年报观察-撬动稳健运营价值天平，农银人寿凭什么？
年报观察|撬动稳健运营价值天平，农银人寿凭什么？
农银人寿坚定保障本源，率先推进业务转型，为高质量发展奠定基础。
文/每日财报 栗嘉
对于大多数寿险来说，2022年是一个接受锤炼年份。根据农行披露的年报，去年农银人寿总保费收入336.37亿元，同比增长11.7%，仍然保持了稳中有进的发展态势。其中，原保费增速高于行业整体增速，高价值期交业务增长势头良好，各类风险整体可控。
那么，农银人寿为什么能在市场上持续迸发出火花并且持续稳健增长？作为银保系寿险的代表又如何引领当下市场的持续创新？
转型“率先上岸”，长期价值释放
农银人寿挂牌于2013年初，由原嘉禾人寿更名而来。彼时，中短存续期寿险产品风口正盛，由于该产品形态与银行网点的银保几乎天然契合，包括农银人寿在内的银行系寿险公司正是在这一阶段实现保费扩张，完成规模积累，极大提升市场地位。
数据显示，2014年农银人寿保费收入已突破百亿大关，2017年更是达到了238.65亿元。
不过，这种由大量趸交业务拉动的保费增长会对资本金和偿付能力带来巨大的压力，整个行业都在思考如何打造隶属于自身的高内涵价值产品的经营模式。
农银人寿深知改革的势在必行，早在2017年就率先在业内发力个险及银保期交业务，确立长期保障型产品作为业务重点，将深化转型升级确立为公司发展中心工作。凭借改革的决心和行动力，农银人寿由追求规模到注重价值，不仅实现当年期交新单同比增长超过一倍的好成绩，更通过产品创新、合作模式创新等方式提高了银保渠道的新业务价值率。
挂牌10年来，在集团大力支持和帮助下，农银人寿各项经营业绩均取得快速提升，保费收入由挂牌初期的78亿元提升至336.37亿元，增长3.3倍；资产规模从342亿元增至1462.79亿元，内含价值平均年化增长率为19.25%，价值成长速度在寿险行业中排在前列。
以被疫情重创的2022年为例，农银人寿新单保费172亿元，占比升至51.2%；续期保费164亿元，占比升至49.8%；财富标保21.3亿元，同比增长12%。其中，银保渠道规模保费159.4亿元，期交占比36%，13个月继续率高达91.9%；个人保险规模保费8.2亿元，同比增长80%，13个月继续率高达81.8%。
随着业务结构进一步优化，农银人寿在偿付能力充足率和现金流方面，也都保持了较强的水平，发展动能持续增强。
透过近年来的经营数据，可以看到农银人寿坚定保障本源，率先推进业务转型终于迎来了开花结果。今年是农银人寿成立10周年，新的业务结构为其高质量发展奠定了坚定的基础，助其在银保系寿险中走出一条差异化的经营路径，也让公司形成了有效的长期价值来拉动自身长期稳健发展。
投资偏好审视稳健，筑牢长期收益基石
农银人寿一方面着手负债端的产品结构优化，一方面加强投资端的管理。相比很多机构沉溺于激进的投资风格，审慎稳健的投资偏好，为农银人寿的可持续发展起到了“中流砥柱”的作用。
多年来，在资产投资方面，农银人寿有着颇多尝试，却始终坚持稳健的投资风格。公开数据显示，截至2022年12月31日，农银人寿总计投资资产达1422.9亿元，相比于2013年的239.5亿元，增长了494.11%；投资收益也从2013年的10.9亿元增长至54.4亿元，投资收益率去年也达到了4.32%。
对于保险资金来说，如何平衡收益与波动的关系考验机构投资者的管理能力。对于农银人寿来说，严格把控内外部投资风险，确保投资收益实现长期安全稳健发展是最根本的准则。
为此，农银人寿持续落实“偿二代”二期规则，实现稳健风险偏好，落实穿透要求，严控信用风险，全面提升风险管理适应业务发展和创新的需求，实现风险管理创造价值并最终为公司战略目标的实现提供有效保障。
民生保障为导向 全面优化产品
好的产品是保险公司安身立命之本。如今寿险市场竞争激烈，唯有贴近市场需求，突出民生保障，才能获得市场认可。
近年来，农银人寿积极对接市场需求，优化产品结构，提升意外险、医疗险、健康险、养老险等民生保障产品供给，逐步构建起了覆盖养老、少儿、财富、意外、健康、医疗六位一体的产品体系。
党的二十大报告提出，要健全多层次社会保障体系，扩大社会保险覆盖面。加大民生保障力度，让保险惠及大多数人，这为保险业加速创新发展提出了新的课题与方向。农银人寿则旗帜鲜明地提出要以满足人民群众需求为基本立足点，切实解决急难愁盼问题与困难，特别是针对银发群体养老需求、从事危险职业群体、新市民群体等基层群众，着力提升供给体系对需求的适配性，努力打造人民满意的“好保险”。
我们注意到，农银人寿过去几年持续加大惠农、拥军、服务新市民、养老等专属客群产品研发，丰富保障供给，及时扩展产品责任，不断增强保障覆盖面。
在保险行业,数字化正逐步赋能保险业态。农银人寿积极顺应时代需求持续加速智能科技应用，促进保险服务便捷与高效，在提升服务水平方面不断做加法。例如推出“快e赔”服务，实现小额案件申请即结案、理赔款秒到账；建立“三位一体”C端服务平台，全面实现在线销售、在线理赔、保单服务、续期服务、健康管理等在内的线上化服务体系；推出安享、臻享分类服务方案，精细化服务水平，逐步搭建起有高度、有速度、有态度、有温度的智慧客户服务体系，农银人寿的保险行业服务质量指数屡创新高。
在激烈竞争中求生存、谋发展，在改革创新中找突破、寻方法。从农银人寿取得的成绩来看，作为银行系寿险公司，只有不断积极推动价值转型和走高质量发展道路，才可以在竞争日趋激烈的保险市场破局而上。
过去10年，包括农银人寿在内的众多保险公司获得了长足的发展，服务品质大幅提升，同时也面临着众多的困难。在全行业转型升级的新背景下，农银人寿需要继续保持战略定力，深化转型升级，锤炼发展韧性，增强服务动能，才能加快推进高质量发展，践行保险服务社会民生使命，为守护美好生活、实现共同富裕贡献力量。返回搜狐，查看更多
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