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yekeyifabiaozijizhenzhengdeyueduxiangfa，gengduodexiaoshuoheshujihuijishigengxin，henhao。wodeshouzang：jiangzhongyaoshitijinxingshouzang，fanfulianxijiashenyinxiangnikeyiqingsongbaituogezhongwuyongdedongxi，tongshirangnidezhuangbeichedijianfu。gengduodeneirongdoukeyiquqingsongdeshangshou，hainenggouqutansuogengduoxindeneirong，hainenggoukaiqigengduoqimiaoderenwu。weixiushoufeixiangmutouming，jiageheli，manyizaizhifufeiyong。wuyinxingshoufei。江(jiang)西(xi)銀(yin)行(xing)半(ban)月(yue)內(nei)被(bei)罰(fa)近(jin)千(qian)萬(wan)元(yuan)，不(bu)良(liang)處(chu)置(zhi)違(wei)規(gui)引(yin)監(jian)管(guan)關(guan)註(zhu)

（圖(tu)片(pian)來(lai)源(yuan)：图蟲(chong)創(chuang)意(yi)）

不到(dao)半個(ge)月，监管部(bu)門(men)再(zai)次(ci)掛(gua)出(chu)关於(yu)江西银行（01916.HK）的(de)百(bai)万罚單(dan)。

6月29日(ri)，國(guo)家(jia)金(jin)融(rong)监督(du)管理(li)總(zong)局(ju)網(wang)站(zhan)公(gong)布(bu)多(duo)張(zhang)罚单，劍(jian)指(zhi)江西银行的多項(xiang)违法(fa)违规行為(wei)，包(bao)括(kuo)貸(dai)前(qian)調(tiao)查(zha)不到位(wei)、集(ji)團(tuan)客(ke)戶(hu)未(wei)統(tong)壹(yi)授(shou)信(xin)、減(jian)少(shao)審(shen)批(pi)程(cheng)序(xu)進(jin)行授信等(deng)，共(gong)被罚沒(mei)130万元。

而(er)在(zai)十(shi)天(tian)前，江西银保(bao)监局就(jiu)已(yi)公布一张江西银行810万元的大(da)額(e)罚单，其(qi)中(zhong)該(gai)行被指借(jie)新(xin)還(hai)舊(jiu)、以(yi)贷还贷、以贷还息(xi)掩(yan)蓋(gai)不良，违规处置不良，以本(ben)行出資(zi)、企(qi)業(ye)代(dai)持(chi)方(fang)式(shi)隱(yin)匿(ni)不良等。

藍(lan)鯨(jing)財(cai)經(jing)注意到，在大额罚单的背(bei)後(hou)，该行资產(chan)質(zhi)量(liang)正(zheng)在下(xia)滑(hua)。截(jie)至(zhi)2022年(nian)末(mo)，江西银行不良贷款(kuan)总额人(ren)民(min)幣(bi)67.81億(yi)元，較(jiao)上(shang)年末增(zeng)加(jia)人民币27.07亿元；不良贷款率(lv)升(sheng)至2.18%，较上年末上升0.71个百分(fen)點(dian)。

與(yu)此(ci)同(tong)時(shi)，该行凈(jing)利(li)潤(run)下降(jiang)较为明(ming)顯(xian)。2022年，江西银行在營(ying)收(shou)端(duan)兩(liang)位數(shu)增長(chang)的情(qing)況(kuang)下，歸(gui)屬(shu)于股(gu)東(dong)的净利润卻(que)同比(bi)下滑超(chao)25%。

半月内被罚近千万元

银保监會(hui)九(jiu)江监管分局指出，江西银行九江分行因(yin)贷前调查不到位、集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信以及(ji)贷款“三(san)查”不到位的违法违规行为，對(dui)江西银行九江分行罚款共130万元。

此外(wai)，羅(luo)鑒(jian)聞(wen)对该分行贷款“三查”不到位的违法行为負(fu)直(zhi)接(jie)責(ze)任(ren)，吳(wu)超群(qun)对该分行贷前调查不到位行为负直接责任，徐(xu)子(zi)淇(qi)对该九江分行集团客户未统一授信的违法行为负直接责任警(jing)告(gao)，分別(bie)被银保监会九江监管分局給(gei)予(yu)警告处罚。

王(wang)巖(yan)对该分行集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信的违法行为负直接责任，被给予警告处罚，同时，对该分行对集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信的违法行为负直接责任，被禁(jin)止(zhi)終(zhong)身(shen)從(cong)事(shi)银行业工(gong)作(zuo)。

值(zhi)得(de)一提(ti)的是(shi)，6月21日，江西银保监局已公布一张关于江西银行810万元的大额罚单，除(chu)了(le)银行本身，该行吴洪(hong)濤(tao)、徐繼(ji)紅(hong)、张斐(fei)、陳(chen)曉(xiao)明、万俊(jun)英(ying)、黃(huang)小(xiao)華(hua)、馮(feng)亮(liang)、梅(mei)澤(ze)华、敖(ao)革(ge)新、章(zhang)永(yong)勝(sheng)、吴軍(jun)等相(xiang)关责任人亦(yi)受(shou)到不同程度(du)的处罚。

蓝鲸财经注意到，该行多项违法违规行为与不良处置有(you)关。包括借新还旧、以贷还贷、以贷还息掩盖不良；违规处置不良，五(wu)級(ji)分類(lei)不準(zhun)確(que)；以本行出资、企业代持方式隐匿不良；投(tou)资收益(yi)违规处置不良等。

此外，其余(yu)行为还包括未按(an)规定(ding)核(he)定董(dong)事、监事和(he)高(gao)级管理人員(yuan)年度薪(xin)酬(chou)方案(an)；未按规定审批重(zhong)大关聯(lian)交(jiao)易(yi)；内控(kong)管理不到位，以優(you)惠(hui)利率發(fa)放(fang)关联自(zi)然(ran)人贷款；向(xiang)关系(xi)人发放信用(yong)贷款，浮(fu)利分費(fei)；员工个人消(xiao)费类贷款资金违规流(liu)入(ru)股市(shi)；个人綜(zong)合(he)消费类贷款約(yue)定用途(tu)为購(gou)房(fang)；银行资金违规用于购地(di)；银行资金违规投向股市；银行授信资金用于企业增资；向“四(si)證(zheng)”不全(quan)项目(mu)提供(gong)融资；资本計(ji)提不足(zu)；信贷资产虛(xu)假(jia)出表(biao)；入股资金来源于信贷资金；信贷资金违规用于购買(mai)本行股權(quan)等。

净利润下滑超25%，不良率上浮至2.18%

不僅(jin)是大额罚单，江西银行的盈(ying)利能(neng)力(li)和资产质量也(ye)较为堪(kan)憂(you)。

根(gen)據(ju)江西银行年報(bao)，2022年，该行营业收入127.14亿元，同比增长14.08%；然而在营收端两位数增长的情况下，该行归属于股东的净利润15.50亿元，同比下滑25.15%，较2017年的28.65亿元下滑约45%。

實(shi)際(ji)上，自2018年起(qi)，江西银行净利润便(bian)持續(xu)下滑，经歷(li)2021年的短(duan)暫(zan)上升之(zhi)后，该行净利润重現(xian)负增长。

具(ju)體(ti)来看(kan)，报告期(qi)内，该行实现利息净收入人民币96.24亿元，较上年同期增加人民币8.63亿元，增长9.84%。其中，业務(wu)规模(mo)调整(zheng)導(dao)致(zhi)利息净收入较上年同期增加人民币7.44亿元，收益率或(huo)成(cheng)本率變(bian)動(dong)导致利息净收入较上年同期增加人民币1.19亿元。

同时，报告期内，该行实现手(shou)续费及傭(yong)金净收入人民币6.42亿元，较上年同期减少人民币0.57亿元，下降8.21%。其中手续费及佣金收入人民币7.87亿元，较上年同期减少人民币0.17亿元，下降2.15%。

截至报告期末，江西银行资产总额人民币5155.73亿元，较上年末增长1.38%；发放贷款和墊(dian)款总额人民币3114.81亿元，较上年末增长12.16%。负債(zhai)总额为人民币4687.58亿元，较上年末增长0.39%；吸(xi)收存(cun)款总额人民币3527.11亿元，较上年末增长2.61%。

值得关注的是，2022年，江西银行资产减值損(sun)失(shi)为人民币73.97亿元，较上年同期增加人民币23.90亿元，增长47.74%。该行稱(cheng)主(zhu)要(yao)是由(you)于2022年受经濟(ji)環(huan)境(jing)、新冠(guan)肺(fei)炎(yan)疫(yi)情等多重因素(su)影(ying)響(xiang)，不良资产增加。

资产质量方面(mian)，截至2022年末，该行不良贷款总额人民币67.81亿元，较上年末增加人民币27.07亿元，不良贷款率2.18%，较上年末上升0.71个百分点；关注类贷款人民币190.72亿元，占(zhan)比6.12%，较上年末上升2.75个百分点。

截至报告期末，江西银行公司(si)贷款和垫款1893.04亿元，较上年末增加人民币244.96亿元，增长14.86%；公司不良贷款金额57.1亿元，较上年末增加人民币23.83亿元，不良贷款比率達(da)3.02%，较上年末上升1.00个百分点。

此外，个人贷款和垫款836.52亿元，较上年末增加人民币34.53亿元，增长4.31%；个人不良贷款金额10.71亿元，较上年末增加人民币3.24亿元，不良贷款比率达1.28%，较上年末上升0.35个百分点。

从贷款投放的行业看，截至报告期末，江西银行不良贷款余额较高的前五大行业分别为：批发和零(ling)售(shou)业、建(jian)築(zhu)业、制(zhi)造(zao)业、租(zu)賃(lin)和商(shang)务服(fu)务业、房地产业。不良贷款率上升最(zui)多的行业为批发和零售业，较上年末上升6.93个百分点，达11.29%。

公開(kai)资料(liao)显示(shi)，江西银行前身为南(nan)昌(chang)商业银行。2015年12月，原(yuan)银监会批復(fu)南昌银行吸收合並(bing)景(jing)德(de)鎮(zhen)市商业银行，2015年12月15日更(geng)名(ming)为江西银行，于2018年在港(gang)交所(suo)上市。

但(dan)上市以来，该行股價(jia)呈(cheng)整体下跌(die)趨(qu)勢(shi)。截至6月30日港股收盤(pan)，该行平(ping)盘报收0.99港元/股，较最高点6.95港元/股已跌去(qu)超85%。目前总市值已不足60亿元。返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查看更多

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