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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>金(jin)斧(fu)子(zi)重(zhong)磅(bang)發(fa)布(bu)水(shui)星(xing)規(gui)智(zhi)能(neng)规劃(hua)AI3.0，資(zi)產(chan)配(pei)置(zhi)數(shu)智化(hua)賦(fu)能

當(dang)世(shi)界(jie)“百(bai)年(nian)變(bian)局(ju)”遇(yu)到(dao)“住(zhu)房(fang)不(bu)炒(chao)”下(xia)的(de)“後(hou)疫(yi)情(qing)時(shi)代(dai)”，社(she)會(hui)的財(cai)富(fu)格(ge)局正(zheng)发生(sheng)著(zhe)巨(ju)大(da)变化，民(min)眾(zhong)财富管(guan)理(li)需(xu)求(qiu)日(ri)趨(qu)旺(wang)盛(sheng)，资产配置时代已(yi)奔(ben)湧(yong)而(er)來(lai)。與(yu)此(ci)同(tong)时，伴(ban)隨(sui)着金融(rong)機(ji)構(gou)数字(zi)化轉(zhuan)型(xing)深(shen)入(ru)推(tui)進(jin)，全(quan)流(liu)程(cheng)数智化服(fu)務(wu)將(jiang)成(cheng)為(wei)财富管理行(xing)業(ye)的发展(zhan)趋勢(shi)和(he)必(bi)然(ran)要(yao)求。

如(ru)何(he)利(li)用(yong)财富科(ke)技(ji)提(ti)升(sheng)投(tou)资體(ti)驗(yan)？2023年妳(ni)的资产配置工(gong)具(ju)箱(xiang)夠(gou)全嗎(ma)？面(mian)對(dui)股(gu)市(shi)的震(zhen)蕩(dang)，你需要怎(zen)樣(yang)的反(fan)脆(cui)弱(ruo)“安(an)全墊(dian)”？千(qian)人(ren)千面的買(mai)方(fang)顧(gu)問(wen)服务是(shi)怎样的？2月(yue)8日，金斧子集(ji)團(tuan)隆(long)重舉(ju)行“2023年资产配置208品(pin)牌(pai)日暨(ji)水星智能规划系(xi)統(tong)3.0发布会”。

從(cong)壹(yi)步(bu)一個(ge)腳(jiao)印(yin)的科技向(xiang)善(shan)到水星智能规划AI系统，从资产配置的邏(luo)輯(ji)理論(lun)到豐(feng)富的實(shi)踐(jian)案(an)例(li)，从基(ji)金精(jing)選(xuan)的價(jia)值(zhi)觀(guan)視(shi)角(jiao)到反脆弱思(si)考(kao)，从千人千面的买方顾问到家(jia)庭(ting)全生命(ming)周(zhou)期(qi)规划，从家族(zu)财富的增(zeng)值保(bao)值到合(he)法(fa)合理的安全傳(chuan)承(cheng)…總(zong)之(zhi)，這(zhe)次(ci)的208品牌日直(zhi)播(bo)分(fen)享(xiang)全面与系统的展示(shi)了(le)金斧子集团11年来精彩(cai)的綜(zong)合资产配置理念(nian)分享与未(wei)来服务升級(ji)展望(wang)。

金斧子集团成立(li)於(yu)2012年，致(zhi)力(li)于成为中(zhong)國(guo)領(ling)先(xian)的“研(yan)究(jiu)与科技”驅(qu)動(dong)型家庭资产配置服务平(ping)臺(tai)。迄(qi)今(jin)为止(zhi)，金斧子集团基金与保險(xian)註(zhu)冊(ce)用戶(hu)数突(tu)破(po)125萬(wan)，累(lei)積(ji)为客(ke)户提供(gong)的资产配置规模(mo)近(jin)600億(yi)。

发布会上(shang)，金斧子集团創(chuang)始(shi)人兼(jian)CEO張(zhang)開(kai)興(xing)回(hui)顾了金斧子成立11年来，伴随财富科技1.0升级至(zhi)3.0，从国內(nei)首(shou)个理财问答(da)社區(qu)进化为“水星智能规划”全生命周期的资产配置AI服务平台以(yi)及(ji)实現(xian)了Engine-A的技術(shu)躍(yue)遷(qian)。

一方面，金斧子集团通(tong)過(guo)财富科技赋予(yu)了理财師(shi)更(geng)大的專(zhuan)业价值和事(shi)业机会，也(ye)間(jian)接(jie)为客户创造(zao)了“更懂(dong)得(de)、更溫(wen)情、更智能”的陪(pei)伴式(shi)资产配置VIP服务。另(ling)一方面，金斧子集团已經(jing)獲(huo)得多(duo)類(lei)业务资質(zhi)与牌照(zhao)，成为可(ke)以为客户提供公(gong)募(mu)、私(si)募 、保险、投资等(deng)综合性(xing)“ 互(hu)聯(lian)網(wang)+”资产配置服务提供商(shang)。

而在(zai)“研究驱动”之下，金斧子为中产客户、高(gao)凈(jing)值客户、超(chao)高净值客户提供涵(han)蓋(gai)水星保、星选30、水星50、水星资管、家族信(xin)托(tuo)等等一攬(lan)子家庭资产配置“工具箱”。

公募配置方面，“星选30”圍(wei)繞(rao)不同風(feng)险偏(pian)好(hao)客户的资产流动性要求，提供客观、专业、高效(xiao)的公募基金推薦(jian)与配置指(zhi)導(dao)，以及有(you)规划、有耐(nai)心(xin)、有温度(du)的理财陪伴解(jie)決(jue)方案服务；

保险配置方面，“水星保”为客户量(liang)身(shen)定(ding)制(zhi)家庭财务分析(xi)、保险AI測(ce)評(ping)、保险决策(ce)咨(zi)詢(xun)、保單(dan)托管一站(zhan)式智能规划与家庭長(chang)期保障(zhang)解决方案服务；

资产管理方面，“水星资管”基于嚴(yan)謹(jin)科學(xue)的投资研究，依(yi)托金斧子集团宏(hong)观研究、产业認(ren)知(zhi)、资产配置等行业沈(chen)澱(dian)与实践积累，打(da)造了策略(lve)多元(yuan)与品種(zhong)丰富的产品体系，为高净值人群(qun)提升高效、透(tou)明(ming)、专业的资产配置解决方案；

专户定制方面，“水星50”，为高净值人群精选和推出(chu)50个公募、私募、行业、个股以及相(xiang)關(guan)的投资策略，希(xi)望能够为客户提供长期“賺(zhuan)簡(jian)单的錢(qian)”和“简单的赚钱”解决方案；

最(zui)后，财富管理服务的金字塔(ta)頂(ding)端(duan)是“家族辦(ban)公室(shi)服务”，家族信托計(ji)划在近些(xie)年开始展露(lu)爆(bao)发性增长態(tai)势，並(bing)逐(zhu)漸(jian)成为企(qi)业家事业与财富代際(ji)传承的主(zhu)流选擇(ze)，能够避(bi)免(mian)财产被(bei)分割(ge)或(huo)侵(qin)奪(duo)，是協(xie)助(zhu)家族事业、财产、文(wen)化传承的最佳(jia)解决方案选择。

科技向善，用专业与智能做(zuo)长期陪伴

基于人工智能的科学家庭保障规划

目(mu)前(qian)市面上購(gou)买保险的渠(qu)道(dao)主要包(bao)括(kuo)保险公司(si)自(zi)有線(xian)下代理人、銀(yin)保渠道、第(di)三(san)方中介(jie)、互联网保险。

保险1.0时代，大部(bu)分家庭通过线下代理人、银保渠道购买保险，優(you)點(dian)是渠道可觸(chu)達(da)、面对面解讀(du)保险條(tiao)款(kuan)，全面細(xi)致，缺(que)点是专业性參(can)差(cha)不齊(qi)、产品导向，选择不多。

保险2.0时代，第三方中介保险经紀(ji)业务崛(jue)起(qi)、互联网保险加(jia)入戰(zhan)局，优点是中立客观、投保方便(bian)快(kuai)捷(jie)，保险产品选择極(ji)大丰富，缺点是保险产品配置仍(reng)然脫(tuo)鉤(gou)于家庭整(zheng)体资产配置，缺乏(fa)个性化目標(biao)引(yin)导，并且(qie)产品选择的科学性严重仰(yang)賴(lai)保险经纪选择，具有較(jiao)大随机性。

而保险行业3.0时代，要以数字化为前提来探(tan)索(suo)，在千人千面的保险需求下，更具家庭财务规划视角、更具科技色(se)彩的保险产品配置思路(lu)正在成为主流。

金斧子集团联合创始人兼副(fu)总裁(cai)何昆(kun)鵬(peng)在发布会现場(chang)展示了金斧子自2018年起持(chi)續(xu)研发至今的金斧子智能财富规划系统——水星All-life-circle （ALC），此系统基于客户家庭财务分析，憑(ping)借(jie)AI科技与智能模型，能系统高效率(lv)的协助理财规划师专业、客观、实时地(di)解决不同家庭成員(yuan)不同时期的现金流安排(pai)的财富规划難(nan)題(ti)。

具体来看(kan)，水星ALC系统会对客户提供的家庭成员、固(gu)定资产、流动资产、生活(huo)收(shou)支(zhi)、已购金融产品和醫(yi)療(liao)资料(liao)六(liu)个緯(wei)度的数據(ju)进行加密(mi)整理，然后进行资产診(zhen)斷(duan)、财务分析、目标梳(shu)理，从而推荐一个由(you)客户家庭客观财务数据生成的全生命周期规划方案，其(qi)中包括“保障规划”、“養(yang)老(lao)规划”、“教(jiao)育(yu)规划”、“资产配置”、“现金流规划”等方案，真(zhen)正做到了千人千面的效果(guo)。

截(jie)至2022年，ALC系统累计服务14万家庭的34万成员，生成了41万套(tao)方案，推荐了优质保险产品400万次，规划方案总保額(e)超130亿。85%+的成交(jiao)客户使(shi)用了ALC系统，平均(jun)每(mei)个客户成交3.9单。

Engine-A超级平台，“思客户所(suo)思，想(xiang)客户所想”

APP作(zuo)为交互平台是客户直观的触点，其功(gong)能、界面、业务流程及旅(lv)程設(she)计均是提升客户体验的关鍵(jian)抓(zhua)手(shou)。金斧子基金銷(xiao)售(shou)技术总監(jian)楊(yang)嘉(jia)祥(xiang)介紹(shao)道，在此次小(xiao)金掌(zhang)上私募APP 8.0版(ban)本(ben)发布，針(zhen)对投前，投中，投后下足(zu)了功夫(fu)。投前階(jie)段(duan)：在深度KYC之后，客户可以在APP處(chu)获得更詳(xiang)盡(jin)的产品信息(xi)，幫(bang)助客户全面了解产品。投中阶段，升级后的App“更方便”，“更快捷”，“更清(qing)晰(xi)”，讓(rang)客户能高效的完(wan)成各(ge)項(xiang)操(cao)作步驟(zhou)。投后阶段，客户可以通过APP获取(qu)便捷、全面、直观的投后体验，還(hai)可以通过“持倉(cang)分析”等工具进行基金組(zu)合的整体運(yun)行情況(kuang)的分析，金斧子以APP为載(zai)体为客户提供长久(jiu)陪伴的投后服务。

2022年，金斧子推出公募基金投顾服务。投顾管家服务是金斧子联合持牌投资机构为客户打造的一站式基金投顾服务。根(gen)据客户的资金使用期限(xian)和不同的收益(yi)目标，提供对應(ying)的投资组合策略，力求服务好客户的每一筆(bi)钱，向客户提供一个可以放(fang)心购买，省(sheng)心投资的基金投顾服务。

作为综合性资产配置服务平台，金斧子一直推崇(chong)“全生命周期顾问式”服务，同时也在不断思考金融科技的力量如何給(gei)这种服务帶(dai)来创新(xin)和改(gai)变，这个答案則(ze)蘊(yun)藏(zang)在即(ji)将推出的 Engine-A 中。金斧子基金销售技术总监杨嘉祥向大家隆重介绍了这个全方位(wei)体现金斧子顾问式服务的平台——Engine-A，不僅(jin)专注于资产端分析，更加关注“思客户所思，想客户所想”，Engine-A设计有5个核(he)心理念：

Accuracy：代表(biao)了Engine-A的专业性。

All-life-cycle：客户投资全生命周期管理——也是金斧子长期主義(yi)的核心宗(zong)旨(zhi)。

Automatic：24小时不间断分析全市场动态及数据，也替(ti)客户24小时监控(kong)持仓，让客户無(wu)后顾之憂(you)。

APP：与APP深度联动，真正“顾”客户之所“顾”。

Ace：Ace 代表着极致的投研以及用户体验。

基于这5个理念，Engine-A推出三大引擎(qing)系统：投前研究引擎Pre-investment engine、投中分析引擎Analyze engine、投后跟(gen)蹤(zong)引擎Tracking engine。三个引擎的背(bei)后是5大核心中台——投研中台，内容(rong)中台，数据中台，顾问中台以及运營(ying)中台。Engine-A像(xiang)是一个中心樞(shu)紐(niu)，将团隊(dui)的能力都(dou)聚(ju)合起来，让顾问团队在展业中更加自信以及专业。未来随着Engine-A与APP更加深度結(jie)合，客户的投前，投中，投后会更加投有所“顾”。

深耕(geng)财富科技，自2012年成立以来，金斧子厚(hou)积薄(bo)发，多次榮(rong)获国内外(wai)知名(ming)大獎(jiang)。

基于投研实力做好资产配置与基金精选

科学、专业、有效地搭(da)建(jian)资产组合

回顾2010-2022市场主流的股票(piao)、商品、債(zhai)券(quan)等大类资产的表现，不难发现，很(hen)少(shao)年份(fen)是普(pu)漲(zhang)，多数都是此起彼(bi)伏(fu)。如果投资者(zhe)想要过程体验良(liang)好、资产穩(wen)健(jian)增长，破题的关键是实现多品类布局、穿(chuan)越(yue)周期。

金斧子基金销售研究总监史(shi)夢(meng)姣(jiao)指出，如果将资产配置比(bi)作足球(qiu)陣(zhen)型，前鋒(feng)是高波(bo)动资产，用来进攻(gong)获取收益，中场可进可退(tui)，技术全面，统籌(chou)配合，后衛(wei)是防(fang)守(shou)型资产，抵(di)禦(yu)风险，守門(men)员需要及时出手，化解危(wei)机，守住底(di)线。球员有各自的技术特(te)点，需要挑(tiao)选出优秀(xiu)的球员，并擺(bai)在合適(shi)的位置，前场、中场、后卫和守门员各司其職(zhi)，配合协作。当天(tian)的阵型和战术需要根据比賽(sai)目标、对手情况及球员狀(zhuang)态等具体而定。

主观管理：以“360度评价体系”篩(shai)选基金

作为全国最早(zao)专注于私募发行与服务平台，金斧子从成立以来，一直不断打磨(mo)挑选基金的功底，不断的叠(die)代挑选基金的认知思考。特別(bie)是主观管理类基金，价值观决定认知，资产筛选也要有最为本质的底層(ceng)逻辑支撐(cheng)，经歷(li)了多輪(lun)牛(niu)熊(xiong)，金斧子確(que)认了如下筛选原(yuan)则：首推价值观，再(zai)看长期主义，才(cai)能投资穿越周期能力的资产。

金斧子资本总经理王(wang)雙(shuang)傑(jie)提到，金斧子长期跟踪和分析市场上2000多家公募与私募机构数兩(liang)万余(yu)只(zhi)基金，遵(zun)循(xun)定性加定量的研究相结合的研究方法，定性分析方面通过深度尽調(tiao)，了解公司治(zhi)理结构、投研团队、风控标準(zhun)等，定量分析则主要是客观数据验證(zheng)，通过这样相輔(fu)相成的方式来评估(gu)基金产品的优劣(lie)。

量化策略：让资产组合“反脆弱”

2022年，A股一波三折(zhe)，全年万得全A指数跌(die)幅(fu)-18.66%，但(dan)量化策略整体还是做出了部分超额收益。金斧子资本FOF基金经理王瑞(rui)晶(jing)表示，量化投资像是一个交易(yi)机会掃(sao)描(miao)儀(yi)，实时的对全市场的标的进行全方位的扫描、分析、数据回测、打分评级。这意(yi)味(wei)着，一个有效的获利逻辑或交易规律(lv)可以更具通用性和延(yan)展性，运用于多个标的，使持仓更加的分散(san)。量化策略能为投资者的资产配置提供非(fei)常(chang)好的反脆弱工具。

对于很多投资者来說(shuo)，股票是投资的主战场，很多投资者的持仓中最高比例的部分就(jiu)是股票类资产，这也意味着资产组合和大盤(pan)的相关性会极高。这时就需要利用量化策略作为工具，构建多維(wei)度多策略分散的组合，均衡(heng)收益来源(yuan)。提高组合的风险收益比，才能有利于投资组合长期稳定的发揮(hui)復(fu)利增长的价值。

站在买方视角做好资产配置

所謂(wei)买方视角，指的是财富管理平台从买方的角度，帮助客户进行投资方案的设计、投资工具的匹(pi)配和最終(zhong)交易的实现，并以客户賬(zhang)户的实际收益作为衡量业务成效的标准，这个过程離(li)不开投资研究、项目引进、产品设计、合规风控、理财顾问团队的緊(jin)密协作，最终将服务輸(shu)送(song)给客户，以帮助客户构建完整的财富管理服务体系。

针对定制化需求的“千人千面”的私人配置方案

金斧子资本FOF基金经理杨龍(long)围绕定制化服务分享了“千人千面”的私人配置方案。以貫(guan)穿客户生命周期的视角，针对不同阶段不同客户的个性化需求，提供包括偏向投资屬(shu)性的“權(quan)益类组合”、偏向安全稳健的“家庭保障”类，以及滿(man)足事务性需求的“家族信托”和传承规划等，目标是成为客户真正意义上的“财富管家”。

金斧子理财规划师会综合运用多种成熟(shu)的金融工具，以1+N的团队服务形(xing)式，结合中后台专家顾问和投研团队，做出量身定做、更符(fu)合实际情况的方案和建議(yi)。在方案落(luo)定后的執(zhi)行过程中，仍需要保持动态关注与及时调整。通过“水星50”个性化定制的专户，投资者的资产组合做到平稳和低(di)回撤(che)的同时，优于大盘指数，也获取了預(yu)期中的收益，曲(qu)线十(shi)分漂(piao)亮(liang)。

针对全生命周期的家庭保障规划服务

针对全生命周期的家庭保障规划服务，金斧子集团水星保理财规划师李(li)瑞现场演(yan)示了金斧子水星保的服务流程。

金斧子集团水星保规划师通过深入了解客户需求—系统数据输入—指标详细解读—指标调整思路—结合客户实际需求调整优化側(ce)重点—出具定制化保障、儲(chu)蓄(xu)、保险金信托等方案。这个过程需要结合家庭所处不同生命周期，通过ALC系统深入分析不同阶段家庭年齡(ling)结构、身体情况、收入开支金额及结构、资产負(fu)债及财务目标。结合系统的风险金字塔、标准普爾(er)等国际公认的配置模型、理念，适配产品端各个品类。做到全生命周期1对1私人定制化财务规划方案。

针对财富传承的家族信托服务

如果说过去(qu)数十年，考验的是“创富”的能力，那(na)麽(me)未来数十年，考验的则是“守富”的智慧(hui)。新形势新環(huan)境(jing)下，合法、合规、安全是财富创造、增值和传承更加需要注意的課(ke)题。做到未雨(yu)綢(chou)繆(mou)，方能有備(bei)无患(huan)。

金斧子家族办公室服务中心总经理黃(huang)文发指出，得益于中国经濟(ji)高速(su)发展、居(ju)民财富不断增长以及金融业创新转型，中国家族信托经过十年发展，正迎(ying)来大机遇时代。数据顯(xian)示，2022年三季(ji)度末(mo)，我(wo)国家族信托总规模約(yue)4600亿元，比去年末增加了34%。在新时代新要求的大背景(jing)下，规範(fan)财富积累机制，家族信托的重要性不言(yan)而喻(yu)。順(shun)势而为，金斧子提供家办服务，希望能够帮助客户安頓(dun)好财富，安心开心生活，收获美(mei)满人生

结語(yu)

“不管您(nin)处在怎样的人生阶段，金斧子集团都将充(chong)当您的财富管家，以长期利益作考量，结合家庭财务目标需求，提出优化方案，为您的家庭资产长期安全与稳健增长，保駕(jia)護(hu)航(hang)！”张开兴在208品牌日活动上最后坦(tan)誠(cheng)分享了金斧子集团的资产配置使命与目标。

未来，金斧子集团依托旗(qi)下多元的牌照与资质，将以家庭为服务对象(xiang)，打造“家庭理财师”角色。

通过客户家庭畫(hua)像与数据分析，为理财师提供全流程支持的”顾问雲(yun)“平台包括四(si)大数据中心与五(wu)大业务系统、engineA、水星智能规划系统等等，以馬(ma)科维茨(ci)“现代投资理论”为基礎(chu)，结合全球顶级资产管理机构的资产配置模型和经验，总结出适合中国中高净值群体的家庭资产配置解决方案。

同时，并配备以投研和风控中心严格甄(zhen)选的“公募基金、陽(yang)光(guang)私募、固收+理财、现金管理、人壽(shou)险、健康(kang)险、教育金、养老金等跨(kua)周期、跨市场、全品类的产品体系，打造全国领先的科技型财富管理与资产配置服务平台！返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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