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rexuecijidePKjingjiduizhanwanfa，leitaisaizhongtiaozhanquanfuwanjia，zhanxianchunideqiangdaxianfaxiuwei。youxizhongdejianniangmeigedoufeichangyougexing，renjiakeyigenjujianniangdedingweilaixuanzepeiyang；haidichuanshuopojiebanxiazaitianxiangpojundizangqingfengchuanyundengduogezhiyexuanze，tiaoxuanzijixihuandezhiye，wulunjinzhanhaishiyuanchengzonghuiyouzijixihuande；shejiaoshuyouquan：kuazhongduanfenxiangtucaohudongbuzaigudan。廣(guang)發(fa)銀(yin)行(xing)怎(zen)麽(me)了(le)？業(ye)績(ji)下(xia)降(jiang)不(bu)良(liang)率(lv)提(ti)升(sheng)，員(yuan)工(gong)遭(zao)“終(zhong)身(shen)禁(jin)賽(sai)”，且(qie)屢(lv)遭大(da)額(e)罰(fa)單(dan)

時(shi)隔(ge)壹(yi)個(ge)多(duo)月(yue)，广发银行再(zai)收(shou)大额罚单。

近(jin)日(ri)，浙(zhe)江(jiang)银保(bao)監(jian)局(ju)发布(bu)行政(zheng)處(chu)罚決(jue)定(ding)，广发银行杭(hang)州(zhou)分(fen)行存(cun)在(zai)的(de)主(zhu)要(yao)違(wei)法(fa)违規(gui)事(shi)實(shi)達(da)到(dao)12項(xiang)，分別(bie)是(shi)“一、對(dui)公(gong)授(shou)信(xin)业務(wu)開(kai)展(zhan)不審(shen)慎(shen)，流(liu)動(dong)資(zi)金(jin)貸(dai)款(kuan)被(bei)挪(nuo)用(yong)於(yu)房(fang)地(di)產(chan)行业。二(er)、对公授信业务开展不审慎，流动资金贷款被挪用于購(gou)買(mai)信托(tuo)产品(pin)、結(jie)構(gou)性(xing)存款、關(guan)聯(lian)小(xiao)额贷款公司(si)經(jing)營(ying)。三(san)、对公授信业务开展不审慎，流动资金贷款被挪用于股(gu)市(shi)或(huo)者(zhe)股權(quan)回(hui)购。四(si)、个人(ren)贷款管(guan)理(li)不审慎，个人贷款资金和(he)信用卡(ka)現(xian)金分期(qi)资金违规流入(ru)资本(ben)市場(chang)或第(di)三方(fang)存管賬(zhang)戶(hu)。五(wu)、个人贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市。六(liu)、个人贷款管理不审慎，个人贷款资金被挪用于购买理財(cai)、信托和期貨(huo)。七(qi)、票(piao)據(ju)业务开展不审慎。八(ba)、信用證(zheng)业务开展不审慎。九(jiu)、保证金來(lai)源(yuan)审查(zha)不到位(wei)。十(shi)、违规與(yu)票据中(zhong)介(jie)合(he)作(zuo)。十一、小微(wei)企(qi)业贷款統(tong)計(ji)數(shu)据不真(zhen)实。十二、搭(da)售(shou)抵(di)押(ya)物(wu)财产保險(xian)。”

因(yin)此(ci)，浙江银保监局决定对广发银行杭州分行的行政处罚决定是“罚款405萬(wan)元(yuan)”。

圖(tu)片(pian)来源：中國(guo)银保监會(hui)官(guan)網(wang)

今(jin)年(nian)以(yi)来，广发银行的分支(zhi)機(ji)构至(zhi)少(shao)已(yi)经收到了三張(zhang)罚单，累(lei)计罚款金额約(yue)為(wei)585万元。

与此同(tong)时，广发银行2022年凈(jing)利(li)潤(run)155.28億(yi)元較(jiao)2021年減(jian)少19.48亿元，同比(bi)下降11.15%，

這(zhe)也(ye)是广发银行自(zi)2016年以来首(shou)次(ci)净利润負(fu)增(zeng)長(chang)。另(ling)外(wai)，截(jie)至2022年末(mo)，广发银行不良贷款率较2021年上(shang)升0.23个百(bai)分點(dian)。

时代(dai)周(zhou)報(bao)記(ji)者註(zhu)意(yi)到，過(guo)去(qu)幾(ji)年，广发银行及(ji)其(qi)分支机构屡次被监管部(bu)分处以大额罚单，再加(jia)上业绩下滑(hua)、不良贷款率又(you)提升，这对于想(xiang)要IPO上市的广发银行来說(shuo)，可(ke)不是什(shen)么好(hao)消(xiao)息(xi)。

被“终身禁赛”的广发员工

就(jiu)在广发银行杭州分行被处罚之(zhi)前(qian)的一个多月，即(ji)2023年3月14日，上海(hai)银保监局发布行政处罚决定，2003年至2019年間(jian)，广发银行上海分行存在兩(liang)项违规行为，“一是员工行为管理嚴(yan)重(zhong)违反(fan)审慎经营规則(ze)，二是未(wei)对集(ji)團(tuan)客(ke)户授信实行统一管理。”

因此，上海银保监局决定对广发银行上海分行的行政处罚决定是“責(ze)令(ling)改(gai)正(zheng)，並(bing)处罚款共(gong)计150万元”。

除(chu)去对广发银行上海分行的处罚以外，在上海银保监局3月14日的行政处罚中，還(hai)有(you)一个行政处罚决定是針(zhen)对該(gai)行员工王(wang)虹(hong)的。

按(an)照(zhao)行政处罚决定書(shu)（滬(hu)银保监罚决字(zi)〔2023〕23號(hao)）顯(xian)示(shi)，2003年至2019年间，王虹对广发银行上海分行员工行为管理严重违反审慎经营规则负直(zhi)接(jie)责任(ren)，因此上海银保监局对王虹的行政处罚决定是“禁止(zhi)终身從(cong)事银行业工作”。

图片来源：中国银保监会官网

这对于王虹来说，等(deng)于是“终身禁赛”，一輩(bei)子(zi)也不能(neng)在从事银行业的工作了，那(na)么她(ta)究(jiu)竟(jing)犯(fan)了什么錯(cuo)呢(ne)？

在2022年2月16日，由(you)上海市地方誌(zhi)地方辦(ban)公室(shi)主办的“上海通(tong)”曾(zeng)发布了名(ming)为《上海年鑒(jian)2021》的相(xiang)关公告(gao)。其中一则公告中披(pi)露(lu)了“丁(ding)伏(fu)聖(sheng)及其妻(qi)王虹受(shou)賄(hui)、貪(tan)汙(wu)案(an)”，即2003—2019年，丁伏圣利用擔(dan)任审计署(shu)駐(zhu)上海特(te)派(pai)员办事处处长、副(fu)特派员等職(zhi)务便(bian)利及影(ying)響(xiang)力(li)，其妻王虹利用担任广发银行上海分行营銷(xiao)四部總(zong)经理等职务便利，共同或单獨(du)为他(ta)人謀(mou)取(qu)利益(yi)，共同收受他人财物折(zhe)合人民(min)幣(bi)744万余(yu)元，丁伏圣单独收受他人财物折合人民币44.9万元。

另外，2009—2016年，王虹利用上述(shu)职务便利，侵(qin)吞(tun)广发银行上海分行营销費(fei)用共计人民币1228万余元。2020年1月22日，上海市监察(cha)委(wei)对该案向(xiang)檢(jian)察院(yuan)移(yi)送(song)审查起(qi)訴(su)。该年3月20日，上海市检察一分院对丁伏圣、王虹向法院提起公诉。

2021年2月1日，上海市第一中級(ji)法院以受贿罪(zui)判(pan)处丁伏圣有期徒(tu)刑(xing)10年3个月，并处罚金50万元；以受贿罪、贪污罪判处王虹有期徒刑13年，并处罚金180万元。

图片来源：上海通官网

来自上海市人民检察院第一分院的消息显示，王虹“當(dang)庭(ting)表(biao)示懺(chan)悔(hui)，取得(de)良好庭审效(xiao)果(guo)。”

某(mou)城(cheng)商(shang)行支行行长告诉时代周报记者，依(yi)法合规经营是现代商业银行经营管理的基(ji)本原(yuan)则，“必(bi)須(xu)把(ba)風(feng)险防(fang)範(fan)放(fang)在第一位，尤(you)其是內(nei)部风控(kong)。”

在他看(kan)来，健(jian)全(quan)规章(zhang)制(zhi)度(du)，严格(ge)内部管理，是银行預(yu)防经濟(ji)犯罪的保证。

时代周报记者还注意到，2022年8月，广发银行茂(mao)名分行的一位员工梁(liang)某也因为“对广发银行茂名分行员工行为管理严重违反审慎经营规则负直接责任”，同樣(yang)被广東(dong)茂名银保监分局处以“禁止终身从事银行业工作”的行政处罚。

屡次遭受大额罚单

广发银行杭州分行的405万元罚款、广发银行上海分行150万元的罚款对于广发银行及其分支机构来说，还不是最(zui)大的，这几年广发银行屡次被处以大额罚单的行政处罚。

2022年3月21日，中国银保监会对广发银行处以420万元的罚款，原因是广发银行的监管標(biao)準(zhun)化(hua)数据（EAST）系(xi)统数据質(zhi)量(liang)及数据报送存在多个违法违规行为，包(bao)括(kuo)“”逾(yu)期90天(tian)以上贷款余额EAST数据存在偏(pian)差(cha)；漏(lou)报贷款核(he)销业务EAST数据；漏报信贷资产轉(zhuan)讓(rang)业务EAST数据；債(zhai)券(quan)投(tou)资业务EAST数据存在偏差；漏报公募(mu)基金投资业务EAST数据；投资资产管理产品业务EAST数据存在偏差；EAST系统理财产品非(fei)标投向行业余额数据存在偏差；EAST系统分户账与总账比对不一致(zhi)；漏报分户账EAST数据；漏报对公活(huo)期存款账户明(ming)細(xi)EAST数据；未在开户当月向EAST系统报送账户信息；EAST系统《表外授信业务》表错报；EAST系统《对公信贷业务借(jie)据》表错报；EAST系统《关联关系》表漏报；EAST系统《对公信贷分户账》表漏报；EAST系统《总账会计全科(ke)目(mu)表》漏报币種(zhong)信息。”

同年12月30日，央(yang)行也对广发银行开出(chu)大额罚单，因违反反洗(xi)錢(qian)规定等多项违规，广发银行不僅(jin)被警(jing)告，而(er)且被重罚3484.8万元，12名相关责任人合计被罚69.5万元。

广发银行的具(ju)體(ti)违规行为包括“违反人民币反假(jia)有关规定；违反人民币管理规定；占(zhan)壓(ya)财政存款或者资金；违反国庫(ku)管理其他规定；违反信用信息采(cai)集、提供(gong)、查詢(xun)及相关管理规定；未按规定履(lv)行客户身份(fen)識(shi)别義(yi)务；未按规定保存客户身份资料(liao)和交(jiao)易(yi)记錄(lu)；未按规定报送大额交易报告或者可疑(yi)交易报告；与身份不明的客户進(jin)行交易。”

不仅仅是广发银行总行被罚款，其各(ge)地分行支行也頻(pin)繁(fan)被罚。

广发银行某支行 时代周报记者拍(pai)攝(she)

就在2023年3月，广发银行鞍(an)山(shan)支行因“未按照规定进行贷款资金支付(fu)管理与控制”被遼(liao)寧(ning)鞍山银保监分局罚款30万元。

时代周报记者还注意到，2022年，广发银行紹(shao)興(xing)分行因“对固(gu)定资产贷款发放和支付审核不到位；贷後(hou)检查不到位，贷款资金被挪用并转存单位定期存款；贷后检查不到位，信贷资金未按约定用途(tu)使(shi)用”被浙江绍兴银保监分局罚款110万元；广发银行茂名分行因“贷款业务及员工行为管理严重违反审慎经营规则”被广东茂名银保监分局罚款80万元；广发银行烏(wu)魯(lu)木(mu)齊(qi)分行因“个人消费贷款贷后管理未盡(jin)职，信贷资金违规流入股市”被新(xin)疆(jiang)银保监局罚款20万元；广发银行沈(shen)陽(yang)分行因“违规实施(shi)关鍵(jian)人员輪(lun)崗(gang)行为”被辽宁银保监局罚款50万元；广发银行济宁分行因“流动资金贷款违规流入房地产企业，严重违反审慎经营规则”被山东银保监局罚款35万元；广发银行太(tai)原分行因“信用卡营销不规范”被山西(xi)银保监局罚款30万元……

緣(yuan)何(he)屡遭监管机构处罚呢？2023年3月末，时代周报记者給(gei)广发银行相关负责人发去了采訪(fang)郵(you)件(jian)，但(dan)是截至发稿(gao)时尚(shang)未得到对方回復(fu)。

业绩下降，不良率升高(gao)

从业绩角(jiao)度来看，广发银行去年的业绩表现也不佳(jia)。

2023年4月27日，广发银行发布2022年年度报告。报告期内，广发银行全年实现营业收入751.54亿元，较2021年增加2.49亿元，同比增长0.33%；全年实现净利润155.28亿元，较2021年减少19.48亿元，同比下降11.15%，

这也是广发银行自2016年以来首次净利润负增长。对此，该行解(jie)釋(shi)稱(cheng)，“主要是合理增提撥(bo)備(bei)，有效應(ying)对市场變(bian)化帶(dai)来的风险。”

资产质量方面(mian)，截至2022年末，广发银行不良贷款率为1.64，较2021年上升0.23个百分点。从贷款结构看，公司類(lei)贷款（含(han)貼(tie)现）不良率较2021年上升0.34个百分点，主要受宏(hong)觀(guan)環(huan)境(jing)影响，房地产及其上下遊(you)企业资产质量下降；个人贷款不良率较2021年上升0.08个百分点，广发银行表示，主要受外部环境变化影响，造(zao)成(cheng)个人贷款资产质量有所(suo)下降。该行通过对受影响企业和个人进行積(ji)極(ji)紓(shu)困(kun)，同时加大不良资产清(qing)收处置(zhi)，总体上相关风险控制在合理范圍(wei)内。

图片来源：广发银行2022年年报

早(zao)在2009年，广发银行便开始(shi)准备上市事宜(yi)。彼(bi)时，年报明確(que)提出要积极推(tui)动本行公开发行上市，成立(li)上市工作領(ling)導(dao)小組(zu)。但是在2021年，广东证监局披露显示，截至当年6月末广发银行的最新輔(fu)导狀(zhuang)態(tai)为“辅导备案终止”，进而引(yin)发外界(jie)对其IPO“终止辅导”的猜(cai)測(ce)。

对此，广发银行2021年7月14日曾回应称，上述事项“只(zhi)是对2011年辅导工作状态的确認(ren)及更(geng)新，并不会改变或影响广发银行后續(xu)上市目标计劃(hua)。”

近14年时间悄(qiao)然(ran)流逝(shi)，广发银行的上市计划依舊(jiu)遙(yao)遥無(wu)期。

面对业绩下滑、不良率提升、屡次因风控失(shi)靈(ling)而遭遇(yu)监管罚单的局面，广发银行到底(di)怎么了？何时能完(wan)成上市目标呢？一切(qie)拭(shi)目以待(dai)。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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