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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>低(di)利(li)率(lv)時(shi)代(dai)下(xia)多(duo)元(yuan)化(hua)資(zi)產(chan)配(pei)置(zhi)趨(qu)勢(shi)凸(tu)顯(xian)，銀(yin)保(bao)产品(pin)成(cheng)银行(xing)主(zhu)推(tui)

（圖(tu)片(pian)來(lai)源(yuan)：图蟲(chong)創(chuang)意(yi)）

繼(ji)國(guo)有(you)六(liu)大(da)行宣(xuan)布(bu)下調(tiao)存(cun)款(kuan)利率後(hou)，多家(jia)股(gu)份(fen)制(zhi)银行、中(zhong)小(xiao)银行也(ye)隨(sui)之(zhi)跟(gen)進(jin)下调了(le)部(bu)分(fen)期(qi)限(xian)存款利率。當(dang)前(qian)，我(wo)国存款利率正(zheng)在(zai)邁(mai)入(ru)“2时代”。

需(xu)註(zhu)意的(de)是(shi)，在利率長(chang)期下行的預(yu)期以(yi)及(ji)人(ren)口(kou)老(lao)齡(ling)化的宏(hong)觀(guan)背(bei)景(jing)下，居(ju)民(min)的財(cai)富(fu)管(guan)理(li)和(he)资产配置將(jiang)會(hui)面(mian)臨(lin)新(xin)的需求(qiu)和挑(tiao)戰(zhan)，如(ru)何(he)打(da)理好(hao)自(zi)己(ji)的“錢(qian)袋(dai)子(zi)”成為(wei)熱(re)議(yi)話(hua)題(ti)。

低利率时代，個(ge)人资产配置多元化趋势逐(zhu)步(bu)凸显。多位(wei)银行理财經(jing)理表(biao)示(shi)，投(tou)资者(zhe)應(ying)根(gen)據(ju)自己的承(cheng)擔(dan)風(feng)險(xian)能(neng)力(li)和收(shou)益(yi)目(mu)標(biao)，分散(san)投资渠(qu)道(dao)，配備(bei)多元化的理财产品。

“建(jian)议跨(kua)资产類(lei)別(bie)进行多元化投资，比(bi)如在存款、银行理财、保险、基(ji)金(jin)等(deng)类别上(shang)做(zuo)不(bu)同(tong)比例(li)的投资組(zu)合(he)，這(zhe)目标是分散損(sun)失(shi)风险。”壹(yi)位理财经理向(xiang)藍(lan)鯨(jing)财经指(zhi)出(chu)。

另(ling)一位投资人士(shi)亦(yi)表示，做好资产配置要(yao)遵(zun)守(shou)多元化原(yuan)則(ze)，分散投资。配置的不同资产最(zui)好是低相(xiang)關(guan)性(xing)，從(cong)而(er)来降(jiang)低风险。

中歐(ou)国際(ji)工(gong)商(shang)學(xue)院(yuan)金融(rong)與(yu)会計(ji)学教(jiao)授(shou)芮(rui)萌(meng)建议，居民在进行财富管理时，需要提(ti)前對(dui)自身(shen)的财務(wu)狀(zhuang)況(kuang)和人生(sheng)階(jie)段(duan)进行統(tong)籌(chou)考(kao)慮(lv)，結(jie)合自身风险偏(pian)好和需求合理进行资产配置，實(shi)現(xian)财富的保值(zhi)和增(zeng)值。

蓝鲸财经注意到(dao)，利率下行的市(shi)場(chang)预期下，代銷(xiao)保险成为银行推销的重(zhong)點(dian)产品。“我們(men)银行代销的保险产品很(hen)受(shou)歡(huan)迎(ying)，银行也在加(jia)大保险产品的宣傳(chuan)力度(du)。”一位国有大行客(ke)戶(hu)经理向蓝鲸财经記(ji)者指出。

多位银行理财经理力推3.5%復(fu)利增值的增額(e)終(zhong)身壽(shou)险。“一方(fang)面，市场利率这麽(me)多年(nian)整(zheng)體(ti)在下降，可(ke)以買(mai)来鎖(suo)定(ding)一个长期無(wu)风险收益。另一方面，这产品相当於(yu)幫(bang)您(nin)提前規(gui)劃(hua)了未(wei)来幾(ji)年的资金。您每(mei)年的盈(ying)余(yu)就(jiu)放(fang)进去(qu)，然(ran)后等它(ta)生利息(xi)就行。”某(mou)股份行理财经理向蓝鲸财经记者推薦(jian)該(gai)行代销的增额终身寿险时說(shuo)道。

平(ping)安(an)新银保产品策(ce)略(lve)負(fu)責(ze)人、北(bei)美(mei)精(jing)算(suan)師(shi)王(wang)瑞(rui)表示，无論(lun)利率长期走(zou)势如何變(bian)化，保险作(zuo)为投资屬(shu)性的产品，通(tong)過(guo)锁定利率，保證(zheng)了和權(quan)益市场及利率波(bo)動(dong)的零(ling)相关性，从而隔(ge)離(li)波动、有效(xiao)帮助(zhu)客户降低了不確(que)定性，是资产配置中的重要类别。

从今(jin)年的保費(fei)數(shu)据来看(kan)，保险产品正成为分流(liu)存款的方向之一。数据显示，今年前4月(yue)保险行業(ye)保费達(da)2.3萬(wan)億(yi)元，同比增9.8%，其(qi)中寿险同比上升(sheng)11.8%。

針(zhen)对这一数据表现，国泰(tai)君(jun)安非(fei)银分析(xi)师劉(liu)欣(xin)琦(qi)在研(yan)報(bao)中表示，伴(ban)随存款利率降至(zhi)3%以下，居民对于具(ju)有收益确定性的保险儲(chu)蓄(xu)类产品需求持(chi)續(xu)旺(wang)盛(sheng)，而产品预定利率变化也不会改(gai)变保险收益确定性这一稀(xi)缺(que)特(te)点，储蓄类保险仍(reng)将持续推动寿险新业务價(jia)值的成长。

王瑞認(ren)为，客户对保险产品普(pu)遍(bian)存在兩(liang)大需求，第(di)一是投资属性，要求保险产品具备长期的、确定的收益率，尤(you)其在存款利率下降和基金波动加大的背景下。第二(er)是功(gong)能属性，特别在養(yang)老储备这个方面，对于持续终身、穩(wen)定給(gei)付(fu)的现金流来保障(zhang)养老生活(huo)有強(qiang)烈(lie)的需求。

值得(de)关注的是，在低利率環(huan)境(jing)下，养老金融同樣(yang)被(bei)投资者关注。芮萌指出，目前，第三(san)支(zhi)柱(zhu)中參(can)与的行业包(bao)括(kuo)商业银行、公(gong)募(mu)基金，保险等。“由(you)于保险具有期限长、利率锁定等特点，在养老領(ling)域(yu)具备天(tian)然優(you)势。”芮萌表示。

除(chu)了财务储备之外(wai)，醫(yi)療(liao)健(jian)康(kang)、社(she)區(qu)养老的新模(mo)式(shi)亦受到青(qing)睞(lai)，高(gao)質(zhi)量(liang)、全(quan)周(zhou)期、多層(ceng)次(ci)的养老服(fu)务逐漸(jian)被老百(bai)姓(xing)青睐。据了解(jie)，近(jin)年来，包括泰康、平安等在內(nei)的金融機(ji)構(gou)正在逐步将金融服务和医疗养老服务整合。“实际上养老资产管理和养老生活服务是互(hu)相打通的，例如我们的养老年金保险类产品，每月能给客户提供(gong)稳定现金流，而这筆(bi)钱可以一站(zhan)式终身对接(jie)至康养社区。不僅(jin)解決(jue)客户的资产問(wen)题，還(hai)能滿(man)足(zu)其生活、服务等各(ge)方面需求。”王瑞表示。返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更(geng)多

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