走心的创意的广告

<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>不(bu)出(chu)海(hai)，不知(zhi)中(zhong)國(guo)支(zhi)付(fu)這(zhe)麽(me)香(xiang)

文(wen)| 略(lve)大(da)參(can)考(kao)陳(chen)默(mo)

編(bian)輯(ji) | 原(yuan)野(ye)

第(di)壹(yi)批(pi)在(zai)蝦(xia)皮(pi)、Temu等(deng)跨(kua)境(jing)電(dian)商(shang)交(jiao)完(wan)學(xue)費(fei)的(de)商家(jia)，正(zheng)在小(xiao)紅(hong)書(shu)抱(bao)團(tuan)取(qu)暖(nuan)。

一位(wei)在越(yue)南(nan)站(zhan)點(dian)做(zuo)虾皮的生(sheng)意(yi)人(ren)，在店(dian)鋪(pu)粉(fen)絲(si)接(jie)近(jin)10000的時(shi)候(hou)，選(xuan)擇(ze)了(le)放(fang)棄(qi)。越南網(wang)友(you)經(jing)常(chang)下(xia)單(dan)不取貨(huo)，一单就(jiu)要(yao)虧(kui)幾(ji)十(shi)，加(jia)上(shang)支付费用(yong)，基(ji)本(ben)掙(zheng)不到(dao)什(shen)么錢(qian)。一位新(xin)入(ru)局(ju)的獨(du)立(li)站经營(ying)者(zhe)在今(jin)年(nian)2月(yue)發(fa)現(xian)，PayPal跨境支付手(shou)續(xu)费高(gao)企(qi)，500美(mei)元(yuan)的支付金(jin)額(e)，手续费高達(da)20美元，且(qie)缺(que)乏(fa)明(ming)顯(xian)提(ti)示(shi)，遲(chi)到的发现讓(rang)他(ta)損(sun)失(shi)數(shu)百(bai)美元。還(hai)有(you)人在亞(ya)馬(ma)遜(xun)投(tou)入几萬(wan)塊(kuai)，三(san)個(ge)月零(ling)成(cheng)交。種(zhong)种壓(ya)力(li)之(zhi)下，很(hen)多(duo)人決(jue)定(ding)放弃，轉(zhuan)身(shen)繼(ji)续找(zhao)国內(nei)的機(ji)會(hui)。

止(zhi)损，是(shi)每(mei)一位生意人必(bi)学的一課(ke)。他們(men)原本以(yi)為(wei)出海能(neng)躲(duo)開(kai)国内电商行(xing)業(ye)的内卷(juan)，但(dan)其(qi)實(shi)海外(wai)也(ye)有海外的坑(keng)。就拿(na)支付费用一項(xiang)來(lai)說(shuo)，海外市(shi)場(chang)復(fu)雜(za)的收(shou)费標(biao)準(zhun)和(he)高昂(ang)的價(jia)格(ge)，已(yi)经足(zu)以勸(quan)退(tui)很多小白(bai)。

相(xiang)比(bi)出海要面(mian)臨(lin)的百分(fen)級(ji)支付费率(lv)，国内的费率是多少(shao)呢(ne)？有博(bo)主(zhu)说了，以支付寶(bao)为例(li)，千(qian)分之五(wu)都(dou)不到。

不出海，不知国内香。这句(ju)曾(zeng)经在無(wu)数行业響(xiang)起(qi)的感(gan)慨(kai)，如(ru)今落(luo)到了跨境电商人的身上。

01 攔(lan)路(lu)虎(hu)

一筆(bi)196.28美金的货款(kuan)，米(mi)粒(li)從(cong)PayPal提取的时候，被(bei)扣(kou)了35美金的费用，最(zui)終(zhong)到賬(zhang)只(zhi)有161.28美金。“我(wo)的老(lao)天(tian)爺(ye)”，她(ta)感慨，“好(hao)不容(rong)易(yi)賺(zhuan)点钱，提现成本太(tai)高，全(quan)交貢(gong)給(gei)平(ping)臺(tai)了”。

不管(guan)是个人经营者还是国内企业，在海外经商需(xu)要接受(shou)並(bing)適(shi)應(ying)的一点就是：在国外，幹(gan)啥(sha)都要收费，很多收费都比国内貴(gui)。

支付费率，就是一个典(dian)型(xing)的例子(zi)。

PayPal是全球(qiu)最大的移(yi)動(dong)支付平台。数據(ju)显示，在美国本土(tu)，PayPal向(xiang)商家收取的标准费率根(gen)据不同(tong)的支付方(fang)式(shi)而(er)定，範(fan)圍(wei)在1.9%-2.9%之間(jian)，此(ci)外还要加上一笔0.3美元的固(gu)定费用。如果(guo)个人用戶(hu)即(ji)时提现到銀(yin)行账户，則(ze)要收取1%的提现费用，封(feng)頂(ding)费用是10美元。

Paypal官(guan)网显示，對(dui)於(yu)中国大陸(lu)的Paypal账户用户来说，在中国大陆境外地(di)區(qu)的国際(ji)交易收款，Paypal要收取4.4%的费率，此外还有一笔商业交易固定费用，比如在歐(ou)洲(zhou)是0.35欧，在日(ri)本是40日元，在美国是0.3美元。

圖(tu)：商业交易固定费用（按(an)收到的幣(bi)种計(ji)算(suan)）

第三方支付平台Stripe官网也显示，对于每笔成功(gong)的银行卡(ka)收款，Stripe要收取2.9%的费率，以及(ji)一笔0.3美元的固定费用。

对于跨境电商，尤(you)其是具(ju)有一定規(gui)模(mo)之後(hou)的跨境电商来说，这笔钱加起来不是小数。億(yi)邦(bang)智(zhi)庫(ku)與(yu)全球支付服(fu)務(wu)商Adyen在2022年聯(lian)合(he)发布(bu)的《独立站支付出海研(yan)究(jiu)報(bao)告(gao)》指(zhi)出，年銷(xiao)售(shou)额500万美元以下的中小商家關(guan)註(zhu)供(gong)应鏈(lian)較(jiao)多，年销售额达到500万以上的商家更(geng)关心(xin)支付環(huan)節(jie)，年销售额2000万美元以上的商家已经有近7成表(biao)示最关注支付。而一位在外貿(mao)收款平台XTransfer工(gong)作(zuo)的人士(shi)曾告訴(su)媒(mei)體(ti)，影(ying)响品(pin)牌(pai)出海成敗(bai)的三大关鍵(jian)因(yin)素(su)，就是物(wu)流(liu)、流量(liang)与支付。

目(mu)前(qian)，海外银行或(huo)支付机構(gou)收取的费率普(pu)遍(bian)都在2%到3%之间。也就是说，跨境商家在国外賣(mai)出去(qu)100元的货品，银行或支付机构要从中收走(zou)2-3元。如果商家本来走的就是薄(bo)利(li)路線(xian)，支付费用一高，商家就容易淪(lun)为为银行或支付机构的“打(da)工人”。辛(xin)辛苦(ku)苦赚点钱，最后都賠(pei)進(jin)去了。

实际上，在网上也不難(nan)看(kan)到这樣(yang)的帖(tie)子，比如《Paypal收费为什么这么贵？》。

羊(yang)毛(mao)出在羊身上。一方面，很多商家会把(ba)这部(bu)分支付支出加到商品价格裏(li)，最后買(mai)单的还是消(xiao)费者。另(ling)一方面，支付费用擡(tai)高了出海門(men)檻(kan)，降(jiang)低(di)了利潤(run)率，所(suo)以在第一波(bo)出海的商家中，不少人已经打道(dao)回(hui)府(fu)。

对比之下，他们发现在国内的幸(xing)福(fu)感高多了——中国支付的收费基本是全球最低的，与此同时，支付的成功率又(you)是最高的。

比如说，支付宝对于商家收取的支付费率只有千分之五。这个数字(zi)只相當(dang)于海外支付机构的五分之一。对于夫(fu)妻(qi)店、个体户这样的小店，支付宝甚(shen)至(zhi)是免(mian)费。

習(xi)慣(guan)了国内营商环境的制(zhi)度(du)優(you)勢(shi)，就很难再(zai)适应海外的。就像(xiang)已经适应5G的手机速(su)度之后，很难再回頭(tou)去使(shi)用4G。

02 进化(hua)

为什么中国的支付行业能將(jiang)费率压到如此之低？

实际上，最开始(shi)的时候，中国的支付费率也很高。那(na)时线下支付依(yi)賴(lai)刷(shua)POS机，而一台POS机的价格在几百元到几千元之间，这就在无形(xing)中抬高了成本。POS机收取的费率也很高，最高时，傳(chuan)統(tong)POS机的费率一度达到了6%。

而当时线上支付走的是传统的PC 网银支付途(tu)徑(jing)，这就存(cun)在系(xi)统复杂、难用的問(wen)題(ti)——采(cai)用这种方式，消费者平均(jun)要跳(tiao)转7次(ci)頁(ye)面才(cai)能实现付款。此外，这种方式的支付成功率也相对较低。2012年，支付宝通(tong)過(guo)网银支付的整(zheng)体成功率是60%左(zuo)右(you)。

图：早(zao)期(qi)支付結(jie)算流程(cheng)

隨(sui)著(zhe)电商行业的蓬(peng)勃(bo)，支付这一基礎(chu)設(she)施(shi)被不斷(duan)完善(shan)。針(zhen)对PC 网银支付的短(duan)板(ban)，各(ge)大银行和支付宝联合推(tui)出了快(kuai)捷(jie)支付。通过这种方式，支付成功率达到了90%。

支付成功率从60%提升(sheng)到90%，这意味(wei)着什么？

最大的影响，或許(xu)就是消费者的購(gou)买决策(ce)更容易下了。《2022DTC独立站支付研究报告》也显示，約(yue)31%海外消费者会因无法(fa)使用喜(xi)歡(huan)的支付方式而放弃交易，约25%海外消费者则因结账流程过于繁(fan)瑣(suo)而放弃购买。

而国盛(sheng)證(zheng)券(quan)金融(rong)证券研究所副(fu)所長(chang)兼(jian)首(shou)席(xi)研究員(yuan)周(zhou)明劍(jian)曾指出，在支付成功率从60%提升到90%后，在用户下单数保(bao)持(chi)不變(bian)的情(qing)況(kuang)下，商户不做任(ren)何(he)其他投入就可(ke)以增(zeng)加30%-50%的交易额。

2015年4月，“先(xian)用后付”的花(hua)唄(bei)问世(shi)。随之而来的，是支付宝的支付成功率达到了99.9%。

同一年，中国掀(xian)起了线下移动支付的浪(lang)潮(chao)。二(er)維(wei)碼(ma)支付逐(zhu)漸(jian)取代(dai)银行卡，成为主流支付方式。这年春(chun)节，支付宝的“集(ji)五福”、红包(bao)码活(huo)动和微(wei)信(xin)的“搖(yao)红包”活动，大大加速了线下移动支付的普及过程。不僅(jin)如此，支付宝和微信支付推动了线下支付沿(yan)用网絡(luo)支付的低费率，整个社(she)会的基础支付服务费率降到了0.6%。

目前，中国第三方綜(zong)合支付交易规模已经达到了280万亿元。中国银联2023年2月发布的《2022年移动支付安(an)全大調(tiao)查(zha)研究报告》显示，受訪(fang)者通过移动支付完成了86.1%的日常消费金额，而移动支付发生最多的场合，就是“商店、便(bian)利店及餐(can)飲(yin)店”、“小攤(tan)販(fan)、菜(cai)市场水(shui)果店”、“水电煤(mei)、网络费”这三大围繞(rao)居(ju)民(min)日常生活的基础场景(jing)。

这也从側(ce)面说明，整个社会都切(qie)实享(xiang)受到了低支付费费率帶(dai)来的实惠(hui)。不知不覺(jiao)间，这一点已经融入了老百姓(xing)的尋(xun)常生活，融入了社会、经濟(ji)发展(zhan)的方方面面，润物細(xi)无聲(sheng)。

对比之下，这样的巨(ju)变，在国外基本还未(wei)发生。

中国在支付領(ling)域(yu)是“彎(wan)道超(chao)車(che)”，在很多先行一步(bu)的西(xi)方国家，支付体系一直(zhi)被稱(cheng)为“old money”的银行所主導(dao)。比如在美国，支付生態(tai)系统的支柱(zhu)就仍(reng)然(ran)是信用卡，人们也习惯于通过刷信用卡来獲(huo)得(de)折(zhe)扣和小禮(li)品。

长橋(qiao)海豚(tun)投研数据显示，在美国的线上购物场景中，最主流的支付方式还是银行卡支付。2021年，美国信用卡和借(jie)記(ji)卡支付在线上支付渠(qu)道中的占(zhan)比高达51%，电子钱包支付仅占30%。同年，中国电子钱包在线上支付渠道中的占比已经高达83%，借记卡和信用卡的占比分別(bie)只有8%和4%。

在海外的金融体系中，银行一貫(guan)是居于壟(long)断地位，它(ta)们也就缺乏足夠(gou)的动力去創(chuang)新產(chan)品、降低费率。根据长桥海豚投研统计，目前美国信用卡的支付整体手续费率为2.5%-3.5%，借记卡的支付整体手续费率为1%。而在中国，支付整体手续费率仅为0.6%-0.7%。

不仅银行如此。Paypal这類(lei)打着创新旗(qi)號(hao)的第三方移动支付平台也是如此，其支付整体手续费居高不下，可謂(wei)“躺(tang)赚”。技(ji)術(shu)带来的低成本红利被平台所享受，商家和消费者卻(que)未获得实实在在的好處(chu)。

03 送(song)風(feng)人

中国在支付环节的低费率、高便捷性(xing)、高成功率，不仅降低了社会经济運(yun)行的整体成本，还为一大批新興(xing)产业送来了東(dong)风。

以自(zi)动售货机产业在中国的发展为例。

在这方面，日本曾经是中国的老師(shi)。日本是全世界(jie)自动售货机密(mi)度最高的国家，有超过500万台自动售货机，其年销售额超过600亿美元。

有趣(qu)的是，自动售货机之所以在日本流行，一大原因就是日本人有使用硬(ying)币的习惯——早在1967年，日本100日元以下的紙(zhi)币就都被換(huan)成了硬币。现在，日本有50、100、500日元这样的“大额”硬币。当口(kou)袋(dai)和钱包里有一堆(dui)叮(ding)当作响的硬币时，人们就喜欢把它们投入自动售货机，换成饮料(liao)、水果、熱(re)食(shi)，甚至冰(bing)激(ji)淩(ling)。

中国的自动售货机产业起步较晚(wan)，直到1990年代才从日本和韓(han)国引(yin)进了自动售货机。很长一段(duan)时间内，在中国，自动售货机产业都处于靜(jing)悄(qiao)悄的狀(zhuang)态。比如日本最大的自动售货机廠(chang)商富(fu)士电机在2003年进入中国后，业务增长就比较緩(huan)慢(man)。

但在采用国内的互(hu)联网玩(wan)法、以快捷的移动支付替(ti)换日本的传统现金支付方式之后，中国的自动售货机产业迎(ying)来了蓬勃发展期。在日本，能联网的自动售货机很少。但在中国，富士电机开发出了能使用移动支付的自动售货机，也收获了市场红利。

中国自动售货机产业的智能化也让日本媒体驚(jing)訝(ya)。2018年，《日本经济新聞(wen)》发表了一篇(pian)名(ming)为《智能自动售货机开始在中国普及》的文章(zhang)。文章提及，在上海某(mou)居民区，居民只要将手掌(zhang)掌心与支付宝合作的智能售货机上的特(te)定标識(shi)，就能完成支付，取走自己(ji)想(xiang)要的货品。在这个过程中，甚至不需要用到手机。

据中商产业研究院(yuan)数据，到2022年，中国已经有了116.8万台自动售货机，市场规模达到了335.3亿元。

再以打车行业为例。过去，在东北(bei)的冬(dong)天，为了打上一輛(liang)出租(zu)车，很多人不得不在嚴(yan)寒(han)中瑟(se)瑟发抖(dou)地等待(dai)。出租车司(si)机将乘(cheng)客(ke)拼(pin)车不只是为了赚钱，也是因为不忍(ren)——在零下十几度的马路邊(bian)上站一会，人就会凍(dong)僵(jiang)。

而现在，有了网络叫(jiao)车軟(ruan)件(jian)和移动支付工具，东北冬天的打车问题不再是一个大的困(kun)擾(rao)了。乘客完全可以估(gu)计好时间，等车快到了再出门。因为交易在网上“有跡(ji)可循(xun)”，出行也变得更加安全了。

网约车行业更是最大的受益(yi)者。根据交通运輸(shu)部全国网约车監(jian)管信息(xi)交互平台数据，截(jie)至2022年底(di)，中国共(gong)有298家网约车平台公(gong)司取得网约车平台经营许可。而根据网经社2023年4月发布的《2022年度中国移动出行市场数据报告》，中国目前的网约车市场规模已经达到3146亿元，用户规模为4.37亿人。

继“可持续发展”理(li)念(nian)之后，近年来，欧美兴起了一种新理論(lun)，名为“負(fu)責(ze)任创新”(Responsible Innovation/Responsible Research and Innovation，簡(jian)称RI/RRI)。它意味着，技术创新的成果需要更好地融入社会，反(fan)饋(kui)社会。

换言(yan)之，衡(heng)量创新的重(zhong)要尺(chi)度，不再是经济利益的最大化，而是社会整体价值(zhi)的最大化。

其实在这一点上，中国不管是支付、电信网络，还是高鐵(tie)、飛(fei)机、大桥等等国之重器(qi)，都在踐(jian)行压低自己的经济利益，去繁榮(rong)整个社会，融入生活的方方面面。

可以说，中国支付、中国建(jian)築(zhu)、中国铁塔(ta)、中国高铁这些(xie)“基建狂(kuang)魔(mo)”都用实际行动证明了「只要我足够便宜(yi)，就沒(mei)人不是我朋(peng)友」，用便宜好用先把“黑(hei)土地”滋(zi)養(yang)起来，才能幫(bang)助(zhu)产业万物“茁(zhuo)壯(zhuang)成长”。

所以，当我们习惯了国内基础设施的便宜好用，一旦(dan)走出国门才更能发现支付宝们有多香。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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