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nixuyaochongfenliyongnidedanaoquxunzhaohenduobutongdexiansuo【shourupogao】qingsongjiaoyou：yuyixingqingsonghudongcongmoshengdaoshuxi，buzaigudan，changkaichangtan;huoyuedeshipinliaotian，fujindeyuehui，fujindewancan，bangzhunimanzuyigexindelinghunbaoweiwodexiaojiaxiazai鐘(zhong)正(zheng)生(sheng)：宏(hong)觀(guan)視(shi)角(jiao)下(xia)的(de)“新(xin)市(shi)民(min)”

作(zuo)者(zhe)：钟正生/張(zhang)德(de)禮(li)（钟正生為(wei)平(ping)安(an)證(zheng)券(quan)首(shou)席(xi)經(jing)濟(ji)學(xue)家(jia)、中(zhong)國(guo)首席经济学家論(lun)壇(tan)理(li)事(shi)）

核(he)心(xin)观點(dian)

何(he)为新市民？《關(guan)於(yu)加(jia)強(qiang)新市民金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)工(gong)作的通(tong)知(zhi)》對(dui)新市民做(zuo)了(le)官(guan)方(fang)界(jie)定(ding)，約(yue)有(you)三(san)億(yi)人(ren)。我(wo)們(men)參(can)考(kao)相(xiang)关數(shu)據(ju)估(gu)算(suan)各(ge)類(lei)型(xing)新市民的規(gui)模(mo)：壹(yi)是(shi)，戶(hu)籍(ji)在(zai)農(nong)村(cun)、常(chang)住(zhu)城(cheng)市以(yi)創(chuang)業(ye)就(jiu)业为主(zhu)要(yao)事务的人群(qun)，以农民工为主，约有1.7亿人；二(er)是，户籍在城市、但(dan)常住地(di)和(he)户籍地不(bu)一致(zhi)的人群，主要是城際(ji)轉(zhuan)移(yi)人口(kou)，约有8200萬(wan)；三是，獲(huo)得(de)當(dang)地户籍不滿(man)三年(nian)的群體(ti)，约有4600万人。

新市民、鄉(xiang)村振(zhen)興(xing)和新型城鎮(zhen)化(hua)可(ke)協(xie)同(tong)推(tui)進(jin)。“新市民”側(ce)重(zhong)居(ju)住屬(shu)性(xing)，乡村振兴和新型城镇化可相互(hu)促(cu)进：一是，外(wai)出(chu)农民工是新市民的主体，提(ti)高(gao)面(mian)向(xiang)他(ta)们的基(ji)本(ben)公(gong)共(gong)服务水(shui)平，有助(zhu)于加快(kuai)农村人口向城市转移，进而(er)更(geng)好(hao)實(shi)施(shi)乡村振兴戰(zhan)略(lve)；二是，“縣(xian)域(yu)內(nei)城乡融合(he)發(fa)展(zhan)”是推動(dong)外出农民工這(zhe)一新市民主要群体更深(shen)程(cheng)度(du)融入(ru)城市的重要途(tu)徑(jing)，这一发展思(si)路(lu)也(ye)是乡村振兴的重要原(yuan)則(ze)；三是，服务新市民和新型城镇化也是相互促进的，需(xu)推动人口向城市群和中心城市集(ji)聚(ju)，其(qi)中8200万的城市間(jian)转移人口是重点支(zhi)持(chi)对象(xiang)。

服务新市民有三大(da)著(zhu)(zhe)力(li)点。首先(xian)，增(zeng)加基本公共服务投(tou)入。以农民工为例(li)，有必(bi)要增加面向新市民的基本公共服务，原因(yin)一是农民工平均(jun)年齡(ling)從(cong)2008年的34.0歲(sui)提高至(zhi)2021年的41.7岁；二是农民工的社(she)保(bao)、公積(ji)金等(deng)覆(fu)蓋(gai)率(lv)較(jiao)低(di)；三是农民工在城市的歸(gui)属感(gan)较低，調(tiao)查(zha)顯(xian)示(shi)認(ren)为自(zi)己(ji)是新市民和市民的比(bi)例不足(zu)10%。增加基本公共服务投入有助于提高他们的归属感，进而釋(shi)放(fang)置(zhi)业和消(xiao)費(fei)等需求(qiu)。 其次(ci)，提升(sheng)金融服务水平。新市民因工作不穩(wen)定、流(liu)动性大、難(nan)以提供(gong)收(shou)入流水证明(ming)、缺(que)乏(fa)抵(di)押(ya)品(pin)等因素(su)，使(shi)得相当比例的新市民群体难以满足銀(yin)行(xing)授(shou)信(xin)要求。而由(you)于監(jian)管(guan)考核和内部(bu)風(feng)控(kong)等原因，银行等金融機(ji)構(gou)对信用(yong)資(zi)質(zhi)相对较弱(ruo)的新市民发放貸(dai)款(kuan)的意(yi)願(yuan)不足。4號(hao)文(wen)对金融业加大服务新市民起(qi)到(dao)了积極(ji)的促进作用，但鑒(jian)于上(shang)述(shu)因素沒(mei)有实质改(gai)善(shan)，金融服务新市民還(hai)有很(hen)大提升空(kong)间。 最(zui)後(hou)，助力解(jie)決(jue)住房(fang)問(wen)題(ti)。新市民的住房需求有较大改善空间，但当前(qian)主要城市的房價(jia)收入比较高，增加了新市民的購(gou)房难度。解决新市民住房问题的重点方向，可能(neng)有以下幾(ji)個(ge)：一是，大力规範(fan)和发展保障(zhang)性租(zu)賃(lin)住房，“十(shi)四(si)五(wu)”時(shi)期(qi)，全(quan)国初(chu)步(bu)計(ji)劃(hua)建(jian)設(she)籌(chou)集保障性租赁住房近(jin)900万套(tao)（间），預(yu)计可解决2600多(duo)万新市民青(qing)年人的住房困(kun)难，预计可完(wan)成(cheng)投资3万亿元(yuan)左(zuo)右(you)，每(mei)年大约拉(la)动房地產(chan)投资4.3个百(bai)分(fen)点；二是，松(song)綁(bang)购房門(men)檻(kan)，因城施策(ce)確(que)定新市民的贷款標(biao)準(zhun)，助力新市民置业。

我国新市民这一群体约有3亿人，2022年中央(yang)经济工作會(hui)議(yi)、2023年政(zheng)府(fu)工作報(bao)告(gao)，明确指(zhi)出“解决好新市民、青年人住房问题”。服务好新市民，对于进一步提升消费恢(hui)復(fu)动力、盡(jin)快稳定房地产市場(chang)、协同推进乡村振兴和新型城镇化，均具(ju)有重要意義(yi)。本篇(pian)报告中，我们对新市民这一群体做了分类，乡城转移人口、城际转移人口和落(luo)户不满三年的人口分別(bie)约有1.72亿、8200万和4600万。服务好占(zhan)新市民主体的1.72亿乡城转移人口，有助于推进乡村振兴，而服务好8200万的城际转移人口，对于推进新型城镇化有积极影(ying)響(xiang)，因此(ci)服务新市民、乡村振兴和新型城镇化是相互促进的。

我们认为，服务新市民可圍(wei)繞(rao)增加基本公共服务、提升金融服务水平、助力解决住房问题三个方向发力。基本公共服务方面，农民工等新市民群体平均年龄逐(zhu)年增加、社保覆盖率低、在城市归属感弱，增加基本公共服务投入有助于提高他们的归属感，进而释放消费和住房需求。 金融服务方面，新市民面臨(lin)工作流动性大、收入银行流水不連(lian)續(xu)、缺少(shao)抵押品等问题，未(wei)來(lai)可以嘗(chang)試(shi)、優(you)化通過(guo)大数据、信息(xi)共享(xiang)等方式(shi)甄(zhen)選(xuan)出信用资质较高的新市民，以及(ji)通过地方国有擔(dan)保机构提供征(zheng)信等方式，提高新市民信贷等金融资源(yuan)的可得性。 解决住房问题方面，可探(tan)索(suo)多元化房屋(wu)租赁供給(gei)为主、便(bian)利(li)新市民购買(mai)为輔(fu)的模式，具体包(bao)括(kuo)大力发展保障性租赁住房、规范房屋租赁市场发展，以及因城施策松绑购房门槛、确定新市民贷款标准等助力新市民置业。

一

何为新市民？

2022年3月(yue)，中国银保监会、中国人民银行聯(lian)合印(yin)发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（银保监发〔2022〕4号），文件(jian)中明确了新市民的范围，这是目(mu)前最公认的官方界定。根(gen)据4号文，新市民主要是指因本人创业就业、子(zi)女(nv)上学、投靠(kao)子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或(huo)获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限(xian)于进城务工人員(yuan)、新就业大中專(zhuan)畢(bi)业生等，目前约有三亿人。鉴于新市民在各省(sheng)市自治(zhi)區(qu)分布(bu)均衡(heng)，4号文指出各地可結(jie)合当地实际情(qing)況(kuang)和地方政府政策，明确服务新市民的范围。

从官方文件和重要会议部署(shu)看(kan)，新市民的范围不斷(duan)擴(kuo)大。2006年2月青島(dao)市政府发文稱(cheng)，“120多万名(ming)取(qu)得暫(zan)住证的‘新市民’可享受(shou)保險(xian)、房贷、购車(che)掛(gua)牌(pai)、考駕(jia)照(zhao)、子女入学等待(dai)遇(yu)”。2014年7月30日(ri)国常会称，“要重点推进長(chang)期在城市居住、有相对固(gu)定工作的农民工融入城市”，有利于“造(zao)就…参與(yu)城市发展、共享发展成果(guo)的新市民”。2018年6月发布的《2017年全国住房公积金年度报告》中，提到公积金開(kai)户職(zhi)工中，农村转移人口及新毕业大学生等新市民966.3万人，占新开户职工的52.9%。2022年3月发布的4号文，则从户籍角度將(jiang)符(fu)合要求的各类群体都(dou)納(na)入新市民范疇(chou)。

可以参考相关数据，估算下各类型新市民的规模：一是，户籍在农村，常住城市以创业就业为主要事务的人群，以农民工为主。国家統(tong)计局(ju)发布的《2021年农民工监測(ce)调查报告》显示，2021年进城农民工1.33亿人，外出农民工1.72亿人。根据国家统计局的解释，进城农民工指年末(mo)居住在城镇地域内的农民工，易(yi)低估实际进城人数，加之(zhi)农民工的流动趨(qu)勢(shi)主要是从农村流向城市，我们认为用外出农民工来衡量(liang)乡城转移人口规模更合適(shi)，該(gai)部分约占新市民的57.3%；

二是，户籍在城市，但常住地和户籍地不一致的人群，主要是城际转移人口。根据聶(nie)日明等人的研(yan)究(jiu)，第(di)七(qi)次人口普(pu)查时（2020年），中国城市间转移人口约8200万，占新市民的27.3%；

三是，获得当地户籍不满三年的群体，占比约为15.4%。有兩(liang)種(zhong)方法(fa)来估算：第一种辦(ban)法是新市民總(zong)规模3亿人，減(jian)去(qu)前面两种类型的，约为4600万。第二种办法是2021年中国常住人口城镇化率和户籍人口城镇化率分别为64.7%、46.7%，两者缺口为2.55亿人，是常住城市但没有城市户口的人，那(na)麽(me)3亿新市民除(chu)这些(xie)人口外的4500万人，就是新拿(na)城镇户口的（以国家发改委(wei)《关于实施2018年推进新型城镇化建设重点任(ren)务的通知》为起点，中国全面放寬(kuan)城市落户條(tiao)件）。

二

新市民、乡村振兴和新型城市化

“新市民”这一概(gai)念(nian)侧重居住属性，核心是縮(suo)小(xiao)新、老(lao)市民之间在基本公共服务和金融服务等上的差(cha)距(ju)。近年来，中国同步推进乡村振兴和新型城镇化，新市民与这两大战略本质上是相互促进的。

第一，外出农民工是新市民的主体，提高面向他们的基本公共服务水平，有助于加快农村人口向城市转移，进而更好实施乡村振兴战略。乡村振兴是未来近30年农村工作的重中之重，目标是到2050年全面实現(xian)“农业强、农村美(mei)、农民富(fu)”。我们认为，这一战略目标的实现需要提高农村人口的人均耕(geng)地面积、加大“以城補(bu)乡”力度，而这都需要更大规模的人口从农村向城市遷(qian)移。

一方面，乡村振兴不是为了把(ba)人留(liu)在农村，而是要提高他们的收入水平，加速(su)城镇化进程可以提高农村剩(sheng)余(yu)人口的人均耕地面积进而提高他们的收入。中国人均耕地面积长期低于全球(qiu)平均水平，世(shi)界银行数据显示，2020年中国人均耕地面积0.085公頃(qing)，不足全球平均水平0.178公顷的一半(ban)。土(tu)地是农村最重要的生产要素，人多地少成为中国农业发展的制(zhi)约因素。提高外出农民工的基本公共服务水平，有助于加快农村人口向城市转移，首先，农村剩余人口的人均耕地面积提高，进而人均收入提高；其次，土地制度改革(ge)过程中，征地补償(chang)提高、土地流转加快等，都能夠(gou)增加农民的资产性收入；最后，由于工业和服务业的产出效(xiao)率高于农业，向城市转移的人口也有望(wang)获得更高收入。

上世紀(ji)七十年代(dai)初，韓(han)国开始(shi)新村運(yun)动。通过发展工业尤(you)其是出口導(dao)向型产业，以及分散(san)工业、新建教(jiao)育(yu)文化设施和疏(shu)散政府等措(cuo)施，以产业发展和经济空间的均衡分布来吸(xi)引(yin)转移人口。1970年至1993年，韩国城镇化率从40.7%提高到76.6%，农村人口的人均耕地面积从0.12公顷提高到0.20公顷，农村居民收入占城市居民收入的比例从61%提高到96%，实现了韩国农村和城市均衡发展的目标。

另(ling)一方面，振兴乡村需要产业投入和基建投资，但两者的投入回(hui)报率都不高，需要政府主导资源向农村傾(qing)斜(xie)，而更多新市民实现户籍城镇化后，“以城补乡”的基礎(chu)将更强。“产业兴旺(wang)”和“生態(tai)宜(yi)居”是乡村振兴的两大重要工作，涉(she)及到现代化农业、節(jie)水灌(guan)溉(gai)、乡村旅(lv)遊(you)，以及汙(wu)水處(chu)理、無(wu)害(hai)化廁(ce)所(suo)改造等。产业投入方面，农业的产出效率遠(yuan)低于工业和服务业，2021年中国第一产业就业人员人均最終(zhong)产出（第一产业GDP/第一产业就业人员）为4.87万元，而二产和三产的分别達(da)20.80万元和17.13万元，这显然(ran)难以吸引到市场化的资金去农村参与产业投资。农业基础设施方面，根据《固定资产投资统计年鉴》，农村基建投资占全社会基建投资的比例长期低于1%，可見(jian)农村基础设施薄(bo)弱，对基建投资有很大需求。但农村基建項(xiang)目回报率低，也没有明晰(xi)的付(fu)费机制，社会资本投资的积极性不高，这也是农村基建投资长期偏(pian)低的原因。

上世纪50年代日本乡村振兴、上世纪70年代韩国新村运动、以及中国在脫(tuo)貧(pin)攻(gong)堅(jian)期间，都加大了对农村地区的財(cai)政资金投入。以韩国新村运动为例，1972年-1979年，韩国用于新村运动的财政资金合计9265亿韩元，占同期财政总支出的5.8%。财政资金大规模投入到农村，本质上是“以城补乡”，即(ji)将从城市征繳(jiao)的财政资源向农村地区再(zai)配(pei)置。推动外出农民工更好融入城市，在提高户籍城镇化率的同时，还可以讓(rang)以城补乡的基础更坚实。

第二，“县域内城乡融合发展”是推动外出农民工这一新市民的主要群体更深程度融入城市的重要途径，而这一发展思路也是乡村振兴的重要原则。

2022年全国农民工总量2.96亿人，其中本地农民工、外出农民工分别有1.24亿和1.72亿（两者根据是否(fou)在户籍所在乡镇地域内从业）。外出农民工又(you)可分为跨(kua)省流动和省内流动，根据《2021年农民工监测调查报告》，2021年两者分别有7130万、1.00亿。鉴于近年来在户籍所在乡镇地域内从业的本地农民工占比持续上升，2021年达41.2%，表(biao)明农民工就业外出距離(li)有缩短(duan)化趋势。因县城经济相对于乡镇更发达、就业机会更多，我们认为2021年这1亿省内流动的外出农民工裏(li)面，在县域内而非(fei)户籍所在乡镇就业的农民工在千(qian)万以上。

推动“县域内城乡融合发展”，既(ji)可以更好服务新市民，又可以推动乡村振兴战略。《中華(hua)人民共和国乡村振兴促进法》第七章(zhang)为“城乡融合”，县級(ji)人民政府在推动城乡融合时扮(ban)演(yan)重要角色(se)。2023年一号文件第三十三条为“推进县域城乡融合发展”，核心内容(rong)如(ru)下：第一，健(jian)全城乡融合发展体制机制和政策体系(xi)，暢(chang)通城乡要素流动；第二，统筹县域城乡规划建设，推动县城城镇化补短板(ban)强弱项，加强中心镇市政、服务设施建设；第三，深入推进县域农民工市民化，建立(li)健全基本公共服务同常住人口挂鉤(gou)、由常住地供给机制；第四，梯(ti)度配置县乡村公共资源，发展城乡学校(xiao)共同体、緊(jin)密(mi)型醫(yi)療(liao)衛(wei)生共同体、養(yang)老服务联合体，推动县域供電(dian)、供氣(qi)、电信、郵(you)政等普遍(bian)服务类设施城乡统筹建设和管護(hu)，有条件的地区推动市政管網(wang)、乡村微(wei)管网等往(wang)户延(yan)伸(shen)。

大力推进以县域内为單(dan)位(wei)的城乡融合，原因在于：一是，避(bi)免(mian)农村快速空心化。目前，大量人口尤其是农村人口没有生活(huo)在户口所在地，而是在外工作、求学。县域内城乡融合后，老家有更多就业机会，一部分人可以选擇(ze)回老家，生活在农村但是在小城镇或者县城工作，緩(huan)和农村地区老龄化、留守(shou)兒(er)童(tong)等空心化问题； 二是，以县域为单位推动城乡融合，规模适中，统筹规划和執(zhi)行工作推动起来溝(gou)通成本低； 三是，中国城镇化进程中，县城相比城镇有更集中的公共服务，县城房价相比于地级市又更低，因而县城通常是农村人口进城的第一选择。

第三，服务新市民和新型城镇化也是相互促进的，需要便利人口向城市群和中心城市集聚，其中8200万的城市间转移人口是重点支持对象。

不同模式的城镇化，差異(yi)本质上体现在两点。除了如何协调城乡关系外，还包括如何协调大中小城市和小城镇间的关系。而土地管理制度和户籍制度的變(bian)革，将影响土地和勞(lao)动力这两类要素在城乡之间、大中小城市之间的流向 和配置。在城镇化模式的选择上，我国大致经歷(li)了两个階(jie)段(duan)：

第一阶段，2013年之前，在处理大中小城市之间的关系时，我国总体遵(zun)循(xun)限制大城市、积极发展中小城市和小城镇的思路。1998年中共中央在《关于农业和农村中若(ruo)幹(gan)重大问题的决定》中正式提出了 “小城镇、大战略” ，在“十五”计划（2000-2005）中也强调要着重发展小城镇、积极发展中小城市。在十一五规划（2005-2010）中政策开始逐漸(jian)调整(zheng)，並(bing)且(qie)提出“坚持大中小城市和小城镇协调发展”以及建设城市群，但仍(reng)然坚持鼓(gu)勵(li)农村人口进入中小城市和小城镇定居，而要求大城市控制人口过快增长，同时该时期的城市群建设缺乏明确思路。

在这种战略下户籍政策和土地政策都向中小城市倾斜，但人口向大城市的自主流动是很难抑(yi)制的。从国际经驗(yan)看，各国内部经济“集聚”是普遍规律(lv)。人均GDP更高的国家，人口聚集效應(ying)往往也更强。美国、日本、韩国人口超(chao)过100万的城市群总人口占国内人口比例，分别为46%、65%、50%，都位居世界前列(lie)。歐(ou)洲(zhou)是个例外，其经济发展水平高，但大城市群人口占比并不高，可能原因在于欧洲国家内部各区域间的发展差距较小，这使得集聚效应不再那么突(tu)出。尽管如此，这些国家也有自己的城市集聚区，如倫(lun)敦(dun)城市群、巴(ba)黎(li)城市群等。

人口向高線(xian)城市流动，但政策影响下土地供给卻(que)主要朝(chao)着中小城市配置，形(xing)成了不同城市之间人口、土地资源的錯(cuo)配。基于《中国城市建设统计年鉴》披(pi)露(lu)的城市人口和土地数据计算，2006-2013年，我国超大特(te)大城市人口增量占所有城市人口增量的比重高达41%，即城市新增人口更多地出现在大城市。但与之形成鮮(xian)明对照的是，超大特大城市建成区面积增量在所有城市建成区面积增量中的占比只(zhi)有13%，更多的新增土地供给实际上出现在II型大城市以及中小城市。

土地资源错配不僅(jin)导致“大城市病(bing)”，也导致小城市、小城镇土地资源利用效率不高。一方面，大城市面临人口流入但土地供应受限的矛(mao)盾(dun)，令(ling)房价快速上漲(zhang)。此外，交(jiao)通擁(yong)堵(du)和通行时间长，增加了大城市居民出行的时间成本。另一方面，小城市、小城镇由于人口密度偏低，导致商(shang)品房供过于求、諸(zhu)多基础设施未能充(chong)分体现其经济性。

第二阶段，2014年印发的《国家新型城镇化规划（2014-2020年）》，是中国城镇化进程中的一个重要转折(zhe)点，突出了“以人为本”的新型城镇化原则。该规划中强调了“以城市群为主体形态，推动大中小城市和小城镇协调发展”。以京(jing)津(jin)冀(ji)协同发展为起点，2015年后多个城市群相关规划陸(lu)续获批(pi)。

新型城镇化思路下，户籍制度和土地制度也做了相应调整。户籍制度方面，2014年国务院(yuan)頒(ban)布《关于进一步推进户籍制度改革的意见》，要求加大非户籍人口在城市落户的推进力度。2016年《推动1亿非户籍人口在城市落户方案(an)》颁布，要求“十三五”期间，加速破(po)除城乡区域间户籍迁移壁(bi)壘(lei)，户籍人口城镇化率年均提高1个百分点以上。2019年落户限制进一步松绑，且总体延续至今(jin)：1、全面取消城区常住人口300万以下城市落户限制，确保外地与本地农业转移人口进城落户标准一视同仁(ren)；2、全面放宽城区常住人口300万至500万的大城市落户限制，并全面取消重点群体落户限制；3、完善城区常住人口500万以上的超大特大城市积分落户政策，精(jing)簡(jian)积分项目，确保社会保险缴纳年限和居住年限分数占主要比例。

土地制度方面，优化国有土地空间布局，是2014年后的重点改革之一。2019年《土地管理法》修(xiu)訂(ding)，打(da)破了以往“先征收后使用”的模式，允(yun)許(xu)集体经營(ying)性建设用地入市，使得符合条件的集体建设用地和国有建设用地得以直(zhi)接(jie)同權(quan)同价同等入市。2020年3月《关于授权和委托(tuo)用地審(shen)批权的决定》下发，将原本由国务院审批的农业用地转建设用地审批权部分下放给了省级政府，其中永(yong)久(jiu)基本农田(tian)之外的农用地转为建设用地变为由省级地方政府审批，在八(ba)个省市自治区开展永久基本农田转为建设用地的授权审批试点。2020年4月《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制改革的意见》下发，其中一是推动土地计划指标更加合理化，城乡建设用地指标使用更多由省级政府負(fu)責(ze)；二是提出探索建立全国性的建设用地、补充耕地指标跨区域交易机制。

简言(yan)之， 新型城镇化时期，除超大特大城市外的落户限制已(yi)基本放开；将永久基本农田之外的农用地转为建设用地审批权下放给省级政府，并允许省内和探索跨地区建设用地指标流转。这些体制机制改革使得新增建设用地指标能更好地与人口流动的方向匹(pi)配，从而缓解人口和土地资源错配的问题。

“以人为本”的新型城镇化思路，便利城际转移人口和乡城转移人口落户。大城市建设用地指标增加，有助于缓解上述流动人口和新落户群体的置业壓(ya)力。因此，服务新市民和新型城镇化可相互融合、相互促进。

三

服务新市民三大着力点

我们认为，增加基本公共服务投入、提升金融服务水平、助力解决住房问题，是新型城镇化时期服务新市民的三大着力点，且都具有重要的经济意义。

（一）增加基本公共服务投入

外出农民工是新市民的主体，通过对这一主要群体的分析(xi)，我们认为增加向新市民的基本公共服务投入，有必要也有空间。

增加面向新市民基本公共服务的必要性在于：第一，农民工平均年龄从2008年的34.0岁提高至2021年的41.7岁。其中，50岁以上的比例从2008年的11.4%提高至2021年的27.3%，是国家统计局《农民工监测调查报告》五个年龄組(zu)中占比最高的。农民工老龄化意味(wei)着，作为新市民主体，他们未来的养老、医疗等基本公共服务需求将显著增加。

第二，农民工的社保、公积金等覆盖率较低。从农民工从事行业的分布看，制造业和建築(zhu)业占比近半，对保障尤其是安全保障的需求较高。根据新市民产业与创新研究院2020年发布的《流动的“新市民”：新生代农民工生活与心态调查报告》，受訪(fang)对象中不缴纳社保的占比51.3%，希(xi)望缴纳公积金的比例为62.6%，但实际仅17.4%的缴纳了公积金。

第三，农民工在城市的归属感较低。调查显示认为自己是新市民和市民的比例不足10%，增加基本公共服务投入有助于提高他们的归属感，进而释放置业和消费等需求。

《流动的“新市民”：新生代农民工生活与心态调查报告》显示，在身(shen)份(fen)认同方面（认为哪(na)个詞(ci)最能形容自己的身份），有48.7%的调查对象认为自己是打工者，18.4%的调查对象认为自己是农民工，认为自己是新市民、市民的比例仅分别有2.6%和6.8%。关于城市融入情况的问卷(juan)调查显示，多数调查对象认为自己能够很好地适应城市生活，但多数认为自己不是打工城市里的人，表明调查对象的城市融入狀(zhuang)况较差。仅有2.8%和13.0%的调查者，分别对自己现在的生活非常满意和比较满意，近四成的受访者对现在的生活不满意（非常不满意+不太(tai)满意）。

在关于未来规划的调查中，仅11.7%的调查对象打算在工作的城市买房。计划买房的比例较低，可能与他们在所在城市的融入感较低有关。20.2%的调查对象不确定是否在工作的城市买房，加大对农民工等新市民基本公共服务的提供，有助于释放这部分需求。

中国公共消费率长期低于全球平均水平，未来还有较大提升空间，可适度向服务新市民倾斜。以政府最终消费支出/名义GDP衡量的公共消费率，中国长期低于全球平均水平，2021年中国和全球的分别为16.0%、17.1%。和发达国家相比，中国公共消费率大约有4个百分点的提升空间，按(an)2021的名义GDP 114.9万亿计算，政府最终消费支出有4.6万亿的提升空间，可适度向服务新市民領(ling)域倾斜。

此外，公共消费对私(si)人消费有擠(ji)入效应，学術(shu)研究显示公共消费率每提高1个百分点，中长期最高可增加私人消费0.39个百分点。新市民作为邊(bian)际消费倾向较高的群体，增加面向他们的公共服务，对私人消费的撬(qiao)动幅(fu)度可能更高，有助于更好“恢复和扩大消费”。

（二）提升金融服务水平

新市民住房、教育、消费等领域的贷款需求较多，但未能得到有效满足，在新市民自身和金融体系两端(duan)，都存(cun)在有待优化的地方。

新市民自身方面，工作不稳定、流动性大、难以提供收入流水证明、缺乏抵押品等因素，使得相当比例的新市民群体难以满足银行授信要求。根据新市民产业与创新研究院2019年发布的《新市民的工作世界》报告，一万多名受访者中，仅62%的受访者表示最长的一份工作做了一年以上，25%的受访者表示最长的一份工作在半年或以内。即使新市民能够获得银行贷款，贷款总額(e)也相对较低，而利率偏高。根据2022年21世纪经济报道(dao)联合騰(teng)訊(xun)安全联合发布的《新市民贷款服务调查报告》，36.4%的受访者表示没有贷款，80%以上的受访者表示目前余额在30万以下。在被(bei)问及贷款过程中遇到的最大问题时，47.9%的受访者表示利率过高，在各种因素中排(pai)第一。

金融体系方面，因监管考核和内部风控等原因，银行等金融机构对信用资质相对较弱的新市民发放贷款的意愿不足。不良(liang)贷款率是商业银行的重要监管指标，银保监会要求商业银行不良贷款率不高于4%。在MPA考核体系下不良贷款率过高，将影响商业银行的存款准備(bei)金率、部分业务的市场准入等。市场化原则下，商业银行遵循安全性要求，綜(zong)合平衡风险和收益(yi)去发放贷款。问责制度下，信贷员审批时信用下沈(chen)动力不足，对向新市民放贷慎(shen)之又慎。

2022年3月，中国银保监会、中国人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（银保监发〔2022〕4号）。为提高新市民金融服务可得性和便利性，做出了一系列部署。

在重点支持行业方面，聚焦(jiao)于制造业，建筑业，批发和零(ling)售(shou)业，交通运輸(shu)、倉(cang)儲(chu)和邮政业，居民服务、修理和其他服务业，信息傳(chuan)输、軟(ruan)件和信息技(ji)术服务业六(liu)大行业。根据《2021年农民工监测调查报告》，上述六大行业中，除信息传输、软件和信息技术服务业外（未公布该行业数据）的五个行业就吸纳了83.3%的农民工就业。因此，4号文对农民工等新市民主要从事行业的重点支持覆盖面较廣(guang)。

在重点支持领域方面，2022年11月清(qing)华大学金融科(ke)技研究院联合螞(ma)蟻(yi)集團(tuan)研究院，联合发布《全国城市新市民金融服务报告（2022）》。该报告对4号文中新市民金融服务的重点领域做调研，结果显示受访对象在住房、医疗、创业、就业、教育、养老等领域的金融需求都较高，且选择上述项的比例接近，亦(yi)表明4号文的針(zhen)对性较强。

《关于加强新市民金融服务工作的通知》对重点领域的支持細(xi)则如下：

4号文发布后，各省级银保监局先后发文落实新市民服务，根据轄(xia)区内实际情况出臺(tai)相应政策。金融服务新市民工作取得了积极成效，2023年2月银保监会发布新市民金融服务总结，称覆盖新市民的金融产品超3万个。部分省市自治区披露了更翔(xiang)实的数据，如广西(xi)银保监局称截(jie)至2022年末，广西银行保险机构已为100余万新市民提供的贷款余额近2700亿，提供风险保险保障突破10万亿元。

4号文对金融业加大服务新市民起到了积极的促进作用。但鉴于多数新市民工作不稳定、银行流水不连续、抵押品少，以及银行监管考核、内部风控等制约新市民获得信贷等金融资源的因素，并没有实质性改善，金融服务新市民还有很大提升空间。我们认为，未来可以尝试、优化通过大数据、信息共享等方式甄选出信用资质较高的新市民，以及通过地方国有担保机构提供征信等方式，提高新市民信贷等金融资源的可得性。

（三）助力解决住房问题

新市民的住房需求有较大改善空间，但当前主要城市房价收入比较高，增加了新市民的购房难度。以占新市民主体的农民工为例，《2021年农民工监测调查报告》显示，2021年进城农民工人均居住面积21.7平方米(mi)。人口规模越(yue)大的城市，进城农民工人均居住面积越小，2021年500万人以上、50万人以下城市的进城农民工人均居住面积，分别为17.0平方米和25.5平方米。但当前主要城市，尤其是一二线城市的房价收入比较高，令新市民通过购房方式改善居住条件面临压力。

近年重要会议，如2022年中央经济工作会议、2023年政府工作报告等，都明确提及“解决好新市民、青年人等住房问题”。结合近年的一系列部署看， 我们认为解决新市民住房问题的重点方向，可能有以下几个：

一是，大力发展保障性租赁住房。2021年6月出台的《关于加快发展保障性租赁住房的意见》，明确指出保障性租赁住房主要用于解决新市民、青年人等群体的住房困难。2021年8月住建部有关领导称“十四五”期间，住建部将以发展保障性租赁住房为重点，进一步完善住房保障体系。住建部数据显示，2021年-2022年全国共建设筹集330万套（间）保障性租赁住房，大约可解决近1000万新市民、青年人的住房困难。“十四五”时期，全国初步计划建设筹集保障性租赁住房近900万套（间），预计可解决2600多万新市民青年人的住房困难，预计可完成投资3万亿元左右。按“十四五”期间平均每年6000亿元的投资额估算，假(jia)定“十四五”期间每年房地产投资完成额中樞(shu)为2021-2022年的均值(zhi)14万亿，保障性租赁住房每年大约拉动房地产投资4.3个百分点。

二是，规范住房租赁市场健康(kang)发展。除保障性租赁住房外，企(qi)业和个人等提供的房屋租赁也是解决新市民住房问题的方向，尤其在一、二线城市。近年政策在引导住房租赁市场规范化发展的同时，也给予(yu)了政策支持，包括给予稅(shui)收优惠(hui)、部分城市规定房租年涨幅上限等。

三是，松绑购房门槛，因城施策确定新市民的贷款标准，助力新市民置业。比如2022年5月，山(shan)西省太原市规定，新市民、青年人购首套房无需再提供落户、社保等证明。2022年6月，重慶(qing)市发文称符合条件的新市民在重庆市购买首套普通住房，可享受与本地居民同等的个人住房贷款政策。

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