房产投资：富人必备的选择！

<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>日(ri)本(ben)養(yang)老(lao)金(jin)出(chu)問(wen)題(ti)了(le)？連(lian)年(nian)削(xue)減(jian)金額(e)，年輕(qing)人(ren)：我(wo)們(men)老了還(hai)有(you)錢(qian)拿(na)嗎(ma)？

日本正(zheng)在(zai)削减养老金的(de)數(shu)额。

從(cong)今(jin)年開(kai)始(shi)領(ling)取(qu)养老金的老人，到(dao)手(shou)数额將(jiang)永(yong)久(jiu)下(xia)調(tiao)0.4%。

反(fan)應(ying)到個(ge)人賬(zhang)戶(hu)上(shang)，个人到手的钱每(mei)个月(yue)大(da)概(gai)减少(shao)了 （約(yue)人民(min)幣(bi)）13~45元(yuan)不(bu)等(deng)。

看(kan)起(qi)來(lai)似(si)乎(hu)是(shi)很(hen)小(xiao)的金额，但(dan)在報(bao)道(dao)之(zhi)後(hou)，还是引(yin)起了不小的動(dong)蕩(dang)。

其(qi)中(zhong)最(zui)受(shou)沖(chong)擊(ji)的，莫(mo)過(guo)於(yu)每个月都(dou)在按(an)時(shi)繳(jiao)納(na)养老保(bao)險(xian)金的現(xian)役(yi)打(da)工(gong)人。

“照(zhao)這(zhe)麽(me)下去(qu)，等我们老了，到手的养老金还能(neng)剩(sheng)幾(ji)个钱？”

在種(zhong)种擔(dan)憂(you)的情(qing)緒(xu)中，削减养老金的报道壹(yi)度(du)冲上日媒(mei)熱(re)榜(bang)前(qian)三(san)。

也(ye)無(wu)怪(guai)日本的打工人们為(wei)了每月几十(shi)塊(kuai)钱的减少额大驚(jing)小怪：要(yao)知(zhi)道，这已(yi)經(jing)是日本连續(xu)兩(liang)年下调养老金的發(fa)放(fang)数额。

今年扣(kou)几十，明(ming)年扣几百(bai)，再(zai)往(wang)下三十年，养老金还有得(de)发吗？

65歲(sui)以(yi)上老年人的比(bi)例(li)占(zhan)到總(zong)人口(kou)近(jin)30%，對(dui)这樣(yang)一个高(gao)度老齡(ling)化(hua)的社(she)會(hui)来講(jiang)，这一點(dian)小小的动荡，也足(zu)以引起極(ji)大的風(feng)波(bo)。

物(wu)價(jia)持(chi)续增(zeng)長(chang)，疫(yi)情久久不散(san)... 经濟(ji)壓(ya)力(li)下，原(yuan)本极为穩(wen)定(ding)的养老金制(zhi)度，下滑(hua)的前兆(zhao)开始顯(xian)现。

现有的保险金主(zhu)要由(you)年轻一代(dai)缴纳，工資(zi)受到疫情明显冲击后，年轻人支(zhi)付(fu)的保险金也隨(sui)之调整(zheng)、變(bian)少。

这样看来，养老金出现减少似乎是短(duan)暫(zan)的、可(ke)以逆(ni)轉(zhuan)的事(shi)。

而(er)随著(zhe)老龄化和(he)少子(zi)化的增加(jia)，社会需(xu)要贍(shan)养的老人越(yue)来越多(duo)，年轻人的数量(liang)卻(que)越来越少。

更(geng)少的財(cai)富(fu)要用(yong)来养育(yu)更多的人——即(ji)使(shi)经济回(hui)暖(nuan)，养老金出现短暂的回升(sheng)，长期(qi)来看，似乎也无法(fa)逆转下降(jiang)的大趨(qu)勢(shi)。

認(ren)真(zhen)工作(zuo)几十年，每个月都缴纳了不少的养老金和稅(shui)金，在领养老金的时候(hou)却被(bei)告(gao)知要削减到手的钱...

这种悲(bei)慘(can)的人生(sheng)转折(zhe)，很可能会砸(za)在每个人的頭(tou)上。

一旦(dan)养老金的下降水(shui)平(ping)大幅(fu)超(chao)过生活(huo)成(cheng)本的下降水平，維(wei)持老后的基(ji)本生活，都将成为普(pu)通(tong)人的奢(she)望(wang)。

“老年破(po)產(chan)”，成为擺(bai)在每个人眼(yan)前不得不面(mian)对的難(nan)题。

日本媒體(ti)报道过很多類(lei)似的案(an)例：即使年轻时生活富足，老了之后领着养老金生活，完(wan)全(quan)是入(ru)不敷(fu)出的狀(zhuang)態(tai)。

报道中采(cai)訪(fang)的K先(xian)生原本在大企(qi)業(ye)工作，優(you)秀(xiu)的工作能力、豐(feng)厚(hou)的待(dai)遇(yu)、耀(yao)眼的身(shen)份(fen)，40岁前，他(ta)从未(wei)为生活发愁(chou)过。

買(mai)房(fang)、养娃(wa)、出國(guo)旅(lv)遊(you)...这些(xie)对別(bie)人来說(shuo)压力山(shan)大的事情，他揮(hui)挥手就(jiu)能搞(gao)定。

用他的話(hua)来说：老了之后生活悲惨，簡(jian)直(zhi)是个笑(xiao)话。

但是，从40岁开始，随着在公(gong)司(si)的職(zhi)位(wei)越来越高，責(ze)任(ren)也越来越重(zhong)，无論(lun)是精(jing)神(shen)还是肉(rou)体，他都感(gan)覺(jiao)被逼(bi)到了极限(xian)。

積(ji)勞(lao)成疾(ji)，最終(zhong)，一場(chang)大病(bing)摧(cui)毀(hui)了他的职场生涯(ya)。

雖(sui)然(ran)拿到了一筆(bi)離(li)职補(bu)償(chang)金和保险金，但醫(yi)療(liao)費(fei)和臥(wo)床(chuang)无法工作期間(jian)的生活费，再加上孩(hai)子升上大學(xue)的学费，转眼间就耗(hao)光(guang)了手头的积蓄(xu)。

帶(dai)着大廠(chang)高薪(xin)光環(huan)的他，人生的下半(ban)场却只(zhi)能節(jie)儉(jian)生活，到60岁的时候，年轻时为养老而存(cun)的钱基本見(jian)了底(di)。

于是，本来轻轻松(song)松就能还上的房貸(dai)，成了眼前的一个大问题。

年轻时收(shou)入不菲(fei)，K相(xiang)信(xin)自(zi)己(ji)有着很強(qiang)的还款(kuan)能力，他的贷款一直簽(qian)到74岁，每月要偿还9萬(wan)日元 （约人民币4500）。

當(dang)年的他觉得，每月4500的贷款微(wei)不足道，但他老后的收入只有微薄(bo)的养老金和打工费，夫(fu)妻(qi)倆(liang)算(suan)下来，每月也就25万日元左(zuo)右(you) （约人民币12500）。

平常(chang)的月份还能勉(mian)强应付，但如(ru)果(guo)是身体状況(kuang)惡(e)化不能打工的月份，或(huo)者(zhe)是需要医疗费等臨(lin)时支出的月份，家(jia)庭(ting)收支就会完全变成負(fu)数。

借(jie)钱、信用卡(ka)套(tao)现之类的手段(duan)都用上了，贷款沒(mei)还完，欠(qian)債(zhai)反而越来越多...

（K的资金状况一覽(lan)）

最终，他只能選(xuan)擇(ze)賣(mai)掉(diao)房子偿还债務(wu)，和妻子一起搬(ban)到房租(zu)較(jiao)低(di)的小公寓(yu)裏(li)生活。

虽然窄(zhai)了点，但好(hao)在生活可以轻松一些了，靠(kao)着孩子的接(jie)济和国家发的养老金，K表(biao)示(shi)现在的人生目(mu)標(biao)，就是和妻子平淡(dan)走(zou)完剩下的路(lu)。

與(yu)K不同(tong)，媒体采访到的T，是个人創(chuang)业，一路打拼(pin)致(zhi)富的典(dian)範(fan)。

T在35岁之后獨(du)立(li)从事建(jian)築(zhu)工程(cheng)的工作，当时日本的经济泡(pao)沫(mo)还没破，建設(she)热潮(chao)不斷(duan)推(tui)進(jin)，到處(chu)都有大量的工作。

“如果那(na)时存夠(gou)钱的话，也許(xu)现在就不会淒(qi)惨等死(si)了。但年轻时的我毫(hao)无根(gen)據(ju)地(di)产生了錯(cuo)觉，以为这股(gu)热潮会一直持续下去。”

当时他根本不考(kao)慮(lv)养老问题，到处大吃(chi)大喝(he)、挥霍(huo)无度， 但在日本经济崩(beng)潰(kui)后，工作崗(gang)位急(ji)劇(ju)减少，項(xiang)目單(dan)价也大幅下降，T的收入銳(rui)减。

盡(jin)管(guan)如此(ci)，他还是拼命(ming)地在一線(xian)现场工作，为泡沫经济时期花(hua)6000万日元 （约人民币300万）买的房子还房贷，为家人籌(chou)措(cuo)生活费。

工作逐(zhu)漸(jian)稳定下来，他也慢(man)慢积攢(zan)了一些养老资金。

但2008年的经济危(wei)機(ji)再一次(ci)摧毁了他。

由于经济不景(jing)氣(qi)，很多建筑公司都倒(dao)閉(bi)了，T曾(zeng)经承(cheng)包(bao)过的几家建筑公司也没能幸(xing)免(mian)，工作量一下子就减少到0。

T的收入减少到原来的三分(fen)之一不到，随着年龄增长，体力也不允(yun)许他繼(ji)续待在施(shi)工现场，虽然还有活可幹(gan)，但已经是下坡(po)路。

老年的T唯(wei)一的指(zhi)望，只剩下养老金。

但因(yin)为是个体户，基礎(chu)的国民养老金比不上企业缴纳的厚生养老金，光靠养老金根本无法生活。

即使还清(qing)了房贷，每个月也是捉(zhuo)襟(jin)见肘(zhou)，没法承担任何(he)额外(wai)的支出...

目前老年人生活问题的现状，总結(jie)下来无非(fei)是：

中年不存款，房贷几十年，收入不稳定，生病花光钱。

当年龄老到只能靠养老金生活的时候，这四(si)项中的任何一项，都足以把(ba)人一輩(bei)子的奮(fen)鬥(dou)成果打回原形(xing)。

现有的养老金都只能剛(gang)好维持生活，如果疫情和经济影(ying)響(xiang)进一步(bu)擴(kuo)大，老年化和少子化继续发展(zhan)，养老金也必(bi)将继续削减。

到那时，老人们的生活，可能遠(yuan)非“凄惨”二(er)字(zi)能概括(kuo)了...

为了避(bi)免更多悲惨个例的出现，緩(huan)解(jie)全国性(xing)的养老金压力，日本政(zheng)府(fu)推出了养老金靈(ling)活申(shen)請(qing)計(ji)劃(hua)。

原則(ze)上，65岁以上的老人才(cai)可以申请养老金，而在灵活申请计划之下，申请的年龄可以提(ti)前到60岁。

只不过，越早(zao)申请，拿到的养老金越少。

而如果妳(ni)想(xiang)多拿点钱，那就等年龄大一些再来领，最晚(wan)可以拖(tuo)延(yan)到70岁。

相比65岁，70岁再开始领钱，每个月能拿到约1.4倍(bei)的钱。

由此，老人们需要把个人壽(shou)命和可领取的养老金放在天(tian)平的两端(duan)进行(xing)心(xin)理(li)博(bo)弈(yi)：

我要不要賭(du)自己能够多活十年？如果有一定的积蓄，我要不要拖延几年再去领钱？

个人选择各(ge)不相同，但或许是看到了灵活申请计划的好处，今年，日本政府进一步把最晚申请年龄推遲(chi)到了75岁。

这意(yi)味(wei)着，如果一个老人等到75岁才开始申请养老金，每个月能拿到的钱，会是65岁申请者的1.84倍。

有人会提前把保命的钱拿到手，也有人会为了多拿养老金而选择一直拖延下去。

而钱和意外哪(na)个会率(lv)先到来，就不得而知了。

生与死，金钱与命運(yun)，老去后的每一秒(miao)，都将是一场赌博。

这场看不到尽头的博弈中，没有受益(yi)者。

正如覆(fu)蓋(gai)上億(yi)人、愈(yu)加嚴(yan)重的养老金问题，在个体撲(pu)朔(shuo)的命运中，失(shi)去了答(da)案。

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