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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>告(gao)別(bie)“3時(shi)代(dai)”！國(guo)有(you)大(da)行(xing)存(cun)款(kuan)利(li)率(lv)新(xin)壹(yi)輪(lun)調(tiao)降(jiang)，5年(nian)定(ding)存利率低(di)至(zhi)2.5%

6月(yue)8日(ri)，工(gong)商(shang)銀(yin)行、農(nong)業(ye)银行、中(zhong)国银行、建(jian)設(she)银行、交(jiao)通(tong)银行、郵(you)儲(chu)银行如(ru)期(qi)下(xia)调部(bu)分(fen)存款利率。其(qi)中，人(ren)民(min)幣(bi)活(huo)期存款利率调降5個(ge)基(ji)點(dian)至0.2%，定期存款整(zheng)存整取(qu)產(chan)品(pin)中，3个月期、6个月期、1年期掛(gua)牌(pai)利率保(bao)持(chi)不(bu)變(bian)，分别為(wei)1.25%、1.45%和(he)1.65%，2年期挂牌利率下调10个基点至2.05%，3年期和5年期挂牌利率均(jun)下调15个基点分别至2.45%和2.5%。

另(ling)外(wai)，多(duo)家(jia)大行美(mei)元(yuan)定期存款根(gen)據(ju)不同(tong)期限(xian)和不同規(gui)模(mo)亦(yi)有调降，5萬(wan)美元（含(han)）以(yi)上(shang)的(de)1年期定期美元存款利率不高(gao)於(yu)4.3%，此(ci)前(qian)有的大行該(gai)品種(zhong)利率最(zui)高可(ke)達(da)5%左(zuo)右(you)。

大行開(kai)啟(qi)新一轮利率调降

早(zao)在(zai)去(qu)年8月LPR下调之(zhi)後(hou)，国有六(liu)大行就(jiu)進(jin)行了(le)一轮人民币存款挂牌利率调降，调整后的人民币存款挂牌利率为活期0.25%、2年期2.15%、3年期2.6%和5年期2.65%，隨(sui)后多家股(gu)份(fen)行、城(cheng)农商行陸(lu)續(xu)跟(gen)随调整。

圖(tu)片(pian)來(lai)源(yuan)：图蟲(chong)創(chuang)意(yi)

今(jin)年5月以来，多家中小(xiao)银行进行了存款利率的補(bu)降。例(li)如渤(bo)海(hai)银行公(gong)告稱(cheng)，自(zi)5月5日起(qi)，活期存款利率由(you)0.35%调整为0.25%；三(san)个月、半(ban)年、一年期整存整取利率均下调10个基点至1.33%、1.59%、1.85%；二(er)年期、五(wu)年期整存整取利率均下调25个基点至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%调整为2.95%，下调了30个基点。

5月15日，自律(lv)協(xie)會(hui)通知(zhi)要(yao)求(qiu)各(ge)银行控(kong)制(zhi)通知存款、协定存款利率加(jia)点上限。其中，国有银行（四(si)大行）執(zhi)行基準(zhun)利率加10BP，其他(ta)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)执行基准利率加20BP。随后多家银行下调协定存款利率及(ji)通知存款利率，並(bing)且(qie)暫(zan)停(ting)簽(qian)約(yue)新通知存款产品。

這(zhe)次(ci)由大行引(yin)領(ling)的新一轮的存款降息(xi)方(fang)向(xiang)主(zhu)要集(ji)中在部分人民币定期存款和美元定期存款。

人民币活期存款利率调降5个基点至0.2%，定期存款整存整取产品中，2年期挂牌利率下调10个基点至2.05%，3年期和5年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.5%。

美元定期存款根据不同期限和不同规模亦有调降。在建行上海分行、中行上海市(shi)分行的理(li)財(cai)产品宣(xuan)傳(chuan)图片中也(ye)提(ti)到(dao)，美元定期存款一年期利率最高4.3%，且起存金額(e)均为5万美元。

對(dui)于大行新一轮的调降存款利率，邮储银行內(nei)部人士(shi)向时代周(zhou)報(bao)記(ji)者(zhe)表(biao)示(shi)，存款利率下降主要有以下三个因(yin)素(su)：一是(shi)，目(mu)前貸(dai)款利率水(shui)平(ping)在不斷(duan)下降，银行凈(jing)息差(cha)在降低，必(bi)須(xu)调整負(fu)債(zhai)端(duan)的成(cheng)本(ben)；二是，當(dang)前市場(chang)利率水平在不断走(zou)低，金融市场的利率逐(zhu)漸(jian)传導(dao)至表内信(xin)贷；三是，当前實(shi)體(ti)經(jing)濟(ji)也不支(zhi)持過(guo)高的投(tou)融資(zi)成本。

该人士繼(ji)续提到，未(wei)来看(kan)的話(hua)，利率进一步(bu)降低的空(kong)間(jian)還(hai)是要取決(jue)于经济的实際(ji)表現(xian)，如果(guo)经济有进一步下行的壓(ya)力(li)，不排(pai)除(chu)负债端有进一步降低的可能(neng)。

调降定期存款和美元存款负债端成本

由于近(jin)年来LPR下调以及支持实体经济力度(du)不断加大，市场利率整体走低影(ying)響(xiang)银行的利息收(shou)入(ru)，以及客(ke)戶(hu)存款增(zeng)加导致(zhi)银行利息支出(chu)上升(sheng)，商业银行净息差持续下降。

据银保監(jian)会披(pi)露(lu)，2022年底(di)，商业银行整体净息差为1.91%，同比(bi)下降了17个基点，这也是自2010年以来净息差首(shou)次跌(die)破(po)2%。

据統(tong)計(ji)，今年第(di)一季(ji)度六大国有银行净息差均表现出下降趨(qu)勢(shi)，其中农行净息差由去年末(mo)的1.90%下行20个基点至1.70%，下降幅(fu)度最大。另外邮储银行、建行、工行、中行、交行的一季度净息差分别为2.09%、1.83%、1.77%、1.70%、1.33%，分别較(jiao)上年末下降11个基点、19个基点、15个基点、6个基点、15个基点。

面(mian)对不断走低的净息差，银行进行负债端的成本管(guan)控。在上一轮调整协定存款利率及通知存款利率之后，大行將(jiang)目光(guang)瞄(miao)准在存量(liang)较大的定期存款和利率较高的美元存款。

央(yang)行數(shu)据顯(xian)示，截(jie)至4月末，个人存款中的定期及其他存款占(zhan)比升至71%，较2022年末提升近3个百(bai)分点；企(qi)业存款中的定期及其他存款占比升近68%，较2022年末提升近2个百分点。

中泰(tai)證(zheng)券(quan)認(ren)为此次大行调整美元存款利率的誘(you)因主要是，人民币存款利率经多次调降，但(dan)美聯(lian)储加息周期下美元存款利率卻(que)不断攀(pan)升，一年期美元大额存款利率由2022年1月的1.28%快(kuai)速(su)上升到2023年3月的5.67%；另一方面，近期人民币对美元持续貶(bian)值(zhi)，在岸(an)人民币兌(dui)美元自2月2日的6.72至5月17日破7，在6月6日收报7.12。

華(hua)泰证券认为，2022年以来存款定期化(hua)趋势持续，且受(shou)海外加息影响，外币存款利率提升，雖(sui)然(ran)各期限人民币存款利率整体下行，但受存款定期化+外币存款定價(jia)提升影响，整体存款付(fu)息率有所(suo)上升。2022年末，上市银行美元存款占比平均为3.56%，全(quan)国性(xing)银行占比更(geng)高，国有行、股份行美元存款占比为3.76%、4.33%。本轮針(zhen)对存款利率尤(you)其是定期存款利率再(zai)次调降，并首次引导下调银行美元存款利率，有助(zhu)于进一步改(gai)善(shan)银行负债成本。

招(zhao)商银行某(mou)理财经理從(cong)存贷款利率倒(dao)挂看待(dai)这一次利率调降。他表示，某些(xie)大型(xing)企业融资成本已(yi)显著(zhu)走低，甚(shen)至低至2%，这與(yu)中長(chang)端一般(ban)存款上限存在倒挂，可能造(zao)成资金空轉(zhuan)和金融机构资产负债表虛(xu)增。此外，在宏(hong)觀(guan)经济形(xing)势等(deng)多重(zhong)因素影响下，存款定期化趋势愈(yu)加明(ming)显，长期限存款占比越(yue)来越高。在此背(bei)景(jing)下，若(ruo)继续激(ji)勵(li)长期存款增加，推(tui)高银行体系(xi)负债成本，这或(huo)削(xue)弱(ruo)前期控制存款短(duan)端利率对银行体系綜(zong)合(he)负债成本帶(dai)来的改善效(xiao)果。返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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