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導(dao)語(yu)：近(jin)四(si)年(nian)，同方全球人寿營(ying)收(shou)、凈(jing)利(li)同比(bi)增速(su)雙(shuang)双下(xia)滑(hua)。

文(wen)/機(ji)構(gou)投(tou)资家(jia) 栗(li)佳(jia)

我(wo)國(guo)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)自(zi)2004年率(lv)先(xian)實(shi)現(xian)全面(mian)對(dui)外(wai)開(kai)放(fang)後(hou)，經(jing)歷(li)了(le)飛(fei)速發(fa)展(zhan)，不(bu)僅(jin)国內(nei)不斷(duan)湧(yong)现出(chu)壹(yi)大(da)批(pi)優(you)秀(xiu)的(de)保险公(gong)司(si)，境(jing)外保险机构更(geng)是(shi)紛(fen)纷慕(mu)名(ming)而(er)來(lai)。

同方全球人寿就(jiu)是在(zai)此(ci)背(bei)景(jing)下應(ying)運(yun)而生(sheng)，由(you)荷(he)蘭(lan)全球人寿保险集(ji)團(tuan)和(he)同方股(gu)份(fen)有(you)限(xian)公司於(yu)2003年出资組(zu)建(jian)而成(cheng)，自成立(li)之(zhi)初(chu)就備(bei)受(shou)市(shi)場(chang)關(guan)註(zhu)。

而如(ru)今(jin)十(shi)九(jiu)年過(guo)去(qu)了，同方全球人寿的步(bu)伐(fa)並(bing)沒(mei)有放緩(huan)。

近日(ri)，经深(shen)圳(zhen)銀(yin)保監(jian)局(ju)批復(fu)，同意(yi)同方全球人寿注冊(ce)资本(ben)從(cong)24亿元增加(jia)至(zhi)26.3亿元。據(ju)业内人士(shi)表(biao)示(shi)，此次(ci)同方全球人寿順(shun)利完(wan)成增资，不仅將(jiang)增強(qiang)公司资本实力(li)，提(ti)高償(chang)付(fu)能力，而且(qie)也(ye)為(wei)同方全球人寿擴(kuo)大业務(wu)規(gui)模(mo)、提升(sheng)產(chan)品(pin)和服(fu)务提供(gong)支(zhi)持(chi)，为公司繼(ji)續(xu)深耕(geng)中(zhong)国寿险市场注入(ru)新動(dong)能。

那(na)麽(me)，同方全球人寿綜(zong)合(he)实力如何(he)？又(you)能否(fou)依(yi)仗(zhang)此次增资再登(deng)一臺(tai)階(jie)？

历经19年发展，综合实力有喜(xi)有憂(you)

关于同方全球人寿的综合实力，時(shi)間(jian)拉(la)長(chang)来看(kan)，从近些(xie)年披(pi)露(lu)的业績(ji)報(bao)告(gao)中就可(ke)以(yi)略(lve)窺(kui)一二(er)，有以下幾(ji)點(dian)值(zhi)得(de)我們(men)关注。

第(di)一，近四年，同方全球人寿营收净利同比增速双双下滑。

財(cai)报顯(xian)示，2018年-2021年，同方全球人寿营收分(fen)別(bie)为：39.59亿元、51.68亿元、65.05亿元和69.41亿元，同比增速分别为：32.52%、30.56%、26.00%及(ji)6.71%。

由此不難(nan)看出，盡(jin)管(guan)同方全球人寿每(mei)年营收在增长，但(dan)是增速卻(que)一直(zhi)下滑，尤(you)其(qi)是在2021年，其同比增速相(xiang)較(jiao)于2020年大幅(fu)下降(jiang)了超(chao)20個(ge)百(bai)分点。

而在净利方面也不容(rong)樂(le)觀(guan)，數(shu)据显示，其2018年净利1.33亿元，较2017年的460.56萬(wan)元有大幅增长；2019年净利2.58亿元，同比增长94.99%；2020年净利達(da)4.26亿元，同比增长65.12%；2021年净利2.68亿元，同比下降37.09%。

可見(jian)，在2021年同方全球人寿净利在連(lian)续四年实现盈(ying)利條(tiao)件(jian)下，首(shou)次出现大幅度下跌(die)。

第二，近五(wu)年，同方全球人寿保险业务收入穩(wen)定(ding)增长，但盈利却波(bo)动较大。

2017-2021年，同方全球人寿保险业务收入分别为26.99亿元、36.81亿元、50.52亿元、61.89亿元、65.11亿元；净利潤(run)分别为0.05亿元、1.33亿元、2.58亿元、4.26亿元、2.68亿元。

2017年是一个節(jie)点，同方全球人寿首次实现扭(niu)虧(kui)为盈，但在后来保险业务发展过程(cheng)中，由于市场競(jing)爭(zheng)日趨(qu)激(ji)烈(lie)，再疊(die)加疫(yi)情(qing)和经濟(ji)下行周(zhou)期(qi)壓(ya)力下，其保险业务近兩(liang)年盈利波动较大，表现并不佳。

值得注意的是，2022年上(shang)半(ban)年，同方全球人寿保险业务收入为40.65亿元，较2021年同期同比增长7.7%，似(si)乎(hu)有了些許(xu)回(hui)暖(nuan)跡(ji)象(xiang)。

第三(san)，2022年上半年同方全球人寿偿付能力在加强。

最(zui)新季(ji)度报告数据显示，今年二季度末(mo)，公司核(he)心(xin)偿付能力充(chong)足(zu)率为113%，核心资本较今年一季度上升約(yue) 2.29 亿。综合偿付能力充足率为177%，于第一季度末基(ji)本持平(ping)。

這(zhe)是继今年一季度核心偿付能力充足率为112.59%，较上2021年Q4下降12.08个百分点之后，同方全球人寿在核心偿付能力方面实现的首次增长。

消(xiao)費(fei)認(ren)同度受到(dao)沖(chong)擊(ji)

當(dang)然(ran)，以上这都(dou)是市场财务数据，如果(guo)我们再深剖(pou)一些业务細(xi)节，不难发现同方全球人寿面臨(lin)的经营难題(ti)。

通(tong)过企(qi)查(zha)查数据显示，同方全球人寿保险有限公司面临著(zhe)118多(duo)起(qi)民(min)事(shi)訴(su)訟(song)。其中，同方全球人寿北(bei)京(jing)分公司法(fa)律(lv)诉讼有39条，江(jiang)蘇(su)分公司有70条，湖(hu)北分公司有89条，山(shan)東(dong)分公司涉(she)及80条等(deng)。

复盤(pan)这些诉讼案(an)件，不难看出多数與(yu)保费賠(pei)付合同糾(jiu)纷有关。眾(zhong)所(suo)周知(zhi)，保险行业向(xiang)来高度重(zhong)視(shi)赔付率，也是最吃(chi)现金(jin)赔付的行业。作(zuo)为一家名氣(qi)不算(suan)大的同方全球人寿，却被(bei)頻(pin)繁(fan)爆(bao)出保险赔付問(wen)题。

我们暫(zan)不对消息(xi)貿(mao)然下定義(yi)，但是深剖近几年赔付数据却发现，同方全球人寿赔付率数据并不稳定，雖(sui)然2022年上半年同方全球人寿为9087位(wei)客(ke)戶(hu)提供理(li)赔服务，理赔金額(e)达2.6亿元，同比增长13%，但是像(xiang)同方全球人寿这樣(yang)維(wei)持十九年的合资保险平台，半年仅2.6亿元的赔付现金流(liu)可以說(shuo)在同行业内表现并不太(tai)出彩(cai)。

产品戰(zhan)略规劃(hua)適(shi)应市场變(bian)化(hua)不断做(zuo)調(tiao)整(zheng)

根(gen)据第二季度偿付报告，同方全球人寿前(qian)五大产品中“傳(chuan)世(shi)尊(zun)享(xiang)”終(zhong)身(shen)寿险簽(qian)單(dan)保费增长最高，截(jie)至2022年6月(yue)30日签单数额为10.77亿元。

由此不难发现，同方全球人寿的增额终身寿险類(lei)产品是目(mu)前保费唯(wei)一过10亿元的熱(re)銷(xiao)单品。但是增额终身寿险类产品的监管日趋嚴(yan)格(ge)，今年以来就有多款(kuan)該(gai)类产品停(ting)售(shou)。

显然，仅仅依靠(kao)单一险種(zhong)产品是無(wu)法走(zou)的长久(jiu)，同方全球人寿也深諳(an)这点，于是在主(zhu)营业务方面，重点开拓(tuo)健(jian)康(kang)险和康養(yang)业务。年报数据显示，2021年健康险保险业务收入为35.66亿元，占(zhan)比保险业务收入65.11亿元的近55%。

而在今年第二季度偿付报告中，有关健康险的三大险种總(zong)計(ji)签单数额已(yi)达13.64亿元，已超终身寿险热销单品。其中，“康健一生（多倍(bei)保）终身重大疾(ji)病(bing)保险”签单数额7.44亿元；“康健一生（新多倍保）终身重大疾病保险”签单数额3.30亿元；“康健一生终身重大疾病保险”签单数额2.90亿元。

在康养业务方面，目前，同方全球人寿就与国内知名高校(xiao)清(qing)華(hua)大學(xue)、市场上的健康管理机构均(jun)有合作。在2019年推(tui)出的“自得會(hui)”醫(yi)养解(jie)決(jue)方案的基礎(chu)之上，不断探(tan)索(suo)一条高質(zhi)量(liang)发展的、适合自身特(te)质的养老(lao)之路(lu)，不仅幫(bang)助(zhu)老人实现保险保障(zhang)的同时，还根据其需(xu)求(qiu)提供养老公寓(yu)、健康護(hu)理等医养服务。

誠(cheng)然，这两大业务也会面临諸(zhu)多市场挑(tiao)战，目前不少(shao)保险企业也主攻(gong)此方向，如何利用(yong)自身优勢(shi)，形(xing)成獨(du)有的差(cha)異(yi)化竞争战略打(da)法，还有待(dai)同方全球人寿進(jin)一步思(si)考(kao)的重中之重。返(fan)回搜(sou)狐(hu)，查看更多

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