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近(jin)日(ri)，江(jiang)西(xi)省(sheng)撫(fu)州(zhou)市(shi)統(tong)計(ji)局(ju)原(yuan)黨(dang)組(zu)書(shu)記(ji)高連(lian)珠(zhu)被(bei)開(kai)除(chu)党籍(ji)和(he)公职，通(tong)報(bao)指(zhi)出(chu)其(qi)涉(she)嫌(xian)高利转贷犯(fan)罪(zui)。梳(shu)理(li)近年(nian)通报，包(bao)括(kuo)湖(hu)南(nan)省韶(shao)山(shan)農(nong)商(shang)銀(yin)行(xing)原党委(wei)书记、董(dong)事(shi)長(chang)劉(liu)興(xing)隆(long)，雲(yun)南出版(ban)集(ji)團(tuan)有(you)限(xian)責(ze)任(ren)公司(si)原党委书记、董事长李(li)維(wei)，河(he)南省鞏(gong)義(yi)市原副(fu)市长楊(yang)紅(hong)偉(wei)在(zai)內(nei)都(dou)涉及(ji)此(ci)類(lei)問(wen)題(ti)。利用(yong)职權(quan)或(huo)公职人员身(shen)份(fen)通過(guo)高利转贷谋利问题引(yin)起(qi)紀(ji)檢(jian)监察(cha)機(ji)關(guan)关註(zhu)。

根(gen)據(ju)刑(xing)法(fa)第(di)壹(yi)百(bai)七(qi)十(shi)五(wu)條(tiao)規(gui)定(ding)，高利转贷罪是(shi)指以(yi)转贷牟(mou)利為(wei)目(mu)的(de)，套(tao)取(qu)金融(rong)机構(gou)信(xin)贷资金高利转贷他(ta)人，違(wei)法所(suo)得(de)數(shu)額(e)較(jiao)大(da)的行为。“這(zhe)类行为不(bu)按(an)银行借(jie)款(kuan)合(he)同(tong)約(yue)定的用途(tu)使(shi)用信贷资金，而是转贷給(gei)他人獲(huo)取利息(xi)差(cha)，不僅(jin)不誠(cheng)信，更(geng)會(hui)擾(rao)亂(luan)國(guo)家(jia)對(dui)信贷资金的發(fa)放(fang)及利率(lv)管理秩(zhi)序(xu)，规避(bi)信贷審(shen)批(pi)监管可(ke)能(neng)引发金融風(feng)险。”浙(zhe)江省江山市监委委员毛(mao)江平(ping)說(shuo)。

记者(zhe)注意(yi)到(dao)，高利转贷的主(zhu)體(ti)是借贷人，这意味(wei)著(zhe)企(qi)事業(ye)法人、其他經(jing)濟(ji)组織(zhi)、個(ge)体工(gong)商戶(hu)和具(ju)備(bei)完(wan)全(quan)民(min)事行为能力(li)的自(zi)然(ran)人，都可能成(cheng)为高利转贷行为的主体。福(fu)建(jian)省南平市纪委监委案(an)管室(shi)主任羅(luo)佛(fo)生(sheng)認(ren)为，公职人员實(shi)施(shi)高利转贷行为尤(you)需(xu)引起警(jing)惕(ti)。

高利转贷使用的是信贷资金。罗佛生告(gao)訴(su)记者，公职人员套取金融机构信贷资金用於(yu)高利转贷，本(ben)身與(yu)其公职人员的身份不無(wu)关系(xi)，一定程(cheng)度(du)上(shang)隱(yin)含(han)侵(qin)害(hai)职務(wu)廉(lian)潔(jie)性(xing)的问题，而不單(dan)純(chun)是公民个人的行为失(shi)範(fan)。此外(wai)，若(ruo)還(hai)利用职权或职务上的影(ying)響(xiang)，向(xiang)无资金需求(qiu)的管理服(fu)务对象(xiang)主動(dong)提(ti)出放贷收(shou)息，則(ze)还可能涉嫌索(suo)賄(hui)或受(shou)贿。

根据高利转贷违法所得数额的大小(xiao)，行为人最(zui)高將(jiang)被處(chu)三(san)年以上七年以下(xia)有期(qi)徒(tu)刑，並(bing)处违法所得一倍(bei)以上五倍以下罰(fa)金。党员、公职人员实施了(le)高利转贷行为，即(ji)使未(wei)達(da)到刑事案件(jian)立(li)案追(zhui)诉標(biao)準(zhun)的，根据《中(zhong)国共(gong)產(chan)党纪律(lv)处分(fen)条例(li)》第二(er)十八(ba)条和《公职人员政(zheng)务处分法》第四(si)十一条的规定，也(ye)應(ying)視(shi)具体情(qing)節(jie)追究(jiu)相(xiang)应的党纪政务责任。违纪违法成本不可謂(wei)不高，为何(he)仍(reng)有公职人员明(ming)知(zhi)不可为而为之(zhi)？受訪(fang)纪检监察幹(gan)部(bu)认为，利益(yi)驅(qu)动是主要(yao)因(yin)素(su)，而公职人员的身份或职务影响为其提供(gong)了便(bian)利。

有的借公职人员身份便利套取信贷资金谋利。毛江平分析(xi)，公职人员获取信贷资金的優(you)勢(shi)，讓(rang)少(shao)部分人动起了“歪(wai)腦(nao)筋(jin)”，甚(shen)至(zhi)铤而走险，以身試(shi)法，在向金融机构获得贷款後(hou)，转手(shou)就(jiu)将这些(xie)资金借给第三方(fang)公司或个人，從(cong)中賺(zhuan)取利息差。

有的借职务之便监守(shou)自盜(dao)。中信银行昆(kun)明分行滇(dian)池(chi)支(zhi)行原行长解(jie)鵬(peng)，先(xian)是借银行行长的身份結(jie)識(shi)掌(zhang)握(wo)资源(yuan)和有资金需求的各(ge)类人员，为高利转贷“撒(sa)網(wang)”。隨(sui)后与他人商議(yi)到自己(ji)所在支行辦(ban)理贷款，并以15%的年化(hua)收益出借。此后，他利用职务之便，推(tui)动银行贷款审批流(liu)程“一路(lu)綠(lv)燈(deng)”，对偽(wei)造(zao)的贷款材(cai)料(liao)睜(zheng)一只(zhi)眼(yan)閉(bi)一只眼，并順(shun)利将所获贷款转借，获得高额利益。“解鹏与他人共谋，利用职权進(jin)行高利转贷并获利71萬(wan)元(yuan)，暴(bao)露(lu)出对这部分公职人员存在的监管漏洞。”云南省昆明市五華(hua)區(qu)纪委监委第一纪检监察室干部浦(pu)雪(xue)菲(fei)说。

江蘇(su)省无錫(xi)市纪委监委派(pai)駐(zhu)第十一纪检监察组组长汪(wang)俊(jun)能注意到，高利转贷存在主觀(guan)方面(mian)转化的情況(kuang)。比(bi)如(ru)，該(gai)市某(mou)局公职人员趙(zhao)某应朋(peng)友(you)周(zhou)某請(qing)求办理了信用贷款，贷款成功(gong)后一段(duan)時(shi)間(jian)转借给周某，且(qie)赵某与周某沒(mei)有明確(que)约定收受高额回(hui)报，此时在赵某主观上并没有套取金融机构贷款转贷牟利的故(gu)意。“但(dan)此后，赵某再(zai)次(ci)向周某转贷后便开始(shi)收受其高额利息回报，二人随即也对这種(zhong)高利转贷模(mo)式(shi)达成共识，赵某就存在主观方面的转化。”

此外，多(duo)位(wei)纪检监察干部提到监管缺(que)位问题。其中原因，既(ji)有行为人反(fan)復(fu)转移(yi)资金躲(duo)避监管，又(you)有相关部門(men)与金融机构的合作(zuo)渠(qu)道(dao)尚(shang)未完全打(da)通，无法做(zuo)到全程、全覆(fu)蓋(gai)监督(du)。

防(fang)治(zhi)公职人员高利转贷行为不能一蹴(cu)而就，要从壓(ya)实责任、从严监管、警示(shi)教(jiao)育(yu)多管入(ru)手共同织牢(lao)防控(kong)网絡(luo)。

五华区纪委监委相关負(fu)责人认为，纪检监察机关要压实相关行业部门责任。“督促(cu)金融监管部门履(lv)职盡(jin)责，加(jia)強(qiang)对各金融机构开展(zhan)公职人员贷款授(shou)信的监管，监督金融机构履行责任，严格(ge)审查公职人员贷款用途，从源頭(tou)杜(du)絕(jue)高利转贷的资金來(lai)源。”浙江省江山市纪检监察机关通过向相关部门下发纪律检查建议书，推动与金融机构形(xing)成有效(xiao)监管合力，严把(ba)公职人员贷款的“入口(kou)关”和“出口关”，严格审查贷款用途，加强贷款资金去(qu)向和使用情况动態(tai)把控和全周期监督，築(zhu)牢防治高利转贷的“防火(huo)墻(qiang)”。

结合新(xin)修(xiu)訂(ding)的《領(ling)導(dao)干部个人有关事項(xiang)报告规定》，福建省南平市纪委监委加强了对失信公职人员的情况通报和问题倒(dao)查，倒查是否(fou)存在高利转贷和违规參(can)与民间借贷问题。江苏省无锡市纪检监察机关督促有关职能部门就高利转贷问题开展自查自糾(jiu)和清(qing)理整(zheng)頓(dun)，推动制(zhi)定完善(shan)党员干部相关行为规范，将高利转贷列(lie)为“不能为”行为之一，严格落(luo)实談(tan)心(xin)谈話(hua)、家访制度，掌握党员干部思(si)想(xiang)动态，防范化解苗(miao)头性问题。

在发揮(hui)教育治本功能方面，云南省文(wen)山壯(zhuang)族(zu)苗族自治州通过通报典(dian)型(xing)案例、组织收看(kan)警示教育片(pian)等(deng)方式，教育引导公职人员自覺(jiao)认清高利转贷行为的性質(zhi)危(wei)害，起到通报一案、警醒(xing)一批、教育一片的效果(guo)。

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