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湖北银行迎(ying)来第(di)三(san)任(ren)掌(zhang)門(men)人(ren) 冲刺(ci)“湖北首(shou)家(jia)上市银行”。

文(wen)/每(mei)日(ri)財(cai)報(bao) 南(nan)黎(li)

隨(sui)著(zhe)全(quan)面(mian)註(zhu)冊(ce)制(zhi)的(de)正(zheng)式(shi)落(luo)地(di)，主(zhu)板(ban)在(zai)審(shen)企(qi)業(ye)平(ping)移(yi)至(zhi)交(jiao)易(yi)所(suo)受(shou)理(li)工(gong)作(zuo)陸(lu)續(xu)推(tui)進(jin)，多(duo)家中(zhong)小(xiao)银行現(xian)身(shen)其(qi)中。

Wind數(shu)據(ju)顯(xian)示(shi)，截(jie)至目(mu)前(qian)，A股(gu)11家IPO排(pai)隊(dui)银行中，除(chu)重(zhong)慶(qing)三峽(xia)银行外(wai)，其余(yu)10家均(jun)已(yi)出(chu)现在滬(hu)深(shen)交易所主板在审企业名(ming)單(dan)中。與(yu)此(ci)同(tong)時(shi)，還(hai)有(you)多家中小银行完(wan)成(cheng)了(le)上市輔(fu)導(dao)備(bei)案(an)或(huo)透(tou)露(lu)上市計(ji)劃(hua)。其中較(jiao)為(wei)特(te)殊(shu)的是(shi)，湖北银行恰(qia)逢(feng)其时的董(dong)事(shi)長(chang)上任，頗(po)有“新(xin)意(yi)”。

去(qu)年(nian)11月(yue)，湖北银行A股IPO的申(shen)請(qing)材(cai)料(liao)已被(bei)證(zheng)監(jian)會(hui)接(jie)收(shou)，這(zhe)也(ye)意味(wei)着該(gai)行上市之(zhi)路(lu)有了實(shi)質(zhi)性(xing)进展(zhan)。近(jin)日，该行在冲刺IPO的關(guan)鍵(jian)期(qi)换帅，將(jiang)使(shi)此前擔(dan)任湖北银行行长的趙(zhao)軍(jun)成为该行第三任董事长。

不(bu)過(guo)，目前湖北银行是否已經(jing)为IPO做(zuo)足(zu)了準(zhun)备还不得(de)而(er)知(zhi)。在披(pi)露招(zhao)股書(shu)后，湖北银行頻(pin)频發(fa)生(sheng)“意外事件(jian)”，IPO关键时期高(gao)管(guan)落馬(ma)临阵换帅，近期还被曝(pu)出年报数据与招股书“打(da)架(jia)”。蹊(qi)蹺(qiao)之余，難(nan)免(mian)为其IPO增(zeng)添(tian)幾(ji)分(fen)變(bian)数。

謀(mou)划上市已7年

湖北银行最(zui)早(zao)可(ke)追(zhui)溯(su)到(dao)1928年成立(li)的湖北省(sheng)银行，2010年，湖北決(jue)定(ding)在原(yuan)宜(yi)昌(chang)、襄(xiang)陽(yang)、荊(jing)州(zhou)、黃(huang)石(shi)、孝(xiao)感(gan)五(wu)家城(cheng)市商(shang)业银行的基(ji)礎(chu)上，采(cai)取(qu)新設(she)合(he)並(bing)的方(fang)式組(zu)建(jian)湖北银行。2011年，湖北银行正式成立，總(zong)部(bu)设在武(wu)漢(han)。

目前，湖北银行总股本(ben)約(yue)76.1億(yi)股，其中省屬(shu)國(guo)企湖北宏(hong)泰(tai)集(ji)團(tuan)、湖北交投(tou)集团分別(bie)持(chi)股19.99%、17.64%，分列(lie)前兩(liang)大(da)股東(dong)；长江(jiang)產(chan)业投資(zi)集团持股8%，为第三大股东。

其中，宏泰集团系(xi)湖北省财政(zheng)廳(ting)持有100%股權(quan)的国有獨(du)资企业，交投集团系湖北省国资委(wei)控(kong)股的国有全资企业，长投集团系湖北省国资委持有100%股权的国有独资企业。此外，湖北银行的股东还包(bao)括(kuo)武鋼(gang)集团、勁(jin)牌(pai)集团、宜昌国投、荆州城投、武汉匯(hui)森(sen)投资有限(xian)公(gong)司(si)和(he)深圳(zhen)市东阳光(guang)实业发展有限公司等(deng)。

（圖(tu)源(yuan)：招股书）

可見(jian)，湖北银行的股权結(jie)構(gou)较为分散(san)，也不存(cun)在控股股东。當(dang)然(ran)，在股权分散的企业中，控制权由(you)几個(ge)大股东分享(xiang)，可達(da)到大股东相(xiang)互(hu)监督(du)的股权安(an)排模(mo)式，公司决策(ce)更(geng)加(jia)民(min)主。但(dan)是，决策权的分散，更会导致(zhi)决策效(xiao)率(lv)的下(xia)降(jiang)，使公司無(wu)法(fa)對(dui)市場(chang)变化(hua)及(ji)时做出反(fan)應(ying)，錯(cuo)过发展时機(ji)。若(ruo)其上市成功(gong)，这无疑(yi)也会影(ying)響(xiang)到重要(yao)资本的態(tai)度(du)。

实際(ji)上，湖北银行已谋划IPO多年，直(zhi)至2021年才(cai)邁(mai)出实质性步(bu)伐(fa)。

《每日财报》注意到，作为湖北省唯(wei)壹(yi)一家省級(ji)城商行，湖北银行早在2015年就(jiu)啟(qi)動(dong)了上市前期各(ge)項(xiang)工作，開(kai)启了上市路徑(jing)選(xuan)擇(ze)論(lun)证，并初(chu)步达成了“先(xian)启动H股IPO，待(dai)A股IPO申报路径通(tong)暢(chang)后再择机回(hui)歸(gui)A股”的共(gong)識(shi)。

不过此后三年，湖北银行并未(wei)透露上市的进一步进程(cheng)。直到2018年，湖北银行五年戰(zhan)略(lve)規(gui)划綱(gang)要明(ming)確(que)提(ti)出“五年上市”目標(biao)。

2022年10月14日，中信(xin)证券(quan)出具(ju)了湖北银行IPO第七(qi)期辅导工作进展情(qing)況(kuang)报告(gao)。该报告稱(cheng)，经过前期的辅导工作，辅导对象(xiang)已经在內(nei)部较好(hao)地建立并完善(shan)了公司治(zhi)理及内部控制机制，能夠(gou)做到规範(fan)、独立運(yun)行，A股上市的相关籌(chou)备工作也在穩(wen)步开展。

11月，湖北银行A股IPO的申请材料已被证监会接收。此次(ci)，湖北银行擬(ni)发行股票(piao)数量(liang)不超(chao)过25.37亿股，占(zhan)发行后总股本的比(bi)例(li)不超过25%。

中途(tu)比较有意思(si)的是，在湖北银行招股书披露后，曾(zeng)被媒(mei)體(ti)曝出过招股书和年报数据不一致的“烏(wu)龍(long)”。

据招股书，2019年、2020年和2021年，湖北银行營(ying)业收入(ru)分别为81.19亿元(yuan)、79.18亿元和76.73亿元。而湖北银行官(guan)網(wang)披露的年报数据显示，2019年、2020年和2021年该行营业收入为80亿元、78.21亿元和76.73亿元。

可以(yi)看(kan)出，招股书中2019年、2020年的数据分别比年报高1.19亿元和0.97亿元。此外，湖北银行的凈(jing)利(li)潤(run)、资产规模、资产利润率、资本利润率和成本收入比等数据均出现“打架”的情况。

对此，湖北银行对媒体回应称，之所以出现两份(fen)报告的数据差(cha)異(yi)，是因(yin)为執(zhi)行了新金(jin)融(rong)工具准則(ze)，并且(qie)在去年上市申请时已向(xiang)证监会詳(xiang)細(xi)說(shuo)明。

经营性指(zhi)标不理想(xiang)

需(xu)要看到的是，现階(jie)段(duan)湖北省内还沒(mei)有一家上市的城商行，而從(cong)相关指标来看，湖北银行还真(zhen)不一定能够率先坐(zuo)上湖北城商行“一哥(ge)”。

据其2022年三季(ji)度信息(xi)披露报告披露，截至2022年9月末(mo)，该行资产总額(e)为3942.69亿元，負(fu)債(zhai)总额3651.87亿元，所有者(zhe)权益(yi)290.83亿元；前三季度的净利润16.92亿元。

貸(dai)款(kuan)质量方面，截至2022年9月末，湖北贷款总额为2108.98亿元，其中正常(chang)類(lei)贷款余额2009.66亿元，关注类贷款余额57.69亿元，不良(liang)贷款余额41.63亿元，不良贷款率1.97%，同比下降0.01%，实际保(bao)有贷款損(sun)失(shi)准备余额93.56亿元。

《每日财报》对照(zhao)发现，湖北银行的不良贷款率仍(reng)高於(yu)行业平均水(shui)平。此前，银保监会披露的信息显示，截至2022年三季度末，商业银行不良贷款率1.66%，较2022年第二(er)季度下降0.01个百(bai)分點(dian)，而二季度的数字(zi)则是1.67%。

资本和風(feng)險(xian)资产方面，截至2022年9月末，湖北银行资本充(chong)足率12.53%，一级资本充足率9.85%，核(he)心(xin)一级资本充足率9.51%；资本净额372.58亿元，一级资本净额292.77亿元，核心一级资本净额282.77亿元，主要包括实收资本76.12亿元，资本公積(ji)106.16亿元，盈(ying)余公积14.77亿元，一般(ban)风险准备55.88亿元，未分配(pei)利润33.94亿元，核心一级资本监管扣(kou)除项4.1亿元。

客(ke)觀(guan)而言(yan)，近年来得益于增资擴(kuo)股以及二级资本债券的发行，湖北银行资本水平尚(shang)處(chu)于较充足水平，但考(kao)慮(lv)到该行业務(wu)的发展不慢(man)，未来其资本或将面临一定的補(bu)充壓(ya)力(li)。

当然，数据只(zhi)是分析(xi)的一方面，银行内部才是更为重要的存在。《每日财报》关注到，2022年12月15日，在A股上市申请材料被证监会接收后，湖北银行便(bian)发生重大人事調(tiao)整(zheng)，原董事长劉(liu)誌(zhi)高卸(xie)任，行长赵军接棒(bang)。 近日，银保监会官网显示，湖北银保监局(ju)已经核准了赵军湖北银行董事长的任職(zhi)资格(ge)。据悉(xi)，刘志高于2017年9月接棒湖北银行首任董事长陳(chen)大林(lin)。

第三任董事长赵军则长期在央(yang)行湖北系統(tong)工作，曾担任中国人民银行武汉分行黨(dang)委委員(yuan)、副(fu)行长，国家外汇管理局湖北省分局副局长等。2018年，赵军離(li)开监管系统，加入湖北银行。随即(ji)于2019年1月起(qi)代(dai)为履(lv)行行长职責(ze)，当年6月，经湖北银保监局核准，正式担任行长。此外，还先后任该行党委副书記(ji)、副董事长、监事长等职。

由于新任行长人选尚未确定，湖北银行的管理層(ceng)变动仍然吸(xi)引(yin)市场的目光。对于新任管理层来说，成功帶(dai)領(ling)湖北银行上市是其重要要务，但能否率先IPO，还要看监管层的意见。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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