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去(qu)年(nian)優(you)秀(xiu)的(de)業(ye)績(ji)成(cheng)绩單(dan)展現(xian)了(le)宁波银行強(qiang)大(da)的发展韧性。

文(wen)/每(mei)日(ri)財(cai)報(bao) 張(zhang)京(jing)

對(dui)银行业來(lai)說(shuo)，2022是(shi)艱(jian)難(nan)的壹(yi)年。

可(ke)挑(tiao)戰(zhan)巨(ju)大的背(bei)面(mian)，也(ye)同(tong)樣(yang)意(yi)味(wei)著(zhe)變(bian)局(ju)的開(kai)端(duan)、前(qian)瞻(zhan)布(bu)局者(zhe)收(shou)獲(huo)的節(jie)點(dian)。在(zai)同等(deng)壓(ya)力(li)值(zhi)下(xia)，行业既(ji)往(wang)业務(wu)遇(yu)到(dao)阻(zu)礙(ai)，而(er)那(na)些(xie)先(xian)意識(shi)到未(wei)来发展方(fang)向(xiang)並(bing)恪(ke)守(shou)原(yuan)則(ze)持(chi)續(xu)做(zuo)出(chu)努(nu)力的银行，有(you)望(wang)繼(ji)续在新(xin)一輪(lun)发展周(zhou)期(qi)担当高质量发展的領(ling)頭(tou)羊(yang)。

4月(yue)5日晚(wan)間(jian)，“城(cheng)商(shang)行翹(qiao)楚(chu)”宁波银行（002142.SZ）正(zheng)式(shi)对外(wai)发布2022年年度(du)报告(gao)。過(guo)去的一年，宁波银行堅(jian)持與(yu)國(guo)家(jia)战略(lve)相(xiang)融(rong)，与民(min)眾(zhong)需(xu)求(qiu)相伴(ban)，積(ji)極(ji)貫(guan)徹(che)落(luo)實(shi)国家战略部(bu)署(shu)，支(zhi)持实體(ti)經(jing)濟(ji)轉(zhuan)型(xing)发展，发揮(hui)自(zi)身(shen)專(zhuan)业优勢(shi)，加(jia)大对民營(ying)小(xiao)微(wei)企(qi)业、制(zhi)造(zao)业企业、進(jin)出口(kou)企业、居(ju)民财富(fu)管(guan)理(li)等重(zhong)点领域(yu)的支持投(tou)入(ru)力度，在经营上(shang)也斬(zhan)获高质量发展。

打(da)鐵(tie)自身硬(ying)：再(zai)次(ci)推(tui)高“資(zi)產(chan)质量底(di)線(xian)”

2022年，宁波银行实现营业收入578.79億(yi)元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長(chang)9.67%；实现歸(gui)屬(shu)於(yu)母(mu)公(gong)司(si)股(gu)東(dong)的凈(jing)利(li)潤(run)230.75亿元，同比增长18.05%；实现非(fei)利息(xi)收入203.58亿元，在营业收入中(zhong)占(zhan)比為(wei)35.17%，其(qi)中手(shou)续費(fei)及(ji)傭(yong)金(jin)净收入74.66亿元，在营业收入中占比为12.90%。

作(zuo)为实体经济的资金提(ti)供(gong)者，银行自身的财务指(zhi)標(biao)穩(wen)健(jian)，才(cai)能(neng)給(gei)实体经济提供更(geng)有力的支持。而每当談(tan)及银行的基(ji)本(ben)面，大多(duo)投资者首(shou)要(yao)就(jiu)會(hui)關(guan)註(zhu)到不(bu)良(liang)率(lv)指标上。

截(jie)至(zhi)2022年末(mo)，宁波银行不良貸(dai)款(kuan)率0.75%，較(jiao)上年末再次下降(jiang)0.02個(ge)百(bai)分(fen)点。令(ling)市(shi)場(chang)側(ce)目(mu)的是，自2007年上市以(yi)来，宁波银行不良率始(shi)終(zhong)保(bao)持在1%以下，是唯(wei)一一家連(lian)续15年不良率低(di)于1%的A股上市银行。

宁波银行表(biao)示(shi)，2022年各(ge)行业不良率未产生(sheng)明(ming)顯(xian)波動(dong)，不良贷款主(zhu)要集(ji)中在批(pi)发和(he)零(ling)售(shou)业、制造业，不良贷款金額(e)分別(bie)为6.65亿元、6.36亿元，分别占全(quan)行不良贷款總(zong)额的8.48%、8.11%，不良率分别为0.64%、0.39%。

《每日财报》关注到，重点的房(fang)地(di)产行业上，截至2022年末，宁波银行房地产业不良贷款余(yu)额为3.47亿元，不良率僅(jin)为0.41%。

谈及宁波银行为何(he)对不良率把(ba)控(kong)的如(ru)此(ci)之(zhi)强，卻(que)絕(jue)非来自布局的“運(yun)氣(qi)使(shi)然(ran)”。不論(lun)是其现任(ren)行长莊(zhuang)靈(ling)君(jun)，曾(zeng)有風(feng)險(xian)管理部总经理背景(jing)，還(hai)是前任行长羅(luo)孟(meng)波曾任信(xin)審(shen)員(yuan)、授(shou)信管理部总经理，抑(yi)或(huo)是董(dong)事(shi)长陸(lu)華(hua)裕(yu)，都(dou)一直(zhi)在强調(tiao)“风险就是成本”的理念(nian)，而這(zhe)種(zhong)“文化(hua)傳(chuan)承(cheng)”已(yi)经讓(rang)宁波银行搭(da)建(jian)了较为嚴(yan)格(ge)的风控体系(xi)，以底线思(si)維(wei)进行风险管理。

2022年，面对宏(hong)觀(guan)经济周期波动、行业競(jing)爭(zheng)加劇(ju)等外部形(xing)势变化，宁波银行只(zhi)是在继续秉(bing)承敬(jing)畏(wei)市场、敬畏风险的理念，坚持风险垂(chui)直化管理，持续完(wan)善(shan)全面、全员、全流(liu)程(cheng)的风险管理体系。

在资产质量方面，截至2022年末，宁波银行不良贷款余额78.46亿元，逾(yu)期90天(tian)以上的贷款余额53.21亿元，占比0.51%，较上年末下降0.03个百分点，撥(bo)贷比3.79%，拨備(bei)覆(fu)蓋(gai)率504.90%，良好(hao)的资产质量和坚实的风险抵(di)禦(yu)能力为公司高质量服(fu)务实体经济提供了保障(zhang)。

可以说，对风险的严格把控，已经刻(ke)在了宁波银行的基因(yin)裏(li)。

客(ke)戶(hu)为中心(xin)：坚守服务实体“初(chu)心使命(ming)”

目前，我(wo)国经济正處(chu)于從(cong)“數(shu)量規(gui)模(mo)型”向“质量效(xiao)能型”转变的重要時(shi)刻，而高质量发展的关鍵(jian)，便(bian)是要求金融业“强而有力”并“定(ding)向精(jing)準(zhun)”的服务实体经济转型升(sheng)級(ji)。

作为一家金融機(ji)構(gou)，宁波银行地处制造业重鎮(zhen)浙(zhe)江(jiang)宁波。因此，持续加大对当地实体经济的信贷支持力度，坚持为本土(tu)战略性新興(xing)产业及更多极具(ju)发展潛(qian)力的中小微企业，提供日趨(qu)完善的全周期、定制化和精准化的融资服务，是宁波银行一直在努力并坚持做的事情(qing)。

值得(de)注意的是，在宁波银行的官(guan)網(wang)上，小微企业在公司业务中被(bei)单獨(du)列(lie)出，針(zhen)对小微企业推出的金融产品(pin)，有“快(kuai)审快贷”“稅(shui)务贷”“容(rong)易(yi)贷”等数款之多。

比如，宁波银行聯(lian)合(he)各省(sheng)市税务局打造的税务贷，是一款针对小微企业的純(chun)信用(yong)贷款产品，中小微企业只要憑(ping)借(jie)企业納(na)税信用及記(ji)錄(lu)，就能在线获得额度，且(qie)申(shen)請(qing)辦(ban)理不需要抵押(ya)和担保，隨(sui)借随还。

同样，宁波银行推出的容易贷，也是一款针对小微企业的纯信用产品，只要小微企业正常(chang)营业、纳税和资信良好，便可以在线上申请这一贷款产品，解(jie)決(jue)公司的资金周转难題(ti)。

截至去年末，宁波银行发放普(pu)惠(hui)型小微贷款達(da)1538亿元，较上年末增长25.86%。其发放的小微企业贷款，在該(gai)行对公贷款中的占比也位(wei)居商业银行前列，占比高达27.2%。

从布局的角(jiao)度講(jiang)，《每日财报》关注到，近(jin)年来宁波银行持续注重基礎(chu)客户拓(tuo)展。早(zao)在2018年就开始实施(shi)“211工(gong)程”，2019年又(you)在此基础上推出“123”客户覆盖率計(ji)劃(hua)，核(he)心目的均(jun)是夯(hang)实基础客群(qun)建設(she)。

此外在組(zu)織(zhi)架(jia)构上，宁波银行依(yi)托(tuo)零售公司部专营小微，走(zou)提质增效的道(dao)路(lu)；在产品体系上，“五(wu)管二(er)寶(bao)”有效提升客户粘(zhan)性，以及线上线下不同侧重。

成效上看(kan)，截至去年末，公司银行基础客户较2017年累(lei)计增长近兩(liang)倍(bei)，有效户、授信户占比亦(yi)实现有效提升；去年，公司资产总额23,660.97亿元，比年初增长17.39%；各項(xiang)存(cun)款12,970.85亿元，比年初增长23.19%；各项贷款10,460.02亿元，比年初增长21.25%。

可見(jian)，宁波银行已不仅成为浙江当地小微企业的忠(zhong)誠(cheng)夥(huo)伴，更走出了属于自己(ji)的負(fu)債(zhai)优势。

修(xiu)煉(lian)数字(zi)化內(nei)功(gong)：金融向善的推进器(qi)

现階(jie)段(duan)，数字化、智(zhi)能化转型，逐(zhu)漸(jian)成为中国银行业新的利润增长点。对各市场主体而言(yan)，站(zhan)在数字化系統(tong)性变革(ge)的重要关口，如何进一步(bu)突(tu)破(po)自我、深(shen)化转型借势乘(cheng)风都是巨大的考(kao)驗(yan)。在这方面，背靠(kao)多年的积累，宁波银行已修炼出较深的“功力”。

在战略组织層(ceng)面，宁波银行自上而下確(que)定了“iSMART+”智慧(hui)银行作为金融科(ke)技(ji)发展的战略指引(yin)，从“系统化、数字化、智能化”入手，支撐(cheng)银行业务和管理运转，將(jiang)系统化作为商业模式提升的抓(zhua)手，将数字化作为经营模式提升的抓手，将智能化作为管理模式提升的抓手。

由(you)宁波银行的金融科技管理委(wei)员会统籌(chou)推进战略落地，构建“橫(heng)向到邊(bian)、縱(zong)向到底”的金融科技板(ban)塊(kuai)体系，配(pei)置(zhi)“十(shi)中心”和“三(san)位一体”的研(yan)发中心体系，强化科技业务融合。

在平(ping)臺(tai)建设上，宁波银行持续推动以业务中台、数據(ju)中台、技術(shu)中台为一体，以研发平台、运维平台为两翼(yi)的五大平台架构升级，为各项业务有序(xu)拓展提供支撑。

长期以来，宁波银行都将金融科技作为重要生产力，每年将营业收入的5%左(zuo)右(you)投入到金融科技建设上，重点为客户提供響(xiang)應(ying)更快、体验更好的全流程、全周期、全场景綜(zong)合服务，不斷(duan)为客户創(chuang)造價(jia)值。

在生活(huo)场景应用拓展方面，宁波银行采(cai)用“线上金融产品+生活场景”相融合的线上运营模式，构建出了生活繳(jiao)费、交(jiao)通(tong)出行、電(dian)商購(gou)物(wu)等一系列场景，对用户能夠(gou)起(qi)到一定便捷(jie)体验效果(guo)。

此外，宁波银行通过数字化技术应用，搭建风控数据模型，构建风险預(yu)警(jing)体系，探(tan)索(suo)智能风控新模式。目前，宁波银行实现信用风险、市场风险等领域的自动化、智能化管理，提升了风险管理的敏(min)銳(rui)性，全面提升风险管控能力。可见，其风控体系的良好表现也充(chong)斥(chi)着数字化能力背景。

基于宁波银行坚持融合创新，纵深推进数字化经营，并积极构建开放银行新生態(tai)，其各业务板块转型步伐(fa)加快，整(zheng)体经营提质增效，资本充足(zu)、资本回(hui)报等综合性指标继续保持在行业较好水(shui)平。

截至2022年末，公司资本充足率为15.18%，一级资本充足率为10.71%，核心一级资本充足率为9.75%；公司加權(quan)平均净资产收益(yi)率为15.56%，总资产收益率为1.05%。

其实并不难分析(xi)，宁波银行之所(suo)以能够逆(ni)行业趋势、释放发展韧性的主要原因，一方面是在“风险就是成本”的理念指引下，選(xuan)擇(ze)和小微企业、民营企业相伴共(gong)生有关。

因为这不仅与浙江省民营经济发达、有着天然的小微、零售市场相契(qi)合，更是从国家“深化金融供给侧結(jie)构性改(gai)革，增强金融普惠性”的重要基调中找(zhao)准了自己的位置，形成了自身独特(te)的差(cha)異(yi)化经营优势。

另(ling)一方面，宁波银行持续全方位、纵深推进数字化变革，就是在“数智化时代(dai)”彻底到来前，建立(li)起自己的竞争壁(bi)壘(lei)。将普惠金融、服务小微的内生动力完成升级，这本质就是在踐(jian)行金融向善的价值观。

综上，在去年经济復(fu)雜(za)的经济環(huan)境(jing)下仍(reng)实现高增长，可见宁波银行的穿(chuan)越(yue)周期能力极强。2023年是宁波银行新一轮三年规划的起点，主动適(shi)应经营环境变化，持续积累差异化比较优势，保持“稳”中求“近”、“量”“质”兼(jian)备，推动自身高质量发展是新阶段的任务。从如今(jin)的发展势头来看，宁波银行成为为业绩稳定、资产质量优异、差异化优异明显的行业标桿(gan)已经有了坚固(gu)的支撑。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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