突显伟大！耐克广告图片助你活出特色

gezhonggeyangdegonghuidengnilaicanyu，gonghuihaiyougezhonghuodongkeyicanyu。youxizhongdechangjinghuamianshifenrexue，ziyoujingjiwujinlilian。ninhaikeyishiyongchediwuzongliuliangdeshipinfangshi;zoubianqianshanwanshui，zaichuangtaoyuanjieyiliangshanhaohandengjingdianshenhua;xuanzejiedanmoshi，kongxianshijianjiedan，shijianziyoulinghuohaofenpei。“存(cun)款(kuan)特(te)種(zhong)兵(bing)”奔(ben)赴(fu)香(xiang)港(gang)，利(li)率(lv)超(chao)5%的(de)美(mei)元(yuan)存款還(hai)值(zhi)得(de)“上(shang)車(che)”嗎(ma)？

今(jin)年(nian)以(yi)來(lai)利率壹(yi)降(jiang)再(zai)降，此(ci)前(qian)一路(lu)“狂(kuang)飆(biao)”的美元存款也(ye)迎(ying)来“降溫(wen)”，為(wei)了(le)尋(xun)找(zhao)利率高(gao)地(di)，“存款特种兵”再次(ci)開(kai)啟(qi)奔襲(xi)模(mo)式(shi)，這(zhe)一次他(ta)們(men)將(jiang)目(mu)光(guang)聚(ju)向(xiang)了香港。7月(yue)5日(ri)，北(bei)京(jing)商(shang)報(bao)記(ji)者(zhe)調(tiao)查(zha)發(fa)現(xian)，在(zai)香港地區(qu)，部(bu)分(fen)國(guo)有(you)大(da)行(xing)推(tui)出(chu)了美元存款福(fu)利活(huo)動(dong)，最(zui)高利率可(ke)達(da)5.3%，相(xiang)比(bi)境(jing)內(nei)美元存款利率表(biao)现確(que)實(shi)更(geng)加(jia)“搶(qiang)眼(yan)”。在解(jie)決(jue)降息(xi)焦(jiao)慮(lv)和(he)跨(kua)境成(cheng)本(ben)中(zhong)儲(chu)戶(hu)们選(xuan)擇(ze)了前者，但(dan)殊(shu)不(bu)知(zhi)，購(gou)匯(hui)規(gui)則(ze)、汇率波(bo)动風(feng)險(xian)亦(yi)是(shi)值得關(guan)註(zhu)的問(wen)題(ti)。

最高利率超5.3%

早(zao)晨(chen)9點(dian)左(zuo)右(you)，振(zhen)陽(yang)（化(hua)名(ming)）從(cong)福田(tian)口(kou)岸(an)站(zhan)過(guo)关，順(shun)利到(dao)达了香港。这次出境，他不是为了旅(lv)遊(you)，而(er)是为了购買(mai)存款產(chan)品(pin)。“幾(ji)天(tian)前就(jiu)已(yi)經(jing)預(yu)約(yue)了开户手(shou)續(xu)，也和客(ke)户经理(li)溝(gou)通(tong)了需(xu)要(yao)審(shen)核(he)的資(zi)料(liao)，过关後(hou)我(wo)选择了最近(jin)的分行，業(ye)務(wu)辦(ban)理一氣(qi)呵(he)成，顺利拿(na)到了利率超5%的存款产品。”振阳回(hui)憶(yi)稱(cheng)。

在利率下(xia)行的背(bei)景(jing)下，3.5%以上利率的存款产品都(dou)成为了“稀(xi)有物(wu)”，为何(he)振阳还能(neng)拿到如(ru)此高收(shou)益(yi)的产品，北京商报记者注意(yi)到，他购买的是美元存款，該(gai)产品與(yu)人(ren)民(min)幣(bi)存款产品最大的区別(bie)就在於(yu)存入(ru)币种的不同(tong)，存入時(shi)是美元，取(qu)出时也同樣(yang)为美元。

“手裏(li)还剩(sheng)一些(xie)美元，在考(kao)量(liang)要不要去(qu)香港存錢(qian)”“境外(wai)利率真(zhen)香，去办理存款顺便(bian)就當(dang)旅游了”……在高利率的吸(xi)引(yin)下，一些“存款特种兵”开始(shi)躍(yue)跃欲(yu)試(shi)，香港地区美元存款真实利率表现如何？北京商报记者進(jin)行了深(shen)入调查。

建(jian)設(she)銀(yin)行(亞(ya)洲(zhou))一位(wei)工(gong)作(zuo)人員(yuan)介(jie)紹(shao)称，“我行新(xin)资金(jin)存入40萬(wan)美元以上，存期(qi)3個(ge)月利率为5.2%，需要去香港分行櫃(gui)臺(tai)办理。我行目前只(zhi)有3个月的存期有優(you)惠(hui)福利，其(qi)他期限(xian)的福利沒(mei)有这麽(me)高”。

工银亚洲一位客服(fu)人员表示(shi)，以新资金为例(li)，工商银行香港地区目前有一些推廣(guang)活动，起(qi)存金額(e)1.5万美元起，存期98天利率可以达到5%，这个推广活动时間(jian)预計(ji)为7月3日-31日。“通过我行香港分行办理美元存款3个月存期利率为4.5%、6个月存期利率为4.6%，起存金额为3000美元。”交(jiao)通银行香港地区一位人士(shi)說(shuo)道(dao)。

股(gu)份(fen)制(zhi)银行中，招(zhao)商银行香港地区一位客户经理介绍，“我行推出了轉(zhuan)換(huan)币种的存款优惠活动，就是把(ba)香港賬(zhang)户内的港元或(huo)美元相互(hu)进行转换然(ran)后再存入，转换部分的金额就可以享(xiang)受(shou)到專(zhuan)享利率，从今日的汇率表现来看(kan)，若(ruo)将港币转换为美元存入，存半(ban)年期利率可以达到5.38%”。

购汇转账門(men)檻(kan)需注意

今年以来，存款利率进入下行通道，此前一路走(zou)高的美元存款也逐(zhu)漸(jian)“降温”。如此高的利率吸引了不少(shao)储户的注意，不过需要关注的是，相對(dui)于人民币存款产品来看，美元存款产品需要进行购汇操(cao)作。

根(gen)據(ju)国家(jia)外汇管(guan)理局(ju)的规定(ding)，境内居(ju)民个人购汇实行年度(du)總(zong)额管理，年度总额为每(mei)人每年等(deng)值5万美元。对新用(yong)户来说，想(xiang)要一次性(xing)通过跨境方(fang)式存入资金較(jiao)高的美元存款仍(reng)存在较大阻(zu)力(li)。

上述(shu)招商银行香港地区客户经理介绍，“境内用户想要跨境存款需要先(xian)和内地银行确定资金能否(fou)成功(gong)转入香港账户”。綜(zong)合(he)来看，第(di)一步(bu)，境内用户需要先将人民币换购为港币，第二(er)步将转换后的港元存入香港账户，第三(san)步将香港账户的港元转换成美元，才(cai)可以办理美元存款业务。

“若将人民币转换为港元首(shou)先需要购汇，购汇的便利额度每人每年只有等值5万美元。”一位银行人士向北京商报记者介绍称，“如果(guo)超额购汇需要提(ti)供(gong)资料，需要提交柜台进行审核，如果此前用户的账户有剩余(yu)的港元或其他币种，在向境外汇款时超过等值5万美元，也有可能需要再次进行復(fu)核。”

建设银行(亚洲)相关客服人士介绍，“在我行分行办理美元存款一般(ban)提供的资金方式主(zhu)要有现金、支(zhi)票(piao)等，若是以汇款方式办理美元存款则需要看转出方银行能否向我行香港分行转入较高的金额。除(chu)此之(zhi)外，没有在我行开立(li)活期账户的用户需要先开户，只有开户之后，我行才可以办理外币兌(dui)换业务，否则無(wu)法(fa)办理”。

“没有开户的用户需要在我行预约开户，用户需要提供身(shen)份證(zheng)、有效(xiao)簽(qian)注期在3个月之内的港澳(ao)通行证或有效期在3个月之上的護(hu)照(zhao)以及(ji)入境標(biao)签，开户起存金额为等值1万元的港元，穩(wen)妥(tuo)起見(jian)还需要攜(xie)帶(dai)常(chang)住(zhu)地址(zhi)证明(ming)文(wen)件(jian)。待(dai)确定好(hao)时间之后再来香港办理开户业务，不过开户申(shen)請(qing)需要行内进行审批(pi)，所(suo)以当天未(wei)必(bi)能成功开户。”香港地区一银行人士说道。

另(ling)有银行人员向北京商报记者表示，身份证、港澳通行证、护照、常住地址证明等只是基(ji)礎(chu)的资料要求(qiu)，具(ju)體(ti)等待香港分行审核后可能需要補(bu)充(chong)额外的文件。

招聯(lian)首席(xi)研(yan)究(jiu)员董(dong)希(xi)渺(miao)指(zhi)出，美元存款利率较高，是因(yin)为近年来美国連(lian)续加息，美国联邦(bang)基金利率處(chu)于高位。对于普(pu)通投(tou)资者而言(yan)，如果手中已有美元可以进行美元存款，鎖(suo)定较高收益率。出于美国加息存在不确定性以及人民币对美元汇率變(bian)化、境外办理的合规性等多(duo)重(zhong)风险的考量，不建議(yi)投资者臨(lin)时换汇来进行高息存款，也不建议到境外機(ji)構(gou)存入美元存款。

储户“上车”要三思(si)

相较境外美元存款表现，境内的美元存款顯(xian)然“不香了”！北京商报记者了解到，近日，以工商银行、招商银行等为代(dai)表的多家国有大行、股份行均(jun)对美元存款利率进行了下调。

据工商银行網(wang)点工作人员介绍，该行1年期、2年期美元存款利率下调后为2.8%，调降之前利率为4.2%。同样，招商银行理財(cai)经理也表示，“近日剛(gang)调整(zheng)过，目前我行1年期美元存款利率为2.8%”。

对于下调的原(yuan)因，有银行人士坦(tan)言，为防(fang)範(fan)外汇存款业务中潛(qian)藏(zang)的风险。“现在離(li)岸人民币对美元持(chi)续貶(bian)值，存美元有套(tao)利空(kong)间。下调国内美元存款利率可以降低(di)套利空间，指導(dao)资金回流(liu)長(chang)期，防范外汇风险。”一位股份制银行工作人员表示，对于起存门槛低、利率高的银行，在开展(zhan)相关外汇业务时可能會(hui)存在客户套利的风险，比如，客户可能会用低利率的经營(ying)貸(dai)或者消(xiao)費(fei)贷资金，通过各(ge)种途(tu)徑(jing)换成美元去做(zuo)定期存款。或者客户以旅游的名義(yi)购汇，但实際(ji)不能提供机票、住宿(xiu)、签证等记錄(lu)，银行开展业务时需要嚴(yan)格(ge)認(ren)真进行审核，否则就会存在一定違(wei)规风险。

从储户角(jiao)度而言，跨境存款劃(hua)算(suan)吗？现在“上车”是否还来得及？融(rong)360數(shu)字(zi)科(ke)技(ji)研究院(yuan)分析(xi)師(shi)劉(liu)银平(ping)建议，目前美元存款利率依(yi)然要整体高于人民币存款利率，4%利率以上的美元存款依然存在，投资者购买美元存款之后，持有期利率是不变的，不受后期利率下调影(ying)響(xiang)，但是要充分考虑到汇率波动风险，權(quan)衡(heng)利弊(bi)之后再做决定。如果持有美元存款期间，美元相对人民币升(sheng)值，则投资者不僅(jin)能拿到较高的存款利率，还能拿到汇率波动带来的溢(yi)價(jia)；反(fan)之，如果美元贬值，则投资者拿到的实际收益要打(da)折(zhe)扣(kou)。

“6月，美国暫(zan)停(ting)加息，后续加息已是‘強(qiang)弩(nu)之末(mo)’。投资者需要注意的是，美元存款並(bing)非(fei)一直(zhi)保(bao)持偏(pian)高的利率，如果美国联邦基金利率回落(luo)，美元存款利率可能下降。投资者應(ying)综合考虑自(zi)身风险偏好、投资经驗(yan)、投资资产等因素(su)，科學(xue)合理进行资产配(pei)置(zhi)。”董希淼说道。

多位银行工作人员也建议称，就用户而言，如购买美元存款需要注意汇率波动风险，可能会造(zao)成利息对沖(chong)，利率调降之后，投资收益空间有限。

北京商报记者 宋(song)亦桐(tong) 实習(xi)记者 周(zhou)斌(bin)返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

責(ze)任(ren)編(bian)輯(ji)：