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zaizhelidehuamianshezhibijiaojianjie，erqiegengduobutongdecaozuorenwukeyiwancheng。shoujichadianapptigongfengfuziyuanqudao，zhuanyedexinxifuwu，huijizhongduoshangjia，leijichongzhi30yuansongbuliao20，1000huobi30，jiu10；tianqidonghuameigetianqidouyouyigejingmeideduiyingdonghua，kantianqiyeshuxin。zaihuihuaguochengzhonghaikeyikaiqibeijingyinle，ranghaizigengjiayukuaidejinxinghuihua。-坐(zuo)擁(yong)千(qian)億(yi)商(shang)業(ye)支(zhi)付(fu)市(shi)場(chang)，微(wei)信(xin)支付的(de)費(fei)率(lv)拐(guai)點(dian)已(yi)至(zhi)?

近(jin)日(ri)，因(yin)微信支付調(tiao)整(zheng)校(xiao)園(yuan)部(bu)分(fen)场景(jing)中(zhong)的支付费率，多(duo)所(suo)高(gao)校宣(xuan)布(bu)停(ting)用(yong)微信支付，引(yin)發(fa)熱(re)議(yi)，相(xiang)關(guan)詞(ci)條(tiao)迅(xun)速(su)沖(chong)上(shang)热搜(sou)第(di)壹(yi)。

隨(sui)後(hou)，微信支付一天(tian)之(zhi)內(nei)三(san)度(du)回(hui)應(ying)此(ci)事(shi)，先(xian)是(shi)致(zhi)歉(qian)稱(cheng)僅(jin)針(zhen)對(dui)校园内電(dian)商、酒(jiu)旅(lv)等(deng)小(xiao)部分營(ying)利(li)性(xing)场景，且(qie)加(jia)收(shou)费率低(di)於(yu)市场平(ping)均(jun)水(shui)平。原(yuan)因是這(zhe)類(lei)营利性场景擠(ji)占(zhan)零(ling)费率的“教(jiao)育(yu)補(bu)貼(tie)資(zi)源(yuan)”，會(hui)增(zeng)加成(cheng)本(ben)。但(dan)公(gong)眾(zhong)並(bing)不(bu)買(mai)賬(zhang)，要(yao)求(qiu)微信支付進(jin)一步(bu)解(jie)釋(shi)加收费率的合(he)理(li)性。

面(mian)对質(zhi)疑(yi)聲(sheng)，微信支付決(jue)定(ding)暫(zan)時(shi)中止(zhi)这一调整。為(wei)什(shen)麽(me)微信支付突(tu)然(ran)要对校园场景“精(jing)細(xi)化(hua)管(guan)理”，加收营利性场景的商家(jia)费率?綜(zong)合相关公司(si)財(cai)報(bao)得(de)知(zhi)，原來(lai)微信支付靠(kao)收手(shou)續(xu)费盈(ying)利的市场規(gui)模(mo)早(zao)已超(chao)過(guo)千亿。南(nan)都(dou)灣(wan)财社(she)記(ji)者(zhe)采(cai)訪(fang)多位(wei)业内人(ren)士(shi)，試(shi)圖(tu)拆(chai)解微信支付业務(wu)的成本與(yu)收益(yi)，了(le)解微信支付加收费率背(bei)后的邏(luo)輯(ji)与勢(shi)在(zai)必(bi)行(xing)。

回顧(gu)

微信支付一天之内三度回应　　

據(ju)不完(wan)全(quan)統(tong)計(ji)，近期(qi)宣布停用微信支付的高校至少(shao)有(you)十(shi)余(yu)所，包(bao)括(kuo)西(xi)北(bei)大(da)學(xue)、南京(jing)理工(gong)大学、周(zhou)口(kou)師(shi)範(fan)学院(yuan)、江(jiang)蘇(su)师范大学、西南科(ke)技(ji)大学、鄭(zheng)州(zhou)輕(qing)工业大学、郑州航(hang)空(kong)工业管理学院、洛(luo)陽(yang)理工学院、西北民(min)族(zu)大学等。

上述(shu)高校透(tou)露(lu)，停用是因微信支付將(jiang)针对校园行业进行精细化管理，開(kai)始(shi)收取(qu)服(fu)务费用，费率为0.6%。停用微信支付后，师生(sheng)可(ke)選(xuan)用銀(yin)行卡(ka)、支付寶(bao)、雲(yun)閃(shan)付等方(fang)式(shi)。

随后，“多所高校停用微信支付”等词条迅速登(deng)頂(ding)热搜。不少網(wang)友(you)認(ren)为，0.6%的费率不低，雖(sui)然是对商家收费，但羊(yang)毛(mao)出(chu)在羊身(shen)上，商家成本大多会攤(tan)到(dao)学生頭(tou)上。也(ye)有网友表(biao)示(shi)理解，这是企(qi)业出于自(zi)身經(jing)营做(zuo)出的调整。

顶著(zhu)(zhe)质疑声，6月(yue)29日，微信支付一天之内三度就(jiu)校园支付费率問(wen)題(ti)作(zuo)出声明(ming)。在前(qian)兩(liang)次(ci)回应中，微信支付并未(wei)向(xiang)公众很(hen)好(hao)释明加收的校园支付费率究(jiu)竟(jing)有多少，以(yi)及(ji)加收费率的合理性，反(fan)而(er)引发了更(geng)多质疑。

當(dang)天晚(wan)間(jian)，微信支付发布了第三份(fen)声明，称自2015年(nian)以来，微信支付在校园非(fei)营利场景一直(zhi)采取零费率優(you)惠(hui)政(zheng)策(ce)，相关變(bian)動(dong)也不会涉(she)及此类场景，微信支付将繼(ji)续对因此產(chan)生的通(tong)道(dao)及運(yun)营成本进行补贴。

关于加收费率的原因，微信支付表示，随着校园场景及商戶(hu)數(shu)量(liang)的持(chi)续上升(sheng)，部分电商、酒旅等营利场景挤占零费率的教育补贴资源，導(dao)致通道及运营成本不斷(duan)增加。

因此，微信支付原计劃(hua)对校园营利场景费率實(shi)施(shi)精细化管理，上调0.2%的费率。这一费率低于市场平均水平，也并非多所高校声明中的0.6%。上调费率中，微信支付实際(ji)收取0.1%费率，另(ling)外(wai)的0.1%会作为技術(shu)服务费，发放(fang)給(gei)为学校提(ti)供(gong)服务和(he)技术支持的服务商。

但是最(zui)終(zhong)，微信支付還(hai)是决定对上述生活(huo)场景暂不进行调整，依(yi)然保(bao)持零费率优惠，同(tong)时仍(reng)向前述服务商发放0.1%的技术服务费。知情(qing)人士向南都湾财社记者透露，微信支付此次原本计划对营利性场景加收0.2%-0.38%的费率。　　

爭(zheng)议

雙(shuang)方对“何(he)为校园内营利性场景”产生分歧(qi)　　

此事的焦(jiao)点之一在于何为校园营利性消(xiao)费场景。对此，高校和微信支付有各(ge)自的理解。

根(gen)据声明，多所高校将学费之外的收费理解为营利性消费场景。比(bi)如(ru)郑州航空工业管理学院认为，食(shi)堂(tang)餐(can)飲(yin)、小賣(mai)部零售(shou)、其(qi)他(ta)繳(jiao)费(如住(zhu)宿(xiu)费、考(kao)试费、一卡通充(chong)值(zhi)费)等场景会被(bei)加收费率。

微信支付則(ze)称，校园营利性场景仅包含(han)对校外开放的酒旅、餐廳(ting)及电商等。校园学雜(za)费自始至终保持零费率，相关变动從(cong)不涉及此类场景。

按(an)照(zhao)以往(wang)標(biao)準(zhun)，以学校为经营主(zhu)體(ti)即(ji)可享(xiang)受(shou)微信支付的零费率优惠。但仅以经营主体區(qu)分，可能(neng)会被“鉆(zuan)空子(zi)”。

中國(guo)信息(xi)協(xie)会常(chang)务理事、国研(yan)新(xin)经濟(ji)研究院創(chuang)始院長(chang)朱(zhu)克(ke)力(li)提出，有部分高校将电商、酒旅等营利性场景列(lie)入(ru)非营利“零费率”的场景中，甚(shen)至还引入第三方经营機(ji)構(gou)和商户，在校内从事经营活动，这类营利性场景推(tui)高了微信支付的运营成本。

“学校对微信支付的反对，更像(xiang)是对校园范圍(wei)内微信支付费率从無(wu)到有的抗(kang)议，”中国人民大学国家中小企业研究院副(fu)院长孫(sun)文(wen)凱(kai)向南都湾财社记者表示，“正(zheng)是对营利性机构收费，才(cai)使(shi)第三方支付机构可以对非营利性机构零收费”。

为了降(jiang)低运营成本，微信支付提出精细化区分校园场景，按照营利性和非营利性划分，首(shou)先拿(na)酒旅、电商场景下(xia)手。

这并非易(yi)事，上海(hai)交(jiao)通大学媒(mei)体与設(she)计学院新聞(wen)傳(chuan)播(bo)系(xi)講(jiang)师魏(wei)武(wu)揮(hui)认为，微信支付精细化区分场景不具(ju)備(bei)操(cao)作性。拿高校开辦(ban)酒店(dian)来說(shuo)，虽说主要供校内师生舉(ju)办学术活动等目(mu)的使用，但同时也对外营业，校外人士也能預(yu)訂(ding)，还有高校自营商店卖周邊(bian)等，这些(xie)很難(nan)区分是否(fou)屬(shu)于营利性场景。

博(bo)通咨(zi)詢(xun)金(jin)融(rong)行业首席(xi)分析(xi)师王(wang)蓬(peng)博也提出疑问，“校园裏(li)所謂(wei)营利性的电商、酒旅场景具体指(zhi)的是哪(na)些场景?即便(bian)是高校内的经营商户，它(ta)是不是也具备一定程(cheng)度的公益性质?这还需(xu)要微信进一步给出合理解释”。

可以明確(que)的是，关于加收费率一事，微信支付与高校的溝(gou)通并不順(shun)暢(chang)。有高校負(fu)責(ze)人向媒体透露，微信支付是在微信商户后臺(tai)发布通知调整费率，此前未与学校沟通。在将新费率上报学校前，該(gai)负责人主动向微信客(ke)服询问，是否考慮(lv)针对学校继续实行零费率，对方表示将按官(guan)方通知的收费费率執(zhi)行。

因而，部分高校在还未明确加收费率的具体政策时，便已发布停用通知。后在微信支付多次回应后，西北大学、郑州航空工业管理学院等高校相继撤(che)回停用公告(gao)，但暂无高校公开回应此事。

焦点

1 揭(jie)开微信支付的成本与收益构成

另一大焦点则是成本问题。微信支付业务的成本由(you)多方构成，極(ji)为復(fu)杂。除(chu)微信支付自身的人員(yuan)、运营、服务器(qi)、系统开发、网絡(luo)搭(da)建(jian)等成本外，作为第三方支付机构，微信支付还需要向发卡行、清(qing)算(suan)机构、收單(dan)机构等主体支付通道手续费。

具体来看(kan)，如果(guo)用户使用微信錢(qian)包中綁(bang)定的银行卡支付，微信支付会在商家的收款(kuan)中扣(kou)除手续费。这筆(bi)手续费会分配(pei)给发卡行、清算机构和收单机构，剩(sheng)下的才是微信支付的收入。

还有一種(zhong)情況(kuang)，如果用户使用微信钱包内的余額(e)向商户支付，并不涉及银行及清算机构，资金只(zhi)在騰(teng)訊(xun)支付内部循(xun)環(huan)。无非从一個(ge)虛(xu)擬(ni)账户到另一个，自然也无需向其他机构交納(na)通道费，商户扣除的手续费也会全部给到微信支付。

因微信支付的流(liu)量和支付规模大，银行通道费会相对更低。王蓬博告訴(su)南都湾财社记者，根据不同账户性质，微信支付的借(jie)记卡接(jie)口费率一般(ban)为0.1%-0.18%，貸(dai)记卡(通常指信用卡)则为0.3%-0.4%。

一位负责电子银行业务的银行从业者向南都湾财社透露，为了导入更多客户和沈(chen)澱(dian)资金，有些小银行给到微信支付的手续费可能还会更低。而且银行通道费很早就有，并不是新近两年才有。只不过当初(chu)为了搶(qiang)占移(yi)动支付用户，微信支付这些第三方支付机构在相当长一段(duan)时间里采取了“免(mian)费”策略(lve)，靠“燒(shao)钱”补贴。

因此，微信支付宣称的“补贴”一说引来不少争议。据了解，对校园这类公益场景，監(jian)管一直延(yan)续着支付费率优惠政策，微信支付实际承(cheng)擔(dan)的通道费有限(xian)。即便在营利性场景下，微信支付仍然能从中獲(huo)利，只是賺(zhuan)得少了。所谓的“补贴”，不如说是“成本”。

王蓬博持类似(si)觀(guan)点，他认为随着移动支付市场趨(qu)于穩(wen)定，微信支付为了利潤(run)增速而停止“补贴”。从商业上讲无可厚(hou)非，但微信支付正是憑(ping)借这类“补贴”，才拥有今(jin)天的市场地(di)位和用户量。不能拋(pao)开收益，只談(tan)自身“补贴”多年。

根据博通咨询报告，当前非银支付行业仅依靠流水分润，已拥有近400萬(wan)亿元(yuan)的网络支付流水，超40万亿元的银行卡收单(一般指最终持卡人在银行簽(qian)約(yue)商户那(na)里刷(shua)卡消费，银行結(jie)算)流水。在此基(ji)礎(chu)上，非银支付行业形(xing)成了网络支付、条碼(ma)支付和银行卡收单三条产业鏈(lian)。据博通咨询測(ce)算，2022年这三条产业链利润规模分別(bie)为1170亿元、2035.5亿元和超600亿元。

“作为非银支付巨(ju)头，微信支付在線(xian)下条码支付市场占据份额的絕(jue)对值很高，线上支付市场的份额也很高，利润不可谓不豐(feng)厚。”王蓬博直言(yan)。

招(zhao)行金融首席研究员董(dong)希(xi)渺(miao)也表示，非银支付市场是典(dian)型(xing)的双边市场，支付机构对一边用户的定價(jia)，不仅取决于用户需求及其边际成本，也取决于一边用户给另一边用户所帶(dai)来的外部收益。在单边市场所遵(zun)循的成本加成定价原则，其实并不適(shi)用于双边市场。

“微信支付以成本为由加收费率，是一种托(tuo)词”，董希淼认为，这些成本一开始就存(cun)在，也奠(dian)定了微信支付盈利的基础。且随着技术的成熟(shu)和用户群(qun)体的擴(kuo)大，边际成本还会不断下降。退(tui)一步说，即便成本上升，也不意(yi)味(wei)着微信支付只能选擇(ze)将此成本轉(zhuan)嫁(jia)给商户。

微信支付曾(zeng)发布声明称，其为校园营利性场景承担的银行通道成本超过10亿元。但在后续声明中，相关内容(rong)被隱(yin)去(qu)。这一数据是否属实，微信支付需承担的银行费率具体标准如何，截(jie)至发稿(gao)前，微信支付方面未就上述问题回应南都湾财社记者。

2 支付宝的校园服务为何仍是零费率?

不少高校停用微信支付后，提供的替(ti)代(dai)方案(an)是支付宝。

一名(ming)负责支付宝商家服务的工作人员告诉南都湾财社记者，支付宝的商家费率并不对场景作区分。只要商家通过收钱码进行真(zhen)实有效(xiao)的交易，便可按收钱金额1:1获得免费提現(xian)额度。另外，只有当消费者用花(hua)唄(bei)支付时，一般才会收取0.6%的费率；用余额、余额宝、儲(chu)蓄(xu)卡付款，则不收取商家服务费。

为什么支付宝的校园服务仍是零费率?王蓬博认为，支付宝在校园虽也有成本支出，但有贷款收入做补贴，且支付宝贷款业务整体收入遠(yuan)高于微信支付。因此，支付宝更在意支付的入口作用，用以維(wei)持商户和用户的觸(chu)達(da)。

从收入结构看，商业支付业务对微信支付的貢(gong)獻(xian)度更大，商业支付即第三方支付机构向商家收取的手续费。根据螞(ma)蟻(yi)集(ji)團(tuan)招股(gu)書(shu)，2020年支付宝的商业支付收入占比为35.9%，理财、贷款、保險(xian)等其他衍(yan)生业务占63.4%。而据德(de)邦(bang)證(zheng)券(quan)测算，2020年商业支付收入约占腾讯金融及企业板(ban)塊(kuai)總(zong)收入的69%，贷款、理财等其他衍生业务占比仅为11%。

自2015年以来，金融科技及企业服务业务逐(zhu)漸(jian)成为腾讯业績(ji)增长的主要驅(qu)动，去年还以1770.64亿元的收入，成为集团第二(er)大业务板块。

但移动支付的滲(shen)透率已近天花板，腾讯曾于2019年报披(pi)露，微信支付的月活数约8亿，同期微信月活数约10亿，微信支付在微信的渗透率约为80%。截至今年3月底(di)，微信及WeChat的合并月活数已高达13.19亿。

顯(xian)然，商业支付业务带来的增长空间更值得期待(dai)。财报显示，今年一季(ji)度，金融科技及企业服务收入同比增长14%至487亿元，商业支付活动增速显著改(gai)善(shan)。腾讯解释称，“受益于人們(men)外出活动的增多，线下商业支付活动反彈(dan)幅(fu)度显著高于线上商业支付”。

业内声音(yin)

相关部門(men)应对微信支付漲(zhang)价行为进行监管

长橋(qiao)证券发现，微信支付的商家支付费率仅提升万分之一，或(huo)是对服务商的补贴減(jian)少万分之一，便可为腾讯挤壓(ya)出数十亿元的稅(shui)前利润。

而早在2019年，微信支付便討(tao)論(lun)过费率涨价问题，但疫(yi)情打(da)亂(luan)了这一计划。此次调整会是微信支付上调费率的一次试水嗎(ma)?仍有待观察(cha)。王蓬博猜(cai)测，或許(xu)腾讯内部对金融科技板块今年营收增速期望(wang)較(jiao)大，导致需要对场景做“精细化管理”。

浙(zhe)江大学国际聯(lian)合商学院数字(zi)经济与金融创新研究中心(xin)联席主任(ren)、研究员盤(pan)和林(lin)则认为，当前移动支付領(ling)域(yu)呈(cheng)“双寡(gua)头”格(ge)局(ju)，头部支付平台具有定价權(quan)。同时，消费者的支付習(xi)慣(guan)也发生改变，对移动支付的依賴(lai)程度更高，所以微信支付才有底氣(qi)随意涨价。

盘和林呼(hu)籲(xu)，未来，相关部门要对微信支付涨价行为进行监管。“学校也要積(ji)极引入支付领域的競(jing)争对手，校内金融市场对于很多支付工具是有吸(xi)引力的。因为可以培(pei)養(yang)大学生的移动支付习惯，也可以培养移动支付领域的竞争对手。”

采寫(xie):南都湾财社记者　方詩(shi)琪(qi)返(fan)回搜狐(hu)，查(zha)看更多

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