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多(duo)家(jia)銀(yin)行自(zi)今(jin)日(ri)起(qi)调整(zheng)通知(zhi)存款、協(xie)定(ding)存款產(chan)品(pin)利率，參(can)與(yu)利率调整的(de)银行隊(dui)伍(wu)已擴(kuo)容(rong)至(zhi)村(cun)鎮(zhen)银行。

據(ju)時(shi)代(dai)周(zhou)報(bao)記(ji)者(zhe)不(bu)完(wan)全(quan)統(tong)計(ji)，近(jin)两日至少(shao)10家村镇银行發(fa)布(bu)调整协定存款利率及(ji)通知存款利率的公(gong)告(gao)。以(yi)廣(guang)西(xi)容縣(xian)桂(gui)银村镇银行、湖(hu)南(nan)瀏(liu)陽(yang)江(jiang)淮(huai)村镇银行為(wei)例(li)，上(shang)述(shu)银行自5月(yue)15日起，七(qi)天(tian)通知存款均(jun)由(you)1.9%下调至1.55%，下调幅(fu)度(du)達(da)35BP。

日前(qian)，包(bao)含(han)桂林(lin)银行、鄭(zheng)州(zhou)银行、平(ping)安(an)银行等(deng)在(zai)內(nei)的多家银行发布公告稱(cheng)，5月15日起调整通知存款、协定存款产品利率。部(bu)分(fen)國(guo)有大行則(ze)关闭線(xian)上智(zhi)能(neng)通知存款产品签约通道。

2023年(nian)以来，多家中(zhong)小(xiao)银行緊(jin)跟(gen)去(qu)年9月大行调降存款利率的步(bu)伐(fa)，下调定期(qi)存款利率，行业結(jie)構(gou)性(xing)存款規(gui)模(mo)也(ye)在一季(ji)度後(hou)持(chi)續(xu)壓(ya)降。据悉(xi)，自律(lv)协會(hui)通知自5月15日起，要(yao)求(qiu)各(ge)银行控(kong)制(zhi)通知存款、协定存款利率加(jia)點(dian)上限(xian)。其(qi)中，国有银行（四(si)大行）執(zhi)行基(ji)準(zhun)利率加10BP，其他(ta)金(jin)融(rong)機(ji)构执行基准利率加20BP，該(gai)调整将自5月15日起执行。

針(zhen)對(dui)两类存款产品存款利率调整，厚(hou)雪(xue)研(yan)究(jiu)首(shou)席(xi)研究員(yuan)於(yu)百(bai)程(cheng)告訴(su)时代周报记者：“目(mu)前，部分银行停(ting)售(shou)了智能通知存款，一方(fang)面(mian)与最(zui)新的下调通知存款利率上限的監(jian)管(guan)要求相(xiang)关，另(ling)一方面在存款增速(su)較(jiao)快(kuai)的背(bei)景(jing)下，银行也有主(zhu)動(dong)调整存款产品的需(xu)求。近两年，银行存款增長(chang)较快，定期化(hua)趨(qu)勢(shi)明(ming)顯(xian)，银行負(fu)債(zhai)成(cheng)本(ben)增大，凈(jing)息差(cha)持续收(shou)窄(zhai)。通知存款利率上限下调，部分银行主动停售智能通知存款，能夠(gou)一定程度上降低(di)负债成本，改(gai)善(shan)息差。”

有大行关闭新产品签约通道

多家银行暫(zan)停签约新通知存款产品。

5月15日，时代周报记者查(zha)閱(yue)農(nong)业银行App发現(xian)，智能通知存款产品“雙(shuang)利豐(feng)”自今日起停止(zhi)签约，已签约客(ke)戶(hu)不受(shou)影(ying)響(xiang)。如(ru)有此(ci)类需求，只(zhi)能去往(wang)營(ying)业網(wang)点或(huo)通過(guo)掌(zhang)银、网银等渠(qu)道辦(ban)理(li)通知存款。

“存量产品的查詢(xun)、轉(zhuan)存、支(zhi)取(qu)等相关功(gong)能暂时不受影响。”有农业银行人(ren)士(shi)向(xiang)时代周报记者透(tou)露(lu)，一线员工(gong)早(zao)就(jiu)收到(dao)總(zong)行的通知，禁(jin)止5月15日前解(jie)答(da)关于“双利丰”产品签约功能于15日下线的事(shi)宜(yi)。

除(chu)农业银行外(wai)，建(jian)設(she)银行App显示(shi)，“薪(xin)享(xiang)通存款”、“结算(suan)通存款”产品也均已暂停銷(xiao)售，目前僅(jin)可(ke)供(gong)查询，通知存款列(lie)表(biao)下的“個(ge)人通知存款一户通”也已停售。

除国有大行外，自5月14日起，平安银行暂停销售“智能通知存款”产品。“智能通知存款”产品在该行线上（口(kou)袋(dai)APP）渠道及线下（网点櫃(gui)面系(xi)统、遠(yuan)程柜面银行系统）渠道均不再(zai)支持新增签约。上述产品的存量业务仍(reng)可繼(ji)续在该行各渠道办理产品支取、查询、解约等业务。

東(dong)营银行宣(xuan)布，5月15日起，暂停智能通知存款业务办理。“暂停智能通知存款业务主要是(shi)根(gen)据人民(min)银行健(jian)全市(shi)場(chang)化利率形(xing)成和(he)傳(chuan)導(dao)机制有关导向要求。”东营银行客服(fu)人员表示。

同(tong)期，部分股(gu)份(fen)行、城(cheng)商(shang)行和农商行也下调通知存款利率。平安银行公告称，5月15日起调整日日生(sheng)金-通知存款产品利率和智能存款-通知存款产品两款产品。具(ju)體(ti)来看(kan)，部分分行5萬(wan)元(yuan)以上1天期、7天期执行利率均较基准利率加点20bp，也就是說(shuo)，调整后1天期和7天期的执行利率分別(bie)为1%和1.55%。其中，杭(hang)州、寧(ning)波(bo)、溫(wen)州等分行执行利率均较基准利率加点15bp，调整后1天期和7天期的执行利率分别为0.95%和1.50%。

同期，郑州银行对个人通知存款产品“郑薪寶(bao)”存款产品执行利率下调30个BP。公告显示，5月15日起郑薪宝的1天期和7天期的执行利率分别由1.3%、1.85%调整至执行利率1%、1.55%。

据时代周报记者不完全统计，包含福(fu)建連(lian)江恒(heng)欣(xin)村镇银行、淮陰(yin)興(xing)福村镇银行、惠(hui)民舜(shun)丰村镇银行、丰南舜丰村镇银行、湖南浏阳江淮村镇银行在内至少10家村镇银行发布了调整协定存款利率及通知存款利率的公告。丰南舜丰村镇银行公告称，接(jie)国家市场利率定價(jia)自律委(wei)员会通知，丰南舜丰村镇银行自2023年5月15日起调整通知存款利率，一天通知存款执行利率为1.0%，七天通知存款执行利率为1.55%。

协定和通知存款为定价相对较高(gao)的对公活(huo)期存款。对比(bi)来看，目前协定存款、1天、7天通知存款基准利率分别为 1.15%、0.8%、1.35%，活期掛(gua)牌(pai)基准利率为0.35%。從(cong)银行负债来看，前者的成本远高于后者。

在華(hua)泰(tai)證(zheng)券(quan)银行业分析(xi)師(shi)沈(shen)娟(juan)看来，當(dang)前协定存款、1 天、7 天 通知存款管理缺(que)位(wei)，實(shi)際(ji)利率普(pu)遍(bian)存在高利率情(qing)況(kuang)，部分中小银行协定存款在 2%以上。此次(ci)调整后，引(yin)导对公活期成本下降，降成本政(zheng)策(ce)意(yi)圖(tu)進(jin)一步明確(que)。存款降价政策+資(zi)产端(duan)讓(rang)利压力(li)趋緩(huan)，反(fan)映(ying)监管著(zhe)力維(wei)護(hu)银行合(he)理息差水(shui)平、合理盈(ying)利空(kong)間(jian)，有利于增強(qiang)银行内生资本補(bu)充(chong)能力。

后续下调空间有限

这已經(jing)是今年第(di)三(san)波存款利率下调。

今年1月，烏(wu)魯(lu)木(mu)齊(qi)银行、新疆(jiang)银行、广东南澳(ao)农商行等在内的多家地(di)方性银行发布调整存款产品利率的公告，下调多項(xiang)存款产品利率；4月，湖北(bei)、河(he)南等多家中小银行下调存款利率。有分析师認(ren)为，部分农商行下调存款利率，可能仍是在跟进2022年9月大行存款利率下调。

时至2023年5月，利率下调的存款产品扩容，参与调整的银行队伍持续壯(zhuang)大。渤(bo)海(hai)银行、恒丰银行、浙(zhe)商银行自5月5日起调整人民幣(bi)存款挂牌利率，三年期、五(wu)年期整存整取的年利率均跌(die)破(po)3%。以浙商银行为例，三年期、五年期的整存整取存款年利率分别由3%、3.25%，分别降至2.9%、2.95%。

为实现融资成本的下降，2021年6月中国市场利率定价自律机制推(tui)动将商业银行存款利率上限定价方式(shi)由原(yuan)来的“基准利率乘(cheng)倍(bei)數(shu)”改为“基准利率加基点”，同时对不同类型(xing)的商业银行设置(zhi)不同的最高加点上限。2022年9月中旬(xun)，工农中建交(jiao)等行再次下调存款产品的存款利率，帶(dai)动其他银行下调存款利率。

在于百程看来，目前部分银行对智能通知存款停售，預(yu)计后续還(hai)会有银行跟进。由于不同银行目前在存款结构和压力上並(bing)不相同，对于攬(lan)儲(chu)需求大的银行，即(ji)使(shi)沒(mei)有智能通知存款，也还会有其他存款創(chuang)新产品。而(er)部分停售智能通知存款的银行，在未(wei)来必(bi)要的时候(hou)也将恢(hui)復(fu)。目前存款增长依(yi)然(ran)较快，未来银行存款利率还可能有一定的下行，但(dan)预计整体空间有限。

“银行近年息差不斷(duan)下行。在资产端定价压力较大且(qie)存款持续高增的情况下，压降存款成本成为改善息差的重(zhong)要手(shou)段(duan)。此外，2023年以来银行貸(dai)款向企(qi)业固(gu)定资产投(tou)资传导较弱(ruo)，下调协定存款及通知存款自律上限有利于对公客户留(liu)存的活期资金投向实体经濟(ji)。”长城基金总经理助(zhu)理鄒(zou)德(de)立(li)认为，从政策角(jiao)度，居(ju)民超(chao)額(e)储蓄(xu)高增、企业存款提(ti)升(sheng)、消(xiao)費(fei)复蘇(su)较慢(man)，监管層(ceng)面有动力去持续推动存款利率下降，促(cu)进存款流(liu)向消费和实际投资。短(duan)期看，存款利率下调带动流动性继续进入(ru)债市，中短期利率，特(te)别是中短期信(xin)用(yong)债利率仍有下行空间。如果(guo)经济复苏较强，流动性也有可能进入股市，利好(hao)權(quan)益(yi)资产。返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查看更(geng)多

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