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mingshikaishezhiboketang，shishengnenggoushishihudongdonghuakecheng，haiyouchaoduofengfudedonghuakechengmeitiandoukeyixuexi，zhaozhishideshihouhenrongyi。shengdianmoshiduozhongduoyang，zheliyouzhezhengchangmoshizhinengshengdianhechaochangdaijijixianmoshi；yuangongkeyixiangshoudaogengduodefulidailingzhongduodewanjialinglveyigexinyingdutedexianxiafeishengzhilv。讓(rang)財(cai)富(fu)有(you)溫(wen)度(du) 中(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)品(pin)牌(pai)升(sheng)級(ji)：打(da)造(zao)全(quan)生(sheng)命(ming)周(zhou)期(qi)的(de)财富管(guan)理(li)

中信银行強(qiang)調(tiao)客(ke)戶(hu)的全生命周期陪(pei)伴(ban)，让客户在(zai)人(ren)生各(ge)個(ge)階(jie)段(duan)、各个場(chang)景(jing)中都(dou)能(neng)享(xiang)受(shou)到(dao)有温度的服(fu)務(wu)。

文(wen)/每(mei)日(ri)财報(bao) 栗(li)嘉(jia)

在共(gong)同(tong)富裕(yu)的頂(ding)層(ceng)邏(luo)輯(ji)下(xia)，全社(she)會(hui)儲(chu)蓄(xu)、金(jin)融(rong)資(zi)產(chan)結(jie)構(gou)乃(nai)至(zhi)整(zheng)个社会财富格(ge)局(ju)都在發(fa)生重(zhong)大(da)變(bian)化(hua)，國(guo)民(min)财富管理需(xu)求(qiu)日增(zeng)，财富管理也(ye)因(yin)此(ci)成(cheng)為(wei)商(shang)業(ye)银行零(ling)售(shou)轉(zhuan)型(xing)的主(zhu)賽(sai)道(dao)之(zhi)壹(yi)。

作(zuo)为“以(yi)人为本(ben)”的行业，银行如(ru)何(he)順(shun)應(ying)客户需求和(he)市(shi)场趨(qu)勢(shi)的变化，是(shi)必(bi)須(xu)面(mian)對(dui)的重要(yao)課(ke)題(ti)。在眾(zhong)多(duo)上(shang)市银行中，中信银行是少(shao)有的、明(ming)確(que)提(ti)出(chu)將(jiang)“财富管理”作为零售业务核(he)心(xin)引(yin)擎(qing)的银行。

中信银行在财报中提出的重要目(mu)標(biao)之一，即(ji)要做(zuo)客户首(shou)選(xuan)的财富管理主辦(ban)银行，全力(li)打造具(ju)有市场影(ying)響(xiang)力的财富管理體(ti)系(xi)。中信银行有何底(di)氣(qi)？其(qi)财富管理体系有何特(te)色(se)？

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大财富管理戰(zhan)略(lve)卓(zhuo)有成效(xiao)

对於(yu)中信银行來(lai)說(shuo)，2021年(nian)開(kai)啟(qi)了(le)新(xin)三(san)年战略，零售被(bei)提升到第(di)一战略，並(bing)提出以财富管理为核心打造“新零售”，构建(jian)“财富管理、资产管理、綜(zong)合(he)融资”三大核心能力，同时招(zhao)攬(lan)业界(jie)優(you)秀(xiu)的财富管理專(zhuan)业人士(shi)。

根(gen)據(ju)規(gui)劃(hua)，财富管理部(bu)将成为中信银行零售金融板(ban)塊(kuai)客户經(jing)營(ying)的核心部門(men)，負(fu)責(ze)全客户、全产品、全渠(qu)道的建設(she)和落(luo)地(di)，整合专业化的數(shu)字(zi)经营能力、财富管理能力、客户服务能力等(deng)，并垂(chui)直(zhi)化賦(fu)能于分(fen)支(zhi)行。

在优秀管理层推(tui)動(dong)下，2021年零售組(zu)織(zhi)架(jia)构体系优化调整，總(zong)行提升专业化水(shui)平(ping)赋能一線(xian)，打通(tong)线上线下渠道，提升财富服务能力。

今(jin)年3月(yue)份(fen)，中信银行行长方(fang)合英(ying)在业績(ji)发布(bu)会上再(zai)次(ci)系統(tong)地闡(chan)釋(shi)了“新零售”的實(shi)施(shi)战略，表(biao)達(da)了希(xi)望(wang)通過(guo)“一体（以财富管理为主体）、兩(liang)翼(yi)（数字化、生態(tai)化）、三全（全客户、全产品、全渠道適(shi)配(pei)）、四(si)環(huan)（板块融合、全行聯(lian)动、集(ji)團(tuan)協(xie)同、外(wai)部联结）、五(wu)主（主结算(suan)、主投(tou)资、主融资、主活(huo)动、主服务）”的“12345”模(mo)式(shi)，串(chuan)联起(qi) “财富管理-资产管理-综合融资”的價(jia)值(zhi)鏈(lian)，实現(xian)由(you)大财富管理邁(mai)進(jin)“共富”的目标。

方合英表示(shi)，财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力要彼(bi)此推动、共榮(rong)共生。在這(zhe)个过程(cheng)中，以财富管理为核心牽(qian)引的“新零售”，要发揮(hui)好(hao)主体作用(yong)、引擎作用，形(xing)成三环的正(zheng)向(xiang)循(xun)环。

根据中信银行半(ban)年报，亮(liang)眼(yan)的数字顯(xian)示了大财富管理战略卓有成效。

截(jie)至2022年6月末(mo)，中信银行营业收(shou)入(ru)1083.94億(yi)元(yuan)，同比(bi)增长2.65%；歸(gui)屬(shu)于股(gu)東(dong)的凈(jing)利(li)潤(run)325.24亿元，同比增长12.03%。其中，零售银行业务营收420.15亿元，同比增长6.25%，占(zhan)本行营业净收入的38.8%，同比提升1.4个百(bai)分點(dian)。

零售业务中，又(you)以财富管理的成绩最(zui)为亮眼。上半年，中信银行零售AUM为3.7萬(wan)亿元，較(jiao)上年增长6.49%，創(chuang)下該(gai)行同期歷(li)史(shi)新高(gao)。零售金融的客户数也保(bao)持(chi)了穩(wen)定(ding)的增长，个人客户总数1.23亿户，较上年末增长3.04%。

陪伴客户 向全生命周期财富管理需求转型

优異(yi)成绩的取(qu)得(de)，離(li)不(bu)开中信银行自(zi)身(shen)对“财富”深(shen)刻(ke)而(er)獨(du)到的見(jian)解(jie)。

按(an)照(zhao)生命周期理論(lun)，客户所(suo)處(chu)不同的阶段都会有著(zhe)不同的需求，而且(qie)这个需求会持續(xu)升级。中信银行强调客户的全生命周期服务，通过制(zhi)定差(cha)异化的投资策(ce)略和资产配置(zhi)方案(an)，让客户在人生各个阶段、各个场景中都能享受到有温度的服务。

这樣(yang)的觀(guan)点非(fei)常(chang)符(fu)合當(dang)下的时代(dai)环境(jing)。因为当今中国的零售银行市场已(yi)经度过了“跑(pao)馬(ma)圈(quan)地”的阶段，相(xiang)比追(zhui)求新增客户的数量(liang)，对存(cun)量客户的精(jing)耕(geng)細(xi)作才(cai)是更(geng)大的挑(tiao)战。目标群(qun)体從(cong)“活客”向“深客”转变，就(jiu)必须聚(ju)焦(jiao)深度服务和价值创造，亦(yi)旨(zhi)在构建更为长期和緊(jin)密(mi)的客户關(guan)系。

在中信银行看(kan)来，要做好财富管理长期陪伴服务，需要从全客户、全产品、全渠道出发，滿(man)?每?个客户对专业理财的进阶需求。

1.針(zhen)对養(yang)老(lao)客群

中信银行创新推出“幸(xing)福(fu)+”养老賬(zhang)本，升级“幸福+”养老金融服务体系。这也是顺应監(jian)管层鼓(gu)勵(li)第三方从事(shi)养老金融，支持国家(jia)养老第三支柱(zhu)发展(zhan)的创新舉(ju)措(cuo)。

2.针对商旅(lv)客群

中信银行持续拓(tuo)展“商旅+”生态体系，首发“中信银行万豪(hao)旅享家联名(ming)信用卡(ka)”，提供(gong)高品質(zhi)旅行体驗(yan)，夯(hang)实业內(nei)商旅客群体系領(ling)先(xian)地位(wei)；构建“金融+汽(qi)車(che)”生态，推出首款(kuan)新能源(yuan)车主专属信用卡“中信银行i车信用卡”，一站(zhan)式满足(zu)车主客户的用车需求和金融服务需求。

3.针对出国客群

中信银行推出留(liu)學(xue)金融服务场景“两卡、一簽(qian)、一匯(hui)、一證(zheng)明”26为核心的产品体系，满足客户留学全周期金融服务需求，结合客户旅程开展客户数字化運(yun)营，进一步(bu)提升客户体验，持续深化“要出国、找(zhao)中信”的中信银行出国金融的品牌影响力。

事实上，機(ji)构要为客户提供全生命周期服务，就必须要对客户分层、分群经营，做到以客户为价值導(dao)向。中信银行目前(qian)集中鞏(gong)固(gu)养老客群、出国客群、商旅客群等客户群的特色金融需求，满足了消(xiao)費(fei)者(zhe)不同阶段的需求，極(ji)大提高了客户黏(nian)性(xing)。按照中信银行的规划，未(wei)来服务還(hai)会擴(kuo)大到全客群。

全产品方面，主要体现在中信银行提供的多样化适配产品上。完(wan)善(shan)财富产品生态圈、豐(feng)富产品貨(huo)架、新增规模持续向非货幣(bi)净值型理财产品转化，强化为重点客户提供个性化、定制化的财富增值服务，这些(xie)均(jun)是中信银行加(jia)强产品端(duan)所采(cai)取的举措。

相比其他(ta)银行，中信银行在产品端有一大优势，即可(ke)以充(chong)分发挥中信集团协同合作优势，加深與(yu)证券(quan)、信托(tuo)、基(ji)金等中信集团内頭(tou)部金融子(zi)公(gong)司(si)的縱(zong)向合作，为客户提供投资債(zhai)券、股權(quan)、金融衍(yan)生品等多元化的产品和服务。

这種(zhong)优势对于客户来说，货架上有可供匹(pi)配的不同風(feng)險(xian)偏(pian)好的理财产品，从银行理财、基金、债券、股权到金融衍生品、海(hai)外投资、家族(zu)信托不一而足。对于中信银行来说，提升了优选产品的能力，可以把(ba)最适合的产品推薦(jian)給(gei)客户。

大财富管理板块强化聚合，中信银行在全渠道打造方面，則(ze)充分发挥内部板块融合、集团协同以及(ji)外部联结等多重优势，聚集最好的财富服务。

1.内部板块融合方面

中信银行通过启动个貸(dai)客户综合经营，推进借(jie)記(ji)卡信用卡“雙(shuang)卡融合”，从而构建信用卡客户特色财富管理服务体系，推进無(wu)限(xian)卡与私(si)人银行权益(yi)、资源、团隊(dui)融合。

2.全行联动方面

打通资产管理端和综合融资端，持续供给优质资产以及理财产品，助(zhu)力财富管理规模增长；公私联动战略性推进代发业务，“投行+私行”联动提升资本市场渠道产能。

3.集团协同方面

开展推荐转介(jie)，拓展私人银行“个人+家庭(ting)+企(qi)业”综合服务，塑(su)造中信银行“雲(yun)企会”私人银行品牌。外部联结方面，梳(shu)理房(fang)、车、消费、教(jiao)育(yu)等十(shi)大生态23个重点獲(huo)客场景，建立(li)场景化营銷(xiao)閉(bi)环。

2022年3月，中信集团成立中信金控(kong)，将进一步释放(fang)财富管理潛(qian)力。数据显示，上半年，中信银行‘五主’及以上客户数量突(tu)破(po)了 1600 万。其中，个贷客户转化财富管理客户同比增长22%，转化貴(gui)賓(bin)和富裕客户超(chao)过2万户；分行端的信用卡获客同比增长53%。

在数字经濟(ji)时代，金融机构只(zhi)有利用金融科(ke)技(ji)，用数字化手(shou)段赋能，对客户进行精準(zhun)識(shi)別(bie)，清(qing)晰(xi)畫(hua)像(xiang)，才能深度挖(wa)掘(jue)长尾(wei)增量客户群体，实现差异化、个性化的服务提供。中信银行在数字化建设上不遺(yi)余(yu)力，持续推进手机银行APP、企业微(wei)信、遠(yuan)程银行、线下網(wang)点等全渠道的一体化，提升一致(zhi)性体验；同时部署(shu)千(qian)人千面差异化产品策略，为客户提供更好的数字化体验和财富管理服务。

值得期待(dai)的是，2022年9月16日-10月16日，以35周年行慶(qing)为契(qi)机，零售板块推出了“我(wo)信”35周年尊(zun)客理财節(jie)，借势中信银行品牌升级和全渠道觸(chu)客能力，结合目前市场情(qing)況(kuang)，为客户推出品類(lei)多样的理财产品配置，全面满足各类客群的金融需求，进一步释放大财富管理业务增长潜能。

升維(wei)角(jiao)力新战场，真(zhen)正“让财富有温度”

“有温度的银行” 在过去(qu)幾(ji)年中頻(pin)繁(fan)被中信银行强调，意(yi)在表达其服务寬(kuan)度。这显然(ran)是具備(bei)差异化競(jing)爭(zheng)力的，相比其他银行的同质化竞争，中信银行的“情感(gan)銜(xian)接(jie)”明显是将竞争升维了。

从社会责任(ren)来講(jiang)，“有温度” 与中信集团、中信金控财富管理的价值理念(nian)一脈(mai)相承(cheng)，不僅(jin)承接中信集团统一的财富管理，又体现自身发展与履(lv)行服务实体经济责任、社会责任相结合，做一个有“大愛(ai)”的国有金融企业。

从客户层面， “有温度” 不仅关註(zhu)客户的物(wu)质富裕，更关注客户的精神(shen)富裕。财富管理服务不仅是投资，更延(yan)伸(shen)至融资、结算、非金融服务。

可以看到的是，在“新零售”战略推进的一年时間(jian)裏(li)，中信银行零售金融板块的各項(xiang)核心指(zhi)标都取得了不俗(su)的成绩。相信在不久(jiu)的将来，中信银行憑(ping)借卓越(yue)前瞻(zhan)的管理思(si)维、科技赋能的金融手段和客群中优质的业界口(kou)碑(bei)，定能成为真正重构零售银行价值的领軍(jun)者。返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查(zha)看更多

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