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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>調(tiao)查(zha) | 7.46萬(wan)投(tou)顧(gu)如(ru)何(he)服(fu)務(wu)2.18億(yi)投資(zi)者(zhe)？

中(zhong)國(guo)證(zheng)券(quan)投资顾問(wen)展(zhan)業(ye)現(xian)狀(zhuang)调研(yan)

編(bian)者按(an)：在(zai)財(cai)富(fu)管(guan)理(li)轉(zhuan)型(xing)背(bei)景(jing)下(xia)，投顾业务作(zuo)為(wei)機(ji)構(gou)對(dui)接(jie)客(ke)戶(hu)的(de)抓(zhua)手(shou)變(bian)得(de)愈(yu)發(fa)重(zhong)要(yao)。近(jin)日(ri)，证監(jian)會(hui)醞(yun)釀(niang)基(ji)金(jin)投顾业务試(shi)點(dian)转常(chang)規(gui)，這(zhe)標(biao)誌(zhi)著(zhe)全(quan)面(mian)“買(mai)方(fang)投顾”時(shi)代(dai)即(ji)將(jiang)到(dao)來(lai)。投顾持(chi)牌(pai)机构與(yu)投资顾问是(shi)否(fou)已(yi)做(zuo)好(hao)準(zhun)備(bei)，無(wu)疑(yi)是行(xing)业和(he)监管部(bu)門(men)亟(ji)待(dai)厘(li)清(qing)和了(le)解(jie)的问題(ti)。

为此(ci)，证券时報(bao)·券商(shang)中国对证券投资顾问展业现状進(jin)行调查，通(tong)過(guo)隨(sui)机抽(chou)樣(yang)方式(shi)獲(huo)得564名(ming)投资顾问和36家(jia)投顾持牌机构的意(yi)見(jian)反(fan)饋(kui)，力(li)求(qiu)詳(xiang)實(shi)展现投资顾问展业全貌(mao)以(yi)供(gong)讀(du)者參(can)考(kao)。

中国证券市(shi)場(chang)的投资顾问群(qun)體(ti)，随着资本(ben)市场的改(gai)革(ge)和人(ren)們(men)证券投资比(bi)重的增(zeng)加(jia)而(er)不(bu)斷(duan)发展壯(zhuang)大(da)。

最(zui)新(xin)數(shu)據(ju)顯(xian)示(shi)，74570位(wei)投资顾问人員(yuan)服务於(yu)21755.58万人投资者。投资顾问群体的投资建(jian)議(yi)，不僅(jin)直(zhi)接影(ying)響(xiang)着廣(guang)大投资者的投资操(cao)作，也(ye)深(shen)度(du)影响着股(gu)票(piao)和理财市场的整(zheng)体走(zou)向(xiang)。

财富管理转型时代，投顾业务被(bei)机构日益(yi)重視(shi)，投顾群体不仅数量(liang)得到了較(jiao)大幅(fu)度的擴(kuo)充(chong)，學(xue)歷(li)和從(cong)业經(jing)历也都(dou)在大大提(ti)升(sheng)，但(dan)在互(hu)聯(lian)網(wang)金融(rong)的沖(chong)擊(ji)下，证券投顾在開(kai)展业务过程(cheng)中，也面臨(lin)着壹(yi)系(xi)列(lie)的難(nan)题：

如投资顾问超(chao)負(fu)荷(he)覆(fu)蓋(gai)龐(pang)大的客户群体下，对客户的了解无法(fa)深入(ru)，精(jing)細(xi)化(hua)服务也无从談(tan)起(qi)；

再(zai)比如投资顾问因(yin)为行业定(ding)位不清晰(xi)，投顾在專(zhuan)业素(su)養(yang)的提升、机构对投顾业务的考核(he)方面也存(cun)在諸(zhu)多(duo)问题。

这一切(qie)，都成(cheng)为投顾业务进一步(bu)发展过程中亟需(xu)克(ke)服的难题。

人均(jun)服务2900人超负荷

中国证券市场上(shang)，自(zi)从投资顾问群体出(chu)现，就(jiu)一直存在投资顾问服务客户数过多的难题。

在此次(ci)随机抽样调查中，投资顾问人员在回(hui)答(da)服务投资者数量區(qu)間(jian)时，56.12%都選(xuan)擇(ze)了500人以上；选择服务投资者人数100人以下的占(zhan)比才(cai)8.16%。

上述(shu)调查问卷(juan)的答案(an)和理論(lun)上計(ji)算(suan)的数据也完(wan)全吻(wen)合(he)。中证協(xie)数据显示，截(jie)至(zhi)6月(yue)10日，中国证券市场的投资顾问群体数量已達(da)74570人；中国結(jie)算数据显示，截至6月10日，A股投资者人数为21755.58万人。 也就是說(shuo)，理论上计算，一位投资顾问要服务2917位A股投资者。

此数据相(xiang)较于2015年(nian)年底(di)的1：3051雖(sui)有(you)所(suo)下降(jiang)，但依(yi)然(ran)很(hen)多。2015年年底，证券时报·券商中国对证券投资顾问进行了一次摸(mo)底调研。彼(bi)时，全部证券投资顾问人数才31898人，A股市场投资者数量9759.07万，平(ping)均下来一位投资顾问服务的投资者数量为3051人。

“肯(ken)定服务不过来，拋(pao)开资產(chan)规模(mo)暫(zan)且(qie)不说，一位投顾個(ge)人覺(jiao)得最多服务50位投资者，已经达到極(ji)限(xian)了。”華(hua)南(nan)某(mou)上市券商投顾业务负責(ze)人说，超过这个数，投资顾问根(gen)本做不到精准，更(geng)谈不上对所服务的投资者进行深入而详细的了解。

上述券商投顾业务负责人的話(hua)也得到了问卷调查的佐(zuo)证。在回答“您(nin)認(ren)为您或(huo)所在的團(tuan)隊(dui)是否真(zhen)正(zheng)了解客户嗎(ma)”这个问题时，66.13%参与调查的投资顾问人员回答是“了解一般(ban)”，有4.79%的投资顾问人员直接回答了“完全不了解”。

而在实際(ji)展业中，证券时报·券商中国随便(bian)问詢(xun)了周(zhou)邊(bian)一些(xie)进行股票投资的个人投资者（股票资产都在50万以上），他(ta)们对券商提供的投资顾问服务滿(man)意度都不甚(shen)高(gao)，表(biao)达最多的就是逢(feng)年过節(jie)提示下休(xiu)市，再就是每(mei)日新股申(shen)購(gou)，偶(ou)爾(er)会通过微(wei)信(xin)等(deng)平臺(tai)发送(song)一些盤(pan)前(qian)、盘中或盘後(hou)点評(ping)，和投顾處(chu)成朋(peng)友(you)的寥(liao)寥无幾(ji)。

“肯定不会对我(wo)很了解呀(ya)，他最多就是知(zhi)道(dao)我的持倉(cang)，我的证券賬(zhang)户资金而已，对我个人和家庭(ting)完全不了解。”一位投资者朋友说，充其(qi)量就是通过定期(qi)发过来的適(shi)當(dang)性(xing)问卷调查对他有些朦(meng)朧(long)的了解。

超九(jiu)成投顾学历在本科(ke)及(ji)以上

随着证券行业这些年的发展，尤(you)其是对人才要求的加嚴(yan)，投资顾问队伍(wu)学历也明(ming)显提升。与此同(tong)时，投顾队伍的年齡(ling)和从业经历也在提升。

问卷调查数据显示，564位参与随机抽样调查的投资顾问中，大学本科学历的投资顾问有445位，占比达78.9%；研究(jiu)生(sheng)学历的投资顾问94位，占比为16.67%；博(bo)士(shi)研究生及以上学历的投顾有1位，占比0.18%。三(san)者合计占比高达95.75%，显示出我国证券市场上，投资顾问群体高学历傾(qing)向明显。

与学历对應(ying)的，投资顾问的年龄也在攀(pan)升。564位填(tian)寫(xie)问卷的投资顾问中，167人年龄在35-40歲(sui)，占比29.61%；148人年龄在30-35岁，占比26.24%；89人年龄在40-45岁，占比15.78%；30岁以下的72人，占比12.77%。显示出我国证券市场投资顾问主(zhu)要都集(ji)中在30-45岁这个階(jie)段(duan)，也正是投资顾问无论工(gong)作激(ji)情(qing)、专业能(neng)力和服务心(xin)態(tai)最佳(jia)的年龄阶段。

与7年前相比，投顾年龄结构已发生了很大的变化。2015年年底的调查问卷结果(guo)显示，彼时高达52%的投资顾问年龄处于30-40周岁之(zhi)间，处于25-30周岁之间和大于 40周岁的投资顾问人数合计高达44%。

同时，投资顾问的从业经历也日趨(qu)豐(feng)富。参与随机抽样调研的投资顾问中，擁(yong)有10-15年从业经历的人数最多，达到了130人的，占比23.05%；其次是拥有5-8年的从业经历，有103人，占比18.26%；第(di)三多群体是拥有15年以上的投顾有91人，占比16.13%。其他从业经历的为1年以下5.32%、1-3年14.01%、3-5年11.7%、8-10年11.52%。

上述数据和2015年年底相比，已然发生了翻(fan)天(tian)覆地(di)的变化。彼时，证券时报·券商中国的调研结果是：拥有相關(guan)投资从业经历5年的人数占45%，4年的占9%，3年的占17%，2年的占11%，1年的占15%。

业內(nei)人士分(fen)析(xi)，投资顾问从业经历的变化，原(yuan)因是多方面的，一是证券行业发展日益成熟(shu)，从业者整体人数在增加，从业经历丰富的投资顾问人群自然也会随之增加；二(er)是这些年证券经紀(ji)人转型，大部分证券经纪人最終(zhong)要麽(me)转投资顾问了，要么转營(ying)銷(xiao)人员了；三是从监管到机构，这些年对投资顾问业务的重视，也吸(xi)引(yin)了很多证券营销人员、分析師(shi)等转去(qu)做投资顾问了。

精细化投顾服务任(ren)重道遠(yuan)

抽样调查中，564名投资顾问在回答所服务的客户资产规模时，25.89%选择了1-3亿，17.38%选择了1亿以下，14.36%选择了3-5亿，9.04%选择了不知道，7.8%选择了5-8亿，6.03%选择了10-15亿，5.67%选择了20-50亿，5.5%选择50亿以上，5.14%选了8-10亿元(yuan)，3.19%选择了15-20亿。

对应的，在回答“您认为您目(mu)前所服务的客户资产情況(kuang)”时，竟(jing)有50.35%选择适中、42.55%选择偏(pian)少(shao)、仅有5.32%和1.77%的投资顾问选择偏多或大大超出自己(ji)的能力圈(quan)。

有券商投顾业务分析人士表示，从上述兩(liang)个问卷调查回答情况来看(kan)，投资顾问在服务客户资产规模上，对自身(shen)的能力认知非(fei)常自信，但又(you)不想(xiang)客群过多，都希(xi)望(wang)服务單(dan)一资产规模较大的高凈(jing)值(zhi)客群，而目前A股投资者絕(jue)大多数又是散(san)户。

“我们目前服务的客群，资产规模至少要在30万及以上，30万以下的目前基本沒(mei)有投顾覆盖。”某央(yang)企(qi)旗(qi)下券商投顾业务负责人透(tou)露(lu)，客户全部覆盖目前不可(ke)能，距(ju)離(li)真正的精细化服务也還(hai)有很長(chang)的路(lu)。

这一点，从目前投资顾问平时对客户服务的方式、頻(pin)率(lv)和内容(rong)也略(lve)见一斑(ban)。调查显示，当下投资顾问服务客户最多的方式是“一对一微信”，占比高达84.93%；其次是電(dian)话，占比高达81.56%；第三是见面，占比67.38%；第四(si)的是“微信群或QQ群”，占比也有45.21%；还有3.01%的投资顾问选郵(you)件(jian)进行服务，其他服务方式填写的还有机构平台短(duan)信、报告(gao)会、文(wen)字(zi)直播(bo)、小(xiao)範(fan)圍(wei)線(xian)下交(jiao)流(liu)等。

在投资顾问与客户互動(dong)频率上，29.61%选择了随时，23.23%选择了一个月两三次，19.86%选择了一周两三次，13.3%的选择了“有事(shi)联系，没事不联系”，8.33%的选择了“一个季(ji)度两三次”，1.42%的选择了“一年两三次”，仅4.08%的投资顾问选择了“一天一次”。

而投资顾问平时对客户提供的服务内容，83.87%都选择有提供投资建议，78.19%选择有金融产品(pin)销售(shou)，77.48%选择有提供产品配(pei)置(zhi)建议，44.68%选择有融资融券、场外(wai)期權(quan)等，23.05%选择有提供子(zi)女(nv)教(jiao)育(yu)、养老(lao)、财富傳(chuan)承(cheng)等綜(zong)合性建议，选择其他而填写的有健(jian)康(kang)服务、期貨(huo)、期权等。

正如一位拥有15年投资经历的投资顾问在后台留(liu)言(yan)，目前投资顾问展业，更多的是当成一份(fen)工作，並(bing)未(wei)真正或完全激发自身的主觀(guan)能动性，而真正要想激勵(li)投资顾问那(na)必(bi)須(xu)要讓(rang)他们的付(fu)出和收(shou)入成正比，比如把(ba)投顾的績(ji)效(xiao)和創(chuang)收、客户的增值结合起来考核。

责编：戰(zhan)術(shu)恒(heng)

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