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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>美(mei)國(guo)銀(yin)行(xing)正(zheng)被(bei)迫(po)做(zuo)壹(yi)件(jian)15年(nian)來(lai)從(cong)未(wei)做過(guo)的(de)事(shi)情(qing)：爭(zheng)奪(duo)存(cun)款(kuan)

国債(zhai)和(he)貨(huo)幣(bi)市(shi)場(chang)基(ji)金(jin)正威(wei)脅(xie)存款的地(di)位(wei)，美国银行要(yao)上(shang)演(yan)“搶(qiang)錢(qian)大(da)戰(zhan)”？

隨(sui)著(zhe)美聯(lian)儲(chu)上調(tiao)基準(zhun)利(li)率(lv)，多(duo)年来幾(ji)乎(hu)一無(wu)所(suo)獲(huo)的储戶(hu)們(men)發(fa)現(xian)了(le)国债和货币市场基金等(deng)收(shou)益(yi)率更(geng)高(gao)的投(tou)資(zi)選(xuan)擇(ze)。

對(dui)於(yu)這(zhe)種(zhong)轉(zhuan)變(bian)，银行感(gan)受(shou)得(de)特(te)別(bie)明(ming)顯(xian)。美国联邦(bang)存款保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(Federal Deposit Insurance Corp.)的數(shu)據(ju)显示(shi)，去(qu)年商(shang)業(ye)银行存款自(zi)1948年以(yi)来首(shou)次(ci)出(chu)现下(xia)降(jiang)，储户凈(jing)提(ti)款額(e)達(da)到(dao)2780億(yi)美元(yuan)。

為(wei)了阻(zu)止(zhi)资金外(wai)流(liu)，银行開(kai)始(shi)从最(zui)低(di)水(shui)平(ping)提高自己(ji)的存款利率，尤(you)其(qi)是(shi)存單(dan)利率。包(bao)括(kuo)第(di)一资本(ben)金融(rong)公司（Capital One Financial Inc.）在(zai)內(nei)的十(shi)多家(jia)美国银行目(mu)前(qian)为一年左(zuo)右(you)到期(qi)的大额存单提供(gong)5%的年收益率，放(fang)在兩(liang)年前，这簡(jian)直(zhi)高得離(li)譜(pu)。就(jiu)連(lian)大银行也(ye)感受到了壓(ya)力(li)。在富(fu)国银行，11個(ge)月(yue)期存单目前的利率为4%。

巴(ba)克(ke)萊(lai)银行分(fen)析(xi)師(shi)Jason Goldberg表(biao)示，存单和其他(ta)银行存款利率的飆(biao)升(sheng)对消(xiao)費(fei)者(zhe)和企(qi)业来說(shuo)是一个福(fu)音(yin)，但(dan)对美国银行业来说卻(que)代(dai)價(jia)高昂(ang)，因(yin)为美国银行业正面(mian)臨(lin)貸(dai)款放緩(huan)和更多资產(chan)減(jian)記(ji)的局(ju)面。而(er)对于規(gui)模(mo)較(jiao)小(xiao)的地區(qu)和社(she)区银行来说，存款流失(shi)可(ke)能(neng)會(hui)很(hen)嚴(yan)重(zhong)，並(bing)严重影(ying)響(xiang)盈(ying)利能力。

最大的几家美国银行有(you)能力放慢(man)提高存款利率的步(bu)伐(fa)，原(yuan)因很简单，它(ta)们的存款水平仍(reng)然(ran)相(xiang)对较高。總(zong)體(ti)而言(yan)，大银行一年期定(ding)期存款的平均(jun)利率約(yue)为1.5%。这比(bi)美联储一年前开始加(jia)息(xi)前一周(zhou)的0.25%有所上升，但仍遠(yuan)低于通(tong)脹(zhang)率。在經(jing)歷(li)了創(chuang)紀(ji)錄(lu)的一年利潤(run)之(zhi)後(hou)，银行的这一拖(tuo)延(yan)行为已(yi)经讓(rang)全(quan)球(qiu)政(zheng)界(jie)人(ren)士(shi)大为不(bu)滿(man)。

然而，银行感到了更大的加息压力，这將(jiang)提高融资成(cheng)本，并擠(ji)压银行的利润率。巴克莱的数据显示，今(jin)年大型(xing)银行净利息收入(ru)（衡(heng)量(liang)贷款利润的指(zhi)標(biao)）增(zeng)速(su)中(zhong)值(zhi)預(yu)計(ji)将从去年的22%放缓至(zhi)11%。摩(mo)根(gen)大通首席(xi)執(zhi)行官(guan)傑(jie)米(mi)·戴(dai)蒙(meng)明確(que)表示，一些(xie)機(ji)構(gou)在摩根大通1月份(fen)的收益電(dian)話(hua)会議(yi)上感受到压力：

“银行现在正在争夺资本和资金。我(wo)们从来沒(mei)有見(jian)过利率漲(zhang)得这麽(me)快(kuai)。”

对于存款人来说，大额存单一直是很受歡(huan)迎(ying)的产品(pin)，因为它们往(wang)往提供最高的利率。对银行来说，这與(yu)支(zhi)票(piao)或(huo)储蓄(xu)賬(zhang)户不同(tong)，大额存单是在一段(duan)時(shi)間(jian)内鎖(suo)定资金的一种方(fang)式(shi)。

不斷(duan)上涨的大额存单利率導(dao)致(zhi)該(gai)产品的銷(xiao)售(shou)额大幅(fu)增長(chang)：去年第四(si)季(ji)度(du)，美国银行业的大额存单余(yu)额总额为1.7萬(wan)亿美元，高于第三(san)季度的1.49万亿美元。根据标准普(pu)爾(er)的数据，这是至少(shao)20年来最大的季度增幅。标普全球分析师Nathan Stovall表示：

“资金在夏(xia)末(mo)才(cai)变得越(yue)来越重要，银行感到有压力，必(bi)須(xu)大幅補(bu)充(chong)资金，提高大额存单利率是實(shi)现这一目标的一个關(guan)鍵(jian)途(tu)徑(jing)。”

存单只(zhi)是银行融资的一种方式，但随着美联储加息，融资成本正在普遍(bian)上升。这种压力在联邦基金市场上也很明显，在这个市场上，银行短(duan)期拆(chai)借(jie)利率已升至2007年11月以来的最高水平，交(jiao)易(yi)量也达到了7年来的最高水平。全球主(zhu)要贷款基准——三个月期美元Libor自2007年以来首次突(tu)破(po)5%。 利率周一超(chao)过5%，这是15年多来的首次。

當(dang)美联储提高利率时，银行通常(chang)会迅(xun)速获得更高的贷款收入，因为它们发放的贷款利率会升到更高的水平，且(qie)他们可能会放慢提高存款利率的步伐。收入增长和支出增长滯(zhi)后意(yi)味(wei)着，银行的净利息收入可能会飙升，就像(xiang)去年那(na)樣(yang)。

美国联邦存款保险公司的数据显示，去年美国银行系(xi)統(tong)的净利息收入为6329亿美元，较上年增长20%。

在银行资产負(fu)债表的资产方面，随着美国经濟(ji)設(she)法(fa)避(bi)免(mian)出现实質(zhi)性(xing)放缓，贷款繼(ji)續(xu)增长。这些贷款需(xu)要资金，而存款是银行融资的主要来源(yuan)。

美联储最近(jin)的一項(xiang)调查(zha)暗(an)示，随着融资压力的增加，银行可能会采(cai)用(yong)一些策(ce)略(lve)来彌(mi)补損(sun)失的资金。在调查問(wen)卷(juan)中，金融机构報(bao)告(gao)稱(cheng)，如(ru)果(guo)准備(bei)金下降到令(ling)人不安(an)的水平，它们将在无擔(dan)保融资市场借款、籌(chou)集(ji)经纪存款或使(shi)用信(xin)用違(wei)约交換(huan)。絕(jue)大多数国内银行還(hai)表示，从联邦住(zhu)房(fang)贷款银行（Federal Home Loan bank）提前借款“非(fei)常有可能”或“有可能”。

安永(yong)全球银行和资本市场部(bu)門(men)主管(guan)Jan Bellens表示，最終(zhong)，银行可能不得不继续提高存款利率，因为它们要与其他收益率更高的投资進(jin)行競(jing)争。

“银行将不得不为存款支付(fu)更高的费用，如果客(ke)户对他们得到的利率不再(zai)满意，他们就会开始逐(zhu)漸(jian)转移(yi)存款，这就是为什(shen)么银行非常熱(re)衷(zhong)于用定期存款产品锁定消费者。”返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查看(kan)更多

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