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2023年(nian)1月(yue)13日(ri)，國(guo)家(jia)發(fa)改(gai)委(wei)发布(bu)了(le)《失(shi)信行(xing)為(wei)糾(jiu)正(zheng)後(hou)的(de)信用信息(xi)修复管理(li)辦(ban)法(fa)（試(shi)行）》（以(yi)下(xia)簡(jian)稱(cheng)《办法》），明(ming)確(que)提到(dao)“滿(man)足(zu)相(xiang)關(guan)條(tiao)件(jian)的信用主(zhu)體(ti)均(jun)可(ke)按(an)要(yao)求(qiu)申(shen)請(qing)信用信息修复”，《办法》自(zi)2023年5月1日起(qi)執(zhi)行。

而(er)這(zhe)壹(yi)則(ze)旨(zhi)在(zai)提升(sheng)社(she)會(hui)信用体系(xi)建(jian)設(she)、暖(nuan)企(qi)紓(shu)困(kun)、利(li)国利民(min)的消(xiao)息，卻(que)在與(yu)政(zheng)策(ce)存(cun)在本(ben)質(zhi)區(qu)別(bie)的個(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)圈(quan)子(zi)炸(zha)開(kai)了鍋(guo)。因(yin)不少(shao)用戶(hu)對(dui)政策存在錯(cuo)誤(wu)理解(jie)，一些(xie)不良(liang)中(zhong)介(jie)便(bian)借(jie)機(ji)混(hun)淆(xiao)視(shi)聽(ting)。筆(bi)者(zhe)发現(xian)，有(you)房(fang)屋(wu)中介也(ye)误讀(du)了文(wen)件，在朋(peng)友(you)圈发布的營(ying)銷(xiao)文案(an)裏(li)称“此(ci)前(qian)有失信行为，還(hai)上(shang)需(xu)五(wu)年恢(hui)复，现在三(san)个工(gong)作(zuo)日就(jiu)可以！”

但(dan)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)是，《办法》中提到的信用信息修复不等(deng)於(yu) “征信修复”， 根(gen)本不存在“征信修复”的概(gai)念(nian)，需明确区分(fen)兩(liang)者不同(tong)，多地金(jin)融(rong)监管部(bu)門(men)已(yi)經(jing)辟谣。作为持(chi)牌(pai)的消費(fei)金融公(gong)司(si)，捷信消费金融有限(xian)公司（以下简称“捷信”）持續(xu)关註(zhu)消费者權(quan)益(yi)保(bao)護(hu)，再次(ci)向(xiang)廣(guang)大(da)用户提示“征信修复”等騙(pian)局(ju)的风险。

信用修复不是“征信修复”，多地发文辟谣

提到“信用”、“征信”等字(zi)眼(yan)，普(pu)通(tong)人第(di)一反(fan)應(ying)往(wang)往是个人征信的具(ju)体情况，这也難(nan)怪(guai)《办法》会被(bei)误读。

作为真(zhen)实反映(ying)个人信用狀(zhuang)况的个人征信報(bao)告(gao)，是從(cong)中国人民銀(yin)行（以下简称“央(yang)行”）征信中心(xin)獲(huo)取(qu)的服(fu)務(wu)。根據(ju)《征信業(ye)管理条例(li)》規(gui)定(ding)，从事(shi)信贷业务的机構(gou)应當(dang)按照(zhao)规定向征信系統(tong)（即(ji)“金融信用信息基(ji)礎(chu)數(shu)据庫(ku)”）提供(gong)信贷信息。而央行征信中心是征信系统的專(zhuan)业運(yun)行机构。

在个人征信报告中，央行征信中心如(ru)实、客(ke)觀(guan)記(ji)錄(lu)个人信息主体的信用表(biao)现，主要內(nei)容(rong)包(bao)括(kuo)个人基本信息、信息概要、信贷交(jiao)易(yi)信息明細(xi)、異(yi)議(yi)標(biao)注及(ji)查(zha)詢(xun)记录等八(ba)部分。其(qi)中，信贷交易信息明细是信用报告的核(he)心内容，反映个人信息主体在信贷領(ling)域(yu)的当前負(fu)債(zhai)、近(jin)5年的歷(li)史(shi)还款记录、或(huo)有负债以及获得(de)的授(shou)信情况等，幫(bang)助(zhu)报告使(shi)用者全(quan)面(mian)了解个人信息主体在履(lv)行信贷合(he)同時(shi)的履約(yue)意(yi)願(yuan)和(he)履约能(neng)力(li)。

因此，如果(guo)一个人的信用卡(ka)或贷款有逾(yu)期(qi)未(wei)还记录，或者有欠(qian)稅(shui)记录、強(qiang)制(zhi)执行记录、電(dian)信欠费记录等等，相关信息就可能被从业机构上报給(gei)央行征信中心，進(jin)而可能体现在个人信用报告中，在办理进一步(bu)的信贷业务时就会受(shou)到影(ying)響(xiang)。

不难发现，“个人征信”“个人信用报告”等关鍵(jian)詞(ci)，都(dou)与央行征信中心密(mi)切(qie)相关，歸(gui)央行管。無(wu)論(lun)是个人征信报告的查询、提出(chu)异议，还是从业机构报送(song)个人征信信息，都要与央行所(suo)屬(shu)机构打(da)交道(dao)，与发改委並(bing)无关系。

在《办法》的適(shi)用範(fan)圍(wei)上，国家发改委工作人員(yuan)告訴(su)记者，《办法》主要針(zhen)对全国信用信息共(gong)享(xiang)平(ping)臺(tai)、“信用中国”網(wang)站(zhan)和地方(fang)公共信用信息上公示的失信信息，包括嚴(yan)重(zhong)失信主体名(ming)單(dan)信息、行政處(chu)罰(fa)信息和其他(ta)失信信息等。无论个人还是企业，凡(fan)出现在以上平台的信息，均适用于《办法》。

但信用信息修复絕(jue)不是征信修复，工作人员介紹(shao)称，《办法》所涉(she)及到的信息由(you)国家发改委负責(ze)管理，个人征信是中国人民银行提供的服务，相关信息由中国人民银行负责管理。

除(chu)了发改委，各(ge)地金融监管部门也对《办法》的误读問(wen)題(ti)进行辟谣。

据中新(xin)经緯(wei)报道，央行征信中心客服人员表示，发改委出台的办法指(zhi)的是“信用信息”，不是央行征信中心的征信报告。“信用中国”网站客服人员则表示，办法针对的是企业的行政处罚修复，与个人沒(mei)有关系。

据揚(yang)州(zhou)日报，央行南(nan)京(jing)分行也发出专门发出提醒(xing)，征信中心的征信报告客观、如实反应个人或企业履行信贷合同的相关情况，征信不良信息是对其違(wei)约行为的记載(zai)，无论是征信机构还是银行等信息提供者，均无权隨(sui)意更(geng)改、刪(shan)除征信报告中真实、準(zhun)确的逾期信息。所以，征信修复不可信。

明辨(bian)“征信修复”骗局，捷信多次提示风险

《办法》引(yin)发的误读如此泛(fan)濫(lan)，其实与近幾(ji)年不法分子从事的“征信修复”、“洗(xi)白(bai)征信”等骗局密切相关。

由于消费金融行业蓬(peng)勃(bo)发展(zhan)，“征信异议”就被不法分子鉆(zuan)了空(kong)子。通過(guo)混淆“征信异议”和“征信修复”、“征信洗白”的概念，他們(men)宣(xuan)称可删除信用报告中的不良信息、“美(mei)化(hua)”征信报告，唆(suo)使用户委托(tuo)其办理征信投(tou)诉、舉(ju)报等事項(xiang)，从中非(fei)法获利。但这些非法行为，不僅(jin)損(sun)害(hai)居(ju)民人身(shen)和財(cai)產(chan)安(an)全，还严重擾(rao)亂(luan)了征信市(shi)場(chang)秩(zhi)序(xu)，对社会信用環(huan)境(jing)建设造(zao)成(cheng)危(wei)害。

在多个案例中，不法分子往往以注销网贷賬(zhang)户之(zhi)名要求轉(zhuan)账至(zhi)“安全账户”，詐(zha)骗錢(qian)财；也可能借“恢复征信”的名號(hao)，套(tao)取个人信息后转移(yi)金融資(zi)产；或以办理贷款、修复征信为名收(shou)取查询费、手(shou)续费等。

但实际情况是，金融监管部门已经多次强調(tiao)，不存在“征信修复”，任(ren)何(he)人无权随意修改、删除征信报告中展示无误的不良信息。据《征信业管理条例》第七(qi)条规定，未经国务院(yuan)征信业监督(du)管理部门批(pi)准，任何单位(wei)和个人不得经营个人征信业务。对于相关骗局，相关部门已经多方聯(lian)動(dong)和打擊(ji)，保护居民财产安全，并提示广大用户切勿(wu)上当。

而作为一家负责任的消费金融机构，捷信一直(zhi)將(jiang)消费者权益保护作为公司发展的戰(zhan)略(lve)重點(dian)，多次向消费者进行征信相关科(ke)普宣傳(chuan)，提升消费者对征信相关骗局的警(jing)惕(ti)性(xing)，以及通过合法合规渠(qu)道維(wei)护自身权益的意識(shi)，讓(rang)金融服务更安全便捷地为消费者的生(sheng)活(huo)賦(fu)能。

面对“征信修复“相关骗局，捷信提醒广大消费者，面对不法分子的行为，应做(zuo)到“六(liu)不”——不輕(qing)信、不转账、不透(tou)露(lu)、不掃(sao)碼(ma)、不点鏈(lian)接(jie)、不接未知(zhi)电話(hua)；“两问”——主动问公安机关、主动问人民银行；“四(si)不信”——征信洗白、逾期鏟(chan)单、征信修复培(pei)訓(xun)、征信修复代(dai)理等四類(lei)营销不可信。

捷信也在此提醒用户，无论用户認(ren)为信用报告上的个人信息存在错误、遺(yi)漏(lou)，还是认为自己(ji)的征信合法权益被侵(qin)害，均可以向金融机构或央行征信中心提出异议或投诉，相关业务均为免(mian)费。

同时，为保障(zhang)个人合法权益，营造良好(hao)的征信环境，捷信提醒用户，切记个人征信是每(mei)个人的‘第二(er)張(zhang)身份(fen)證(zheng)’，珍(zhen)惜(xi)和维护个人信用记录。在日常(chang)生活中，消费者应定期关注查询自身征信记录，避(bi)免被不法分子利用，同时要養(yang)成理性消费習(xi)慣(guan)。如有信贷记录，务必(bi)按时足額(e)还款，保证良好的信用记录。返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查看(kan)更多

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