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在(zai)14家(jia)平台企业被(bei)約(yue)談(tan)、開(kai)啟(qi)自(zi)查(zha)整改兩(liang)年(nian)半(ban)後(hou)，平台企业金(jin)融(rong)业務(wu)整改基本完成。

7月(yue)7日(ri)晚(wan)間(jian)，中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)、国家金融监督(du)管理(li)總(zong)局(ju)、中国證(zheng)监會(hui)共(gong)同(tong)發(fa)布(bu)新聞(wen)稱(cheng)，目(mu)前(qian)，平台企业金融业务存(cun)在的(de)大(da)部(bu)分(fen)突(tu)出(chu)問(wen)題(ti)已(yi)完成整改。金融管理部門(men)工(gong)作(zuo)重點(dian)從(cong)推(tui)動(dong)平台企业金融业务的集(ji)中整改轉(zhuan)入常态化监管。

2020年11月以(yi)來(lai)，从依(yi)法(fa)加(jia)強(qiang)监管和(he)有(you)效(xiao)防(fang)範(fan)風(feng)險(xian)的角(jiao)度(du)出发，金融管理部门督促(cu)指(zhi)導(dao)螞(ma)蟻(yi)集團(tuan)、騰(teng)訊(xun)集团等(deng)大型(xing)平台企业全(quan)面(mian)整改金融活(huo)动中存在的違(wei)法违規(gui)问题。

值(zhi)得(de)註(zhu)意(yi)的是(shi)，當(dang)天(tian)三(san)家金融管理部门還(hai)同時(shi)披(pi)露(lu)了(le)對(dui)蚂蚁集团、腾讯集团以及(ji)企业相(xiang)關(guan)負(fu)責(ze)人的行政(zheng)處(chu)罚信(xin)息(xi)。根(gen)據(ju)第(di)壹(yi)財(cai)經(jing)梳(shu)理，相关機(ji)構(gou)及负责人共計(ji)被罚沒(mei)金额超(chao)百(bai)億(yi)元(yuan)。

一位(wei)接(jie)近(jin)监管人士(shi)对第一财经表(biao)示(shi)，对蚂蚁、腾讯整體(ti)处罚金额較(jiao)大主(zhu)要(yao)是由(you)於(yu)其(qi)国內(nei)市(shi)場(chang)占(zhan)有率(lv)高(gao)、客(ke)戶(hu)多(duo)、业务规模(mo)大等原(yuan)因(yin)导致(zhi)。金融管理部门对平台企业、支(zhi)付(fu)產(chan)业的政策(ce)取(qu)向(xiang)未(wei)變(bian)。“我(wo)們(men)將(jiang)一如(ru)既(ji)往(wang)的推动科(ke)技(ji)金融創(chuang)新，鼓(gu)勵(li)平台企业持(chi)續(xu)擴(kuo)展(zhan)金融普(pu)惠(hui)性(xing)，更(geng)好(hao)服(fu)务實(shi)体经濟(ji)和民生(sheng)需(xu)求(qiu)。”

金融监管一視(shi)同仁(ren)

近期(qi)，針(zhen)对蚂蚁集团、腾讯集团及旗(qi)下(xia)机构過(guo)往年度在公(gong)司(si)治(zhi)理、金融消(xiao)費(fei)者(zhe)保(bao)護(hu)、參(can)與(yu)银行保险机构业务活动、从事(shi)支付結(jie)算(suan)业务、履(lv)行反(fan)洗(xi)錢(qian)義(yi)务和开展基金銷(xiao)售(shou)业务等方(fang)面存在的违法违规行為(wei)，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券(quan)投(tou)資(zi)基金法》《消费者權(quan)益(yi)保护法》等，对蚂蚁集团、腾讯集团处以巨额罚款(kuan)。

“雙(shuang)罚制(zhi)”是金融領(ling)域(yu)处罚的常规做(zuo)法。从此(ci)次(ci)处罚情(qing)況(kuang)来看(kan)，金融管理部门对两家平台及直(zhi)接负责相关业务的高級(ji)管理人員(yuan)均(jun)实施(shi)了行政处罚，被罚原因涉(she)及消费者权益保护、支付结算等方面。

具(ju)体而(er)言(yan)，蚂蚁集团收(shou)到(dao)10張(zhang)罚单，集团及旗下机构处以罚款（含(han)没收违法所(suo)得）71.23亿元。被罚主体涉及支付寶(bao)（中国）網(wang)絡(luo)技術(shu)有限(xian)公司、蚂蚁科技集团有限公司（蚂蚁集团）等。监管同时要求蚂蚁集团关停(ting)违规开展的“相互(hu)宝”业务，並(bing)依法補(bu)償(chang)消费者利(li)益。

腾讯集团旗下财付通(tong)支付科技有限公司及相关负责人共收到5张罚单，被没收违法所得超5.6亿元、被罚金额超24.26亿元。

接近监管人士对第一财经表示，此次对相关机构的处罚主要是针对其前幾(ji)年经營(ying)过程(cheng)中的不(bu)规范行为，目前行政处罚涉及的大部分突出问题已完成整改，有利于两家机构完善(shan)治理、加强风险管理，提(ti)高整体经营合(he)规水(shui)平。

在市场分析(xi)人士看来，金融管理部门对蚂蚁集团等平台企业的处罚，劃(hua)清(qing)了合法与非(fei)法的界(jie)限，规范了市场秩(zhi)序(xu)，切(qie)实維(wei)护了金融消费者合法权益，有利于营造(zao)公平有序的市场環(huan)境(jing)。

上(shang)述(shu)接近监管人士預(yu)计，后续蚂蚁集团申(shen)設(she)金控(kong)公司、申請(qing)征(zheng)信等业务牌(pai)照(zhao)的進(jin)度可(ke)能(neng)会加快(kuai)。

值得注意的是，此次对蚂蚁集团和腾讯集团处罚金额较大，并不意味(wei)著(zhe)金融管理部门改变了对平台企业和支付产业的政策取向和监管态度。

上述接近监管人士表示，此次两家机构行政处罚金额较大，主要原因是其国内市场占有率高，客户眾(zhong)多、业务规模巨大，导致了整体处罚金额相对较高。“整体来看，两家机构合规情况较好，目前业务運(yun)营平穩(wen)、有序、稳健(jian)。”

实際(ji)上，对于平台企业金融业务全面的常态化监管一直在稳步(bu)推进中。

記(ji)者注意到，除(chu)了披露对蚂蚁集团、腾讯集团的行政处罚信息外(wai)，金融管理部门近年来也(ye)对其他(ta)平台企业进行了日常的執(zhi)法檢(jian)查，并对违规机构进行了处罚。

例(li)如，2023年4月对蘇(su)寧(ning)金融旗下支付机构易(yi)付宝没收违法所得1.9萬(wan)元，罚款118万元；2022年9月对美(mei)团金融旗下支付机构钱袋(dai)宝做出处罚，罚款1165万元；2022年9月对滴(di)滴金融旗下支付机构滴滴支付处以罚款427万元。

此外，7月7日当天披露的罚单信息还涉及郵(you)儲(chu)银行、平安(an)银行、人保财险，体現(xian)出金融监管对各(ge)種(zhong)所有制形(xing)式(shi)、从事各种金融业务的机构实施监督管理的一视同仁。

迈入常态化监管新阶段

近年来，促进平台经济规范健康(kang)发展，平台企业金融业务发展与监管制度框(kuang)架(jia)已经形成。

2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等14家平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。

第一财经记者采(cai)訪(fang)了解(jie)到，在推进平台企业整改过程中，防止(zhi)资本無(wu)序扩张的制度籬(li)笆(ba)正(zheng)在紮(zha)緊(jin)。当前，平台经济监管进入了有法可依、有章(zhang)可循(xun)的新阶段。

比(bi)如，《非银行支付机构條(tiao)例》的立(li)法工作正在抓(zhua)紧推进；发布《金融控股(gu)公司监督管理試(shi)行辦(ban)法》（自2020年11月1日起(qi)施行）《金融控股公司董(dong)事、监事、高级管理人员任(ren)職(zhi)備(bei)案(an)管理暫(zan)行规定(ding)》（自2021年5月1日起施行），《金融控股公司关聯(lian)交(jiao)易管理办法》（自2023年3月1日施行），对金融控股公司监管等进行规范。

在业内專(zhuan)家看来，平台经济已建(jian)立规范、透(tou)明(ming)的监管，未来对大型平台企业将进入常态化监管阶段，有利于形成積(ji)極(ji)、正向、稳定的预期，引(yin)导、督促大型平台企业合规稳健经营，更好发揮(hui)资本作为生产要素(su)的积极作用(yong)。

更好服务实体经济

整改和常态化监管工作的根本目的是推动平台企业金融业务的规范健康持续发展。

近年来，平台经济在稳住(zhu)经济大盤(pan)、助(zhu)力(li)经济回(hui)升(sheng)、降(jiang)低(di)创业门檻(kan)、提供(gong)靈(ling)活就(jiu)业机会、推动经济高質(zhi)量(liang)发展等方面发挥了积极作用。金融科技滲(shen)透到支付、借(jie)貸(dai)、证券、保险、理财等各類(lei)金融服务领域，提升了金融服务效率，降低了交易成本，金融体系(xi)普惠性得以提升。

疫(yi)情期间，大量平台企业以數(shu)字(zi)技术助力实体经济，讓(rang)線(xian)下活动向线上转移(yi)，客觀(guan)上对沖(chong)了疫情对经济生活的影(ying)響(xiang)。

业内专家認(ren)为，数字技术已成为新的发展引擎(qing)，以数字技术賦(fu)能金融服务提质增(zeng)效，有利于加快推进金融数字化转型工作、健全数字普惠金融服务体系、增强银行的小(xiao)微(wei)信贷能力，促进小微企业融资增量扩面、提质降本。“相信在公正监管、平等準(zhun)入、公平競(jing)爭(zheng)的市场环境下，金融科技必(bi)能在资本合理扩张、保持创新活力和保护公众权利之(zhi)间獲(huo)得更好的平衡(heng)，实现科技向善。”

金融管理部门强調(tiao)，下一步金融管理部门将完整、准確(que)、全面貫(guan)徹(che)新发展理念(nian)，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部納(na)入监管，确保同类业务適(shi)用同等监管规則(ze)，实现公平监管。堅(jian)持“两個(ge)毫(hao)不动搖(yao)”，落实促进平台经济健康发展的金融政策措(cuo)施，支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性，推动科技金融创新，增强国际金融竞争力，更好地服务实体经济和民生需求。

7日晚间，蚂蚁集团回應(ying)称，未来，蚂蚁集团将恪(ke)守(shou)使(shi)命(ming)与初(chu)心(xin)，坚持守正创新，繼(ji)续增强科技研(yan)发能力，努(nu)力为实体经济尤(you)其是小微群(qun)体做好服务并创造更大價(jia)值。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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