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zhuduojingxincehuadeyueyefuben，meiyifubendenanyidujineirongdouquanranbutong，chongguanchongmanlexinqiganyuquweixing。laiyatuseshouyouxiazaizhuangbeiquankaoda，yijianhuishouzhibachaoxinxingtiaozhan，kuafujiaozhuzuiqiangxinrenzhuaqixiangsuqiangbingjinruzhandou：youqudexiangsutuxingfeichangshihejiliedeshejizhandou！什(shen)麽(me)情(qing)況(kuang)？銷(xiao)售(shou)規(gui)模(mo)竟(jing)是(shi)0！又(you)有(you)代(dai)销機(ji)構(gou)挨(ai)罰(fa)：暫(zan)停(ting)業(ye)務(wu)6個(ge)月(yue)

6月5日(ri)消(xiao)息(xi)，因(yin)存(cun)在(zai)內(nei)部(bu)控(kong)制(zhi)與(yu)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)制度(du)不(bu)能(neng)有效(xiao)執(zhi)行(xing)等(deng)問(wen)題(ti)，資(zi)舟(zhou)基(ji)金(jin)销售有限(xian)公(gong)司(si)(下(xia)稱(cheng)“资舟基金”)被(bei)責(ze)令(ling)暂停辦(ban)理相(xiang)關(guan)业务六(liu)个月。

據(ju)天(tian)眼(yan)查(zha)，资舟基金销售有限公司成(cheng)立(li)於(yu)2016年(nian)，位(wei)于遼(liao)寧(ning)省(sheng)大(da)連(lian)市(shi)，企(qi)业註(zhu)冊(ce)资本(ben)5000萬(wan)元(yuan)。

截(jie)至(zhi)發(fa)稿(gao)，资舟基金旗(qi)下代销產(chan)品(pin)僅(jin)有壹(yi)只(zhi)——先(xian)鋒(feng)安(an)盈(ying)純(chun)債(zhai)，但(dan)這(zhe)只基金卻(que)因募(mu)集(ji)未(wei)達(da)基金備(bei)案(an)的(de)條(tiao)件(jian)未能成立，因此(ci)资舟基金在代销规模上(shang)目(mu)前(qian)仍(reng)是零(ling)。

基金代销机构被罚並(bing)非(fei)稀(xi)罕(han)事(shi)，隨(sui)著(zhu)(zhe)基金行业邁(mai)入(ru)高(gao)質(zhi)量(liang)增(zeng)長(chang)階(jie)段(duan)，各(ge)家(jia)机构在基金销售方(fang)面(mian)的资源(yuan)競(jing)爭(zheng)也(ye)日趨(qu)激(ji)烈(lie)，因此不少(shao)代销机构也“操(cao)作(zuo)變(bian)形(xing)”，頻(pin)频收(shou)到(dao)監(jian)管處(chu)罚，全(quan)員(yuan)營(ying)销、合(he)规管理与内部控制缺(que)失(shi)以(yi)及(ji)將(jiang)基金销售收入作為(wei)主(zhu)要(yao)考(kao)核(he)指(zhi)標(biao)为处罚“重(zhong)災(zai)區(qu)”。

资舟基金被处罚

大连證(zheng)监局(ju)指出(chu)，經(jing)查，资舟基金存在内部控制与风险管理制度不能有效执行、未及時(shi)報(bao)送(song)相关材(cai)料(liao)及數(shu)据、营业場(chang)所(suo)無(wu)人(ren)办公等问题，違(wei)反(fan)了(le)《公開(kai)募集证券(quan)投(tou)资基金销售机构监督(du)管理办法(fa)》第(di)二(er)十(shi)五(wu)条、第五十条的规定(ding)。

此外(wai)，根(gen)据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第五十三(san)条、第五十四(si)条的规定，大连证监局決(jue)定對(dui)公司采(cai)取(qu)责令暂停办理相关业务（第五十四条涉(she)及的全部业务）六个月的行政(zheng)监管措(cuo)施(shi)。

記(ji)者(zhe)查閱(yue)相关规定得(de)知(zhi)，中(zhong)國(guo)证监會(hui)及其(qi)派(pai)出机构依(yi)法责令基金销售机构暂停办理相关业务的，可(ke)以责令其暂停下列(lie)一項(xiang)或(huo)者多(duo)项业务：

（一）接(jie)受(shou)新(xin)投资人开立交(jiao)易(yi)賬(zhang)戶(hu)申(shen)請(qing)；

（二）簽(qian)訂(ding)新的销售協(xie)議(yi)，增加(jia)销售新产品；

(三) 办理公募基金份(fen)額(e)認(ren)購(gou)、申购或者私(si)募基金份额參(can)与。

基金销售机构被责令暂停办理相关业务的，可以办理销户、贖(shu)回(hui)、轉(zhuan)托(tuo)管转出等业务。

据天眼查，资舟基金销售有限公司，成立于2016年，位于辽宁省大连市，企业注册资本5000万元。

截至发稿，资舟基金旗下代销产品仅有一只——先锋安盈纯债，但这只基金却因募集未达基金备案的条件未能成立，因此资舟基金在代销规模上目前仍是零。

Wind数据顯(xian)示(shi)，截至6月5日，市场上共(gong)有473家基金销售机构，且(qie)这部分(fen)机构“貧(pin)富(fu)差(cha)距(ju)”極(ji)大。從(cong)代销基金的数量上來(lai)看(kan)，代销公募基金产品超(chao)過(guo)5000只的机构有60家，天天基金代销数量为9224只，盈米(mi)基金、螞(ma)蟻(yi)基金以及好(hao)買(mai)基金等10家机构代销数量超8000只，另(ling)一方面，有111家机构代销的产品不足(zu)100只。

基金代销亂(luan)象(xiang)频出

基金代销机构被罚并非稀罕事，随着基金行业迈入高质量增长阶段，各家机构在基金销售方面的资源竞争也日趋激烈，因此不少代销机构也“操作变形”，频频收到监管处罚。

以銀(yin)行渠(qu)道(dao)为例(li)，近(jin)日，江(jiang)蘇(su)证监局发布(bu)公告(gao)显示，昆(kun)山(shan)農(nong)商(shang)行因制度建(jian)設(she)及执行、内部控制、系(xi)統(tong)建设、考核机制四方面存在违规行为，被采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。

此外，年内還(hai)有工(gong)商银行江西(xi)省分行、興(xing)业银行、昆侖(lun)银行等10余(yu)家银行被罚，违规行为主要涉及基金宣(xuan)傳(chuan)营销和(he)产品风险評(ping)估(gu)、投资者適(shi)當(dang)性(xing)管理、从业人员资格(ge)管理、内部控制等方面。

除(chu)了银行以外，基金代销违规的机构也包(bao)括(kuo)券商及第三方代销机构，从罚單(dan)内容(rong)来看，集中指向(xiang)以下幾(ji)个部分：

一是基金销售业务规範(fan)性问题。如(ru)部分基金推(tui)介(jie)营销話(hua)術(shu)设計(ji)不规范，用(yong)詞(ci)可能对投资者产生(sheng)誤(wu)導(dao)。个別(bie)基金宣传材料登(deng)載(zai)基金过往(wang)业績(ji)时，未以显著方式(shi)特(te)别聲(sheng)明(ming)基金的过往业绩并不預(yu)示其未来表(biao)現(xian)。个别销售人员向投资者发送未经審(shen)核的基金宣传推介材料，评價(jia)某(mou)基金经理和某基金产品时无客(ke)觀(guan)证据支(zhi)撐(cheng)。手(shou)机银行客户端(duan)销售界(jie)面中缺少个别基金产品的资料概(gai)要。

此外，在基金销售中存在全员营销行为，并将无基金从业资格人员的基金销售关系及後(hou)續(xu)销售业绩提(ti)成下掛(gua)至其他(ta)营销人员名(ming)下。个别销售人员在不清(qing)楚(chu)投资者风险承(cheng)受能力(li)的情况下宣传推介基金产品。

二是合规管理与内部控制问题。基金产品準(zhun)入委(wei)员会未包括产品研(yan)究(jiu)人员及合规风控人员。基金销售專(zhuan)門(men)合规风控人员履(lv)職(zhi)獨(du)立性和有效性缺乏(fa)。合规风控人员执行基金合规檢(jian)查的有效性存在明显缺失，部分網(wang)點(dian)员工使(shi)用電(dian)话开展(zhan)基金营销活(huo)動(dong)未納(na)入统一的留(liu)痕(hen)和监控管理。未每(mei)半(ban)年对基金销售业务开展一次(ci)投资者适当性自(zi)查。未对基金管理人進(jin)行充(chong)分的审慎(shen)調(tiao)查和风险评估。

三是未建立基金销售业务負(fu)责人離(li)任(ren)审计或离任审查机制。对部分基金产品在认购期(qi)實(shi)施特别的考核激勵(li)政策(ce)。将基金销售收入作为主要考核指标。分支机构是否(fou)开展或暂停基金销售业务缺少内部审批(pi)。手机银行基金销售系统发生錯(cuo)鏈(lian)问题，未及时报告。

四是人员资格管理问题。基金业务负责人、基金销售人员未取得基金从业资格。负责基金销售业务的合规风控人员未取得基金从业资格。负责基金销售业务的部门取得基金从业资格人员少于該(gai)部门员工人数的二分之(zhi)一。未建立健(jian)全基金销售人员持(chi)续培(pei)訓(xun)机制。

在持续強(qiang)监管態(tai)勢(shi)下，不少尾(wei)部基金代销机构也在加速(su)出清。今(jin)年4月18日，根据证监会网站(zhan)显示，深(shen)圳(zhen)前海(hai)凱(kai)恩(en)斯(si)基金销售有限公司向证监会提交了注销公募证券投资基金销售业务許(xu)可证的申请，同(tong)樣(yang)是在4月，上海证监局挂出了注销永(yong)鑫(xin)保(bao)险销售服(fu)务有限公司公募证券投资基金销售业务许可证的公示，永鑫保险销售也是目前第一家主动注销基金销售牌(pai)照(zhao)的保险代理公司。

实際(ji)上，近年来，有不少基金代销机构由(you)于经营困(kun)難(nan)等原(yuan)因，主动注销基金销售牌照，退(tui)出竞争行业。比(bi)如河(he)南(nan)安存基金、科(ke)地(di)瑞(rui)富基金、晟(sheng)視(shi)天下基金等多家机构都(dou)選(xuan)擇(ze)主动注销基金代销牌照。

中基协：行业机构應(ying)摒(bing)棄(qi)短(duan)期导向、规模情結(jie)和排(pai)名喜(xi)好

4月底(di)，据中基协消息，中国证券投资基金业协会基金销售业务委员会2023年第一次工作会议在廣(guang)州(zhou)舉(ju)行。

会议认为，基金销售业务是连接投资者和基金管理人的重要橋(qiao)梁(liang)，是投资者与公募基金建立信(xin)任关系的关鍵(jian)一環(huan)，在公募基金发展过程(cheng)中扮(ban)演(yan)着非常(chang)重要的角(jiao)色(se)。近年来，行业積(ji)极落(luo)实新《销售办法》及相关要求(qiu)，采取了一系列举措并取得一定成效：

一是踐(jian)行以投资人利(li)益(yi)为核心(xin)和长期投资的理念(nian)，调整(zheng)考核激励政策，将保有规模指标纳入基金销售业务考核，保有规模收入占(zhan)销售收入的比重有所提升(sheng)；

二是重视提高投资者獲(huo)得感(gan)，探(tan)索(suo)将投资人长期投资收益、基金持有期、正(zheng)收益比例和留存率(lv)等指标纳入考核，加大对持有期基金和基金定投业务的激励；

三是销售行为从产品销售导向转为投资者需(xu)求导向，从单一产品导向转为资产配(pei)置(zhi)导向，加强投资者适当性管理，并貫(guan)以投资者长期陪(pei)伴(ban)，努(nu)力提升投资者投资體(ti)驗(yan)。

会议指出，公募行业迈入提质增效阶段，行业机构应摒弃短期导向、规模情结和排名喜好，逐(zhu)步(bu)建立长期可持续的销售业务发展模式，并利用委员会平(ping)臺(tai)優(you)势加强行业交流(liu)，积极开展业务研究工作。一是研究优化(hua)销售业务激励机制和销售費(fei)用模式，探討(tao)完(wan)善(shan)投资者获得感衡(heng)量指标，推动以投资者为核心的考核机制落地；二是研究投资者行为，幫(bang)助(zhu)销售机构了解(jie)基金投资者的行为特征(zheng)，有的放(fang)矢(shi)地引(yin)导基金投资行为；三是通(tong)过分享(xiang)行业最(zui)佳(jia)实践经验、加强机构間(jian)协作交流等方式，传遞(di)长期考核理念。

责編(bian)：汪(wang)雲(yun)鵬(peng)

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