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在(zai)基金直(zhi)銷(xiao)APP因(yin)為(wei)投入(ru)產(chan)出(chu)比(bi)低(di)而(er)頻(pin)現(xian)關(guan)停(ting)的(de)當(dang)下(xia)，壹(yi)家机构的APP卻(que)逆(ni)市(shi)開(kai)啟(qi)了(le)從(cong)推(tui)介(jie)销售(shou)到(dao)陪(pei)伴(ban)服务的大胆转型。

券(quan)商(shang)中(zhong)國(guo)記(ji)者註(zhu)意(yi)到，近(jin)日(ri)，中泰(tai)资管(guan)對(dui)旗(qi)下“中泰资管”APP進(jin)行(xing)了一次(ci)比較(jiao)大的升(sheng)級(ji)改(gai)版(ban)，改版後(hou)，該(gai)APP將(jiang)从一個(ge)交(jiao)易(yi)服务平(ping)臺(tai)转型为一个全(quan)渠(qu)道(dao)的投资者陪伴服务平台，因此(ci)不再(zai)在APP首页进行基金推介，现階(jie)段(duan)也(ye)不对APP进行销量(liang)考(kao)核(he)。

当眾(zhong)多(duo)基金公(gong)司(si)的APP還(hai)在被(bei)獲(huo)客(ke)成本(ben)高(gao)、投入产出比低、缺(que)乏(fa)流(liu)量來(lai)源(yuan)等(deng)問(wen)題(ti)困(kun)擾(rao)時(shi)，中泰资管的这次转型却跳(tiao)出了“基金销售”的禁(jin)錮(gu)，为基金APP的發(fa)展(zhan)提(ti)出了另(ling)一種(zhong)可(ke)能(neng)性(xing)。

一款(kuan)首页沒(mei)有(you)基金推薦(jian)的APP

券商中国记者注意到，近日，中泰资管对旗下“中泰资管”APP进行了一次比较大的升级改版，改版后，该APP的首页不再是(shi)基金直销APP常(chang)見(jian)的基金推介、交易服务，反(fan)而變(bian)成了直播(bo)預(yu)告(gao)、基金經(jing)理(li)觀(guan)点、風(feng)險(xian)月(yue)報(bao)等精(jing)選(xuan)的投资者服务內(nei)容(rong)，成为了一款首页没有基金产品(pin)推荐的APP。

在以(yi)往(wang)，APP往往是基金公司重要(yao)的直销陣(zhen)地(di)，但(dan)中泰资管的这次改版却很(hen)大程(cheng)度(du)上(shang)淡(dan)化(hua)了基金销售，将重点转向了投资者陪伴和(he)服务。

“我(wo)們(men)此前(qian)的APP主(zhu)要是做(zuo)交易服务，但在此次改版后，新(xin)版APP的定(ding)位(wei)是做好(hao)陪伴和服务，现阶段没有销量考核，所(suo)以APP的首页没有产品推荐，只(zhi)有精选的有質(zhi)量的信(xin)息(xi)和服务。当然(ran)，如(ru)果(guo)客戶(hu)願(yuan)意在APP上下單(dan)，我们也樂(le)见其(qi)成。”中泰资管相(xiang)关負(fu)責(ze)人(ren)向券商中国记者解(jie)釋(shi)道。

除(chu)了首页没有基金推介外(wai)，據(ju)券商中国记者了解，在“中泰资管”APP上購(gou)買(mai)中泰资管旗下产品，認(ren)申(shen)购費(fei)率(lv)在全市場(chang)最(zui)低，但中泰资管却並(bing)没有把(ba)“申购费率最低”作(zuo)为卖点放(fang)在APP的首页，这也顯(xian)示(shi)出公司对APP销售導(dao)向的淡化。

不在APP首页进行基金推介、不对APP进行销量考核，这在整(zheng)个基金行業(ye)都(dou)極(ji)为罕(han)见。然而，值(zhi)得(de)注意的是，“中泰资管”APP从推介销售到陪伴服务的革(ge)新还不止(zhi)於(yu)此。

上述(shu)负责人进一步(bu)表(biao)示，新版APP的定位不只是陪伴和服务直销客户（APP客户），而是陪伴和服务全渠道客户。比如，如果把APP視(shi)为销售渠道，基金公司往往会通(tong)過(guo)降(jiang)低费率、積(ji)分(fen)兌(dui)換(huan)等形(xing)式(shi)吸(xi)引(yin)客户在APP购买，但在“中泰资管”APP，即(ji)使(shi)投资者是在代(dai)销渠道购买的中泰资管产品，也可以享(xiang)受(shou)同(tong)樣(yang)的服务和權(quan)益(yi)，諸(zhu)如兑换积分、領(ling)取(qu)禮(li)物(wu)等。

“每(mei)一个销售平台都有自(zi)己(ji)的特(te)長(chang)，客户理應(ying)选擇(ze)对自己最便(bian)捷(jie)的平台来购买产品；但不是每一个平台能提供(gong)充(chong)分的资料(liao)幫(bang)助(zhu)客户真(zhen)正(zheng)理解我们基金经理的理念(nian)和框(kuang)架(jia)，那(na)麽(me)，我们先(xian)去(qu)‘補(bu)位’做好服务和陪伴。做好了服务和陪伴，找(zhao)到契(qi)合(he)的夥(huo)伴，無(wu)論(lun)在哪(na)裏(li)達(da)成的购买，都是购买；无论在哪里购买我们产品的客户，都是我们要努(nu)力(li)陪伴和服务好的客户。”上述中泰资管相关负责人表示。

“投资者服务应该是不求(qiu)销量的投入”

从交易服务转型陪伴服务，这对于基金APP来說(shuo)无疑(yi)是一个大胆的嘗(chang)試(shi)。

因为对于大部(bu)分基金公司来说，APP都是一个投入产出比很低的渠道，这使得基金行业在近年(nian)来掀(xian)起(qi)了基金APP关停潮(chao)，多家中小(xiao)基金公司选择收(shou)縮(suo)戰(zhan)線(xian)，关停旗下基金APP。据券商中国记者統(tong)計(ji)，僅(jin)近兩(liang)年来就(jiu)有中海(hai)基金、国金基金、英(ying)大基金等約(yue)10家基金公司終(zhong)止了直销APP的運(yun)營(ying)和維(wei)護(hu)服务，就在剛(gang)刚过去的5月，人保(bao)资管也下线了旗下“人保基金APP”的运营及(ji)维护服务，2015年以来陸(lu)續(xu)上架的基金直销APP遭(zao)遇(yu)关停潮。

“运营APP需(xu)要不斷(duan)的成本投入，基金公司要在平台的开发建(jian)設(she)、运营维护、叠(die)代更(geng)新等方(fang)面(mian)給(gei)予(yu)内部支(zhi)持(chi)，每年至(zhi)少(shao)需要百(bai)萬(wan)甚(shen)至千(qian)万以上的成本；此外，获取新客的投入产出性價(jia)比持续走(zou)低，在互(hu)聯(lian)網(wang)紅(hong)利(li)逐(zhu)漸(jian)消(xiao)失(shi)的背(bei)景(jing)下，基金公司與(yu)大的互联网平台相比缺乏流量获取手(shou)段，过去积累(lei)的流量也面臨(lin)慢(man)慢脫(tuo)落(luo)的风险。”華(hua)南(nan)地區(qu)一家公募(mu)的互联网业务负责人在接(jie)受券商中国记者时表示。据了解，目(mu)前全行业内仅易方达、廣(guang)发、匯(hui)添(tian)富(fu)等少數(shu)頭(tou)部基金公司的直销收入能夠(gou)达到预期(qi)，对于大部分基金公司来说，运营APP都是一項(xiang)“入不敷(fu)出”的生(sheng)意。

那么，转型服务导向的“中泰资管”APP该如何(he)应对获客成本高、投入产出比低、缺乏流量来源等问题？

对于记者的疑问，中泰资管相关负责人則(ze)表示：“所謂(wei)的获客成本高、投入产出比低，是針(zhen)对销售定位的APP来说的，但我们APP的定位是做好服务和陪伴。对于机构来说，做服务和陪伴，本该是投入，而且(qie)是不求销量的投入。

在中泰资管看(kan)来，网站(zhan)、公众號(hao)、APP都是有可能直接觸(chu)达客户的自有平台，这些(xie)自有平台非(fei)常珍(zhen)貴(gui)，因为它(ta)们能给公司的理念、想(xiang)法(fa)直接傳(chuan)遞(di)给客户。其中，就APP而言(yan)，相比公众号和网站，它的功(gong)能是自己开发迭代的，服务屬(shu)性和功能会更強(qiang)也更有针对性，基于登(deng)錄(lu)可以綁(bang)定賬(zhang)户，它能提供的是更精準(zhun)的服务。

另外，相比其他(ta)平台，APP可以给到基金公司更多来自持有人的反饋(kui)，帮助公司了解客户需求，这对于基金公司優(you)化自己的服务是很重要的。“现在我们给客户的服务不是多了而是少了，如果多一个可积澱(dian)的服务平台，何乐而不为？”上述负责人表示。

加(jia)强服务或(huo)将成为基金APP突(tu)破(po)口(kou)

那么，销售导向的基金APP和服务导向的基金APP究(jiu)竟(jing)有何不同？转型陪伴服务会不会成为基金APP的突破口？基金APP究竟应该提供怎(zen)样的陪伴服务才(cai)能对投资者更有价值？

“比如，以现在的市场为例(li)，如果我们的APP是以销售为导向，给客户力推的产品应该是債(zhai)券产品；但如果从陪伴和服务出发，我们会更愿意告訴(su)大家从风险报酬(chou)比的角(jiao)度出发，现在是购买权益類(lei)资产不錯(cuo)的起点。”中泰资管相关负责人舉(ju)例解释道。

截(jie)至发稿(gao)前，“中泰资管”APP有多则建議(yi)投资者购买权益资产的内容，比如，在“风险月报”欄(lan)目中，有题为《权益风险分值已(yi)在歷(li)史(shi)中低区間(jian)震(zhen)蕩(dang)5个月》的文(wen)章(zhang)；“最近研(yan)究啥(sha)”栏目中，有中泰资管基金业务部投资總(zong)監(jian)姜(jiang)誠(cheng)关于“絕(jue)对收益專(zhuan)区，基金公司要不要跟(gen)进”的討(tao)论，姜诚在文章中直言，当前是权益型基金销售陷(xian)入冰(bing)点、固(gu)定收益类产品好卖的时候(hou)，但也是股(gu)票(piao)潛(qian)在回(hui)报率高的时候，卖自己认为好的产品比順(shun)应市场潮流更对得起自己的良(liang)心(xin)和客户的錢(qian)袋(dai)子(zi)。

像(xiang)“中泰资管”APP这样全面转型陪伴服务的机构雖(sui)然少见，但多家基金公司也在采(cai)訪(fang)中表达了对加强APP服务权重的认同，也有公司把投顧(gu)服务视为基金APP的突破点。

例如，广发基金互联网金融(rong)部负责人认为，从居(ju)民(min)財(cai)富管理的角度来審(shen)视未(wei)来3~5年的业务机会，投顾业务或許(xu)是基金直销平台彎(wan)道超(chao)車(che)的突破点。首先，通过直销渠道购买全市场选品的投顾服务，基金直销覆(fu)蓋(gai)产品种类少的问题能得到较好的解決(jue)；其次，基金公司可以通过直销探(tan)索(suo)，将投研专业能力转化为面向C端(duan)客户的服务能力，从而實(shi)现从资产管理能力向财富管理能力的延(yan)伸(shen)。

汇添富相关业务人士(shi)也在接受券商中国记者采访时表示，差(cha)異(yi)化、高品质的投顾服务是直销平台未来的立(li)身(shen)之(zhi)本，如何把投研能力转化为前端客户良好的收益體(ti)驗(yan)，帮助客户切(qie)切实实賺(zhuan)到长期超額(e)收益，是基金直销需要思(si)考的重要问题。“以数据为驅(qu)動(dong)、以客户全生命(ming)周(zhou)期为主要线索的精細(xi)化线上服务体系(xi)，会成为提升服务质量的重要突破口。”该业务人士表示。

展望(wang)未来，中泰资管表示，公司APP未来的探索方向主要聚(ju)焦(jiao)在两个方面。一是建立持有人和管理人之间的橋(qiao)梁(liang)，通过多种手段帮助投资者知(zhi)道其托(tuo)付(fu)的基金经理所思所想，以及在做些什(shen)么；第(di)二(er)，APP也是公司自媒(mei)体矩(ju)阵很重要的一環(huan)，通过自媒体矩阵，可以向持有人真实直接传递公司作为机构的理念、想法。

“服务和陪伴是我们app的首要任(ren)务，与服务和陪伴强关联的不是购买或定投，而是理解和信任。” 上述中泰资管相关负责人表示。

责編(bian)：楊(yang)喻(yu)程

校(xiao)对：廖(liao)勝(sheng)超 返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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