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xiazaiappbinganzhuang，anzhuangwanchengdianjiAPPtubiaodakaizhenrenduihuagongneng，kaiqizhenshidezhenrenduihua，baozhengzijideduihua，xunlianzijikouyunengli。douzhiangyangdezhandouwanfa，yongyouhenduocijiduizhanneirongkeyitiyan。ketianjiatupianbeijingyingzhirenshouyouxiazai美(mei)港(gang)雙(shuang)重(zhong)主(zhu)要(yao)上(shang)市(shi)，看(kan)陸(lu)金(jin)所(suo)控(kong)股(gu)如(ru)何(he)釋(shi)放(fang)長(chang)期(qi)主義(yi)價(jia)值(zhi)？

陆金所控股行(xing)深(shen)致(zhi)遠(yuan)，從(cong)深入(ru)洞(dong)悉(xi)客(ke)戶(hu)需(xu)求(qiu)入手(shou)，走(zou)出(chu)了(le)壹(yi)條(tiao)以(yi)深度(du)賦(fu)能(neng)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)主金融(rong)服(fu)務(wu)為(wei)核(he)心(xin)的(de)實(shi)踐(jian)路(lu)線(xian)。

文(wen)/每(mei)日(ri)財(cai)報(bao) 栗(li)佳(jia)

在(zai)資(zi)本(ben)市場(chang)上想(xiang)要獲(huo)得(de)成(cheng)功(gong)，其(qi)实都(dou)有(you)規(gui)律(lv)可(ke)循(xun)。

高(gao)瓴(ling)創(chuang)始(shi)人(ren)張(zhang)磊(lei)在《价值》一書(shu)中(zhong)提(ti)出，要培(pei)養(yang)聚(ju)焦(jiao)长期价值的投(tou)资思(si)維(wei)，做(zuo)长期主义者(zhe)，與(yu)偉(wei)大(da)格(ge)局(ju)者同(tong)行，把(ba)時(shi)間(jian)和(he)信(xin)念(nian)投入能夠(gou)长期產(chan)生(sheng)价值的事(shi)情(qing)中。

比(bi)如，在长期赋能小微企业主金融服务這(zhe)件(jian)事上，陆金所控股已(yi)經(jing)花(hua)了十(shi)余(yu)年(nian)的时间，时间會(hui)赋予(yu)堅(jian)定(ding)的人以价值，长期深耕(geng)小微金融服务的陆金所控股，正(zheng)在邁(mai)入长期主义的回(hui)报期。

在繼(ji)紐(niu)交(jiao)所上市後(hou)，2023年4月(yue)14日，陆金所控股正式(shi)在港交所主板(ban)掛(gua)牌(pai)上市。双重主要上市的角(jiao)色(se)將(jiang)为陆金所控股提供(gong)更(geng)多(duo)的發(fa)展(zhan)空(kong)间，也(ye)利(li)於(yu)长期戰(zhan)略(lve)的推(tui)進(jin)实施(shi)。

行深致远，做更懂(dong)小微企业主的金融服务提供商(shang)

根(gen)據(ju)《每日财报》的統(tong)計(ji)，2020年、2021年及(ji)2022年，陆金所控股的凈(jing)资产分(fen)別(bie)为832億(yi)元(yuan)、946亿元及948亿元，其中銀(yin)行存(cun)款(kuan)242亿元、347亿元和439亿元。同期消(xiao)費(fei)金融子(zi)公(gong)司(si)的资本充(chong)足(zu)率(lv)为118.6%、35.6%和18.2%，高于8%的最(zui)低(di)要求；融资擔(dan)保(bao)子公司的杠(gang)桿(gan)比率为1.8倍(bei)、1.8倍及2.0倍，距(ju)離(li)上限(xian)10倍的杠杆率還(hai)有很(hen)大的空间可以释放。

陆金所控股穩(wen)健(jian)的资本狀(zhuang)況(kuang)不(bu)僅(jin)印(yin)證(zheng)了自(zi)身(shen)业务彈(dan)性(xing)，並(bing)为穿(chuan)越(yue)经濟(ji)周(zhou)期提供了坚实的基(ji)礎(chu)。而(er)这也來(lai)源(yuan)于陆金所控股坚持(chi)长期主义思维和持續(xu)不斷(duan)的为小微企业服务，这讓(rang)公司在積(ji)累(lei)客户上取(qu)得了顯(xian)著(zhu)的成效(xiao)。

比如，過(guo)去(qu)三(san)年（2010年-2022年），陆金所分别累计服务超(chao)过460萬(wan)名(ming)、590万名和660万名小微企业主，发放給(gei)小微企业主的貸(dai)款余額(e)从2020年的3709亿元增(zeng)长至(zhi)2022年末(mo)的4489亿元，復(fu)合(he)年增长率約(yue)为10%。

在2020-2022年期间，陆金所控股实現(xian)贷款余额分别为人民(min)幣(bi)5451亿元、人民币6610亿元及人民币5765亿元（829亿美元），贷款赋能业务幾(ji)乎(hu)貢(gong)獻(xian)了往(wang)績(ji)記(ji)錄(lu)期间的全(quan)部(bu)總(zong)收(shou)入。

然(ran)而，陆金所控股坚持长期主义的魅(mei)力(li)，还远不止(zhi)于此(ci)。

根据灼(zhuo)識(shi)咨(zi)詢(xun)的资料(liao)，截(jie)至2021年底(di)，中國(guo)普(pu)惠(hui)型(xing)小微企业贷款总余额为人民币20.8万亿元，對(dui)應(ying)过去五(wu)年的复合年增长率为27.9%，且(qie)預(yu)计到(dao)2026年底将进一步(bu)增至人民币42.7万亿元，对应复合年增长率为15.5%。

可見(jian)，金融服务隨(sui)著(zhe)经济的快(kuai)速(su)发展而不断深入到市场的方(fang)方面(mian)面，其产业邏(luo)輯(ji)也已发生巨(ju)大變(bian)化(hua)。小微企业構(gou)成了中国经济中规模(mo)龐(pang)大、发展迅(xun)速且具(ju)有系(xi)统重要性的領(ling)域(yu)，并得到了越来越多金融機(ji)构的大力支(zhi)持。然而，在服务更叠(die)过快而抵(di)押(ya)品(pin)有限的小微企业这一业务领域，对潛(qian)在贷款人和服务提供商都帶(dai)来了諸(zhu)多挑(tiao)战。

在打(da)破(po)傳(chuan)统金融机构在服务小微企业方面效率低、風(feng)險(xian)評(ping)估(gu)周期較(jiao)长、提供金融产品期限较短(duan)等(deng)短板下(xia)，既(ji)要金融服务精(jing)準(zhun)，更要离小微企业主近(jin)。陆金所控股根植(zhi)自身核心零(ling)售(shou)信贷赋能业务模式下，天(tian)生具備(bei)这兩(liang)大優(you)勢(shi)。

以深入洞悉小微企业主需求来看。自成立(li)以来，陆金所控股已为约660万名小微企业主提供服务，憑(ping)借(jie)积累的數(shu)据以及从庞大客户群(qun)中获得的洞察(cha)，陆金所控股对小微企业主的需求建(jian)立了深入的了解(jie)，使(shi)得其能够为客户提供量(liang)身定制(zhi)的产品和服务，相(xiang)对于那(na)些(xie)晚(wan)于进入或(huo)可能进入这一行业的其他(ta)競(jing)爭(zheng)对手建立了较高的竞争壁(bi)壘(lei)。

比如說(shuo)，小微企业主在业务擴(kuo)张过程(cheng)中，通(tong)常(chang)需要于短时间內(nei)获得件均(jun)较大、期限较长的贷款，这就(jiu)需要金融机构能够以小微企业主为中心而做产品設(she)计及定制化产品，提供強(qiang)有力的保障(zhang)。

陆金所控股为小微企业主提供了一整(zheng)套(tao)定制化产品，包(bao)括(kuo)为小微企业主提供結(jie)构靈(ling)活(huo)、件均灵活及期限灵活的贷款产品，为不同客户定制具有不同功能的产品。

其实，陆金所控股给小微企业提供的金融服务还远不止于此。每一個(ge)小微企业所面臨(lin)的经營(ying)歷(li)史(shi)、规模、现金流(liu)稳定性等风险因(yin)素(su)都是(shi)不同的，为进一步强化对客户的灵活性风险评級(ji)，陆金所控股会利用(yong)大数据技(ji)術(shu)，根据每个客户的特(te)定情况定制贷款申(shen)請(qing)规模及定价，在多维度的基础上更全面地(di)分析(xi)客户的风险。这也使得陆金所控股能够以精確(que)及准确地劃(hua)分风险的能力来向(xiang)客户提供更大件均的贷款。

第(di)二(er)个优势是陆金所控股实现了与眾(zhong)多金融机构全渠(qu)道(dao)的合作(zuo)。截至目(mu)前(qian)，陆金所控股与超过550家(jia)金融机构建立了机构合作關(guan)系，甚(shen)至与不少(shao)合作夥(huo)伴(ban)合作超过3年，一方面这使得公司可以有机会为小微企业提供更多服务，同时也能幫(bang)助(zhu)传统金融机构克(ke)服在服务小微企业主方面的困(kun)難(nan)。

陆金所控股行深致远，从深入洞悉客户需求入手，走出了一条以深度赋能小微企业主金融服务为核心的实践路线。

百(bai)尺(chi)竿(gan)頭(tou)更进一步，高度赋能客户金融科(ke)技

随着竞争深入，未(wei)来金融市场竞争必(bi)然不会停(ting)留(liu)在單(dan)一优势的竞争上，必将是整體(ti)服务效率的竞争。

这意(yi)味(wei)着，只(zhi)有将金融科技註(zhu)入市场方可抓(zhua)住(zhu)拓(tuo)寬(kuan)获客渠道的先(xian)机。

陆金所控股擁(yong)抱(bao)科技，順(shun)应时代(dai)发展需求的变化，十余年年来累积了线下线上一体化渠道專(zhuan)有数据和人工(gong)智(zhi)能驅(qu)動(dong)的动態(tai)风险模型，每年可觸(chu)達(da)上千(qian)万名小微企业主。

一方面，陆金所控股的线下线上一体化渠道能够形(xing)成与客户间的直(zhi)接(jie)互(hu)动，便(bian)于了解小微企业的需求，完(wan)善(shan)整个信贷決(jue)策(ce)系统，并得以通过线下的客户盡(jin)職(zhi)調(tiao)查(zha)识别风险，从而在保证风险可控的同时为客户推薦(jian)最適(shi)合的产品，并更周全地服务客户。

另(ling)一方面，专有数据和人工智能驱动的动态风险模型可以为客户实现更精确的信贷评估和基于风险的贷款规模确定。比如，在“了解您(nin)的客户”评估小微企业主的个人征(zheng)信和“了解您的业务”评估小微企业的现金流可持续性的双管(guan)齊(qi)下方式運(yun)作下，能够有效的为各(ge)地區(qu)的小微企业主量身定制风险管理(li)策略，从而规避(bi)管理风险。

陆金所控股不仅专注于利用数据为客户规避风险，还进一步将視(shi)线从金融科技拉(la)长到小微企业主客户旅(lv)程的每个環(huan)節(jie)，让客户体驗(yan)無(wu)縫(feng)切(qie)換(huan)和高效迅捷(jie)的全流程金融科技服务。

比如，在尖(jian)端(duan)的专有科技技术赋能下，约40%的客户完全可以通过人工智能工具进行審(shen)核，其余則(ze)通过使用人工智能工具和承(cheng)銷(xiao)代理远程訪(fang)談(tan)二者结合的方式进行。这为小微企业主客户打造(zao)了快捷輕(qing)松(song)的純(chun)线上体验，一般(ban)无抵押贷款流程最快20分鐘(zhong)即(ji)可完成，大额有抵押贷款的审批(pi)流程最快两小时即可完成，很大程度上节省(sheng)了客户时间成本。

结語(yu)

按(an)普惠型小微企业贷款的贷款余额计，截至2022年6月30日，陆金所控股在服务小微企业主的中国非(fei)传统金融服务提供商中排(pai)名第二，市场份(fen)额达17.6%。

厚(hou)积，才(cai)能薄(bo)发。陆金所控股为探(tan)索(suo)和提升(sheng)客户生命(ming)周期价值所走的每一步，都在为自身悄(qiao)然壯(zhuang)大积蓄(xu)能量。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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