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<随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c><随心_句子c>個(ge)人(ren)養(yang)老(lao)規(gui)劃(hua)四(si) 國(guo)內(nei)养老三(san)支(zhi)柱(zhu)體(ti)系(xi)加(jia)速(su)構(gou)建(jian) 个人养老金(jin)時(shi)代(dai)啟(qi)航(hang)

“时間(jian)都(dou)去(qu)哪(na)兒(er)了(le)，還(hai)沒(mei)好(hao)好感(gan)受(shou)年(nian)輕(qing)就(jiu)老了！”

曾(zeng)經(jing)以(yi)為(wei)养老離(li)我(wo)們(men)很(hen)遠(yuan)，但(dan)壹(yi)轉(zhuan)眼(yan)90後(hou)已(yi)年過(guo)三十(shi)，80后已步(bu)入(ru)中(zhong)年，如(ru)何(he)優(you)雅(ya)地(di)老去也(ye)成(cheng)为擺(bai)在(zai)我们面(mian)前(qian)的(de)一个現(xian)實(shi)問(wen)題(ti)。

今(jin)年4月(yue)国家(jia)出(chu)臺(tai)了推(tui)動(dong)个人养老金發(fa)展(zhan)的頂(ding)層(ceng)設(she)計(ji)，“养老三支柱”一时成为焦(jiao)點(dian)話(hua)题。何为养老金三支柱体系？

1994年世(shi)界(jie)銀(yin)行(xing)出版(ban)的《防(fang)止(zhi)老齡(ling)危(wei)機(ji)——保(bao)護(hu)老年人及(ji)促(cu)進(jin)增(zeng)長(chang)的政(zheng)策(ce)》中首(shou)次(ci)提(ti)出的养老金制(zhi)度(du)模(mo)式(shi)。第(di)一支柱是(shi)国家責(ze)任(ren)的基(ji)本(ben)养老保險(xian)，具(ju)有(you)強(qiang)制性(xing)，旨(zhi)在保障(zhang)老年人基本生(sheng)活(huo)；第二(er)支柱是企(qi)業(ye)雇(gu)主(zhu)发起(qi)的職(zhi)业养老金计划，定(ding)位(wei)是“補(bu)充(chong)养老”及“雇員(yuan)福(fu)利(li)”；第三支柱是个人或(huo)家庭(ting)自(zi)主自願(yuan)安(an)排(pai)參(can)與(yu)的养老儲(chu)蓄(xu)计划，政府(fu)提供(gong)稅(shui)收(shou)激(ji)勵(li)。

我国养老金“三支柱”是什(shen)麽(me)？

我国正(zheng)在加快(kuai)构建功(gong)能(neng)更(geng)加完(wan)備(bei)的多(duo)层次、多支柱养老保险制度体系，即(ji)以基本养老保险为基礎(chu)、以企业/职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和(he)商(shang)业保险相(xiang)銜(xian)接(jie)的体系，稱(cheng)为“三支柱”体系。

第一支柱：基本养老保险：强制、普(pu)惠(hui)、政府主導(dao)

第二支柱：企业/职业年金：自主、补充、單(dan)位主导

第三支柱：个人养老金：自愿、市(shi)場(chang)化(hua)、政策支持(chi)

“三支柱”搭(da)建进度

1.第一支柱

基本养老保险，即我们常(chang)說(shuo)的“五(wu)险一金”中的养老保险。截(jie)至(zhi)2021年末(mo)，全(quan)国基本养老保险参保人數(shu)約(yue)10.3億(yi)人，基本实现勞(lao)动人口(kou)的全覆(fu)蓋(gai)，累(lei)计結(jie)存(cun)约6.4萬(wan)亿元(yuan)。

数據(ju)來(lai)源(yuan)：人社(she)部(bu)，数据截至2021年末

近(jin)年来，基本养老保险的收支壓(ya)力(li)逐(zhu)漸(jian)增大(da)，养老金替(ti)代率(lv)水(shui)平(ping)持續(xu)偏(pian)低(di)，国家正在通(tong)过開(kai)展財(cai)政补貼(tie)、划转部分(fen)国有資(zi)本充实社保基金、拓(tuo)寬(kuan)基本养老基金投(tou)资渠(qu)道(dao)、研(yan)討(tao)实施(shi)延(yan)遲(chi)法(fa)定退(tui)休(xiu)年龄等(deng)政策組(zu)合(he)，不(bu)斷(duan)夯(hang)实强化基本养老保险制度的大盤(pan)根(gen)基。

2.第二支柱

截至2021年末，我国参加企业/职业年金的人数约7200万人，占(zhan)我国總(zong)人口的5%左(zuo)右(you)，覆盖基本养老保险参保总人数不足(zu)7%，覆盖面較(jiao)为有限(xian)。

企业/职业年金累计规模约4.4万亿元。雖(sui)然(ran)职业年金设立(li)时间较晚(wan)，僅(jin)面向(xiang)机關(guan)事(shi)业单位人员，但由(you)於(yu)具有强制性，发展较为快速。

数据来源：人社部，数据截至2021年末

3.第三支柱

截至目(mu)前，我国个人养老金制度和相关產(chan)品(pin)尚(shang)處(chu)于起步階(jie)段(duan)。个人税收遞(di)延型(xing)商业养老保险是我国目前唯(wei)一享(xiang)有税收优惠政策的第三支柱养老金融(rong)产品，自2018年起在上(shang)海(hai)市、福建省(sheng)和蘇(su)州(zhou)工(gong)业園(yuan)區(qu)启动試(shi)点，截至2021年10月底(di)，累计实现保費(fei)收入约6亿元，参保人数超(chao)5万人。

2022年4月21日(ri)，第三支柱个人养老金制度的綱(gang)領(ling)性政策《关于推动个人养老金发展的建議(yi)》发布(bu)，明(ming)確(que)“国家制定税收优惠政策，鼓(gu)励符(fu)合條(tiao)件(jian)的人员参加个人养老金制度並(bing)依(yi)规领取(qu)个人养老金。”

2022年9月26日，国務(wu)院(yuan)常务會(hui)议进一步明确了个人养老金税收优惠政策，決(jue)定對(dui)政策支持、商业化運(yun)營(ying)的个人养老金实行个人所(suo)得(de)税优惠，对繳(jiao)费者(zhe)按(an)每(mei)年12000元的限額(e)予(yu)以税前扣(kou)除(chu)，投资收益(yi)暫(zan)不征(zheng)税，且(qie)领取收入实際(ji)税負(fu)由7.5%降(jiang)为3%。

至此(ci)，养老“第三支柱”終(zhong)于正式“破(po)题”，鼓励我们早(zao)规划、早投资，科(ke)學(xue)开展养老储备和资产配(pei)置(zhi)，为养老生活多積(ji)累一份(fen)保障。

（以上数据及圖(tu)表(biao)来源：除標(biao)註(zhu)外(wai)，其(qi)余(yu)数据及图表来源于易(yi)方(fang)達(da)投资者教(jiao)育(yu)基地）

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