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fanganyulangongneng，pingtaiweiyonghutigongledaliangdezhuangxiudanganyigongyulan;limingfengbaoguojibanxiazaitigonggezhongyoushengyuedufuwu，suishizaixianlejiebutongdeyuedufuwu。suiyiqiehuankanmandepingmu，tiaozhengweizijishushideyuedumoshi，kanmangengjiatiexin;hailiangyuliao，kuafuhanzhan——zhichihailiangwanjiazaixianyuliao，kuafujingji如(ru)何(he)框(kuang)實(shi)服(fu)務(wu)实體(ti)經(jing)濟(ji)？杭(hang)州(zhou)銀(yin)行(xing)中(zhong)報(bao)給(gei)出(chu)了(le)答(da)案(an)

在(zai)帶(dai)頭(tou)引(yin)導(dao)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)服务实体经济方(fang)面(mian)，杭州银行顯(xian)然(ran)是(shi)“優(you)等(deng)生(sheng)”。

文(wen)/每(mei)日(ri)財(cai)报 栗(li)嘉(jia)

实体经济是國(guo)民(min)经济發(fa)展(zhan)的(de)基(ji)礎(chu)，是立(li)国之(zhi)本(ben)、強(qiang)国之基。金融是实体经济的血(xue)脈(mai)，為(wei)实体经济服务是金融的天(tian)職(zhi)。從(cong)银行的立場(chang)出发，與(yu)实体经济唇(chun)齒(chi)相(xiang)依(yi)、榮(rong)辱(ru)与共(gong)，甚(shen)至(zhi)可(ke)以(yi)稱(cheng)作(zuo)“命(ming)運(yun)共同(tong)体”。

也(ye)有(you)頂(ding)層(ceng)設(she)計(ji)报告(gao)指(zhi)出“建(jian)设現(xian)代(dai)化(hua)经济体系(xi)，必(bi)須(xu)把(ba)发展经济的著(zhu)(zhe)力(li)點(dian)放(fang)在实体经济上(shang)”、“深(shen)化金融体制(zhi)改(gai)革(ge)，增(zeng)强金融服务实体经济能(neng)力”。

各(ge)家(jia)金融机构紛(fen)纷調(tiao)整(zheng)发展戰(zhan)略(lve)，加(jia)大(da)加深服务实体经济的寬(kuan)度(du)，意(yi)在新(xin)的大環(huan)境(jing)下(xia)適(shi)應(ying)发展。站(zhan)在當(dang)下看(kan)成(cheng)效(xiao)，率(lv)先(xian)采(cai)取(qu)行動(dong)的银行已(yi)经取得(de)了突(tu)出的成績(ji)，杭州银行便(bian)是其(qi)中的壹(yi)個(ge)。

2022年(nian)是杭州银行（600926.SH）实施(shi)“二(er)二五(wu)五”战略的深化之年，繼(ji)續(xu)堅(jian)持(chi)“以客(ke)戶(hu)为中心(xin)、以效益(yi)为导向(xiang)”的经營(ying)理(li)念(nian)，深耕(geng)客群(qun)经营为轉(zhuan)型(xing)方向，大力服务实体经济。

战略层面的正(zheng)確(que)性(xing)充(chong)分(fen)反(fan)映(ying)在半(ban)年报數(shu)據(ju)上。上半年，杭州银行实现了最(zui)好(hao)的兩(liang)个增速(su)：一是实现营業(ye)收(shou)入(ru)173.02億(yi)元(yuan)，同比(bi)增長(chang)16.31%，凈(jing)利(li)潤(run)65.93亿元，同比增长31.67%。超(chao)30%的强勁(jin)利润增速，讓(rang)一眾(zhong)券(quan)商(shang)研(yan)究(jiu)机构纷纷给出了“超預(yu)期(qi)、又(you)快(kuai)又穩(wen)”的評(ping)價(jia)。

二是截(jie)至6月(yue)末(mo)，杭州银行貸(dai)款(kuan)總(zong)額(e)6616.27亿元，較(jiao)上年末增长12.41%；存(cun)款总额9046.19亿元，较上年末增长11.59%；資(zi)產(chan)总额15328.55亿元，较上年末增长10.23%。

杭州银行側(ce)重(zhong)在制造(zao)业、公(gong)共设施類(lei)行业以及(ji)科(ke)創(chuang)业的布(bu)局(ju)，所(suo)釋(shi)放的不(bu)止(zhi)是体现在数据端(duan)，更(geng)是闊(kuo)步(bu)未(wei)來(lai)清(qing)晰(xi)足(zu)跡(ji)的寫(xie)照(zhao)。

坚定(ding)服务实体经济，錨(mao)定价值(zhi)回(hui)歸(gui)之路(lu)

針(zhen)對(dui)今(jin)年疫(yi)情(qing)持续大規(gui)模(mo)反復(fu)的挑(tiao)战，国家层面采取系列(lie)措(cuo)施，增加有效资金供(gong)给，降(jiang)低(di)中小(xiao)微(wei)企(qi)业融资成本，给实体经济註(zhu)入新动能。由(you)此(ci)，不少(shao)银行也得以实现自(zi)身(shen)金融能力在宽度与廣(guang)度上的延(yan)伸(shen)。

作为坚持“做(zuo)精(jing)杭州、深耕浙(zhe)江(jiang)”老(lao)牌(pai)银行，杭州银行坚持“二二五五”战略引領(ling)，以服务实体经济、踐(jian)行普(pu)惠(hui)金融为宗(zong)旨(zhi)，積(ji)極(ji)推(tui)动业务转型和(he)結(jie)构调整。

今年半年报显示(shi)，截至报告期末，小微金融條(tiao)線(xian)贷款余(yu)额 1032.81 亿元，较上年末增加103.02 亿元，增幅(fu)11.08%；普惠型小微贷款余额 1047.43 亿元，较上年末增加 130.36 亿元，增幅 14.21%。

杭州银行坚決(jue)貫(guan)徹(che)落(luo)实監(jian)管(guan)部(bu)門(men)对服务小微企业等实体经济的各項(xiang)决策(ce)部署(shu)，靈(ling)活(huo)用(yong)好普惠支(zhi)持工(gong)具(ju)，延续紓(shu)困(kun)政(zheng)策、主(zhu)动減(jian)費(fei)让利，助(zhu)力中小微企业及个体工商户平(ping)稳复蘇(su)。

舉(ju)例(li)来看，杭州银行积极在企业端加强优化“e 通(tong)”系列现金管理产品(pin)功(gong)能，持续拓(tuo)展提(ti)升(sheng)綜(zong)合(he)金融服务能力，擴(kuo)大小微金融服务覆(fu)蓋(gai)面。截至报告期末，小微“e 通”产品客户超 6 萬(wan)户，较上年末新增超 1.6 万户。

此外(wai)，杭州银行在信(xin)用端聚(ju)焦(jiao)“晨(chen)星(xing)计劃(hua)”五类客群，针对特(te)定客群多(duo)渠(qu)道(dao)拓展特色(se)业务，並(bing)优化产品设计、强化平臺(tai)支持。据半年报显示，杭州银行期末信用小微贷款余额已達(da)80.06亿元，较上年末增长 25.76%。

“壓(ya)艙(cang)石(shi)”提質(zhi)稳量(liang)，平衡(heng)風(feng)險(xian)“照初(chu)心”

《每日财报》關(guan)注到(dao)，杭州银行为更大提升服务实体经济能力，特发布了《杭州银行金融支持经济稳進(jin)提质行动计划》，提出支持经济稳进提质六(liu)个方面15条措施，加大实体制造业、公共设施类领域(yu)贷款，为稳经济大盤(pan)貢(gong)獻(xian)自己(ji)的力量。

上半年，杭州银行不僅(jin)聚焦战略新興(xing)产业、高(gao)科技(ji)产业等领域，加大对科创中小型企业支持力度，积极服务“專(zhuan)精特新”企业客户，還(hai)切(qie)实落实“碳(tan)达峰(feng)碳中和”决策部署，將(jiang)发展綠(lv)色金融提升到全(quan)行战略地(di)位(wei)。

在助力制造业发展方面，增速显著。拉(la)长周(zhou)期来看，截至2020年末，杭州银行制造业贷款余额422.12 亿元，增速22.8%；2021年末，制造业贷款余额增至473.37亿元，增幅30.03%。而(er)到今年上半年末，杭州银行制造业贷款余额已增至516.16亿元，较上年末增加42.79亿元，增幅 9.04%。

上半年，杭州银行公司(si)贷款余额4.19亿元，而2021年底(di)該(gai)数字(zi)是3.64亿元。其中，在水(shui)利、环境和公共设施管理业方面，杭州银行上半年贷款余额1.52亿元，比去(qu)年底贷款余额增加2328万元。

分析(xi)来看，杭州银行公共设施类相关行业贷款占(zhan)比逐(zhu)年稳步提升，這(zhe)或(huo)主要(yao)得益於(yu)過(guo)去幾(ji)年杭州地區(qu)公共设施投(tou)资的高速增长。杭州银行順(shun)应区域发展战略，依托(tuo)财政局股(gu)東(dong)资源(yuan)优勢(shi)，积极響(xiang)应公共设施类对公客户的融资需(xu)求(qiu)。

值得一提的是，截至上半年，该行不良(liang)贷款率0.79％，较上年末下降0.07个百(bai)分点，为目(mu)前(qian)A股上市(shi)银行最低。逾(yu)期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分別(bie)控(kong)制在83.88％和62.29％。与此同時(shi)，杭州银行的期末撥(bo)備(bei)覆盖率再(zai)创歷(li)史(shi)新高，为581.60％，较上年末提高13.89个百分点。

以上不難(nan)看出，杭州银行将制造业、公共设施类贷款作为压舱石，一方面，在很(hen)大程(cheng)度上有助于实现对公贷款风险与收益的平衡。另(ling)一方面，也彰(zhang)显了稳进提升服务实体经济的质量和践行金融服务初心。

持续深耕数字化转型，构建科技金融護(hu)城(cheng)河(he)

行业變(bian)革的另一层面，数字经济加速发展，数字化转型已成为银行业必经之路。但(dan)在金融监管趨(qu)嚴(yan)的態(tai)势下，如何结合自身规模、战略定位、经营模式(shi)和发展优势，来選(xuan)擇(ze)出最适合自身的数字化转型道路卻(que)并不容(rong)易(yi)。

一位银行高管曾(zeng)直(zhi)言(yan)，“银行数字化转型如果(guo)沒(mei)有‘金剛(gang)鉆(zuan)’，就(jiu)别輕(qing)易攬(lan)下‘瓷(ci)器(qi)活’。”

对杭州银行来說(shuo)，“金刚钻”無(wu)疑(yi)是长期积累(lei)与沈(chen)澱(dian)下来的科技能力，这背(bei)後(hou)依賴(lai)于区域內(nei)豐(feng)富(fu)的科创和小微企业为杭州银行业务提供了丰富沃(wo)土(tu)，以及其自身加大行内科技的持续投入和对科技领域的深耕。

从最初提出实施“数智(zhi)杭银”建设和金融服务数字化改革雙(shuang)輪(lun)驅(qu)动，再到如今圍(wei)繞(rao)“二二五五”战略，以“客户导向、数智賦(fu)能”，实施“十(shi)四(si)五”信息(xi)科技为核(he)心规划，杭州银行为大力推进数字化创新转型，实现金融科技对业务和管理的高效赋能提供了坚实支撐(cheng)。

近(jin)年来，杭州银行持续夯(hang)实科创金融傳(chuan)統(tong)业务的比较优势，推广“雲(yun)抵(di)贷”和“台州模式”拓展小微金融，并加速叠(die)代標(biao)準(zhun)化、线上化产品，数字赋能业务优势，积极构築(zhu)競(jing)爭(zheng)“护城河”。2021 年末，杭州银行科创企业融资敞(chang)口(kou)余额达到 470 亿元，服务经营区域範(fan)围内科创板(ban)上市企业市场覆盖率超 40%。2019-2021 年小微金融条线贷款余额年复合增长率 24.0%，“云抵贷”产品余额年复合增长率 28.3%，均(jun)实现快速扩張(zhang)。

此外，杭州银行在科技文创业务能力方面的提升，在不斷(duan)升級(ji)的金融产品体系也有体现。比如，全面布局科创专营網(wang)点，持续推动“科技金融3.0”建设，上线“科易贷 2.0”产品，为人(ren)才(cai)创业提供便捷(jie)高效的融资服务。

截至半年末，杭州银行“科创金引擎(qing)”累计服务科创企业 9842 户，较上年末增加 677 户，其中 70%以上为小微客户，杭州市獨(du)角(jiao)獸(shou)、准独角兽企业服务覆盖率超 80%。“上市金引擎”产品体系持续优化，服务客户 1190 户，较上年末增加 77 户。

引导金融回归本源，提升金融服务实体经济的能力是当前我(wo)国金融工作的一项重要任(ren)务。如今国内外经济金融形(xing)势錯(cuo)综复雜(za)，作为我国金融体系中最重要的組(zu)成部分，银行更是需要发揮(hui)带头引领的作用”。

站在新一轮五年规划的深化之年，更可以预見(jian)，杭州银行将持续发挥差(cha)異(yi)化竞争优势，为经济增长增添(tian)新动能，自身的高质量发展新征(zheng)程也势必會(hui)向更深處(chu)躍(yue)进。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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