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男子1次取1元逼哭柜员事件：取钱5万以下，银行能问用途吗？专家答疑

取2.5万元，故(gu)意(yi)壹(yi)次取1元，昨(zuo)天(tian)發(fa)生(sheng)在(zai)浙(zhe)江(jiang)某(mou)银行的(de)一幕(mu)，沖(chong)上(shang)了(le)熱(re)搜(sou)。

7月(yue)3日(ri)，一名(ming)男子進(jin)浙江寧(ning)波(bo)的某家银行，對(dui)工(gong)作(zuo)人(ren)员說(shuo)，需(xu)要(yao)取款(kuan)2.5万元。银行工作人员因(yin)工作需求(qiu)例(li)行詢(xun)问取款用途時(shi)，男子被(bei)问得(de)不(bu)耐(nai)煩(fan)，稱(cheng)要將(jiang)钱分(fen)批(pi)取出(chu)，一次就(jiu)取一元钱，自(zi)己(ji)明(ming)天還(hai)要過(guo)來(lai)，不把(ba)工作人员開(kai)除(chu)掉(diao)，就不幹(gan)了。

目(mu)擊(ji)者(zhe)称，工作人员询问取款用途，是(shi)银行規(gui)定(ding)職(zhi)責(ze)範(fan)圍(wei)內(nei)的事情(qing)，主(zhu)要是防(fang)止(zhi)受(shou)到(dao)詐(zha)騙(pian)。男子認(ren)為(wei)钱是自己的，取钱时还问這(zhe)麽(me)多(duo)，有(you)點(dian)不耐烦。最(zui)後(hou)男子看(kan)到工作人员委(wei)屈(qu)哭了，才(cai)把2.5万元取出来。

此(ci)事很(hen)快(kuai)冲上热搜第(di)一，網(wang)友(you)也(ye)炸(zha)鍋(guo)了。

有的网友认为工作人员按(an)照(zhao)规章(zhang)制(zhi)度(du)辦(ban)理(li)業(ye)務(wu)，这名男子为難(nan)工作人员的行为不妥(tuo)當(dang)。

有的网友认为在银行取款时被询问用途的规定不合(he)理，無(wu)法(fa)從(cong)本(ben)質(zhi)上防止诈骗，同(tong)时也沒(mei)有體(ti)現(xian)邊(bian)界(jie)感(gan)。

也有网友指(zhi)出，按照银行规定，从3月1日起(qi)，個(ge)人到银行存(cun)取款超(chao)过5万元时要进行相(xiang)關(guan)登(deng)記(ji)。視(shi)頻(pin)中(zhong)該(gai)男子取款金(jin)額(e)只(zhi)有2.5万元，银行工作人员进行询问的行为並(bing)不合適(shi)。

还有网友反(fan)映(ying)银行业务办理存在手(shou)續(xu)繁(fan)雜(za)的问題(ti)，表(biao)示(shi)能夠(gou)理解(jie)男子当时的情緒(xu)。

柜员询问取钱用途，是按规定办事

此事冲上热搜后，相关银行在回(hui)應(ying)媒(mei)体时说，银行領(ling)導(dao)正(zheng)在處(chu)理此事。

那(na)么，银行柜员在顧(gu)客(ke)取钱时，为什(shen)么要询问钱的用途呢(ne)?是否(fou)有法律(lv)依(yi)據(ju)?是否涉(she)嫌(xian)侵(qin)犯(fan)了用戶(hu)隱(yin)私(si)?

2022年(nian)3月，中國(guo)人民(min)银行、中国银行保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理委员會(hui)、中国證(zheng)券(quan)监督管理委员会三(san)部(bu)門(men)聯(lian)合印(yin)发《金融(rong)機(ji)構(gou)客户盡(jin)职調(tiao)查(zha)和(he)客户身(shen)份(fen)資(zi)料(liao)及(ji)交(jiao)易(yi)记錄(lu)保存管理办法》。

《办法》提(ti)到，金融机构将对單(dan)位(wei)和个人银行賬(zhang)户增(zeng)加(jia)管控(kong)，尽职调查客户身份资料及交易记录。其(qi)中，对个人存取现金、匯(hui)款等(deng)相关业务作出规定，即(ji)个人办理单筆(bi)5万元以上存取款业务，需登记资金的来源(yuan)或(huo)者用途。

杭(hang)州(zhou)多家银行客户經(jing)理告(gao)訴(su)潮(chao)新(xin)聞(wen)记者， 在實(shi)際(ji)操(cao)作过程(cheng)中，银行工作人员出於(yu)合规和謹(jin)慎(shen)性(xing)原(yuan)則(ze)也会对一些(xie)不到5万元的存取款金额进行询问，并做(zuo)一些善(shan)意的提醒(xing)。

专家：客户有配(pei)合的義(yi)务

招(zhao)联首(shou)席(xi)研(yan)究(jiu)员董(dong)希(xi)渺(miao)向(xiang)潮新闻记者表示，金融机构对客户开展(zhan)尽职调查是受到法律支(zhi)持(chi)和保護(hu)的。反洗(xi)钱法、反電(dian)信(xin)诈骗法等法律以及人民银行相关制度文(wen)件都(dou)对此有明確(que)规定，所(suo)以这个柜员询问客户的资金去(qu)向或者取款目的，是金融机构开展尽职调查的一種(zhong)具(ju)体做法，客户要給(gei)予(yu)理解、支持和配合，而(er)这个视频中客户做法顯(xian)然(ran)是不可(ke)取的，他(ta)没有尽到配合的义务。

这是金融机构法定的义务，不是银行或者说客户经理故意要这么做，何(he)況(kuang)这么做还增加银行员工的工作量(liang)，有可能还降(jiang)低(di)其客户滿(man)意度。但(dan)既(ji)然这是法定的义务，客户不是说想(xiang)配合就配合、不配合就不配合，客户有配合的义务。

浙江大(da)學(xue)国际联合商(shang)学院(yuan)數(shu)字(zi)经濟(ji)與(yu)金融創(chuang)新研究中心(xin)联席主任(ren)、研究员盤(pan)和林(lin)接(jie)受潮新闻记者采(cai)訪(fang)时表示，询问取钱用途是当前(qian)银行柜臺(tai)的正常(chang)環(huan)節(jie)，很多时候(hou)不是柜员能够決(jue)定的，也不是商业银行决定的，此類(lei)流(liu)程是监管定的，是針(zhen)对反诈制定的流程，当前金融系(xi)統(tong)反诈越(yue)来越受到重(zhong)视，但与此同时客户的银行日常存取款业务，轉(zhuan)账业务遭(zao)遇(yu)的限(xian)制也越来越多，的确造(zao)成(cheng)了更(geng)多的麻(ma)烦。客户应该保持良(liang)好(hao)心態(tai)，银行应该为柜员設(she)置(zhi)委屈獎(jiang)，但最重要的，还是规则制定要考(kao)慮(lv)便(bian)利(li)性、可行性、有效(xiao)性，要避(bi)免(mian)形(xing)式(shi)大于实质。

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