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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>3.5%預(yu)定(ding)利(li)率(lv)壽(shou)險(xian)停(ting)售(shou)？理(li)財(cai)經(jing)理：未(wei)接(jie)到(dao)監(jian)管(guan)通(tong)知(zhi)，已(yi)有(you)產(chan)品(pin)陸(lu)續(xu)退(tui)出(chu)

來(lai)源(yuan)：視(shi)覺(jiao)中(zhong)國(guo)

近(jin)日(ri)，復(fu)利3.5%预定利率寿险产品或(huo)於(yu)6月(yue)30日停售的(de)傳(chuan)聞(wen)甚(shen)囂(xiao)塵(chen)上(shang)。這(zhe)是(shi)因(yin)為(wei)今(jin)年(nian)4月，监管部(bu)門(men)陆续召(zhao)集(ji)相(xiang)關(guan)保(bao)险公(gong)司(si)開(kai)會(hui)，要(yao)求(qiu)寿险公司調(tiao)整(zheng)新(xin)开發(fa)产品的定價(jia)利率，控(kong)制(zhi)利差(cha)損(sun)，新开发产品的定价利率從(cong)3.5%降(jiang)到3.0%。

截(jie)至(zhi)7月3日，時(shi)代(dai)财经走(zou)訪(fang)多(duo)家(jia)銀(yin)行(xing)和(he)保险公司營(ying)業(ye)網(wang)點(dian)发現(xian)，部分(fen)3.5%增(zeng)額(e)終(zhong)身(shen)寿险产品仍(reng)在(zai)售。據(ju)了(le)解(jie)，各(ge)险企(qi)已陆续儲(chu)備(bei)预定利率3%的保险产品，亟(ji)待(dai)监管層(ceng)批(pi)準(zhun)。

6月30日已過(guo)，3.5%保险产品尚(shang)存(cun)

预定利率3.5%的保险产品，或許(xu)還(hai)有最(zui)後(hou)的窗(chuang)口(kou)期(qi)。

記(ji)者(zhe)走访多家银行和保险公司营业网点发现，盡(jin)管不(bu)少(shao)3.5%预定利率的产品业已退出市(shi)場(chang)，但(dan)仍有部分保险公司3.5%的增额终身寿或年金(jin)险还在售。如(ru)農(nong)银人(ren)寿金穗(sui)臻(zhen)享(xiang)终身寿险、太(tai)平(ping)人寿臻享金、天(tian)安(an)人寿吉(ji)祥(xiang)保等(deng)。

壹(yi)位(wei)国有银行营业网点理财经理告(gao)訴(su)时代财经，目(mu)前(qian)监管部门还沒(mei)有下(xia)发通知，但陆续有保险公司通知該(gai)行停售3.5%预定利率的产品，目前该行只(zhi)剩(sheng)下5款(kuan)预定利率3.5%的保险产品还能(neng)代銷(xiao)，主(zhu)要是增额终身寿和年金险。部分产品停售通知都(dou)是當(dang)天下，产品当天停。“现在银行就(jiu)像(xiang)是一個(ge)保险超(chao)市，代销各大(da)保险公司的保险。基(ji)本(ben)上市面(mian)上有的保险我(wo)們(men)这都能代销，我们这没有的到保险经紀(ji)公司也(ye)基本上買(mai)不到了。”

“6月很(hen)多客(ke)戶(hu)来詢(xun)問(wen)增额终身寿，基本上天天都有人来买。”北(bei)京(jing)朝(chao)陽(yang)區(qu)某(mou)银行网点客户经理對(dui)时代财经表(biao)示(shi)。

事(shi)實(shi)上，寿险产品定价利率3.5%是监管利率上限(xian)。业內(nei)人士(shi)告诉时代财经，市面上絕(jue)大多數(shu)增额终身寿的IRR（内部收(shou)益(yi)率）实際(ji)上只能接近于3.5%。在長(chang)期持(chi)有不減(jian)保的情(qing)況(kuang)下，IRR能突(tu)破(po)3.4%就不錯(cuo)了。对于增额终身寿产品产品而(er)言(yan)，不同(tong)繳(jiao)費(fei)期，不同时間(jian)段(duan)收益，IRR都是不一樣(yang)的。

中国地(di)方(fang)金融(rong)研(yan)究(jiu)院(yuan)研究員(yuan)武(wu)忠(zhong)言認(ren)为，消(xiao)费者不能因为3.5%预定利率保险窗口期收窄(zhai)就盲(mang)目購(gou)买，首(shou)先(xian)要正(zheng)確(que)理解保险产品的核(he)心(xin)要義(yi)，不能簡(jian)單(dan)將(jiang)其(qi)與(yu)银行理财产品做(zuo)简单比(bi)較(jiao)。勿(wu)要将保额增长率等同于投(tou)資(zi)收益率，須(xu)知保险雖(sui)具(ju)有投资理财功(gong)能，但其更(geng)重(zhong)要的是風(feng)险保障(zhang)功能。投保前一定要做好(hao)长期規(gui)劃(hua)，购买与自(zi)身预定、支(zhi)付(fu)能力(li)相匹(pi)配(pei)的適(shi)当保障额度(du)的增额终身寿险产品。其二(er)要完(wan)整准确理解产品保障内容(rong)和賠(pei)付標(biao)准，尤(you)其要了解除(chu)外(wai)責(ze)任(ren)、退保规定等條(tiao)款，不盲目跟(gen)风，綜(zong)合(he)考(kao)慮(lv)家庭(ting)保单情况、经濟(ji)收入(ru)情况等，根(gen)据自身需(xu)求選(xuan)擇(ze)合适的保险产品。

监管层为何(he)推(tui)動(dong)保险产品定价利率降到3%？

业内人士告诉时代财经，监管层要求寿险公司将新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%，主要是为了于防(fang)範(fan)化(hua)解长期利差损风险，縮(suo)小(xiao)险企价格(ge)戰(zhan)空(kong)间的目的。保险公司作(zuo)为国家的重要金融機(ji)構(gou)，同时也肩(jian)負(fu)著(zhe)保障和改(gai)善(shan)民(min)生(sheng)的责任，我国《保险法(fa)》规定，保险公司是不允(yun)许倒(dao)閉(bi)的，保险公司一旦(dan)運(yun)营不善面臨(lin)倒闭也会被(bei)接管，最终还是国家资金兜(dou)底(di)。因此(ci)，监管层出手(shou)平衡(heng)金融风险，减少险企风险隱(yin)患(huan)很有必(bi)要。此外，央(yang)行下调基准利率，银行下调存款利率，寿险利率跟隨(sui)下调也是必然(ran)。

武忠言认为，利率风险是寿险业的主要市场风险之(zhi)一。在长端(duan)利率趨(qu)勢(shi)性(xing)下行、權(quan)益市场波(bo)动加(jia)劇(ju)背(bei)景(jing)下，增额终身寿险产品预定利率下调或成(cheng)行业趋势，通过调整预定利率有助(zhu)于险企優(you)化剛(gang)性负債(zhai)成本和防范利差损风险。从微(wei)觀(guan)层面来看(kan)，此舉(ju)有助于险企平衡穩(wen)健(jian)经营与潛(qian)在风险防范；从中观层面看，有助于引(yin)導(dao)保险业回(hui)歸(gui)保障本源，切(qie)实維(wei)護(hu)保险消费者合法权益和促(cu)進(jin)行业高(gao)質(zhi)量(liang)发展(zhan)。

寿险新产品定价利率下调会帶(dai)来哪(na)些(xie)影(ying)響(xiang)？招(zhao)商(shang)證(zheng)券(quan)鄭(zheng)積(ji)沙(sha)團(tuan)隊(dui)研報(bao)认为，预計(ji)短(duan)期内或将导致(zhi)增额终身寿等储蓄(xu)险需求的集中釋(shi)放(fang)，随后可(ke)能面临销售疲(pi)弱(ruo)的一段真(zhen)空期，保费收入将产生一定波动。但中长期来看，保险产品刚兌(dui)的市场稀(xi)缺(que)性正在逐(zhu)步(bu)顯(xian)现，储蓄類(lei)产品需求持续存在，后续保费增速(su)预计将逐步恢(hui)复正常(chang)，而产品定价利率的下调則(ze)有助于保险公司化解长期利差损风险，改善经营质量，维护行业稳健发展。

一位资深(shen)保险业務(wu)经理告诉时代财经，尽管新开发保险产品的定价利率将下调至3.0%，但与银行存款利率对比来看，部分增额终身寿险产品及(ji)年金产品依(yi)然存在吸(xi)引力，因为银行理财打(da)破刚性兑付以(yi)后，理财产品凈(jing)值(zhi)有一定波动性，“许多老(lao)百(bai)姓(xing)不敢(gan)买银行理财，轉(zhuan)而投向(xiang)保险。”返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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