解析人力广告含义

fulibuting，chengyimanman，yuanbaohongjianghuanlesongchu！dahanghaizhiluwangyiguanfangxiazaiweimeiyiweigouwuzhetigongbianjiedesonghuoshangmenfuwu。tigongfengfuquanmiandeshangpin，yonghukeyihuodegengyouzhidegoumai。shouweijiange：vweishuzhengba，zhenren+zhinengaiduizhan。“這(zhe)工(gong)作(zuo)就(jiu)是(shi)要(yao)在(zai)光(guang)頭(tou)上(shang)拔(ba)毛(mao)！”“逾(yu)期(qi)多(duo)年(nian)的(de)債(zhai)務(wu)能(neng)減(jian)掉(diao)大(da)部(bu)分(fen)？”我(wo)在催(cui)收(shou)公(gong)司(si)8天(tian)學(xue)到(dao)的

每(mei)經(jing)記(ji)者(zhe) 清(qing)風(feng)（化(hua)名(ming)）

當(dang)提(ti)起(qi)催收，妳(ni)會(hui)想(xiang)到什(shen)麽(me)？

“電(dian)話(hua)短(duan)信(xin)密(mi)集(ji)轟(hong)炸(zha)”，亦(yi)或(huo)是“彪(biao)形(xing)大漢(han)登(deng)門(men)拜(bai)訪(fang)”？

这是多數(shu)人(ren)對(dui)催收的固(gu)有(you)印(yin)象(xiang)。这些(xie)年，在監(jian)管(guan)持(chi)續(xu)打(da)擊(ji)暴(bao)力(li)催收的背(bei)景(jing)下(xia)，上述(shu)兩(liang)類(lei)情(qing)況(kuang)也(ye)逐(zhu)步(bu)减少(shao)，催收業(ye)好(hao)像(xiang)风平(ping)浪(lang)靜(jing)了(le)。

就在今(jin)年，湖(hu)南(nan)永(yong)雄(xiong)突(tu)然(ran)用(yong)“停(ting)业”將(jiang)人們(men)的視(shi)野(ye)重(zhong)新(xin)拉(la)回(hui)到催收上。

这個(ge)行(xing)业怎(zen)么了？

“我们的工作就是要在光头的头上拔毛。”在提到催收工作時(shi)，催收公司員(yuan)工大石(shi)(化名)如(ru)此(ci)感(gan)慨(kai)。

永雄停业风波(bo)後(hou)，“合(he)規(gui)才(cai)能長(chang)久(jiu)”成(cheng)每天反(fan)復(fu)宣(xuan)讀(du)的硬(ying)性(xing)规定(ding)。但(dan)记者實(shi)際(ji)工作感受(shou)中(zhong)，仍(reng)会感受到催收公司在展(zhan)业时施(shi)展的軟(ruan)性威(wei)脅(xie)，還(hai)有藏(zang)在海(hai)面(mian)下的灰(hui)色(se)操(cao)作。

永雄之(zhi)后，催收公司有何(he)變(bian)化？暴力催收被(bei)嚴(yan)令(ling)禁(jin)止(zhi)后，这些萬(wan)年老(lao)賴(lai)該(gai)如何治(zhi)理(li)？记者日(ri)前(qian)以(yi)“小(xiao)白(bai)”身(shen)份(fen)入(ru)職(zhi)壹(yi)家(jia)催收公司幹(gan)起了催收员工作，经歷(li)了8天的體(ti)驗(yan)和(he)調(tiao)查(zha)。

要回來(lai)3万提成2000

“憑(ping)什么要給(gei)你减一半(ban)（债务），你說(shuo)减一半就减一半嗎(ma)？你借(jie)我5万塊(kuai)，我还你2万5千(qian)块，你願(yuan)意(yi)吗？”“你不(bu)要講(jiang)这樣(yang)的话，如果(guo)沒(mei)有能力（还款(kuan)），你直(zhi)接(jie)说没有能力，知(zhi)道(dao)吧(ba)。”

早(zao)上9點(dian)，记者準(zhun)时来到催收公司上班(ban)，為(wei)了讓(rang)电话那(na)头的债务人还款，周(zhou)邊(bian)的一位(wei)催收员正(zheng)对著(zhe)话筒(tong)喊(han)话。

一張(zhang)簡(jian)單(dan)的简历投(tou)放(fang)后，记者在某(mou)招(zhao)聘(pin)平臺(tai)上收到两三(san)家催收公司的HR面試(shi)邀(yao)請(qing)，这张简历上的內(nei)容(rong)只(zhi)寫(xie)了大專(zhuan)学历、一年待(dai)业在家。但催收员面试更(geng)看(kan)重的，是有無(wu)一张无瑕(xia)疵(ci)的征(zheng)信報(bao)告(gao)，“我们是銀(yin)行的受托(tuo)方(fang)，入职员工首(shou)先(xian)不能是老赖。”

催收公司招聘廣(guang)告中的崗(gang)位要求(qiu)

记者入职的这家催收公司設(she)有多个分公司，光是记者所(suo)在城(cheng)市(shi)的分公司就擁(yong)有200人的规模(mo)。幾(ji)乎(hu)每个催收员的桌(zhuo)面上都(dou)会放置(zhi)三四(si)个手(shou)機(ji)，通(tong)過(guo)不停切(qie)換(huan)號(hao)碼(ma)、打通债务人电话，催促(cu)其(qi)还錢(qian)，辦(ban)公場(chang)所内催收电话此起彼(bi)伏(fu)，“一天大概(gai)撥(bo)打70到80通电话，一个月(yue)能談(tan)成7、8个客(ke)戶(hu)左(zuo)右(you)。”

“银行就是我们的金(jin)主(zhu)，他(ta)们是委(wei)托方，我们是受托方。”一名催收人员向(xiang)记者表(biao)示(shi)，民(min)間(jian)催收业务分为信用卡(ka)和網(wang)貸(dai)催收，很(hen)多公司会承(cheng)接银行信用卡业务進(jin)行展业，相(xiang)比(bi)网贷，信用卡逾期在法(fa)律(lv)上屬(shu)性更強(qiang)，“这是一定要还的，而(er)且(qie)信用卡催收有更多方法。”

记者被安(an)排(pai)跟(gen)着大石（化名）的业务员学習(xi)催收。“我現(xian)在基(ji)本(ben)每天不干活(huo)，每个月也有过万元(yuan)进賬(zhang)。”大石是一位90后男(nan)生(sheng)，入职僅(jin)仅1年，便(bian)總(zong)結(jie)出(chu)一套(tao)自(zi)己(ji)的催收心(xin)得(de)，收了一个“催收徒(tu)弟(di)”。桌面的记事(shi)本上，密密麻(ma)麻写滿(man)了每个客户的名字(zi)、还款数額(e)、期限(xian)，客户结清债务后，大石便会将其從(cong)记事本上劃(hua)掉，靠(kao)着数个客户“疊(die)起的分期还款”，大石收入不菲(fei)。

“按(an)照(zhao)30000元的还款金额来算(suan)，綜(zong)合下来我们到手是2000多的提成。”大石告訴(su)记者。当成功(gong)收回一筆(bi)逾期账款，催收公司大約(yue)会以25%至(zhi)30%的比例(li)从还款金额中收取(qu)“創(chuang)傭(yong)”，催收员再(zai)从上述“创佣”中提取23%的提成，逾期时间越(yue)长的债务，催收员拿(na)到的提成也越高(gao)。

“一般(ban)是银行内部催收无果，便会交(jiao)由(you)催收公司解(jie)決(jue)。”大石中专畢(bi)业后便来到广州(zhou)打拼(pin)，“我的同(tong)学现在还在家那边的工廠(chang)做(zuo)工，而我每天接觸(chu)的是不同的人。”大石認(ren)为，催收工作很鍛(duan)煉(lian)人。

不計(ji)任(ren)何方法獲(huo)取债务人电话

在记者实际上手催收工作时發(fa)现，给的所謂(wei)的聯(lian)系(xi)电话中，100个电话裏(li)有98个是已(yi)经无法打通了。

催收电话就是去(qu)敲(qiao)響(xiang)债务人的门，没有电话接通一切也无从谈起。但很多逾期多年的债务人早已变更联系方式(shi)，催收工作的第(di)一步就是要对这些债务人进行“失(shi)联修(xiu)复”，也就是找(zhao)到联系上债务人的方法。

小棉(mian)是一位曾(zeng)从事催收行业多年的資(zi)深(shen)人士(shi)，他提到，修复的方式一種(zhong)是通过詢(xun)問(wen)债务人身边的人，包(bao)括(kuo)家属、工作单位等(deng)，“打開(kai)软件(jian)搜(sou)索(suo)老赖所在户籍(ji)地(di)的村(cun)或社(she)區(qu)，一个巧(qiao)妙(miao)的謊(huang)言(yan)就可(ke)以套出村社区領(ling)導(dao)的电话联系方式进一步利(li)用。”

比如，催收人员会假(jia)裝(zhuang)某律師(shi)事务所的律师助(zhu)理，以核(he)实信息(xi)为名，向债务人所在地的村書(shu)记聲(sheng)稱(cheng)要寄(ji)一封(feng)律师函(han)到债务人的住(zhu)所地址(zhi)，繼(ji)而套取债务人的个人信息。

但上述以虛(xu)假身份向债务人身边人套取信息的方法已经是很多年前的，目(mu)前已经被禁止，而且公司“催收规範(fan)”准則(ze)也写明(ming)，“禁止以虚假身份进行催收”。

即(ji)使(shi)如此，记者在实际体验中仍会发现，一些催收员假装快(kuai)遞(di)员向债务人所在的小区確(que)认其住址。而且，培(pei)訓(xun)会上主管表示，“打电话给债务人相關(guan)的人是不合规的，但是只要没人舉(ju)报，银行通常(chang)是睜(zheng)一只眼(yan)閉(bi)一只眼。”

催收公司记錄(lu)软件

另(ling)一种修复方式便是通过第三方公司进行信息的買(mai)賣(mai)。“很多催收公司会将各(ge)路(lu)债务人的信息（主要是身份證(zheng)号），批(pi)量(liang)打包交给外(wai)面公司来提取海量私(si)人信息。”记者从某社交平台上联系到一位从事失联修复的人士，该人士称其为某通信運(yun)營(ying)商(shang)分公司员工，通过大数據(ju)直接做私人信息修复，“我们对於(yu)银行委外的信用卡催收服(fu)务價(jia)格(ge)会高一点，一條(tiao)信息達(da)到10~13元，需(xu)要提供(gong)要查询对象的姓(xing)名或者身份证号，我们就可以修复他名下在用的电话。”

但记者致(zhi)电该通信运营商公司总部熱(re)線(xian)，相关业务部门的工作人员表示，公司並(bing)没有该項(xiang)提供失联修复的產(chan)品(pin)，同时表示不会泄(xie)露(lu)客户的隱(yin)私信息。

北(bei)京(jing)澤(ze)亨(heng)律师事务所副(fu)主任隋(sui)思(si)金律师告诉每经记者：“上述催收机構(gou)获取个人信息相关行为已涉(she)嫌(xian)違(wei)法。”

隋思金表示，借款人信息属于公民个人信息，受到我國(guo)法律的严格保(bao)護(hu)。非(fei)法获取相关信息情節(jie)严重的，根(gen)据《刑(xing)法》第二(er)百(bai)五(wu)十(shi)三条之一的规定，涉嫌侵(qin)犯(fan)公民个人信息罪(zui)，面臨(lin)最(zui)高七(qi)年有期徒刑的重刑，而即使情节一般也违反《个人信息保护法》关于个人不得非法收集、非法买卖他人个人信息的规定，面临罰(fa)款、没收违法所得及(ji)治安管理處(chu)罚等行政(zheng)处罚。

中国司法大数据研(yan)究(jiu)院(yuan)社会治理发展研究部部长、中国政法大学知識(shi)产權(quan)研究中心特(te)约研究员李(li)俊(jun)慧(hui)指(zhi)出，催收公司以类似(si)“假冒(mao)”、“偽(wei)装”或“虚构”身份或事实形式，向债务人的身边人或與(yu)其相熟(shu)人员，套取、騙(pian)取个人住址、手机及親(qin)属相关个人信息的方式，涉嫌侵害(hai)债务人及其亲属的个人信息或个人隐私，构成《个人信息保护法》范疇(chou)下的非法收集个人信息，情形严重的，属于《刑法》意義(yi)上“竊(qie)取或者以其他方法非法获取公民个人信息的”，涉嫌构成侵犯公民个人信息罪。

催收过程(cheng)：極(ji)限施壓(ya)，上门联系父(fu)母(mu)谈

成功搜尋(xun)到联系方式后，催收员便要通过话術(shu)展开催收。通过内部系統(tong)，催收员能夠(gou)看到债务人办理信用借款时留(liu)下的工作单位、家庭(ting)住址和电话号码。

在催收公司的培训会上，主管展示了催收的完(wan)整(zheng)流(liu)程：确认债务人身份——表明催收员身份——了解当事人情况——了解客户还款意向——给予(yu)施压——谈判(pan)。

催收公司内部的“催收流程圖(tu)”

“这个套路不能亂(luan)。”催收主管表示。这个流程最关鍵(jian)的就是“了解情况”，“施压”，“谈判”。“了解情况，是为了更好了解客户的父母、財(cai)务能力、工作单位等等，为的是更好地对债务人进行‘施压’。”

所谓的“施压”，就是催收员对债务人在心理上进行有針(zhen)对性的威懾(she)。“你在了解对方的情况，为的是找到对方害怕(pa)的点，比如对方有孩(hai)子(zi)的，你就说逾期会影(ying)响征信，以后孩子上学、就业会不会受到影响；父母健(jian)在的话，就说我们会上门協(xie)商，告诉你父母你目前的負(fu)债情况。通过与债务人聊(liao)天，寻找他们最怕的点。”“一定要有施压，单純(chun)地谈是没有意义的，没有心理波動(dong)就不可能有后续的还款。”

当“施压”成功攻(gong)破(po)债务人心理防(fang)线，催收员掌(zhang)控(kong)谈话局(ju)面时，便可与债务人进行债务“谈判”。“谈判”就是让债务人承諾(nuo)在限定时间内償(chang)还一定金额的债务，这是一个你来我往(wang)的过程，当债务人表示拒(ju)絕(jue)，催收员便再次(ci)进行“施压”。

不过，催收员能够施展上述话术的前提，是债务人有还款意愿和能力，“施压”更多是起到推(tui)波助瀾(lan)的作用。但不可否(fou)认的是，通过“施压”能让有还款能力的债务人更順(shun)利地还钱。

对借款人进行心理震(zhen)慑或精(jing)神(shen)施压是否违规？李俊慧表示，如果系催收高利放贷等产生的非法债务而实施的恐(kong)嚇(xia)行为，涉嫌构成催收非法债务罪。如果催收的是合法债务，对债务人实施心理震慑或精神施压，如果造(zao)成精神施压的内容涉嫌虚假或虚构、或者頻(pin)次过高，涉嫌侵害债务人生活安寧(ning)权，造成精神損(sun)害的，要承擔(dan)侵权責(ze)任，如果产生破壞(huai)社会秩(zhi)序(xu)后果的，这种施压行为则涉嫌寻釁(xin)滋(zi)事罪。

当雙(shuang)方在谈判僵(jiang)持不下、对方欲(yu)要掛(gua)斷(duan)电话之际，催收员便会动用最后的“籌(chou)码”，那便是银行下发的债务减免(mian)政策(ce)。实际上，对于每个被催收的债务人，银行都会给予一定的减免政策。在记者操作的内部系统上，顯(xian)示了银行给予客户的最低(di)还款金额和分期偿付(fu)的期限。

“这是我们谈判的一个筹码，不到最后时刻(ke)是不会拿出来的。”例如一笔二十万的总债务，逾期許(xu)多年，银行给到的减免方案(an)只需要支(zhi)付5万元，接近(jin)本金，就可以核銷(xiao)这笔债务。

“这里面有个技(ji)巧，就是在催收的时候(hou)不能将这个底(di)牌(pai)露给债务人，而是要报比这个大的金额数字。”“跟客户谈判，最好是达到一种相互(hu)拉扯(che)的狀(zhuang)態(tai)，他会开口(kou)跟你砍(kan)价。”

银行和第三方催收公司不希(xi)望(wang)债务人仅仅偿还最低还款金额，在总债务金额的范圍(wei)内偿还的金额越大，催收员获得的提成也就越大，银行收回的不良(liang)资产数额也越高。

电话催收无法与债务人达成还款约定时，催收员会采(cai)用“外访”的方式。“面对面催收，对方会有压力，这种成功率(lv)会高很多。我们能直接觀(guan)察(cha)到客户神情的变化，看眼神是否害怕，偶(ou)爾(er)也会两个催收员之间打配(pei)合。

长期接触谎言、悲(bei)劇(ju)，很多人干不了三个月

“银行信用卡催收与网贷催收不同，他们不会明面且普(pu)遍(bian)的暴力催收。”小棉说道，“这倒(dao)不是信用卡催收質(zhi)量多好，而是银行内部的监管非常严苛(ke)。”小棉表示，银行是有能力支持執(zhi)行起诉的，但礙(ai)于成本就会雇(gu)佣催收来减少客户惰(duo)性心理，减少时间成本。

近年来监管部门正在加(jia)緊(jin)对催收行业的监管，在监管部门和银行的压力下，催收公司在展业时步步为营。永雄等催收巨(ju)头被整頓(dun)，催收公司进一步加紧了合规要求。

记者所在的催收小組(zu)被告知，不能在电话中说臟(zang)话，“你可以挂了电话再罵(ma)，或是心里有氣(qi)出去外面抽(chou)两口煙(yan)，但千万不能在电话中骂客户。”因(yin)为一旦(dan)遭(zao)受客户投诉，公司就会被罚几万元，而且整个催收小组可能会被开除(chu)。

记者在现场观察到，面对一些老赖，催收员在电话中与其“博(bo)弈(yi)”时只能强压着怒(nu)火(huo)，通过各种方式与其周旋(xuan)，往往一通电话下来“久攻”不下，便会在挂电话后对着话筒宣泄怒气。

“现在催收公司的競(jing)爭(zheng)很激(ji)烈(lie)，外面十几家催收公司在争奪(duo)案件，银行非常看重合规性。”一名催收员表示。记者在招聘平台看到，一家做电商生意的上市公司开展了催收业务，招聘催收员。

催收员的工作并非机械(xie)式打电话，因为债务人经常在电话中诉说生活的艱(jian)難(nan)。记者真(zhen)实体验中，一个逾期两年的债务人在电话中表示，因为妻(qi)子身患(huan)癌(ai)癥(zheng)，借了多家银行的信用卡欠(qian)款，因某些原(yuan)因失业没有工作，如果有钱一定还。记者挂断电话后，隨(sui)即便遭到大石严厲(li)批評(ping)：“不能帶(dai)着感情与客户谈判，可以对客户的遭遇(yu)表示同情、理解，但绝不能被客户带着跑(pao)。”

公司资深人员蔡(cai)哥(ge)认为，市场上很多债务人是有能力还款的，但是故(gu)意赖账，“很多客户的伪装卸(xie)下来之后，他不是这样子的，他的经濟(ji)環(huan)境(jing)很好。我们上门外访，很多人还住着洋(yang)樓(lou)、別(bie)墅(shu)。”他表示，债务人从心理上会陷(xian)入某种拖(tuo)延(yan)惰性，需要外界(jie)给予压力才能迫(po)使他还款。

“只要有金融(rong)，就一定会有催收行业，我们就是要控制(zhi)市场的不良率。你想一下银行放出这么多的贷款，收不回来怎么办。我们的存(cun)在就是为了彌(mi)補(bu)不足(zu)。”

一些债务案件，短则一个月，长则五年，“很多时候银行是虧(kui)钱的，一笔欠款收回来一方面要给催收员提成，一方面还有被债务人占(zhan)用的资金时间成本，最后可能还给免除还款利息。”记者观察到，相当多的债务已经逾期数年，利息和违约金已经累(lei)计到数万元，但对于不少债务人会给予接近本金的最低还款金额进行催收。

为何债务人拖欠欠款多年，作为借款方的银行依(yi)据合同不对这些老赖走(zou)法律程序？小组长表示，实际上银行每年只会在眾(zhong)多案件中抽取一些案件进行法律诉訟(song)，因为债务太(tai)多，法院根本忙(mang)不过来。一些债务人知曉(xiao)其中的漏(lou)洞(dong)，便会鋌(ting)而走險(xian)一直拖着不还。例如，小A的一位债务人逾期时间已经达到99个月，但债务人依然以还不起钱的理由拒绝还款。

催收员对此亦无奈(nai)，“我们在催收过程中会用法律诉讼这一说辭(ci)给对方施压，例如先生你的案件不排除后续会走法律程序。但实际上，这些说辞只能起到威慑的作用，他知道不一定会起诉，不然为什么四五年都不还。”

在记者的实际体验中，催收公司职员流动性較(jiao)高，每周都有不同的员工離(li)开，也有不同的员工入职，更多的新员工是通过老员工的介(jie)紹(shao)而进入公司。小棉跟记者表示，催收行业像密集勞(lao)动的工厂我是很认同的，“对于一个每天高强度(du)接触谎言、悲剧的工作，很少人能堅(jian)持三个月时间。”

银行應(ying)从源(yuan)头控制贷款不合理增(zeng)量的产生

“永雄的个别人是否有问題(ti)，应该由公安和法院来界定。我们这个行业到底要不要成立(li)，市场经济发展到今天，催收账款的专业公司本来就是不可或缺(que)的。”记者致电长沙(sha)克(ke)瑞(rui)迪(di)信用管理咨(zi)询有限公司董(dong)事长石清光，对方如是说道。

在接受媒(mei)体采访时，他表示，长沙克瑞迪的公司业务就是以信用管理师培训、咨询为主。但此类业务需求不大，公司五年未(wei)能盈(ying)利。

石清光告诉每经记者，很多年前他就清楚(chu)商业环境下信用成本在急(ji)剧上升(sheng)，行业信用管理人士极其短缺。“当下是信用竞争的时代(dai)，我们的東(dong)西(xi)还跟不上市场经济信用竞争的需求。”

6月20日，央(yang)行发布(bu)2023年第一季(ji)度支付体系运行总体情况。数据显示，报告期内银行卡信贷规模保持平穩(wen)。截(jie)至一季度末(mo)，银行卡授(shou)信总额为22.18万億(yi)元，环比增长0.18%，银行卡应偿信贷余(yu)额为8.57万亿元，环比下降(jiang)1.42%。银行卡卡均(jun)授信额度2.80万元，授信使用率38.62%。信用卡逾期半年未偿信贷总额990.04亿元，环比增长14.35%，占信用卡应偿信贷余额的1.16%。

图片(pian)来源：Wind客户端(duan)

2020年复旦大学金融系列(lie)线上讲座(zuo)，曾任瑞银投资银行中国区副总经理的张化橋(qiao)演(yan)讲时谈到，未来5-7年内很可能是中国不良资产的黃(huang)金时段(duan)。“多数机构有自己的催收團(tuan)隊(dui)，同时也外包。你可能不敢(gan)相信，大银行的催收外包服务商动輒(zhe)几百家。”

张化桥也谈到，中国的催收机构对社会有巨大貢(gong)獻(xian)，它(ta)们幫(bang)助放贷机构收回应该收回的资金，維(wei)持社会秩序。

事实上，由于银行信用卡逾期是普遍存在的现象，诉讼或银行亲自催收需投入大量的时间和资金成本，一般情况下，银行会将此业务外包给第三方机构。对于催收机构产生的违规行为银行是否需要担责？

隋思金表示，银行将催收业务外包给第三方机构，双方之间已形成了委托关系，《民法典(dian)》第一百六(liu)十七条规定：“代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担連(lian)带责任。”

“另外，《民法典》规定’行为人因过錯(cuo)侵害他人民事权益(yi)造成损害的，应当承担侵权责任’，若(ruo)银行未盡(jin)到審(shen)慎(shen)义务即将业务外包委托给第三方机构，如催收机构侵权致人损害，银行基于其委托行为也将承担过失侵权责任，反之则不承担责任。”隋思金称。

李俊慧指出，催收机构超(chao)过法律范围实施的违法行为，对于催收委托人知晓或明知的，相关金融机构应对起催收机构实施违法行为造成的损害，视情承担相应的责任，如果明知或应知，对催收机构的不当行为采取放任、縱(zong)容或同意的，应承担连带责任，如果不知情，则应对相关机构造成的损失，视情承担补充(chong)责任。

谈及当下催收机构存在的必(bi)要性，隋思金认为，催收机构的产生来自于两方面，一方面法院执行工作本就已十分困(kun)难，执行难的问题仍然普遍存在并将继续存在，通过法院执行制度收效(xiao)甚(shen)微(wei)，导致债权人的权益遲(chi)迟得不到保障(zhang)，另一方面部分债务人欠缺誠(cheng)信，有能力履(lv)行债务而拒不履行，惡(e)意逃(tao)廢(fei)债，这才致使催收机构嵌(qian)入到债务追(zhui)索环节之中。

李俊慧指出：“表面上看，是借款人逾期不还款，但实质上也与金融机构过度或降低准入標(biao)准拓(tuo)展信用卡业务密不可分。从源头治理的角(jiao)度，金融机构应该在产生催收需求较高的业务板(ban)块中優(you)化风险识别，改(gai)进业务模式，从源头控制不合理增量的产生，从妥(tuo)善(shan)化解角度来看，建(jian)議(yi)区分当事人情况，与当事人协商采取延期等方式，有效控制存量不良借贷总量。此外，要加强对债务催收服务外包的合规性审查，催收行为合法性监管，确保催收工作在法治軌(gui)道上运行。”

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