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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>科(ke)技(ji)助(zhu)力(li)業(ye)績(ji)爆(bao)發(fa)，頭(tou)部(bu)民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)“彎(wan)道(dao)超(chao)車(che)”，人(ren)均(jun)創(chuang)收(shou)近(jin)千(qian)萬(wan)

目(mu)前(qian)，國(guo)內(nei)19家(jia)民营银行2022年(nian)成(cheng)绩單(dan)都(dou)已(yi)出(chu)爐(lu)，從(cong)資(zi)產(chan)規(gui)模(mo)來(lai)看(kan)，大(da)部分(fen)民营银行都保(bao)持(chi)穩(wen)定(ding)增(zeng)長(chang)。其(qi)中(zhong)，微(wei)眾(zhong)银行和(he)網(wang)商(shang)银行牢(lao)牢占(zhan)據(ju)民营银行的(de)头兩(liang)把(ba)交(jiao)椅(yi)，微众银行、网商银行、江(jiang)蘇(su)苏寧(ning)银行已稳居(ju)资产规模超千億(yi)的第(di)壹(yi)陣(zhen)营，众邦(bang)银行成為(wei)第四(si)家资产规模突(tu)破(po)千亿元(yuan)的民营银行。

相(xiang)比(bi)於(yu)2021年，多(duo)家民营银行2022年的凈(jing)利(li)潤(run)增速(su)較(jiao)快(kuai)。据統(tong)計(ji)，19家民营银行中有(you)14家净利润同(tong)比有所(suo)增长，其中天(tian)津(jin)金(jin)城(cheng)银行、福(fu)建(jian)華(hua)通(tong)银行、遼(liao)宁振(zhen)興(xing)银行、梅(mei)州(zhou)客(ke)商银行等(deng)4家中尾(wei)部民营银行的净利润同比實(shi)現(xian)翻(fan)倍(bei)以(yi)上(shang)的增长。

在(zai)數(shu)字(zi)化(hua)轉(zhuan)型(xing)的浪(lang)潮(chao)中，银行對(dui)于金融(rong)科技的重(zhong)視(shi)程(cheng)度(du)與(yu)日(ri)俱(ju)增，作(zuo)为商业银行中的“後(hou)来者(zhe)”，民营银行自(zi)成立(li)之(zhi)初(chu)就(jiu)受(shou)到(dao)金融科技迅(xun)速发展(zhan)的影(ying)響(xiang)。

近年来，自身(shen)“科技屬(shu)性(xing)”较高(gao)的民营银行盈(ying)利能(neng)力提(ti)升(sheng)较快。微众银行、网商银行、江苏苏宁银行這(zhe)些(xie)头部民营银行，去(qu)年营收和净利润增速均突破了(le)两位(wei)数。天津金城银行自引(yin)入(ru)三(san)六(liu)零(ling)作为大股(gu)東(dong)后，于去年全(quan)面(mian)完(wan)成数字化转型，净利润增速居19家民营银行之首(shou)。

南(nan)財(cai)理(li)财通特(te)邀(yao)專(zhuan)家蔔(bu)振兴告(gao)訴(su)記(ji)者，金融科技对于民营银行来說(shuo)是(shi)一條(tiao)实现“弯道超车”的路(lu)徑(jing)，能夠(gou)有效(xiao)促(cu)進(jin)营運(yun)能力的提升。

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4家规模超千亿，多家中尾部银行业绩大增

民营银行作为我(wo)国金融體(ti)系(xi)中的新(xin)兴产物(wu)，自誕(dan)生(sheng)以来一直(zhi)受到较高關(guan)註(zhu)。目前，全部19家民营银行的2022年報(bao)已披(pi)露(lu)完畢(bi)，从资产规模上来看，微众银行、网商银行、江苏苏宁银行、众邦银行等4家银行的總(zong)资产均達(da)到千亿元級(ji)別(bie)。

具(ju)体而(er)言(yan)，微众银行和网商银行仍(reng)遙(yao)遥領(ling)先(xian)一众民营银行，2022年末(mo)，两家银行的总资产分别为4738.62亿元、4410.89亿元，同比分别增长8.00%、3.58%。众邦银行則(ze)是去年新晉(jin)的千亿民营银行，年末总资产为1077.88亿元，增幅(fu)23.72%。

目前资产规模在300亿元以下(xia)的民营银行共(gong)有4家，它(ta)們(men)成立時(shi)間(jian)相对较晚(wan)，规模最(zui)小(xiao)的江西(xi)裕(yu)民银行于2019年9月(yue)成立，2022年末的总资产为176.73亿元。另(ling)外(wai)，规模增速方(fang)面，去年大部分民营银行的资产规模都保持稳定增长，不(bu)過(guo)，也(ye)有四家银行的总资产同比有所下降(jiang)。

新网银行作为资产规模排(pai)名(ming)第五(wu)的民营银行，2022年出现了增收不增利的情(qing)況(kuang)，全年实现净利润6.81亿元，同比下降25.84%。

从营业收入和净利润来看，微众银行仍然(ran)牢牢占据榜(bang)首的位置(zhi)，2022年分别实现营业收入和净利润353.6亿元、89.37亿元，同比增长31.03%、29.83%，僅(jin)微众银行一家的净利润就已經(jing)超过了其余(yu)18家民营银行的利润总和。

盡(jin)管(guan)现在仍是微众银行“一家獨(du)大”，但(dan)从2022年的情况看，行业“強(qiang)者恒(heng)强，弱(ruo)者愈(yu)弱”的馬(ma)太(tai)效應(ying)已有所弱化，多家處(chu)于中尾部的民营银行2022年业绩迎(ying)来爆发式(shi)增长。天津金城银行2022年分别实现营业收入和净利润30.62亿元、4.37亿元，同比分别增长146.54%、904.37%；福建华通银行2022年分别实现营业收入和净利润5.58亿元、0.35亿元，同比分别增长78.58%、577.05%。

总体来看，去年共有14家民营银行净利润同比有所增长，其中12家净利润增速突破两位数。天津金城银行、福建华通银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行的净利润都实现了翻倍以上的增长。

卜振兴分析(xi)稱(cheng)，去年部分民营银行业绩表(biao)现亮(liang)眼(yan)，一方面是互(hu)聯(lian)网加(jia)持下经营成本(ben)的降低(di)，另一方面是由(you)于民营银行净息(xi)差(cha)处于较高水(shui)平(ping)。银保監(jian)會(hui)统计数据顯(xian)示(shi)，截(jie)至(zhi)2022年末，民营银行的净息差为3.94%，遠(yuan)高于商业银行1.91%的平均净息差水平。

值(zhi)得(de)一提的是，上海(hai)华瑞(rui)银行是去年唯(wei)一一家虧(kui)損(sun)的民营银行。数据显示，2022年，上海华瑞银行实现营业收入和净利润分别为9.70亿元、負(fu)3.41亿元，同比分别下降39.42%、252.46%。在年报中，該(gai)行表示主(zhu)要(yao)是疫(yi)情期(qi)间居民出行消(xiao)費(fei)及(ji)供(gong)应鏈(lian)业務(wu)金融需(xu)求(qiu)疲(pi)軟(ruan)，導(dao)致(zhi)貸(dai)款(kuan)规模下降，同时息差水平因(yin)降息降準(zhun)和存(cun)贷市(shi)場(chang)利率(lv)普(pu)遍(bian)走(zou)低而收窄(zhai)。

金融科技賦(fu)能，头部民营银行人均创收超过股份(fen)行

近年来，银行数字化转型的浪潮愈演(yan)愈烈(lie)。5月16日，安(an)永(yong)发布(bu)的《中国上市银行2022年回(hui)顧(gu)及未(wei)来展望(wang)》报告称，2022年上市银行数字化转型步(bu)入深(shen)水區(qu)，開(kai)始(shi)从重速度向(xiang)重質(zhi)量(liang)开始转變(bian)，科技投(tou)入更(geng)重质效，科技人才(cai)占比持續(xu)上升。

报告数据显示，2020年至2022年，21家上市银行在金融科技方面的资金投入分别为1496.01亿元、1689.43亿元和1838.44亿元。此(ci)外，2022年，有27家上市银行在年报中披露了金融科技或(huo)者信(xin)息科技人員(yuan)数量，相关科技人员合(he)计超13.4万人，其中部分银行的金融科技人才增幅超过20%。

自2014年首家民营银行开业以来，民营银行已发展9年左(zuo)右(you)，受制(zhi)于“一行一店(dian)”的监管规定，那(na)些天生自帶(dai)互联网基(ji)因的民营银行在这些年来的发展中占据了極(ji)大優(you)勢(shi)。

分别背(bei)靠(kao)阿(e)裏(li)和騰(teng)訊(xun)两家头部互联网公(gong)司(si)的网商银行和微众银行，可(ke)以说是自出生开始就自带互联网属性，这也是两家银行为何(he)能独占鰲(ao)头的原(yuan)因之一。

年报显示，在员工(gong)構(gou)成上，微众银行和网商银行的科技人员占比均超过50%。此外，两家银行去年仍在持续加大金融科技的研(yan)发投入，具体来看，微众银行和网商银行2022年的研发费用(yong)分别为29.43亿元、11.42亿元，同比分别增长21.47%、10%。

同为千亿级民营银行的江苏苏宁银行，也是一家互联网属性较强的民营银行。苏宁银行自成立开始就定位于“科技驅(qu)動(dong)的O2O银行”。去年，江苏苏宁银行实现营业收入40.65亿元，净利润10.05亿元，均实现了两位数的增长。

业绩的大幅增长，離(li)不开金融科技的底(di)層(ceng)支(zhi)撐(cheng)。据江苏苏宁银行最新年报，该行2022年成本收入比为22.20%，远低于同业平均水平，该行表示主要是由于堅(jian)持科技驱动发展戰(zhan)略(lve)，通过各(ge)種(zhong)金融科技手(shou)段(duan)合理控(kong)制各項(xiang)运营成本、费用。除(chu)研发费用外，合理控制其它各類(lei)费用增长，2022年，苏宁银行研发费用为2.53亿元，同比增长42.40%。

卜振兴告诉记者，发展金融科技为民营银行提供了一条“弯道超车”的路径。“发展金融科技有助于提高民营银行的营运能力，具体表现在提升獲(huo)客能力、降低运行成本、提升管理效率等方面。”卜振兴表示。

人均创收、人均创利在一定程度上可以反(fan)映(ying)出一家企(qi)业的经营效率，在这一點(dian)上，具有互联网基因的民营银行相比而言更具优势。以头部的网商银行为例(li)，网商银行2022年的人均创收、人均创利分别为993.39万元、224.05万元。Wind数据显示，42家A股上市银行中，2022年人均创收最高的平安银行为406.94万元，人均创利最高的上海银行155.45万元，它们去年在金融科技中的资源投入都是相对较大的。

此外，在“互联网+金融”的加持下，民营银行的薪(xin)资水平远超傳(chuan)统商业银行。按(an)照(zhao)“支付(fu)給(gei)職(zhi)工以及为职工支付的现金+应付职工薪酬(chou)期末余額(e)-应付职工薪酬期初余额除以员工人数”作为统计口(kou)径，网商银行2022年人均薪酬达80.55万元。据Wind统计，2022年A股上市银行中薪酬最高的中信银行，人均薪酬为62.32万元，不及网商银行。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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