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xianlingwaichuanjiuyoubanyouxiyouxizongtihenbucuo，qidaizhengshibandejinyibuwanshan。xingnengyouhuayubugxiufuyikuanpuningbendidefuwuruanjiannikeyimeitianzaixianliaotian，julihegoutonghuibiandegengjiaqingsong矽(gui)谷(gu)銀(yin)行(xing)外(wai)國(guo)客(ke)戶(hu)遭(zao)遇(yu)“雙(shuang)向(xiang)擠(ji)壓(ya)”窘(jiong)境(jing)：存(cun)款(kuan)沒(mei)了(le)，貸(dai)款還(hai)要(yao)照(zhao)付(fu)！

在(zai)硅谷银行被(bei)第(di)壹(yi)公(gong)民(min)银行收(shou)購(gou)之(zhi)後(hou)，硅谷银行的(de)很(hen)多(duo)外国客户陷(xian)入(ru)困(kun)境：他(ta)們(men)的存款被美(mei)国聯(lian)邦(bang)存款保(bao)險(xian)公司(si)（FDIC）扣(kou)押(ya)，但(dan)他们尚(shang)未(wei)償(chang)还的贷款依(yi)然(ran)要偿还給(gei)第一公民银行。

今(jin)年(nian)3月(yue)硅谷银行倒(dao)閉(bi)時(shi)，FDIC介(jie)入以(yi)保護(hu)這(zhe)家(jia)银行所(suo)有(you)美国客户的存款，並(bing)安(an)排(pai)將(jiang)硅谷银行的美国客户賬(zhang)户、分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)和(he)贷款出(chu)售(shou)给第一公民银行。

但是(shi)，硅谷银行在開(kai)曼(man)群(qun)島(dao)的分行卻(que)被排除(chu)在这一交(jiao)易(yi)之外。該(gai)分行的存款主(zhu)要來(lai)自(zi)硅谷银行的亞(ya)洲(zhou)客户，其(qi)中(zhong)包(bao)括(kuo)这些(xie)客户在开曼群岛註(zhu)冊(ce)的風(feng)险投(tou)資(zi)和私(si)募(mu)股(gu)權(quan)公司的资金(jin)。这些客户在3月下(xia)旬(xun)發(fa)現(xian)他们的存款没有受(shou)到(dao)保护时感(gan)到震(zhen)驚(jing)。

多家在硅谷银行开曼分行擁(yong)有存款的企(qi)業(ye)表(biao)示(shi)，在宣(xuan)布(bu)倒闭后，他们曾(zeng)收到美国方(fang)面(mian)通(tong)知(zhi)，得(de)到保證(zheng)他们可(ke)以完(wan)全(quan)使(shi)用(yong)自己(ji)的资金。然而(er)，3月底(di)的银行對(dui)账單(dan)顯(xian)示，账户余(yu)額(e)為(wei)零(ling)，他们的资金已(yi)經(jing)被轉(zhuan)移(yi)到“硅谷银行接(jie)管(guan)人(ren)”FDIC的账户中。

其中一些风险投资和私募股权基(ji)金此(ci)前(qian)曾使用與(yu)其硅谷银行存款账户相(xiang)關(guan)联的贷款账户，这些客户稱(cheng)，他们未偿还的贷款是出售给第一公民银行的资產(chan)之一。

如(ru)今，由(you)於(yu)这些客户在硅谷银行的存款遭到扣押，他们面臨(lin)短(duan)期(qi)贷款的压力(li)。

这些海(hai)外客户的贷款账户被称为“资本(ben)調(tiao)用信(xin)贷便(bian)利(li)”，最(zui)初(chu)是許(xu)多风险投资和私募股权基金在硅谷银行設(she)立(li)存款账户时，用于獲(huo)得硅谷银行向其发放(fang)贷款的账户。

一些硅谷银行的客户称，他们已经詢(xun)問(wen)第一公民银行其贷款是否(fou)可以用硅谷银行开曼分行账户中的存款资金来抵(di)消(xiao)。

第一公民银行的一位(wei)发言(yan)人表示，用原(yuan)来在硅谷银行的存款抵銷(xiao)贷款“这種(zhong)情(qing)況(kuang)在法(fa)律(lv)上(shang)是不(bu)可能(neng)的”，因(yin)为第一公民银行拥有这些贷款，而开曼群岛的存款則(ze)存放在硅谷银行的前控(kong)股公司硅谷银行金融(rong)集(ji)團(tuan)。

不過(guo)，一些客户表示，第一公民银行已经告(gao)訴(su)一些客户，願(yuan)意(yi)寬(kuan)限(xian)他们还款的时間(jian)。

此外，上個(ge)月，一些硅谷银行亚洲客户分別(bie)被告知，第一公民银行将不再(zai)批(pi)準(zhun)额外增(zeng)加(jia)贷款的請(qing)求(qiu)。

第一公民银行称：

我(wo)们没有保留(liu)硅谷银行在亚洲的业務(wu)，这是決(jue)定(ding)不再增加相关贷款额度(du)的基礎(chu)。

據(ju)硅谷银行的一位客户称，早(zao)些时候(hou)，硅谷银行曾建(jian)議(yi)拥有开曼群岛注册基金的外国投资公司在开曼群岛而不是在美国开设银行账户。

FDIC已告知硅谷银行开曼分行的儲(chu)户，他们将被視(shi)为一般(ban)無(wu)擔(dan)保債(zhai)权人，客户必(bi)須(xu)在今年7月10日(ri)的截(jie)止(zhi)日期之前提(ti)交索(suo)賠(pei)申(shen)请，未能及(ji)时提交的将不予(yu)采(cai)納(na)。按(an)照FDIC的規(gui)定，破(po)产清(qing)偿順(shun)序(xu)首(shou)先(xian)保障(zhang)有保险的存款人，其次(ci)是未投保的存款人，然后是债权人，最后是股東(dong)。赔偿的結(jie)果(guo)将视FDIC最后资产清算(suan)情况决定。

前FDIC高(gao)官(guan)Joseph Lynyak談(tan)到硅谷银行的海外客户时說(shuo)：

他们受到双向挤压，他们失(shi)去(qu)了存款但仍(reng)需(xu)偿还贷款。

Lynyak表示，從(cong)技(ji)術(shu)上講(jiang)，FDIC可以保留客户在第一公民银行的贷款，并想(xiang)辦(ban)法維(wei)护客户在硅谷银行开曼账户相关的从存款账户转款到这些贷款的权利。他補(bu)充(chong)说，这樣(yang)一来，FDIC就(jiu)可以允(yun)许这些客户存款来偿还贷款。他说：

这是FDIC必须做(zuo)出的政(zheng)策(ce)决定。在这种情况下，他们可以靈(ling)活(huo)地(di)做他们認(ren)为合(he)適(shi)的事(shi)情。

不过，根(gen)据FDIC在2013年通过的一項(xiang)规定，美国银行外国分行的存款在《联邦存款保险法》中不被视为存款，只(zhi)有少(shao)數(shu)例(li)外。

FDIC或(huo)开曼群岛金融管理(li)局(ju)都(dou)没有透(tou)露(lu)在硅谷银行倒闭时该行在开曼的分行有多少存款。该银行去年年報(bao)称，截至(zhi)2022年底，硅谷银行的外国存款为139億(yi)美元(yuan)。

此前，开曼群岛金融管理局已聘(pin)请律師(shi)評(ping)估(gu)其法律選(xuan)擇(ze)，一名(ming)政府(fu)官員(yuan)最近(jin)告诉一些受影(ying)響(xiang)的硅谷银行亚洲储户，该机构正(zheng)在尋(xun)找(zhao)幫(bang)助(zhu)他们的方法。

不过，开曼群岛没有相當(dang)于美国FDIC的机构，因此在出现银行倒闭这样的事件(jian)时，储户的利益(yi)很難(nan)获得有效(xiao)维护。

早些时候FDIC主席(xi)Martin Gruenberg在出席參(can)议院(yuan)银行委(wei)员會(hui)聽(ting)证会时表示，FDIC有权调查(zha)并追(zhui)究(jiu)银行董(dong)事、高管、專(zhuan)业服(fu)务提供(gong)商(shang)和其他机构关联方对银行造(zao)成(cheng)的損(sun)失以及他们在银行管理中不当行为的責(ze)任(ren)。同(tong)时，倒闭将造成股东和无担保债权人的损失。这意味(wei)著(zhe)，被视为“一般无担保债权人”的海外储户，将面临存款蒙(meng)受损失的可能性(xing)。

有美国法律人士(shi)认为，FDIC只是保护国內(nei)储户的利益，外国储户由此将承(cheng)担硅谷银行破产的部(bu)分损失。考(kao)慮(lv)到此前FDIC預(yu)計(ji)硅谷银行倒闭给其存款人保险基金（DIF）帶(dai)来的损失約(yue)为200亿美元，隨(sui)着進(jin)入清算環(huan)節(jie)，显然储户将面临存款縮(suo)水(shui)的压力。返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查看(kan)更(geng)多

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