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数字化转型激(ji)活(huo)北京银行新(xin)動(dong)能(neng)。

文(wen)/每(mei)日(ri)財(cai)报 張(zhang)京

亞(ya)馬(ma)遜(xun)創(chuang)始(shi)人(ren)貝(bei)索(suo)斯(si)曾(zeng)說(shuo)，数字化转型的(de)本(ben)質(zhi)是(shi)信(xin)息(xi)技(ji)術(shu)和(he)能力(li)驅(qu)动商(shang)業(ye)核(he)心(xin)的變(bian)革(ge)。在(zai)他(ta)看來(lai)，企(qi)业数字化转型的三(san)個(ge)關(guan)鍵(jian)就(jiu)是：建(jian)立(li)数字化的企业戰(zhan)略(lve)模(mo)式(shi)與(yu)文化、掌(zhang)握(wo)数字化技术能力，以(yi)及(ji)將(jiang)数據(ju)視(shi)為(wei)企业的战略資(zi)本。

從(cong)當(dang)下(xia)社(she)會(hui)發(fa)展(zhan)階(jie)段(duan)来看，数字化起(qi)到(dao)的作(zuo)用(yong)愈(yu)发重(zhong)要(yao)，甚(shen)至(zhi)決(jue)定(ding)很(hen)多(duo)行业的成敗(bai)，對(dui)於(yu)始終(zhong)走(zou)在新技术创新前(qian)列(lie)的银行业尤(you)其(qi)如(ru)此(ci)。

4月(yue)7日，北京银行（601169.SH）2022年年报发布(bu)。过去(qu)的壹(yi)年，北京银行全(quan)行上(shang)下以奮(fen)鬥(dou)姿(zi)態(tai)開(kai)新局(ju)、譜(pu)新篇(pian)，主(zhu)要經(jing)營(ying)指(zhi)標(biao)大(da)幅(fu)提(ti)升(sheng)。以数字化转型統(tong)領(ling)“五(wu)大转型”，著(zhe)力打(da)造(zao)“商业银行2.0版(ban)”，高(gao)质量(liang)发展邁(mai)出(chu)更(geng)为堅(jian)實(shi)的步(bu)伐(fa)，向(xiang)廣(guang)大投(tou)资者(zhe)交(jiao)上了(le)一份(fen)優(you)異(yi)的业績(ji)答(da)卷(juan)。

截(jie)至2022年末(mo)，該(gai)行资產(chan)總(zong)額(e)3.39萬(wan)億(yi)元(yuan)，較(jiao)年初(chu)增(zeng)長(chang)10.76%，規(gui)模持(chi)續(xu)保(bao)持城(cheng)商行首(shou)位(wei)；实現(xian)歸(gui)母(mu)凈(jing)利(li)潤(run)247.60亿元，同(tong)比(bi)增长達(da)11.4%，创近(jin)八(ba)年最(zui)高增速(su)；资产规模与净利润重回(hui)“雙(shuang)位数增长”，经营质效持续保持上市(shi)银行较好(hao)水(shui)平(ping)。

数字化转型是核心战略

相(xiang)比其他方(fang)面(mian)的战略布局，目(mu)前数字化转型成效近乎(hu)是银行业高管(guan)們(men)关註(zhu)的核心重點(dian)。

中(zhong)國(guo)银行业協(xie)会聯(lian)合(he)普(pu)華(hua)永(yong)道(dao)共(gong)同发布《中国银行家(jia)調(tiao)查(zha)报告(gao)（2022）》显示(shi)，59.9%的银行家選(xuan)擇(ze)“推(tui)進(jin)数字化转型”作为战略重点，比上年度(du)高出3.6个百(bai)分(fen)点，数字化、智(zhi)能化转型成为中国银行业新的利润增长点。

在北京银行黨(dang)委(wei)書(shu)記(ji)、董(dong)事(shi)长霍(huo)學(xue)文看来，“数字经濟(ji)提质增速，银行转型刻(ke)不(bu)容(rong)緩(huan)，在数字经济時(shi)代(dai)，科(ke)技成为企业转型发展的重要手(shou)段，数据成为企业业绩增长的核心要素(su)，持续加(jia)大科技投入(ru)、強(qiang)化数据治(zhi)理(li)、培(pei)養(yang)领軍(jun)人才(cai)、提升客(ke)戶(hu)数字化服(fu)務(wu)水平，是塑(su)造企业核心競(jing)爭(zheng)力的关键”。

2022年，北京银行牢(lao)固(gu)樹(shu)立“一个银行（One Bank）、一體(ti)数据（One Data）、一体平臺(tai)（One Platform）”的理念(nian)，坚持以数字化转型统领“五大转型”，確(que)立“数字京行”整(zheng)体战略布局。

北京银行貫(guan)徹(che)总行为分行服务、分行为支(zhi)行服务、全行为一線(xian)服务的思(si)想(xiang)，運(yun)用清(qing)單(dan)化管理、項(xiang)目化推进、責(ze)任(ren)化落(luo)实、矩(ju)陣(zhen)式管控(kong)的工(gong)作方法(fa)，以数字化转型统领发展模式、业务結(jie)構(gou)、客户结构、营运能力和管理方式“五大转型”。

在战略方向上，北京银行全力建設(she)五大银行。以科技敏(min)捷(jie)帶(dai)动业务敏捷、以科创金(jin)融(rong)服务“專(zhuan)精(jing)特(te)新”，全力建设“科技银行”；以数据連(lian)通(tong)支持智能决策(ce)、以数据分析(xi)重塑客户旅(lv)程(cheng)，全力建设“数字银行”；以数幣(bi)鏈(lian)接(jie)全业务場(chang)景(jing)、以开放(fang)模式构建金融新生(sheng)态，全力建设“数币银行”；以全面合作构建服务生态、以綠(lv)色(se)金融推动 ESG 发展，全力建设“生态银行”；以文化重塑激发內(nei)生动能、以文化金融服务文创企业，全力建设“文化银行”。

《每日财报》关注到，在組(zu)織(zhi)配(pei)合上，北京银行還(hai)成立了数字化转型战略委員(yuan)会、金融科技委员会、北京市首家金融企业科学技术协会。

以敏捷协作機(ji)制(zhi)和並(bing)联推动模式为抓(zhua)手，统籌(chou)推动数字化转型各(ge)领域(yu)重点工作，强化数字化转型前瞻(zhan)性(xing)思考(kao)、全局性謀(mou)劃(hua)、战略性布局、整体性推进。

不難(nan)感(gan)受(shou)到，过去的一年北京银行的数字化转型頂(ding)層(ceng)设計(ji)已(yi)更加完(wan)善(shan)。

数字化賦(fu)能多重场景

说到底(di)，数字化转型的核心要義(yi)更多在于“技术赋能”，即(ji)讓(rang)金融科技的发展转化为银行服务客户、业务增长的实際(ji)價(jia)值(zhi)。雖(sui)然(ran)，金融科技早(zao)已涉(she)足(zu)银行业各项业务、管理变革与客户服务当中，但(dan)是要让金融科技发揮(hui)出更大的价值创造能力，银行的技术應(ying)用布局仍(reng)有(you)很大提升空(kong)間(jian)。但是在這(zhe)一塊(kuai)，北京银行卻(que)頗(po)有“心得(de)”。

底层技术方面，北京银行建设统一数据底座(zuo)，打通了数据豎(shu)井(jing)。据《每日财报》了解(jie)，北京银行按(an)照(zhao)“五高兩(liang)低(di)一智能”的方向，積(ji)極(ji)推进统一金融操(cao)作系(xi)统建设。而(er)所(suo)謂(wei)的“五高两低一智能”，即高并发、高穿(chuan)透、高协同、高一致(zhi)、高体驗(yan)；低代碼(ma)、低耦(ou)合；智能化。

与此同时，以增强数字化服务能力为目的，北京银行在覆(fu)蓋(gai)全行重点领域和关键環(huan)節(jie)的数字化转型重点项目上已落地(di)見(jian)效。

在零(ling)售(shou)赋能方面，以推动“愛(ai)薪(xin)通”3.0、开户流(liu)程再(zai)造、数币多场景应用、AUM挖(wa)潛(qian)、遠(yuan)程银行建设、信用卡(ka)数字化、手机银行APP优化等(deng)重点项目上线投产为抓手，赋能一线零售业务开展，为公(gong)私(si)联动、场景金融拓(tuo)展等提供(gong)有力支撐(cheng)。

其中，“爱薪通”3.0 智慧(hui)薪酬(chou)平台为代发客群(qun)服务，打造了辦(ban)公、人事、薪酬、費(fei)控四(si)大智能模块，以薪酬代发服务为核心，延(yan)展薪酬计算(suan)、社保、工资、人事、报銷(xiao)、办公等“金融 + 非(fei)金融”服务，形(xing)成企业端(duan)“五大服务模块”、个人端“六(liu)薪服务体系”，推动公私联动。

线上觸(chu)客平台方面，北京银行推出手机银行App 7.0版本，以数据为引(yin)领，对全量业务的视覺(jiao)和用户旅程进行重塑，构建政(zheng)务惠(hui)民(min)、城市出行、工会服务、醫(yi)療(liao)保障(zhang)、便(bian)民繳(jiao)费、生活消(xiao)费、数字人民币等七(qi)大核心场景群。

截至2022年末，北京银行手机银行客户规模达1366万户，同比增长21%，手机银行月活超(chao)530万户，同比增长29%，“京彩(cai)錢(qian)包(bao)”（聚(ju)合支付(fu)平台）用户达51万户。

此外(wai)，北京银行完善了“京智大腦(nao)”人工智能平台，搭(da)建零售“智策”体系，推动经验决策向数据决策转变。完成“对公开户流程优化”等裏(li)程碑(bei)项目，客户体验、用户体验显著提升。打造了“掌上银行家4.0”“京客圖(tu)谱”等数字化工具(ju)，“人机结合”赋能客户经理高效展业。

截至2022年末，北京银行零售业务营收(shou)占(zhan)比提升至34.1%，零售利息净收入全行占比达40.12%。零售AUM达9749.4亿元，较年初增长10.2%；儲(chu)蓄(xu)存(cun)款(kuan)创近十(shi)年来最高增速，增幅达21.7%。

“数字化新军”後(hou)勁(jin)强大

相比技术变革和战略演(yan)进的突(tu)飛(fei)猛(meng)进，人才体系的构建則(ze)需(xu)要更多时间。

畢(bi)竟(jing)，强大的科技人才，才是金融科技实力的最大保障。若(ruo)以此视角(jiao)窺(kui)探(tan)，银行的数字化转型仿(fang)佛(fo)注定是一场“漸(jian)进式变革”。而在这方面“储備(bei)”的银行，也(ye)無(wu)疑(yi)在未(wei)来行业竞争中具有更好的成色。

《每日财报》关注到，此次(ci)年报中，北京银行首次披(pi)露(lu)了科技人员的具体情(qing)況(kuang)。据介(jie)紹(shao)，至2022年底，该行信息科技正(zheng)式员工数量为783人（总行信息科技條(tiao)线591人，分行科技192人），占总员工比为4.74%。

不僅(jin)如此，在人才隊(dui)伍(wu)建设上，北京银行在2022年校(xiao)園(yuan)招(zhao)聘(pin)超1000人，其中理工科背(bei)景占比約(yue)三分之(zhi)一。建设“学習(xi)型银行”，开展分层次、多維(wei)度、常(chang)态化人才培訓(xun)，打造“金融大講(jiang)堂(tang)”品(pin)牌(pai)，豐(feng)富(fu)“在线学习”平台。

值得一提的是，自(zi)2019年以来，北京银行信息科技投入占营收比重一直(zhi)高于3%。2022年，这一比例(li)更是提升至3.7%，其中，研(yan)究(jiu)开发類(lei)投入8.4亿元，同比增长56%。

显然，在资金投入和人才綜(zong)合能力培养上，北京银行已走在行业前列。

最要提及的，背靠(kao)突出的数字化转型进程，2022年北京银行资产质量穩(wen)中向好。智慧風(feng)控体系建设加快(kuai)，创新研发“冒(mao)煙(yan)指数”，优化京行E警(jing)通，搭建“规则+模型+算法”的风險(xian)監(jian)測(ce)預(yu)警体系，实现提前预警风险和风险分层分类管控，开创数字风控新局面。

截至2022年末，北京银行不良(liang)貸(dai)款率(lv)1.43%，较半(ban)年末下降(jiang)0.21个百分点；撥(bo)备覆盖率210.04%，较半年末提升15.11%，资产质量呈(cheng)现企稳向好的态勢(shi)，风险抵(di)補(bu)能力稳步提升。

对任何(he)银行业市场主体来讲，数字化转型都(dou)无疑是一场深(shen)层次变革。但在变革过程中，银行必(bi)然会对基(ji)礎(chu)设施(shi)、各项能力不斷(duan)重塑与进化，而这就是在推动银行金融服务模式实现全新蛻(tui)变。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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