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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>AI席(xi)卷(juan)華(hua)爾(er)街(jie)：對(dui)沖(chong)基(ji)金(jin)部(bu)署(shu)ChatGPT，銀(yin)行(xing)展(zhan)開(kai)“軍(jun)備(bei)競(jing)賽(sai)”

來(lai)源(yuan)：澎(peng)湃(pai)新(xin)聞(wen)

記(ji)者(zhe)：吳(wu)天(tian)壹(yi) 實(shi)習(xi)生(sheng)：劉(liu)紫(zi)檀(tan)

·华尔街正(zheng)在(zai)探(tan)索(suo)以(yi)ChatGPT為(wei)主(zhu)的(de)最(zui)新流(liu)行工(gong)具(ju)，希(xi)望(wang)通(tong)過(guo)提(ti)供(gong)足(zu)量(liang)的金融(rong)信(xin)息(xi)，使(shi)機(ji)器(qi)達(da)到(dao)合(he)理(li)地(di)为期(qi)權(quan)定(ding)價(jia)、建(jian)立(li)投(tou)資(zi)組(zu)合或(huo)分(fen)析(xi)公(gong)司(si)新闻的能(neng)力(li)水(shui)平(ping)。

·在最熱(re)衷(zhong)於(yu)AI的银行中(zhong)，大(da)約(yue)40%的空(kong)缺(que)職(zhi)位(wei)是(shi)與(yu)AI相(xiang)關(guan)的招(zhao)聘(pin)，如(ru)數(shu)據(ju)工程(cheng)師(shi)、量化(hua)分析师以及(ji)治(zhi)理崗(gang)位。

圖(tu)片(pian)来源：由(you)無(wu)界(jie) AI工具生成(cheng)

包(bao)括(kuo)億(yi)萬(wan)富(fu)翁(weng)投资者沃(wo)倫(lun)·巴(ba)菲(fei)特(te)在內(nei)的許(xu)多(duo)人(ren)認(ren)为，热衷于采(cai)用(yong)復(fu)雜(za)的AI系(xi)統(tong)是未(wei)来風(feng)險(xian)降(jiang)臨(lin)的先(xian)兆(zhao)。

人工智(zhi)能革(ge)命(ming)正在金融界上(shang)演(yan)。

对冲基金公司正在部署ChatGPT處(chu)理繁(fan)重(zhong)工作(zuo)，德(de)意(yi)誌(zhi)银行使用人工智能（AI）掃(sao)描(miao)客(ke)戶(hu)的投资组合，荷(he)蘭(lan)國(guo)際(ji)集(ji)團(tuan)利(li)用AI篩(shai)選(xuan)潛(qian)在的違(wei)约方(fang)。摩(mo)根(gen)士(shi)丹(dan)利表(biao)示(shi)，正在安(an)全(quan)、可(ke)控(kong)的環(huan)境(jing)中試(shi)驗(yan)運(yun)用AI技(ji)術(shu)。与此(ci)同(tong)時(shi)，摩根大通正在廣(guang)泛(fan)吸(xi)納(na)AI人才(cai)，提供的相关招聘职位多于任(ren)何(he)竞爭(zheng)对手(shou)。

“苦(ku)活(huo)、累(lei)活”都(dou)交(jiao)給(gei)AI

事(shi)实上，AI早(zao)已(yi)應(ying)用于华尔街的各(ge)項(xiang)工作中，比(bi)如計(ji)算(suan)信貸(dai)风险的机器學(xue)习算法(fa)。而(er)現(xian)階(jie)段(duan)，华尔街正在探索以ChatGPT为主的最新流行工具，希望通过提供足量的金融信息，使机器达到合理地为期权定价、建立投资组合或分析公司新闻的能力水平。金融從(cong)業(ye)者需(xu)要(yao)处理大量財(cai)經(jing)文(wen)本(ben)数据，如新闻、報(bao)告(gao)、評(ping)級(ji)等(deng)，甚(shen)至(zhi)更(geng)深(shen)層(ceng)次(ci)的程序(xu)代(dai)碼(ma)編(bian)寫(xie)工作， AI正在逐(zhu)步(bu)接(jie)手。

据彭(peng)博(bo)社(she)5月(yue)31日(ri)报道(dao)，一些(xie)对冲基金公司表示，生成式(shi)AI已被(bei)用于处理市(shi)場(chang)研(yan)究(jiu)審(shen)查(zha)、基礎(chu)代码编写与基金业績(ji)總(zong)結(jie)等普(pu)通任務(wu)，這(zhe)些曾(zeng)经“折(zhe)磨(mo)”华尔街初(chu)级員(yuan)工的“苦活、累活”都將(jiang)交由AI消(xiao)化、完(wan)成。

系统性(xing)量化对冲基金Campbell & Co的首(shou)席執(zhi)行官(guan)凱(kai)文·科(ke)尔（Kevin Cole）透(tou)露(lu)，該(gai)公司的量化分析师們(men)使用大語(yu)言(yan)模(mo)型(xing)总结内部研究报告。凯文表示，AI在補(bu)全代码、编輯(ji)、查錯(cuo)等方面(mian)的能力非(fei)常(chang)強(qiang)大。不(bu)过，人類(lei)员工仍(reng)會(hui)進(jin)行幹(gan)預(yu)。目(mu)前(qian)的生成式智能工具，尚(shang)沒(mei)有(you)达到能改(gai)變(bian)人类日常投资方法的地步。

据彭博社6月1日报道，幫(bang)助(zhu)高(gao)盛(sheng)集团和(he)荷兰国际集团等公司开展AI业务的公司Eigen Technologies表示，与去(qu)年(nian)同期相比，2023年第(di)一季(ji)度(du)来自(zi)银行的咨(zi)詢(xun)增(zeng)加(jia)了(le)五(wu)倍(bei)。

咨询企(qi)业Evident的首席执行官兼(jian)聯(lian)合創(chuang)始(shi)人亞(ya)歷(li)山(shan)德拉(la)·穆(mu)薩(sa)維(wei)紮(zha)德（Alexandra Mousavizadeh）表示，2022年11月ChatGPT的發(fa)布(bu)，“讓(rang)每(mei)個(ge)人——董(dong)事会、首席执行官和银行的領(ling)導(dao)层——更加意識(shi)到这是一个改变遊(you)戲(xi)規(gui)則(ze)的因(yin)素(su)”。她(ta)将这種(zhong)情(qing)況(kuang)描述(shu)为“人工智能军备竞赛”。

德意志银行正在部署深度学习技术，以分析国际私(si)人银行客户是否(fou)过度投资于某(mou)种特定资產(chan)，並(bing)为个人客户匹(pi)配(pei)合適(shi)的基金、債(zhai)券(quan)或股(gu)票(piao)。在遵(zun)守(shou)法规的前提下(xia)，真(zhen)人顧(gu)問(wen)会向(xiang)顾客傳(chuan)遞(di)AI生成的建議(yi)。

德意志国际私人银行数据解(jie)決(jue)方案(an)全球(qiu)負(fu)責(ze)人克(ke)裏(li)斯(si)汀(ting)·安妮(ni)·布雷(lei)姆(mu)克（Kirsten-Anne Bremke）表示：“我(wo)非常喜(xi)歡(huan)这种将人工智能与人类智能结合起(qi)来的方式。”

摩根大通出(chu)臺(tai)了类似(si)的计劃(hua)。据知(zhi)情人士透露，该公司今(jin)年5月为一项类似于ChatGPT的服(fu)务申(shen)請(qing)了專(zhuan)利，它(ta)可以帮助投资者选擇(ze)特定的股票，目前该项目還(hai)处于初期阶段。

法国巴黎(li)银行正在使用聊(liao)天机器人回(hui)答(da)客户问題(ti)，利用AI檢(jian)測(ce)并预防(fang)欺(qi)詐(zha)和洗(xi)錢(qian)行为。法国興(xing)业银行则利用AI的计算能力扫描资本市场中的潜在不當(dang)行为。

今年4月，摩根士丹利表示，已经为一个模型申请了专利，该模型以偵(zhen)测貨(huo)幣(bi)政(zheng)策(ce)方向为目標(biao)，通过使用AI技术将美(mei)联儲(chu)的信息划分为鷹(ying)派(pai)或鴿(ge)派。

3月21日，华尔街投行高盛的首席信息官馬(ma)可·阿(e)让蒂(di)（Marco Argenti）表示，内部开发人员已开始使用生成式AI进行编程。“现在这项技术还处于早期阶段。我们不会立即(ji)将所(suo)有重要工作都交由AI来完成，但(dan)当务之(zhi)急(ji)是真正嘗(chang)试并了解AI的潜力。”阿让蒂感(gan)嘆(tan)道，“我从事技术工作已经将近(jin)40年，这是我見(jian)过的最大的顛(dian)覆(fu)之一——可能与互(hu)联網(wang)、应用程序、雲(yun)计算相媲(pi)美。”

风险与安全问题

但这种风潮(chao)还是引(yin)发了对金融AI透明(ming)度和有效(xiao)性的擔(dan)憂(you)。包括亿万富翁投资者沃伦·巴菲特（Warren Buffett）在内的许多人认为，热衷于采用复杂的AI系统是未来风险降临的先兆。

银行家(jia)负有不根据不可靠(kao)信息进行交易(yi)的受(shou)托(tuo)责任。紐(niu)约Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins律(lv)师事务所的合夥(huo)人安妮·博蒙(meng)特（Anne Beaumont）表示，隨(sui)著(zhe)AI应用的擴(kuo)大，这是一个问题。“当妳(ni)在不知道问题是什(shen)麽(me)的情况下使用了AI回答时，你如何向投资者和監(jian)管(guan)机構(gou)證(zheng)明你已经履(lv)行了职责？”

今年4月，韓(han)国三(san)星(xing)電(dian)子(zi)被曝(pu)发生了3起员工使用ChatGPT导致(zhi)机密(mi)数据外(wai)泄(xie)的事件(jian)。该公司员工将公司系统程序代码上传至ChatGPT，要求(qiu)AI帮助修(xiu)复错誤(wu)和改善(shan)程序代码，并将会议记錄(lu)輸(shu)入(ru)至ChatGPT，指(zhi)示AI帮忙(mang)做(zuo)重點(dian)整(zheng)理，导致工廠(chang)性能、产量等机密数据变成GPT模型訓(xun)練(lian)数据的一部分。

博通咨询研究院(yuan)首席分析师王(wang)蓬(peng)博曾指出，金融从业者使用ChatGPT，即使用户是无意识的，也(ye)很(hen)有可能造(zao)成个人信息和数据的泄露。

除(chu)此以外，无論(lun)是GPT-4，还是其(qi)他(ta)大型语言模型，均(jun)存(cun)在AI“幻(huan)覺(jiao)（Hallucination）”问题，偶(ou)尔会无中生有、捏(nie)造信息。假(jia)如分析师使用ChatGPT来生成研究报告，内容(rong)看(kan)似相当可信，但如果(guo)报告中发出了虛(xu)假信息，错误成为一家上市公司的利空或利多消息，将造成非常嚴(yan)重的後(hou)果。

此外，AI模型直(zhi)接从互联网抓(zhua)取(qu)信息训练数据，有可能夾(jia)杂了某些版(ban)权作品(pin)。对银行或提供财经信息的通訊(xun)社而言，此舉(ju)有侵(qin)权之嫌(xian)，可能会損(sun)害(hai)公司聲(sheng)譽(yu)。

“金融行业是一个严监管的行业，对于个人信息和相关的商(shang)业数据特別(bie)敏(min)感。”王蓬博說(shuo)，金融机构使用ChatGPT类产品，要先进行可控範(fan)圍(wei)的评估(gu)，做好(hao)预防措(cuo)施(shi)。

咨询公司麥(mai)肯(ken)錫(xi)的合伙人卡(ka)羅(luo)·喬(qiao)瓦(wa)尼(ni)（Carlo Giovine）表示，在与银行和保(bao)险公司合作时，他们会重新設(she)计风险框(kuang)架(jia)，以应对知识产权方面的考(kao)慮(lv)、不確(que)定的监管环境以及AI“幻觉”等风险。

Campbell & Co的科尔表示，公司内部正在试验使用一套(tao)开源模型，雖(sui)然(ran)处理能力不及ChatGPT，但勝(sheng)在整套系统能夠(gou)在本地部署、本地运行。科尔稱(cheng)：“我们必(bi)須(xu)非常小(xiao)心(xin)此类工具帶(dai)来的泄露风险。”

开发和运行成本高

近年来，银行业对于利用技术獲(huo)取優(you)勢(shi)并不陌(mo)生，紛(fen)纷招募(mu)数据科学家、机器学习专家甚至天體(ti)物(wu)理学家。如今，这些投资正开始取得(de)成果。

美国银行首席执行官布萊(lai)恩(en)·莫(mo)伊(yi)尼漢(han)（Brian Moynihan）4月表示，AI可能带来“極(ji)大的好处”，有助于減(jian)少(shao)员工数量，但同时也要謹(jin)慎(shen)行事。

巴克莱银行在金融AI领域(yu)仍处于“认真研究”阶段。首席执行官文卡塔(ta)克里什南(nan)（C.S. Venkatakrishnan）在一次会议上表示，在整个公司实施任何AI工具都需要“多年时間(jian)”。

研究型AI企业Eigen的首席执行官路(lu)易斯·刘（Lewis Liu）指出，AI的开发和运行成本高，处理复杂金融文件涉(she)及大量云计算成本。“这些大型语言模型真的很笨(ben)重。你需要更有針(zhen)对性，可能需要使用更适合你用例(li)的、经过精(jing)細(xi)調(tiao)整的較(jiao)小模型。”

针对业界现狀(zhuang)，麦肯锡的乔瓦尼称：“我们现在正处于炒(chao)作周(zhou)期，你可以看到行业发展得有多快(kuai)。一些银行已经开始意识到真正实现这一目标所需的條(tiao)件，但许多银行仍在努(nu)力了解。”同时，他指出，企业需要确定AI可以真正提供帮助的领域，并与高级管理人员制(zhi)定路線(xian)图，同时培(pei)训员工并聘请更多专家。

行业人力资源新变化

根据咨询公司Evident的最新数据，在最热衷于AI的银行中，大约40%的空缺职位是与AI相关的招聘，如数据工程师、量化分析师以及治理岗位。摩根大通在这场对人才的追(zhui)逐戰(zhan)中居(ju)于领先地位，数据顯(xian)示，这家银行从2月到4月在全球范围内发布了3651个与AI相关的招聘职位，幾(ji)乎(hu)是其竞争对手花(hua)旗(qi)集团和德意志银行的兩(liang)倍。

英(ying)仕(shi)曼(man)（Man Group）波(bo)士頓(dun)子公司Man Numeric的首席执行官格(ge)雷格·邦(bang)德（Greg Bond）认为，对于缺乏(fa)技术专長(chang)，但具有创造力、能提出正确问题的员工来说，“数字(zi)员工”岗位可能是一个机会。“他们会对你现有的研究和技术人员起到倍增作用。”邦德说，“但最終(zhong)，如果我们能够实现创新过程本身(shen)的自動(dong)化，那(na)将是一件好事。”返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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