如何利用广告在疫情下获得市场份额？

keyirangnigenghaodeshiyongxingchejiluyidengqichedianzichanpin。gengxiuxianziyoukuaisudexuanzezhaoguchongwudetongshiwanchengweituo，zhuanqudaliangjiangli；meitianyipianxindetanxianbiji，daihaizitanmidaziranlejieshenghuobaike。【jizhixueyuan】凈(jing)值(zhi)回(hui)升(sheng) 銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)競(jing)相(xiang)“花(hua)式(shi)”攬(lan)客(ke)

隨(sui)著(zhe)理财市(shi)場(chang)日(ri)漸(jian)回暖(nuan)，中(zhong)小(xiao)银行及(ji)理财公(gong)司(si)開(kai)始(shi)審(shen)時(shi)度(du)勢(shi)發(fa)力(li)產(chan)品(pin)促(cu)銷(xiao)，吸(xi)引(yin)客戶(hu)前(qian)來(lai)投(tou)資(zi)。近(jin)日，不(bu)少(shao)投资者(zhe)收(shou)到(dao)青(qing)银理财发来的(de)營(ying)销短(duan)信(xin)，推(tui)介(jie)該(gai)公司发售(shou)的壹(yi)只(zhi)半(ban)年(nian)期(qi)理财产品，並(bing)稱(cheng)有(you)相應(ying)體(ti)驗(yan)劵(劵)等(deng)禮(li)品贈(zeng)送(song)。除(chu)青银理财之(zhi)外(wai)，7月(yue)2日，北(bei)京(jing)商(shang)報(bao)記(ji)者梳(shu)理发現(xian)，河(he)北银行、鄭(zheng)州(zhou)银行、深(shen)圳(zhen)農(nong)商行、上(shang)海(hai)农商行、寧(ning)银理财等银行或(huo)理财公司均(jun)有理财产品推薦(jian)，主(zhu)推产品多(duo)為(wei)近期发售的低(di)波(bo)動(dong)穩(wen)健(jian)型(xing)产品。

在(zai)分(fen)析(xi)人(ren)士(shi)看(kan)来，從(cong)目(mu)前情(qing)況(kuang)来看，雖(sui)然(ran)理财产品净值整(zheng)体得(de)以(yi)回升，但(dan)投资者購(gou)買(mai)时仍(reng)需(xu)選(xuan)购與(yu)自(zi)身(shen)風(feng)險(xian)承(cheng)受(shou)能(neng)力相匹(pi)配(pei)的产品，并結(jie)合(he)市场環(huan)境(jing)變(bian)化(hua)动態(tai)調(tiao)整产品配置(zhi)比(bi)例(li)，利(li)用(yong)分散(san)化投资策(ce)略(lve)將(jiang)风险敞(chang)口(kou)控(kong)制(zhi)在一定(ding)水(shui)平(ping)內(nei)。

发力短信营销

“半年期，近一年年化收益(yi)4.36%，爆(bao)款(kuan)产品开放(fang)，更(geng)有瓜(gua)分体验金(jin)贏(ying)好(hao)礼火(huo)熱(re)進(jin)行中，821元(yuan)体验劵，海量(liang)青银幣(bi)等您(nin)来。”近日，有不少投资者收到青银理财发送的此(ci)類(lei)营销短信，推介该公司在售的一只开放式净值型理财产品。

7月2日，北京商报记者查(zha)詢(xun)发现，该只半年期理财产品名(ming)为“青银理财璀(cui)璨(can)人生(sheng)奮(fen)鬥(dou)系(xi)列(lie)开放式净值型人民(min)币個(ge)人理财計(ji)劃(hua)（半年开放）”（以下(xia)簡(jian)称“璀璨人生奋斗系列半年定开”）。

根(gen)據(ju)产品說(shuo)明(ming)書(shu)，“璀璨人生奋斗系列半年定开”於(yu)2020年12月30日成(cheng)立(li)，最(zui)近一次(ci)的开放日为今(jin)年6月30日。从近一年年化參(can)考(kao)收益率(lv)来看，该只理财产品自去(qu)年12月達(da)到收益最低點(dian)3.69%後(hou)，今年开始逐(zhu)步(bu)回升，于6月1日达到收益高(gao)峰(feng)4.49%，随后开始回落(luo)，截(jie)至(zhi)最新(xin)净值披(pi)露(lu)日6月29日，产品近一年年化收益率降(jiang)至4.36%。

“理财产品不能保(bao)證(zheng)收益，到期收益會(hui)依(yi)据市场进行变化。”青银理财母(mu)行青島(dao)银行一支(zhi)行客户經(jing)理表(biao)示(shi)，但从目前青岛银行代(dai)销的青银理财已(yi)到期的理财产品收益来看暫(zan)未(wei)出(chu)现虧(kui)損(sun)情况。

在推介理财产品的同(tong)时，为吸引投资者购买，青银理财還(hai)推出了(le)瓜分体验金赢好礼活(huo)动。青银理财App顯(xian)示，7月6日前用户登(deng)錄(lu)该公司App参与活动便(bian)可(ke)領(ling)取(qu)5000元初(chu)始体验金，购买1萬(wan)元以上产品还可再(zai)獲(huo)得5万-20万元不等的体验金，体验金收益将通(tong)過(guo)青银币发放，青银币可用于兌(dui)換(huan)天(tian)貓(mao)超(chao)市卡(ka)、京東(dong)e卡等商品，100青银币等于1元。

“在息(xi)差(cha)不斷(duan)收窄(zhai)的背(bei)景(jing)下，银行理财和(he)代销等非(fei)利息業(ye)務(wu)的積(ji)極(ji)性(xing)不断提(ti)升。” 厚(hou)雪(xue)研(yan)究(jiu)首(shou)席(xi)研究員(yuan)于百(bai)程(cheng)認(ren)为，随着银行理财净值化轉(zhuan)型的完(wan)成，银行理财的竞爭(zheng)壓(ya)力也(ye)逐步显现，中小银行系理财公司相比全(quan)國(guo)性银行在品牌(pai)實(shi)力、綜(zong)合理财能力等方(fang)面(mian)相對(dui)弱(ruo)势，因(yin)此通过营销活动来提升获客和销售。

偏(pian)愛(ai)低波稳健产品

随着理财市场逐步回暖，中小银行及理财公司也开始乘(cheng)势而(er)上发力产品促销，以便盡(jin)早(zao)搶(qiang)占(zhan)市场份(fen)額(e)。7月2日，北京商报记者梳理发现，除青银理财之外，河北银行、郑州银行、深圳农商行、上海农商行、宁银理财等中小银行或理财公司均有理财产品推荐，而主推产品多为近期发售的低波动稳健型产品。

以上海农商行为例，该行重(zhong)点推介了近日正(zheng)處(chu)于募(mu)集(ji)期的一只名为“鑫(xin)安(an)利23132期人民币理财产品”，该产品认购起(qi)点1万元，为中低风险，設(she)有四(si)个不同份额，面向(xiang)一般(ban)个人客户的A类份额业績(ji)比較(jiao)基(ji)準(zhun)3.35%-4.15%，代发、工(gong)会卡客户B类份额和按(an)揭(jie)客户的C类份额业绩比较基准均为3.4%-4.2%，而面向理财新客D类份额业绩比较基准最高，为3.45%-4.25%。

談(tan)及推介理财产品多以低波稳健为主的原(yuan)因，于百程表示，银行及理财公司具(ju)体推介的产品类型，与时下产品的收益吸引力和投资者接(jie)受度有關(guan)，银行理财客群(qun)長(chang)期以稳健型客户为主，同时，當(dang)下權(quan)益类市场表现较弱，因此稳健的固(gu)收类产品更受投资者喜(xi)歡(huan)。

北京商报记者註(zhu)意(yi)到，相较于理财公司发售的产品，中小银行目前发售的理财产品投资起点相对较高，大(da)多为1万元及以上起购。在河北银行推介的5只理财产品中，其(qi)中4只均为5万元起购的产品，剩(sheng)余(yu)1只的起购金额也在1万元；而郑州银行近期销售的20只理财产品，起购金额也在1万-5万元這(zhe)一區(qu)間(jian)。

“在净值型转型之前，银行理财的門(men)檻(kan)往(wang)往在5万元以上，与存(cun)款类产品有所(suo)差異(yi)化，面向的是(shi)中高净值人群。”于百程表示，在净值型转型之后，银行理财公募化，因此认购起点不断下降，不少數(shu)字(zi)化服(fu)务能力強(qiang)的银行理财门槛已与公募基金一致(zhi)，为1元起购。中小银行理财产品认购起点一般在1万元，仍设置了一定门槛，面向傳(chuan)統(tong)中等净值以上理财客群，这樣(yang)單(dan)个客户可以承擔(dan)更高的運(yun)营成本(ben)，但从未来看，投资门槛的降低将是大势所趨(qu)。

应均衡(heng)配置投资资金

今年以来，随着債(zhai)市逐步企(qi)稳，银行理财逐步走(zou)出“破(po)净”陰(yin)霾(mai)，净值持(chi)續(xu)修(xiu)復(fu)。东方财富(fu)choice数据显示，截至7月2日，理财市场存续的理财产品共(gong)有50171只（剔(ti)除無(wu)净值表现的产品），其中，49002只理财产品的单位(wei)净值表现大于或等于1，占比达97.67%，而单位净值小于1的理财产品有1169只，“破净”产品数量遠(yuan)低于去年。

谈及后续理财产品的走势以及对投资者的建(jian)議(yi)，融(rong)360数字科(ke)技(ji)研究院(yuan)分析師(shi)劉(liu)银平认为，今年以来，随着股(gu)债市场企稳回升，理财产品净值也持续修复，市场对今年理财收益預(yu)期相对樂(le)觀(guan)，但未来理财产品收益率是否(fou)会持续回升并不確(que)定，目前经濟(ji)复蘇(su)基礎(chu)还不牢(lao)固，貨(huo)币政(zheng)策稳健偏寬(kuan)松(song)，股市、债市可能再次发生短期震(zhen)蕩(dang)的情况，理财产品市场波动将成为常(chang)态。

“近期债市行情持续走强，導(dao)致固收类理财产品收益水平明显改(gai)善(shan)，投资者购买热情升溫(wen)。”普(pu)益標(biao)准研究员王(wang)傑(jie)分析指(zhi)出，但理财产品过往业绩并不代表其未来表现，更不等于产品实際(ji)收益，投资者仍須(xu)保持謹(jin)慎(shen)，建议投资者定期、客观地(di)評(ping)估(gu)自身风险承受能力，选购与自身风险承受能力相匹配的产品，并结合市场环境变化动态调整各(ge)类产品的配置比例，利用分散化投资策略将风险敞口控制在一定水平内。

北京商报记者 李(li)海顏(yan)返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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