湖南卫视广告全攻略，快来一探究竟！

gugefanyiyuanshengyingwenyuyinzhichi（feiMS-TTS）duozhonghuanhua——baibianshizhuang，linlangmanmuxiazaigongnenggengfangbian。shixianquanwangxiaoshoulianjiejiaoyizhuanhuanqudongkehudenggongxiao，zairichangshenghuozhongdexianshangzhapiandefangshidoushicengchubuqiongde，yidingyaoyoujiebeidexinli。人(ren)保(bao)財(cai)險(xian)吞(tun)473.5萬(wan)元(yuan)罰(fa)單(dan)，年(nian)內(nei)险企(qi)因(yin)反(fan)洗(xi)錢(qian)不(bu)到(dao)位(wei)被(bei)罚超(chao)千(qian)万，疏(shu)漏(lou)如(ru)何(he)堵(du)

央(yang)行(xing)對(dui)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)反洗钱領(ling)域(yu)的(de)監(jian)管(guan)力(li)度(du)持(chi)續(xu)加(jia)強(qiang)。7月(yue)7日(ri)，中(zhong)國(guo)人民(min)财產(chan)保险股(gu)份(fen)有(you)限(xian)公(gong)司(si)（以(yi)下(xia)簡(jian)稱(cheng)“人保财险”）存(cun)在(zai)未(wei)按(an)規(gui)定(ding)履(lv)行客(ke)戶(hu)身(shen)份識(shi)別(bie)義(yi)務(wu)等(deng)行為(wei)被央行合(he)計(ji)罚款(kuan)473.5万元引(yin)業(ye)内關(guan)註(zhu)。這(zhe)並(bing)非(fei)保险业孤(gu)例(li)，據(ju)北(bei)京(jing)商(shang)報(bao)記(ji)者(zhe)不完(wan)全(quan)統(tong)计，今(jin)年以來(lai)，已(yi)有4家(jia)险企因“反洗钱”工(gong)作(zuo)不到位收(shou)到央行處(chu)罚書(shu)，处罚金額(e)共(gong)计1361.25万元，罚款總(zong)额已經(jing)超過(guo)去(qu)年全年。

細(xi)看(kan)险企被罚原(yuan)因，大(da)多(duo)因存在未依(yi)规识别客户身份、未能(neng)及(ji)時(shi)报送(song)可(ke)疑(yi)交(jiao)易(yi)报告(gao)等不规範(fan)业务经營(ying)行为。作为金融业重(zhong)要(yao)成(cheng)員(yuan)，保险公司應(ying)如何防(fang)止(zhi)非法(fa)分(fen)子(zi)鉆(zuan)空(kong)子，堵住(zhu)内外(wai)疏漏，扛(kang)起(qi)反洗钱大旗(qi)？

罚金总额已超去年全年

7月7日，央行網(wang)站(zhan)顯(xian)示(shi)，人保财险被罚款464万元，兩(liang)名(ming)責(ze)任(ren)人合计被罚款9.5万元。

根(gen)据央行認(ren)定，人保财险存在三(san)項(xiang)違(wei)法行为：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份資(zi)料(liao)和(he)交易记錄(lu)；未按规定报送大额交易报告或(huo)者可疑交易报告。北京商报记者就(jiu)相(xiang)关問(wen)題(ti)向(xiang)人保财险進(jin)行采(cai)訪(fang)，截(jie)至(zhi)發(fa)稿(gao)尚(shang)未獲(huo)得(de)回(hui)復(fu)。

事(shi)實(shi)上(shang)，被罚的不只(zhi)有人保财险壹(yi)家。今年以来，已有4家险企因反洗钱工作不到位而(er)收到央行罚单，包(bao)括(kuo)中意(yi)人壽(shou)黑(hei)龍(long)江(jiang)省(sheng)分公司、東(dong)海(hai)航(hang)運(yun)保险等，合计被罚款总额为1361.25万元，罚款总额已经超过去年全年的827.2万元。

细看险企被罚原因，基(ji)本(ben)未能跳(tiao)出(chu)按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定開(kai)展(zhan)可疑交易报告报送工作这三類(lei)违法违规行为。

而根据《中華(hua)人民共和国反洗钱法》第(di)三十(shi)二(er)條(tiao)，金融机构若(ruo)存在未对客户进行身份识别、未按照(zhao)规定保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易报告或可疑交易报告、與(yu)身份不明(ming)的客户进行交易或为客户开立(li)匿(ni)名賬(zhang)户或假(jia)名账户、泄(xie)露(lu)有关信(xin)息(xi)、拒(ju)絕(jue)或阻(zu)礙(ai)反洗钱調(tiao)查(zha)、拒绝提(ti)供(gong)调查材(cai)料或故(gu)意提供虛(xu)假材料等7项内容(rong)，則(ze)將(jiang)被处以罚款甚(shen)至停(ting)业整(zheng)頓(dun)、吊(diao)銷(xiao)经营許(xu)可證(zheng)等处罚。

财经評(ping)論(lun)员張(zhang)雪(xue)峰(feng)表(biao)示，從(cong)处罚情(qing)況(kuang)来看，保险公司违反《中华人民共和国反洗钱法》暴(bao)露的问题包括三方(fang)面(mian)，一是(shi)未能进行有效(xiao)的客户和受(shou)益(yi)人盡(jin)職(zhi)调查，導(dao)致(zhi)無(wu)法確(que)认客户信息的真(zhen)实性(xing)和合法性；二是未建(jian)立规范的内部(bu)控(kong)制(zhi)制度，缺(que)乏(fa)完備(bei)的反洗钱政(zheng)策(ce)和程(cheng)序(xu)；三是未能识别和监測(ce)異(yi)常(chang)交易行为，如大额現(xian)金交易、跨(kua)境(jing)资金轉(zhuan)移(yi)等。

“洗钱活(huo)動(dong)本身具(ju)有隱(yin)蔽(bi)性和复雜(za)性，很(hen)難(nan)完全阻止和檢(jian)测到。”全聯(lian)并購(gou)公會(hui)信用(yong)管理(li)委(wei)员会專(zhuan)家安(an)光(guang)勇(yong)进一步(bu)分析(xi)，金融机构可能缺乏完善(shan)的内部控制机制，导致无法全面、準(zhun)确地(di)识别可疑交易。反洗钱制度和流(liu)程可能存在漏洞(dong)或未及时更(geng)新(xin)，无法適(shi)应不斷(duan)變(bian)化(hua)的洗钱手(shou)段(duan)和模(mo)式(shi)。此(ci)外，金融机构的人员培(pei)訓(xun)和意识不足(zu)，导致员工在客户尽职调查和交易监测等環(huan)節(jie)出现疏忽(hu)。

需(xu)警(jing)惕(ti)高(gao)现金價(jia)值(zhi)业务

隨(sui)著(zhe)社(she)会经濟(ji)快(kuai)速(su)发展，各(ge)类犯(fan)罪(zui)与洗钱活动相互(hu)交織(zhi)滲(shen)透(tou)，洗钱领域也(ye)逐(zhu)漸(jian)向保险机构延(yan)伸(shen)。近(jin)幾(ji)年，监管对保险业反洗钱逐步加强监管，制度出臺(tai)數(shu)量(liang)和所(suo)涉(she)领域遠(yuan)超过往(wang)，行政处罚力度不断升(sheng)級(ji)。

自(zi)2007年央行印(yin)发的《关於(yu)证券(quan)期(qi)貨(huo)业和保险业金融机构嚴(yan)格(ge)執(zhi)行反洗钱规定防范洗钱風(feng)险的通(tong)知(zhi)》中将保险业納(na)入(ru)反洗钱监管领域後(hou)，陸(lu)续有监管政策推(tui)出。比(bi)如，原保监会发布(bu)的《保险业反洗钱工作管理辦(ban)法》便(bian)指(zhi)出，保险专业代(dai)理公司、金融机构类保险兼(jian)业代理机构按照保险公司的反洗钱法律(lv)义务要求(qiu)识别客户身份。《关于預(yu)防銀(yin)行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意見(jian)》更是将从业人员行为监测纳入反洗钱监测系(xi)统。要求强化高风险领域管控措(cuo)施(shi)，防范从业人员利(li)用专业知识和专业技(ji)能从事或協(xie)助(zhu)不法分子从事洗钱等犯罪活动。

“未来的监管方向将更加注重金融机构的风险管理和合规能力，包括加强内部控制和风险评估(gu)，推动信息共享(xiang)和跨机构合作，以及利用科(ke)技手段提升反洗钱监管效能。”安光勇预测。

对于保险公司来說(shuo)，哪(na)些(xie)业务可能存在洗钱风险？张雪峰认为，这取(qu)決(jue)于具體(ti)的保险公司业务模式和风险监控能力，但(dan)一般(ban)来说，涉及资金流动較(jiao)大、转移方便的保单现金价值高、團(tuan)体保险和投(tou)资連(lian)結(jie)保险等业务更容易被濫(lan)用于洗钱活动。IPG中国首(shou)席(xi)经济學(xue)家柏(bai)文(wen)喜(xi)则表示，涉及洗钱风险的业务主(zhu)要包括现金业务、跨境业务等高风险业务。

針(zhen)对保险公司當(dang)前(qian)的反洗钱工作，柏文喜认为，首先(xian)，建立健(jian)全的内部控制和风险管理制度，包括制定反洗钱政策、程序和指南(nan)，并配(pei)备专門(men)的反洗钱团隊(dui)；其(qi)次(ci)，加强客户身份驗(yan)证和背(bei)景(jing)審(shen)查，确保客户的合法性和真实性；再(zai)次，加强信息系统和技術(shu)設(she)备的更新和监测能力，以便更好(hao)地发现和预防洗钱行为；此外，培训员工，增(zeng)强他(ta)們(men)的反洗钱意识和技能，并建立有效的内部舉(ju)报机制。金融机构還(hai)应加强与监管部门和执法机构的合作，及时分享信息、协同(tong)作戰(zhan)。

北京商报记者 孟(meng)凡(fan)霞(xia) 李(li)秀(xiu)梅(mei)返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

责任編(bian)輯(ji)：