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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>百(bai)萬(wan)罰(fa)單(dan)頻(pin)現(xian)！保(bao)險(xian)業(ye)上(shang)半(ban)年(nian)被(bei)罚沒(mei)近(jin)1.5億(yi)元(yuan)，漏(lou)洞(dong)如(ru)何(he)修(xiu)補(bu)？

監(jian)管(guan)部(bu)門(men)上半年再(zai)次(ci)罚没上亿元，劍(jian)指(zhi)保险业亂(luan)象(xiang)。7月(yue)2日(ri)，據(ju)北(bei)京(jing)商(shang)報(bao)記(ji)者(zhe)統(tong)計(ji)，國(guo)家(jia)金(jin)融(rong)监督(du)管理(li)總(zong)局(ju)、各(ge)地(di)銀(yin)保监局今(jin)年上半年對(dui)险企(qi)和(he)保险中(zhong)介(jie)機(ji)構(gou)罚款(kuan)总額(e)達(da)1.43亿元，罚单數(shu)超(chao)千(qian)張(zhang)，罚金同(tong)比(bi)增(zeng)長(chang)18.18%。需(xu)要(yao)關(guan)註(zhu)的(de)是(shi)，今年上半年百万罚单数量(liang)达到(dao)了(le)10张。此(ci)外(wai)，從(cong)撤(che)職(zhi)、停(ting)新(xin)、禁(jin)业等(deng)頂(ding)格(ge)處(chu)罚频次來(lai)看(kan)，保险中介机构的监管也(ye)在(zai)趨(qu)嚴(yan)。

虛(xu)列(lie)費(fei)用(yong)、編(bian)制(zhi)虚假(jia)資(zi)料(liao)等“沈(chen)屙(ke)頑(wan)疾(ji)”難(nan)以(yi)根(gen)治(zhi)的同時(shi)，妨(fang)礙(ai)依(yi)法(fa)监督檢(jian)查(zha)、虚開(kai)發(fa)票(piao)、為(wei)完(wan)成(cheng)业務(wu)指標(biao)虚增保单业績(ji)等乱象有(you)所(suo)擡(tai)頭(tou)。业內(nei)人(ren)士(shi)指出(chu)，在防(fang)範(fan)化(hua)解(jie)金融風(feng)险的主(zhu)基(ji)調(tiao)下(xia)，严监管將(jiang)持(chi)續(xu)，如何進(jin)壹(yi)步(bu)将合(he)規(gui)經(jing)營(ying)植(zhi)根於(yu)企业的经营理念(nian)之(zhi)中，需要保险机构作(zuo)答(da)。

“百万罚单”倍(bei)增

2023年行(xing)程(cheng)過(guo)半，监管对保险业开出的罚单“面(mian)目(mu)”逐(zhu)漸(jian)清(qing)晰(xi)。

为防范金融領(ling)域(yu)风险，监管机构今年上半年对保险业依舊(jiu)采(cai)取(qu)严肅(su)問(wen)責(ze)的处罚力(li)度(du)。相(xiang)較(jiao)于2022年上半年的1.21亿元总罚金，今年上半年罚金直(zhi)逼(bi)1.5亿元，为1.43亿元，同比增长18.18%。

財(cai)险公(gong)司(si)合计被罚6761.2万元，占(zhan)比为47.29%，仍(reng)居(ju)各類(lei)公司之首(shou)，被罚金额與(yu)去(qu)年占据五(wu)成左(zuo)右(you)相符(fu)。在业内人士看来，不(bu)同于人身(shen)险公司经营长期(qi)业务，财险公司多(duo)数是一年期业务，财险公司开展(zhan)新业务频次更(geng)高(gao)，違(wei)规行为出现的也就(jiu)更多。

此外，追(zhui)责個(ge)人成为常(chang)態(tai)，超过90%的罚单采取了机构、个人雙(shuang)罚制。

从今年上半年处罚情(qing)況(kuang)来看，百万罚单、顶格处罚格外“搶(qiang)眼(yan)”。与2022年同期的三(san)张百万罚单相比，今年上半年保险业收(shou)到的百万元罚单数量倍增，百万罚单涉(she)及(ji)華(hua)貴(gui)人壽(shou)、復(fu)星(xing)保德(de)信(xin)人寿在内的10家公司。比如，6月初(chu)，贵州(zhou)银保监局針(zhen)对华贵人寿及其(qi)贵州分(fen)公司共(gong)开出了16张罚单，包(bao)括(kuo)华贵人寿董(dong)事(shi)长汪(wang)振(zhen)武(wu)在内的14名(ming)直接(jie)责任(ren)人被罚，本(ben)次处罚金额共计349.5万元。

今年以来，监管繼(ji)续“严抓(zhua)”保险市(shi)場(chang)乱象，开出多张顶格罚单，有保险机构付(fu)出了停新的代(dai)價(jia)。今年6月21日上海(hai)银保监局发布(bu)的罚单顯(xian)示(shi)，永(yong)誠(cheng)财险上海分公司2020年10月-2021年6月，虚构保险中介业务套(tao)取费用；2020年10月-2021年6月，該(gai)公司编制虚假的文(wen)件(jian)资料。永诚财险不僅(jin)被责令(ling)改(gai)正(zheng)、处以罚款，還(hai)被停止(zhi)接受(shou)新的訴(su)訟(song)财產(chan)保全(quan)责任保险业务3个月。

根据今年5月黑(hei)龍(long)江(jiang)银保监局开出的罚单，黑龙江省(sheng)宏(hong)信保险代理有限(xian)公司王(wang)某(mou)对拒(ju)絕(jue)、妨碍依法监督检查這(zhe)一违法违规行为負(fu)有责任，被禁止从事保险业工(gong)作三年。

“顶格处罚是近幾(ji)年来常見(jian)的处罚手(shou)段(duan)。”同时，北京聯(lian)合大(da)學(xue)管理学院(yuan)金融系(xi)教(jiao)師(shi)楊(yang)澤(ze)雲(yun)也表(biao)示，严监管的表现形(xing)式(shi)既(ji)有对各类违规行为处罚次数的增加(jia)，更有处罚金额的提(ti)升(sheng)，还有处罚形式的多樣(yang)化，顶格、停新、禁止執(zhi)业等处罚形式不斷(duan)出现。

顽疾“难治”，新乱象“抬头”

今年上半年，监管开出的罚单涉及銷(xiao)售(shou)、理賠(pei)、内控(kong)与合规、員(yuan)工行为管理等諸(zhu)多违规事由(you)，而(er)编制虚假材(cai)料依然(ran)为“头號(hao)”顽疾。

分公司来看，寿险公司以及保险中介机构給(gei)予(yu)投(tou)保人保险合同以外的利(li)益(yi)、欺(qi)騙(pian)投保人这兩(liang)大问題(ti)仍为被罚的重(zhong)災(zai)區(qu)。除(chu)此之外，违规返(fan)傭(yong)、未(wei)按(an)规定(ding)使(shi)用保险條(tiao)款或(huo)费率(lv)、编制或提供(gong)虚假资料、許(xu)可(ke)證(zheng)丟(diu)失(shi)等亦(yi)是高发乱象。

具(ju)體(ti)来看，根据今年5月罚单，和诚安(an)心(xin)保险销售有限公司山(shan)東(dong)分公司因(yin)承(cheng)諾(nuo)给予投保人、被保险人或者受益人保险合同約(yue)定以外的利益被罚，罚单显示，调閱(yue)该公司微(wei)信群(qun)，该公司负责人在微信群中发布某产品(pin)2022年5月激(ji)勵(li)方(fang)案(an)，其中有“1万保费贈(zeng)送(song)客(ke)戶(hu)海爾(er)電(dian)冰(bing)櫃(gui)210升一臺(tai)”的描(miao)述(shu)。

另(ling)外，未按照(zhao)规定使用经備(bei)案的保险条款、虚构保险中介业务套取手续费等问题，在财险公司中呈(cheng)现出较为高发的态勢(shi)。

值(zhi)得(de)关注的是，不仅顽疾仍待(dai)治理，虚开发票、虚增保单业绩、中介信息(xi)系统执业登(deng)记的执业区域与所屬(shu)公司执业区域不一致(zhi)等另类罚单频频出现。比如，今年1月，黑龙江银保监局发布的罚单显示，北京匯(hui)明(ming)保险公估(gu)有限公司黑龙江分公司因虚开发票被罚。

编制虚假材料、誤(wu)導(dao)消(xiao)费、虚列费用等乱象仍旧频发，杨泽云認(ren)为，更可能(neng)是违规处罚的力度不足(zu)。當(dang)前(qian)，我(wo)国的保险公司主要追求(qiu)业务规模(mo)，从管理者到业务人员，層(ceng)层傳(chuan)导业绩壓(ya)力。在此背(bei)景(jing)下，各級(ji)人员也會(hui)从违规成本和收益角(jiao)度来考(kao)慮(lv)是否(fou)违规了。一方面，如果(guo)违规被查处，顶格处罚的成本也遠(yuan)低(di)于违规的收益，則(ze)必(bi)然难以遏(e)制违规；另一方面，不少(shao)从业者还有冒(mao)险心理，即(ji)万一未被查处，“成本”就更低了。

机构内部建(jian)问责机制不可或缺(que)

在保险业市场回(hui)暖(nuan)、競(jing)爭(zheng)加劇(ju)等背景下，原(yuan)银保监会年初召(zhao)开的2023年工作会議(yi)指出，统籌(chou)推(tui)进保险公司回歸(gui)本源(yuan)和风险处置(zhi)。堅(jian)決(jue)整(zheng)治惡(e)性(xing)竞争乱象，研(yan)究(jiu)出台保险公司监管評(ping)级和分类监管制度。

与此同时，今年以来，多地银保监局也在频频提及合规建設(she)。如甘(gan)肃银保监局指出，督促(cu)金融机构細(xi)化和完善(shan)内控体系，強(qiang)化外部监督，增强市场约束(shu)，强化内控合规建设和案件防控工作。各地银保监局也在相继引(yin)导保险机构开展内控合规活(huo)動(dong)，重慶(qing)银保监局指出，各保险机构要始(shi)終(zhong)厚(hou)植依法合规经营理念，在鞏(gong)固(gu)“内控合规管理提升年”基礎(chu)上，开展“内控合规管理强化年”活动，持续推进合规文化建设。

对于下半年及未来的监管趋势，在资深(shen)精(jing)算(suan)师徐(xu)昱(yu)琛(chen)看来，严监管的目的依然是旨(zhi)在讓(rang)各家保险机构主动做(zuo)到合规。其實(shi)，不論(lun)是从产品设计、营销，还是财务数据和业务数据的真(zhen)实性方面，监管在过去的几年中一直在强调合规，並(bing)且(qie)也在加大处罚力度。

也有业内人士指出，如今，从产品设计乃(nai)至(zhi)消费者權(quan)益保護(hu)等方方面面，监管部门对保险业的监管程度越(yue)来越精细，长远来看，严格监管的高压态势不会改變(bian)。

保险行业和保险公司经营的特(te)殊(shu)性决定了保险监管的必要性和重要性，然而今年上半年罚金数额同比有所增长，意(yi)味(wei)著(zhe)各类保险机构在开展业务时需要进一步关注自(zi)身业务的合规性，并警(jing)惕(ti)违规行为。而如果保险机构不能合规经营，从眼前来看，必将侵(qin)害(hai)到投保人等利益相关者的利益；从长期来看，会影(ying)響(xiang)到保险机构的长远发展。

对于如何築(zhu)牢(lao)保险业合规经营防線(xian)，有业内人士表示，保险机构要樹(shu)立(li)合规经营的理念，建立对违法违规相关主体的问责机制。从机构本身来看，需要有完善的法人治理結(jie)构和内控制度，持续加强对从业人员的合规教育(yu)与培(pei)訓(xun)。

北京商报记者 嶽(yue)品瑜(yu) 胡(hu)永新返回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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