 件专利，其中人工智能相关专利超过 1000 件。

建信金科也(ye)在逐(zhu)步(bu)走出建设体系，2022 年财报显示，其核心产品輸(shu)出政(zheng)策(ce)性银行、全国性股份制银行、地(di)方商业银行等各类型银行的收入 16.39 亿元，同比增(zeng)長(chang) 20%，在总營(ying)收中占比 19.89%。2022 年，建行金融科技投入 232.9 亿元，占营收的 2.83%，获取专利授权 1256 件，较 2021 年增加 525 件。

银行及其金融科技子公司自然语言处理专利典(dian)型案例

（一）工商银行智能客服

工商银行在自然语言处理方面(mian)，深入研究语义分析相关技术和产品，并将研究成果(guo)应用于手机银行语音導(dao)航(hang)、转账要素(su)識(shi)别等智能客服场景(jing)，进一步提升智能客服的智能化服务水(shui)平，降(jiang)低(di)运营人力资源成本。

例如，工商银行推出基于自然语言处理技术的智能客服“工小(xiao)智”、在微信、短(duan)信、手机银行、网上银行等多个渠(qu)道(dao)为客户提供服务，推动了遠(yuan)程银行中心系统升级和业务创新，完(wan)善(shan)客服、风控、外呼(hu)的智能服务应用。据 2018 年的统计，工行智能客服的识别率已達(da) 98%，处于行业领先水平。

工商银行 2022 年度报告(gao)显示，工商银行 2022 年科技投入金额为六(liu)大行的“榜首(shou)”，高达 262.24 亿元，占营收比为 2.86%，同比增长 0.1 个百(bai)分点。工商银行通过自然语言处理相关技术广泛应用于智能客服、智能营銷(xiao)等各类业务场景，覆(fu)蓋(gai)手机银行、電(dian)話(hua)银行等 108 个渠道、2400 个业务场景，涵(han)盖个人金融、普(pu)惠(hui)金融等多个业务领域，全年共釋(shi)放(fang)超过 1.8 萬(wan)人年工作量。

（二(er)）微众银行人工智能 ESG 评级体系

2021 年 7 月，微众银行攬(lan)月智能资管(guan)團(tuan)隊(dui)与万得咨(zi)询合作，在 Wind 金融終(zhong)端(duan)正式上线首个由银行打(da)造(zao)的基于人工智能技术和另(ling)类数据的微众揽月 ESG 评级，全面助(zhu)推 ESG 信息披(pi)露(lu)和资产管理行业的可持(chi)续发展。

微众揽月 ESG 评级的每个二级指(zhi)標(biao)包含了多維(wei)度的数据点和数据来源，通过使用自然语言处理技术对非(fei)结构化数据进行数据提取、主体识别、事(shi)件提取、事理图譜(pu)挖(wa)掘(jue)等分析，得到每个企业相应数据点的度量。这樣(yang)得出的 ESG 评级具有及时、準(zhun)確(que)、客观的特(te)点。

（三）浦发银行智能网点与手机智能 App

浦发银行近年来持续加大金融科技创新力度，联合国内外前沿(yan)科技企业建立(li)科技合作共同体和创新實(shi)驗(yan)室(shi)，共同探(tan)索(suo)数字化模式创新，加速人工智能、大数据等技术应用，持续提升用户服务体验。

例如，在智能网点建设上，浦发银行创新推出 i-Counter 智能櫃(gui)臺(tai)，通过对自然语言处理等技术的应用，促进了柜面业务遷(qian)移(yi)和人員(yuan)释放。浦发银行的手机智能 App 使用自然语言处理技术，建立了应用文本和随机数相结合的聲(sheng)紋(wen)认证体系，通过语音内容(rong)、声纹模型等维度认证，客户可以通过与 App 溝(gou)通完成基礎(chu)金融交易。

（四(si)）金融壹账通加馬(ma)平台

由于金融领域存(cun)在海(hai)量不同类型、用途(tu)、结构、篇(pian)幅(fu)的文本材(cai)料(liao)。传统的人工審(shen)核方式效率低下(xia)、流(liu)程繁(fan)瑣(suo)，而且(qie)極(ji)易出錯(cuo)。为进一步解决金融领域海量文本的处理難(nan)题，金融壹账通打造以自然语言处理技术为基础的开放平台体系——加马平台，为金融机构提供“技术 + 服务”的解决方案，賦(fu)能金融领域文本处理的数智化转型升级。

該(gai)平台实现了让机器讀(du)懂(dong)文本如股份回(hui)購(gou)报告書(shu)、财务报告等，提取关鍵(jian)信息进行解读，已在银行、证券公司、金融局(ju)等机构得到了一系列落(luo)地。该技术平台实现了成本相比純(chun)人工审核的成本平均下降 50%，同时平均降低 20% 的常(chang)规操(cao)作风险，实现了对实際(ji)金融场景的深度赋能。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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