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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>連(lian)平(ping) 王(wang)運(yun)金(jin)：我(wo)國(guo)金融(rong)體(ti)制(zhi)改(gai)革(ge)的(de)重(zhong)大(da)突(tu)破(po)

導(dao)讀(du)：本(ben)輪(lun)金融監(jian)管(guan)体制改革以(yi)組(zu)建(jian)金监總(zong)局(ju)為(wei)核(he)心(xin)內(nei)容(rong)，体現(xian)了(le)壹(yi)系(xi)列(lie)深(shen)邃(sui)的改革思(si)路(lu)，將(jiang)推(tui)動(dong)我国金融监管体制改革進(jin)一步(bu)循(xun)序(xu)深化(hua)

作(zuo)者(zhe)：连平，王运金（连平系植(zhi)信(xin)投(tou)資(zi)首(shou)席(xi)經(jing)濟(ji)學(xue)家(jia)兼(jian)研(yan)究(jiu)院(yuan)院長(chang)、中(zhong)国首席经济学家論(lun)壇(tan)理(li)事(shi)长）

文(wen)章(zhang)｜《中国金融》2023年(nian)第(di)7期(qi)

2023年3月(yue)8日(ri)，国務(wu)院機(ji)構(gou)改革方(fang)案(an)正(zheng)式(shi)發(fa)布(bu)，明(ming)確(que)撤(che)銷(xiao)原(yuan)銀(yin)保(bao)监會(hui)，组建国家金融监督(du)管理总局（簡(jian)稱(cheng)“金监总局”），統(tong)一負(fu)責(ze)除(chu)證(zheng)券(quan)業(ye)以外(wai)的金融业监管工(gong)作。2023年3月17日，按(an)照(zhao)《黨(dang)和(he)国家机构改革方案》決(jue)定(ding)，组建中央(yang)金融委(wei)員(yuan)会和中央金融工作委员会。至(zhi)此(ci)，具(ju)有(you)中国式现代(dai)化特(te)征(zheng)、由(you)党中央统一領(ling)导的金融监管体制開(kai)始(shi)确立(li)。

從(cong)歷(li)史(shi)沿(yan)革來(lai)看(kan)，我国金融监管体制经历了改革不(bu)斷(duan)深化、特點(dian)鮮(xian)明的兩(liang)個(ge)演(yan)變(bian)時(shi)期。从改革开放(fang)初(chu)期至2017年，可(ke)以說(shuo)是(shi)金融监管体制改革的第一階(jie)段(duan)，其(qi)体制上(shang)的外在(zai)特征表(biao)现为“由统向(xiang)分(fen)”。這(zhe)種(zhong)体制变化的核心内涵(han)是为了適(shi)應(ying)我国金融业在廣(guang)度(du)和深度上迅(xun)速(su)发展(zhan)的要(yao)求(qiu)，形(xing)成(cheng)分业监管的体制架(jia)构，並(bing)不断加(jia)以強(qiang)化和精(jing)細(xi)化，以推进和保障(zhang)金融业的平穩(wen)健(jian)康(kang)发展。从2017年至今(jin)可以说是金融监管体制改革的第二(er)阶段，其体制的外在特征是“由分向统”。这一阶段体制变化的核心内涵是为了适应在分业监管日趨(qu)成熟(shu)的基(ji)礎(chu)上、在大资管和信息(xi)化发展的背(bei)景(jing)下(xia)、金融业與(yu)日俱(ju)增(zeng)的融合(he)发展趋勢(shi)。尤(you)其是在国务院机构改革方案提(ti)出(chu)之(zhi)後(hou)，党中央决定组建中央金融委员会，成立中央金融委员会辦(ban)公(gong)室(shi)，这凸(tu)顯(xian)了党中央對(dui)我国金融稳定发展的高(gao)度重視(shi)，有助(zhu)於(yu)加强和優(you)化金融业改革发展的的頂(ding)層(ceng)設(she)計(ji)、统籌(chou)協(xie)調(tiao)和统一领导，将成为中国式现代化金融制度安(an)排(pai)的重要特征之一。

本轮金融监管体制改革以组建金监总局为核心内容，体现了一系列深邃的改革思路，将推动我国金融监管体制改革进一步循序深化。

首先(xian)是宏(hong)觀(guan)调控(kong)職(zhi)能(neng)与金融监管职能相(xiang)分離(li)的改革思路。中央银行(xing)的宏观调控职能側(ce)重于宏观審(shen)慎(shen)政(zheng)策(ce)、貨(huo)幣(bi)政策、信貸(dai)政策、匯(hui)率(lv)政策及(ji)金融改革开放相關(guan)政策的制定与執(zhi)行。作为宏观调控职能的主(zhu)要执行者，中央银行承(cheng)擔(dan)了最(zui)后贷款(kuan)人(ren)责任(ren)，在调節(jie)市(shi)場(chang)流(liu)动性(xing)、保持(chi)物(wu)價(jia)基本稳定、推动金融基础设施(shi)建设、維(wei)護(hu)各(ge)金融市场平稳运行、监督管理系统重要性金融机构、金融信息化与金融安全(quan)等(deng)方面(mian)发揮(hui)了重大作用(yong)。在推动我国金融发展的過(guo)程(cheng)中，尤其是在以国内大循環(huan)为主体、国内国際(ji)雙(shuang)循环相互(hu)促(cu)进的新(xin)发展格(ge)局下，宏观调控更(geng)需(xu)要兼顧(gu)短(duan)期与长期、经济增长与物价稳定、内部(bu)均(jun)衡(heng)与外部均衡，适时调整(zheng)宏观调控各項(xiang)政策，不断优化宏观审慎管理框(kuang)架，增强金融体系在防(fang)範(fan)与化解(jie)金融風(feng)險(xian)方面的能力(li)。在经济高質(zhi)量(liang)发展的时代，宏观调控职能需要进一步加强、完(wan)善(shan)和优化。为更好(hao)地(di)實(shi)现这一目(mu)標(biao)，中央银行应更加关註(zhu)宏观调控职能。

这次(ci)改革将原本为中央银行负责的金融控股(gu)公司(si)监管和金融消(xiao)費(fei)者保护两项职能劃(hua)歸(gui)新成立的金监总局，清(qing)晰(xi)地体现了宏观调控职能和金融监管职能相分离的改革思路。即(ji)使(shi)中央银行依(yi)然(ran)会对金融控股公司和金融集(ji)團(tuan)的某(mou)些(xie)方面开展針(zhen)对性的监管，也(ye)主要是从系统重要性金融机构的角(jiao)度出发实施的，其最終(zhong)目的還(hai)是为了有效(xiao)实施宏观调控。这项改革有助于中央银行更有效地服(fu)务实体经济和防控金融风险。

其次是理順(shun)和提升(sheng)金融监管功(gong)能、实现监管统一和全覆(fu)蓋(gai)的改革思路。从功能上看，组建金监总局想(xiang)要实现的重要目标分別(bie)是理顺监管职能和监管全覆盖。我国监管体制雖(sui)经多(duo)次改革，但(dan)职能未(wei)能合理安排的問(wen)題(ti)长期存(cun)在，如(ru)这次调整的金融控股公司日常(chang)监管。中央银行为了做(zuo)好宏观调控，需要监管系统重要性金融机构，但金融机构的基本监管职能仍(reng)应在监管當(dang)局。将金融控股公司的日常监管納(na)入(ru)金监总局之下，有助于对其及子(zi)公司进行系统和整体性地监管，更为有效地識(shi)别、防范可能出现的金融风险，也有助于避(bi)免(mian)“监管重疊(die)”现象(xiang)。

经过多年的发展，我国財(cai)富(fu)管理行业持續(xu)快(kuai)速成长，目前(qian)由各類(lei)金融机构打(da)理的居(ju)民(min)财富总量已(yi)達(da)到(dao)約(yue)130萬(wan)億(yi)元(yuan)人民币。但大部分投资者缺(que)乏(fa)金融理财知(zhi)识、投资经驗(yan)不足(zu)，市场非(fei)法(fa)集资、金融詐(zha)騙(pian)时有发生(sheng)，金融消费者的權(quan)益(yi)需要切(qie)实加强保护。而(er)要达到这个目的，关鍵(jian)是要监管好提供(gong)金融產(chan)品(pin)和專(zhuan)业服务的金融机构。很(hen)显然，将这项职能交(jiao)由金监总局来实施是比(bi)較(jiao)合理的，因(yin)为金监总局擁(yong)有对金融机构及其业务的监管职能；再(zai)者政策协调成本也相应较低(di)。这次职能调整，有利(li)于统一相关制度制定，有针对性地开展金融监管，有效打擊(ji)金融違(wei)法犯(fan)罪(zui)行为，更好地保护金融消费者的合法权益。

本次改革组建金监总局，明确除证券业务外，其他(ta)的金融活(huo)动均屬(shu)于金监总局监管的范圍(wei)，这意(yi)味(wei)著(zhe)除证券业外未来創(chuang)新金融业务和新的金融业態(tai)均處(chu)在該(gai)总局的监管范围之内，因而可以避免过去(qu)曾(zeng)经出现的“监管真(zhen)空(kong)”现象，有利于在更大程度上实现监管全覆盖。由金监总局统一监管除证券业以外的所(suo)有金融活动和行为，金融监管更加系统化，可以使不同(tong)金融领域(yu)的监管更加协调和有机結(jie)合，更好地防范、处置(zhi)和化解系统性和局部性金融风险。

再次是理顺和优化地方金融监管功能的改革思路。改革开放以来，隨(sui)着地方金融快速发展和金融监管未能全覆盖，具有地域特点的金融问题逐(zhu)步显现。地方政府(fu)设立的、主要具有服务性质的地方金融部門(men)遂(sui)被(bei)賦(fu)予(yu)了地方金融机构与业态监管的职责，在一定程度上起(qi)到了控制所在區(qu)域金融风险積(ji)累(lei)和傳(chuan)播(bo)的作用。不可否(fou)認(ren)，近(jin)年来地方政府设立的金融监管部门在金融监管领域发挥了不可忽(hu)视的作用，有助于避免出现“监管真空”、保一方金融平安。但地方政府设立的金融部门集金融发展职责与金融监管职责于一身(shen)，容易(yi)造(zao)成利益沖(chong)突与行为扭(niu)曲(qu)。金融监管职能往(wang)往潛(qian)在地成为地方配(pei)置金融资源(yuan)的手(shou)段；既(ji)对金融监管正常运作帶(dai)来不利影(ying)響(xiang)，又(you)不利于地方金融市场运行和地方实体经济发展。在实际运作过程中，地方金融监管部门往往过于注重调配金融资源以支(zhi)持本地经济金融发展，而容易忽视金融风险的防控。尤其是当两者目标出现矛(mao)盾(dun)冲突时，往往会在一定程度上放松(song)监管要求，甚(shen)至导致(zhi)人为的监管空白(bai)。再者，地方金融监管部门专业人才(cai)通(tong)常较为不足，其监管能力与日益復(fu)雜(za)的金融创新业务不相匹(pi)配。

此次改革统筹优化中央金融监管部门与地方派(pai)出机构职能设置，地方政府设立的金融监管部门专司相应领域的监管职责，不再加掛(gua)金融工作局、金融办公室等牌(pai)子，实现地方金融发展职能与金融监管职能的分离。这意味着地方政府设立的金融监管机构将剝(bo)离调配金融资源支持地方经济的职能。这项改革有助于理顺中央和地方两类监管机构的职能，分清监管主次；有利于在一定程度上增强地方金融监管能力，更有效地防止(zhi)出现“监管真空”；有助于地方金融监管部门提升其监管专业性，更好防范和化解地方市场的金融风险。为改善、优化和加强金融监管的统一性，未来需要更好地理顺和加强地方金融监管功能，地方金融监管体制改革仍有进一步推进相关改革的空間(jian)。

最后，此次改革进一步完善了符(fu)合国情(qing)的中央银行体系。对人民银行分支机构设置进行了调整，撤销大区分行及分行运營(ying)部、总行直(zhi)属营业管理部和省(sheng)会城(cheng)市中心支行，设立31个省級(ji)分行和5个计划單(dan)列市分行，取(qu)消縣(xian)级支行，由地（市）中心支行派出机构对邊(bian)境(jing)或(huo)外貿(mao)结售(shou)汇业务量大的地区履(lv)行相关管理服务职能。中央银行地方分支机构的调整解决了长期以来大区(分)行難(nan)以有效兼顾不同区域的经济差(cha)異(yi)、与其他地方金融监管部门机制不匹配等问题,实现了中央银行地方分支机构与我国行政区划之间的合理匹配。此舉(ju)有利于改善和增强中央银行分支机构与地方政府之间的溝(gou)通协调配合，更好地疏(shu)通货币政策的传导渠(qu)道(dao)，更好地发挥金融服务实体经济功能；有利于提升中央银行宏观审慎监管能力，增强防范和化解地方金融风险的能力。改革将为金融业高质量发展创造友(you)好的金融监管环境。

改革还强调了强化机构监管、行为监管、功能监管、穿(chuan)透(tou)式监管、过程监管。强化行为监管，即通过分析(xi)识别金融产品与服务的属性和实际功能，打击非法集资、欺(qi)诈销售、操(cao)縱(zong)市场、信息泄(xie)露(lu)等违法违規(gui)行为，对从业人员的业务行为进行规范管理；强化功能监管，即按照“同樣(yang)业务、同样监管”的原則(ze)，对相似(si)业务与金融活动实施标準(zhun)统一的监管；强化穿透式监管，即按照“实质重于形式”原则，对多层嵌(qian)套(tao)的复杂运行结构或金融产品采(cai)取侵(qin)入性强的措(cuo)施，通过法律(lv)关系查(zha)詢(xun)真实主体、真实资金来源、真实行为目的，从而降(jiang)低“根(gen)源性”的风险积累；强化过程监管，即加强事前事中事后的全过程监管；强化持续监管，即金融监管部门以科(ke)学的机制设计和有效的运行系统持续提升监管能力和监管效率，使监管能力与金融业实际发展水(shui)平相匹配，及时发现并彌(mi)補(bu)金融创新过程中出现的新风险点，保障金融业的平稳运行。强化多种监管方式的綜(zong)合运用将有力增强我国金融体系的监管能力。

本轮金融监管体制改革将对我国实体经济和金融业产生一系列重要的积極(ji)影响。一是进一步增强金融服务实体经济的功能。金融监管的“大一统”主要目的仍是维护金融市场的平稳运行，为实体经济发展创造良(liang)好的金融环境。此次改革统一了債(zhai)券发行规范，证监会负责公司（企(qi)业）债券发行审核工作，提升资本市场融资效率，有助于加快完善中国多层次资本市场体系建设，有效提高直接(jie)融资占(zhan)比。二是进一步增强对投资者和消费者的保护。金监总局将承担消费者保护职责和投资者保护职责，并且(qie)强化行为监管、功能监管、穿透式监管、过程监管和持续监管，更有效地维护金融消费者的合法权益，打击违法违规行为，推动中国财富管理行业规范运行，促进财富管理市场蓬(peng)勃(bo)发展。三(san)是进一步增强我国金融体系的风险管理能力。此次金融监管体制改革最直接的目的是实现监管的统一与全覆盖，有助于更为有效地防范和处置金融机构风险、金融市场风险、金融产品风险等风险，保持金融体系与实体经济的健康运行。返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查看更多

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