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juyoudutedehuihuafengge，youmoyouqudezhuti。yongtupianhuojijuhuacaiyigechengyu。yonghuzaiwaichuqiankeguankanchengshichengquguanjianlukoudeshishishipin，zhaxungongjiaoditiexianlu，tiqianguihuazijidechuxing；suishisuidikeyizaizhelijiuxingzidingyitupianbianji，duogegongjumianfeishiyong;dazaozhuanshuzaixianyingyuan。zhenshiganqingliulu，youxifeichangtiehexianshishenghuo，meigerendounengzaiyouxizhongzhaodaozijideyingzi；14款(kuan)壽(shou)險(xian)保(bao)單(dan)可(ke)換(huan)長(chang)期(qi)護(hu)理(li)了(le)！新(xin)業(ye)務(wu)試(shi)點(dian)滿(man)月(yue)，已(yi)有(you)3家(jia)险企(qi)啟(qi)動(dong)

為(wei)緩(huan)解(jie)失(shi)能(neng)人(ren)群(qun)护理費(fei)用(yong)壓(ya)力(li)，人身(shen)保险业今(jin)年(nian)5月1日(ri)開(kai)始(shi)试点將(jiang)寿险保单責(ze)任(ren)轉(zhuan)换为长期护理保险责任。试点满月之(zhi)際(ji)，已有至(zhi)少(shao)3家大(da)型(xing)寿险公(gong)司(si)启动了转换业务。

據(ju)券(quan)商(shang)中(zhong)國(guo)記(ji)者(zhe)查(zha)詢(xun)，中国人寿、太(tai)平(ping)人寿和(he)人保寿险已在(zai)官(guan)網(wang)开設(she)“人寿保险與(yu)长期护理保险责任转换”信(xin)披(pi)專(zhuan)欄(lan)。從(cong)其(qi)公布(bu)信息(xi)看(kan)，這(zhe)些(xie)险企初(chu)步(bu)選(xuan)定(ding)了共(gong)計(ji)14款終(zhong)身寿险產(chan)品(pin)進(jin)行(xing)转换，只(zhi)是(shi)采(cai)用的(de)转换方(fang)法(fa)不(bu)同(tong)。

已有3险企选定14款终身寿险

5月中旬(xun)時(shi)，太平人寿率(lv)先(xian)對(dui)外(wai)表(biao)示(shi)，積(ji)極(ji)參(can)与人寿保险与长期护理保险责任转换业务，並(bing)已根(gen)据试点要(yao)求(qiu)第(di)壹(yi)时間(jian)報(bao)送(song)了业务试点方案(an)。

参与试点的产品方面(mian)，太平人寿初步选定了7款终身寿险产品，覆(fu)蓋(gai)約(yue)150萬(wan)客(ke)戶(hu)，包(bao)括(kuo)：太平歲(sui)寿年豐(feng)终身寿险、太平至尊(zun)恒(heng)享(xiang)终身寿险、太平岁有余(yu)慶(qing)终身寿险、太平臻(zhen)享金(jin)生(sheng)终身寿险、太平岁悅(yue)添(tian)富(fu)终身寿险、太平臻愛(ai)金生终身寿险、太平美(mei)好(hao)金生终身寿险。

太平人寿表示，长期护理保险金給(gei)付(fu)的條(tiao)件(jian)为，確(que)診(zhen)10種(zhong)特(te)定疾(ji)病(bing)和因(yin)意(yi)外達(da)到(dao)1-3級(ji)傷(shang)殘(can)標(biao)準(zhun)。

中国人寿5月22日在官网發(fa)布3款终身寿险的相(xiang)關(guan)转换信息，3款产品包括国寿福(fu)终身寿险（2021版(ban)）、祥(xiang)瑞(rui)還(hai)本(ben)终身保险、祥瑞终身保险。

人保寿险6月2日也(ye)在官微(wei)发布信息稱(cheng)，人保寿险的卓(zhuo)越(yue)世(shi)家终身寿险、人保福2021终身寿险、人保福2020终身寿险、人保福终身寿险这4款终身寿险的投(tou)保人，如(ru)僅(jin)投保了主(zhu)险沒(mei)有附(fu)加(jia)险，且(qie)投保後(hou)已满2個(ge)保单年度(du)的，無(wu)論(lun)被(bei)保险人健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)如何(he)，經(jing)被保险人同意后，投保人均(jun)可以(yi)自(zi)願(yuan)与人保寿险公司簽(qian)訂(ding)《人保寿险保单貼(tie)現(xian)法护理转换權(quan)益(yi)補(bu)充(chong)協(xie)議(yi)》，将护理转换权益白(bai)紙(zhi)黑(hei)字(zi)落(luo)於(yu)合(he)同。

采用不同转换方法

所(suo)謂(wei)人寿保险与长期护理保险责任转换业务，是指(zhi)人身保险公司根据投保人自愿提(ti)出(chu)的申(shen)請(qing)，将處(chu)于有效(xiao)状態(tai)的人寿保险保单中的身故(gu)或(huo)满期给付等(deng)责任，通(tong)過(guo)科(ke)學(xue)合理的责任转换方法转换为护理给付责任，支(zhi)持(chi)被保险人因特定疾病或意外伤残等原(yuan)因进入(ru)护理状态时提前(qian)獲(huo)得(de)保险金给付。

根据監(jian)管(guan)部(bu)門(men)相关規(gui)定，责任转换方法包括“保单贴现法”和“精(jing)算(suan)等價(jia)法”。

保单贴现法：適(shi)用于申请辦(ban)理转换业务时已进入约定护理状态的被保险人。該(gai)方法下(xia)，人身保险公司将原本在身故等保险责任发生时才(cai)能给付的保险金，通过保险金折(zhe)价的方式(shi)提前给付给被保险人。

精算等价法：适用于申请办理转换业务时尚(shang)未(wei)进入约定护理状态的被保险人。该方法下，人身保险公司将人寿保险的部分(fen)保单价值(zhi)转换为长期护理保险的保单价值，并以转换后的长期护理保险保单价值计算长期护理保险保額(e)；在办理转换业务后，如被保险人进入约定的护理状态，人身保险公司按(an)转换后的长期护理保险保额进行给付。

从公开发布信息看，这三(san)家公司目(mu)前的转换方法不同，太平人寿为精算等价法，中国人寿、人保寿险則(ze)为保单贴现法。

太平人寿介(jie)紹(shao)，精算等价法下，客户自主选擇(ze)将寿险保单的部分现金价值转换为护理保险的现金价值，并计算获得护理保险的保额，订立(li)护理产品合同后，享有终身的护理保障(zhang)。簡(jian)单來(lai)說(shuo)即(ji)，过去(qu)是用自己(ji)的錢(qian)買(mai)保险，现在可以用自己的保单买保险。太平人寿为此(ci)特別(bie)推(tui)出了太平转换护理保险。

人保寿险表示，未来还将繼(ji)續(xu)研(yan)究(jiu)并适时推出“精算等价法”护理责任转换业务，并擴(kuo)展(zhan)更(geng)多(duo)适用的寿险产品。

有助(zhu)于短(duan)期提升(sheng)长期护理保险供(gong)给能力

目前，太平人寿在全(quan)国範(fan)圍(wei)启动寿险转长护权益以及(ji)相关产品开发工(gong)作(zuo)，该公司河(he)北(bei)、天(tian)津(jin)、廣(guang)西(xi)等多地(di)分公司已启动试点，人保寿险也表示已全面启动转换试点工作。

清(qing)華(hua)大学五(wu)道(dao)口(kou)金融(rong)学院(yuan)中国保险与養(yang)老(lao)金研究中心(xin)研究負(fu)责人朱(zhu)俊(jun)生曾(zeng)向(xiang)券商中国记者表示，从成(cheng)熟(shu)保险市(shi)場(chang)看，责任转换是寿险比(bi)較(jiao)常(chang)見(jian)的附加条款。我(wo)国开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点，很(hen)有意義(yi)。

一般(ban)而(er)言(yan)，傳(chuan)統(tong)寿险是要在被保险人身故之后，受(shou)益人才能拿(na)到保险金，这一险种更多體(ti)现的是保障家庭(ting)责任。隨(sui)著(zhe)人进入老年階(jie)段(duan)，子(zi)女(nv)已经长大，老人不用再(zai)承(cheng)擔(dan)很多家庭责任，而自身护理需(xu)求需要更多資(zi)源(yuan)支持，因此如果(guo)寿险能夠(gou)提前给付保险金，转换为与护理相关的支付保障，能更好满足(zu)需求。

當(dang)前，随着人口逐(zhu)漸(jian)老齡(ling)化(hua)和高(gao)龄化，相关护理需求正(zheng)在提升。去年9月中国保险行业协會(hui)与瑞士(shi)再保险瑞再研究院聯(lian)合发布的一份(fen)护理保险报告(gao)預(yu)计，我国城(cheng)鎮(zhen)地區(qu)老年人长期护理服(fu)务需求将在2040年达到近(jin)6.6万億(yi)元(yuan)，约相当于当前水(shui)平的5倍(bei)。

原銀(yin)保监会有关部门负责人曾在答(da)记者問(wen)时介绍，在现阶段人民(min)群眾(zhong)长期护理保障需求增(zeng)长、商业长期护理保险供给不足的情(qing)况下，充分利(li)用存(cun)量(liang)寿险产品开展转换业务，能够在短时间內(nei)有效提升长期护理保险供给能力，缓解失能人群护理费用压力，同时也創(chuang)新了保险服务的内容(rong)和形(xing)式，有利于增強(qiang)人民群众对长期护理保险的理解和認(ren)識(shi)，推动行业为进一步发展长期护理保险积累(lei)经驗(yan)。

责編(bian)：桂(gui)衍(yan)民

校(xiao)对：王(wang)錦(jin)程(cheng)返(fan)回(hui)搜(sou)狐(hu)，查看更多

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